Где лучше страховать машину по каско
Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2022 году
Любому автовладельцу известно, как опасно может быть на дороге. Трудно предсказуемые погодные условия, напряженный городской трафик и человеческий фактор — в ДТП сегодня рискует попасть даже самый аккуратный водитель. Страхование от имущественных рисков КАСКО позволит защититься от непредвиденных потерь в результате аварии, угона или собственной невнимательности на дороге. Полис дает возможность возместить траты на ремонт. Застраховать свой автомобиль — значит максимально уберечь себя от рисков. В этой статье мы составили рейтинг страховых компаний КАСКО. Он призван помочь водителям выбрать наиболее надежную компанию-страховщика.
Коротко о КАСКО
В отличие от ОСАГО, оформление которого обязательно для каждого автовладельца, КАСКО — вариант добровольного страхования от имущественных рисков. При этом выделяют два вида полисов КАСКО — полный и частичный. Последний покрывает меньшее число и объем страховых случаев. Полное КАСКО включает страхование сразу по нескольким рисков и обходится автовладельцам дороже.
В самом общем смысле, полис КАСКО может покрывать четыре вида случаев:
Полный перечень рисков указывается в полисе конкретной компании-страховщика в зависимости от его вида. Обращаем внимание, что страховое покрытие подразумевает наличие исключений — тех случаев, которые не подпадают под выплату компенсаций. Речь идет о происшествиях, случившихся по вине водителя, находившегося в нетрезвом состоянии или под воздействием лекарственных/наркотических средств. КАСКО не покрывает случаи управления автомобилем без соответствующих документов. Еще одно исключение — транспортное средство технически неисправно или используется в качестве орудия преступления.
Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?
Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.
Где оформить КАСКО
Автострахование — защита имущественных интересов застрахованного лица. Помогает компенсировать затраты по восстановлению транспорта после ДТП, поломки, на покупку нового автомобиля после угона, хищения или возместить ущерб третьим лицам. Автолюбитель может застраховать свою собственность в любой компании, которую он выберет. В какой страховой лучше оформить КАСКО, есть ли смысл искать выгоду?
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
Какое КАСКО лучше оформить
Полное. Защищает «от всего» — от ДТП до стихийных бедствий. Оформляют для авто новых, покупаемых в кредит, или с пробегом (не старше 10 лет). На стоимость страховки влияет марка, возраст ТС, водительский стаж, безаварийная езда и другие факторы. Для дорогой, новой машины тариф более низкий. Чем старше транспорт, тем дороже полис. Срок страховки — 1 год.
Частичное, с одним страховым риском. Чаще всего страхуют от ДТП. У некоторых страховщиков есть программы защиты автомобиля от более серьезного вреда — угона, уничтожения. Как вариант частичного КАСКО — страховка не на полную стоимость ТС, а в фиксированной сумме. Такой полис рекомендуем оформлять для машин, возрастом более 10 лет, в качестве дополнения к автогражданке (ОСАГО). Страховка стоит дешевле полного КАСКО, но для новых и дорогих ТС такого возмещения не хватит.
50/50. Франшиза — 50% стоимости стандартной страховки от угона, гибели машины. Оплата — при оформлении договора, но после покупки полиса машина уже под защитой. Оставшиеся 50% страхователь может внести в момент наступления страхового случая. Если случай не произойдет, платить не нужно, и удастся сэкономить. Для получения компенсации за другие случаи (кроме угона и гибели) застрахованные лица могут доплатить 25% стоимости полиса. Есть ограничения для ТС — отсутствие обременений, не старше 3-8 лет, для водителя — от 23 лет со стажем от 2-5 лет. В страховку вписывают только одного водителя. Плюсы — при покупке КАСКО можно заплатить половину суммы, гарантирует защиту от угона и полной гибели ТС, побуждает соблюдать ПДД. Программа выгодна тем, кто ездит без аварий. Минусы — ограничения для страхователя, автомобиля, количества водителей в полисе. Продукт недоступен в небольших населенных пунктах и отдельных регионах. Частые страховые случаи увеличивают размер страховых платежей до 30% цены полиса. КАСКО 50/50 не годится для кредитных автомобилей.
Кроме того, на страховом рынке есть совершенно новые продукты, например, КАСКО on/off — поминутное страхование автомобилей. Страховщик рекомендует сервис для некредитных ТС, возраст — до 7 лет. Защита работает через мобильное приложение. Страхователь самостоятельно активирует полис перед поездкой и отменяет по ее завершении (через смартфон). С нажатием кнопок «старт-финиш» программа считает время действия страхового полиса, который покрывает риски угона, ДТП во время движения ТС. Стоимость страхования зависит от стиля вождения (оценивается с помощью GPS, акселерометра, гироскопа смартфона). Застраховать авто по КАСКО on/off выгодно водителям, которые редко ездят, но хотят защититься от неприятностей в пути, или жителям мегаполисов, которые вынуждены из-за пробок оставлять свою машину.
Стоимость автострахования — как не переплатить
Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.
Рейтинг: лучшие страховые компании по каско по версии пользователей Сравни.ру
Каско — дорогостоящий вид страхования, и за эти деньги клиенты хотят получить хороший сервис. Чтобы оценить, как страховая компания работает с клиентами, можно посмотреть на их отзывы. Мы выбрали из клиентского рейтинга пользователей Сравни.ру отзывы на десять лучших компаний, страхующих по каско.
Если вы тоже хотите рассказать о своём опыте и оставить отзыв на любую из страховых компаний, это можно сделать на нашей страничке с отзывами.
1 место — Югория
Компания Югория активно развивает направление онлайн-автострахования. Также имеет региональную офлайн-сеть из 150 филиалов и более 300 агентств и точек продаж, работающих в 65 регионах России. Среди партнёров Югории — более 600 автохолдингов в различных регионах страны.
По данным Сравни.ру, компания занимает 11 место в рейтинге страховщиков по суммам выплат клиентам по каско по итогам второго квартала 2020 года.
«Третий год делаю страховку автомобиля (каско, ОСАГО). В Югории самая приемлемая цена по каско, и мне предоставляют отсрочку, что не может не радовать! Сотрудники вежливые и клиентоориентированные, всегда по нескольку раз объясняют, не теряя самообладания, что тоже не может не радовать! Каждый раз убеждаюсь в том, что не прогадал в выборе компании, так как Югория предлагает выгодные условия. Выяснилось, что компания не маленькая и не первый год на рынке, для меня это важно! Спасибо за сотрудничество».
« Второй год страхуюсь в данной компании, в марте произошёл страховой случай. Подумала: ну всё, началось — бумажки и потеря времени, — но нет. Я пришла в офис в г. Климовск, объяснили быстро, доступно, вежливо. Тщательно осмотрели машину. Сработали быстрее заявленного срока. Хорошие люди там работают, знают, а главное — профессионально делают свою работу ».
2 место — Зетта Страхование
Клиентами Зетта Страхования являются более миллиона россиян. У компании более 120 точек продаж в 44 регионах России, а также партнёрские отношения с 350 автодилерами.
Зетта Страхование занимает 14 место в рейтинге страховых компаний по суммам выплат клиентам по каско.
« Припаркованную машину поцарапали, глубокая царапина была. За день всё оформили. Дверь была под замену, где-то неделю была на станции — Автофорум. Претензий нет! Всё прекрасно! »
3 место — Ренессанс Страхование
Компания находится на 5 строчке в рейтинге страховщиков по суммам выплат по каско.
«12.12.2020 г. в 10:50 утра произошло ДТП с участием моего авто. Обратился в свою страховую компанию «Ренессанс Страхование», предоставил все необходимые документы, а это — фото с места ДТП, европротокол, страховой полис как виновника, так и свой (XXX00984****). Было написано заявление на возмещение убытков. Потом общение проходило как по почте, так и через мессенджер WhatsApp. Было принято решение делать авто через знающий сервис, поэтому вопрос стоял о выплате денежных средств на ремонт. После подписания соглашения со страховой компанией о выплате, честно, не ожидал такой оперативности, деньги были переведены на счёт уже к вечеру. Авто 2015 г. в., отремонтировал полностью. Страховую компанию рекомендую. Всё на высшем уровне! Кстати, страхую всю свою технику уже много лет исключительно у них как по каско, так и по ОСАГО».
4 место — Абсолют Страхование
Страховая компания имеет подразделения в 23 регионах России. Она входит в топ-20 по суммам выплат по каско.
«3 марта 2021 г. при осуществлении парковки задним ходом из-за гололёда был совершён наезд на дерево. В результате чего пострадала пластиковая накладка задней двери. Позвонил по телефону компании ООО “Абсолют Страхование”, где был оформлен полис каско 227-055-023****. Заявка была принята и в тот же день зарегистрирована под номером У-001-235931/21/1. 4 марта 2021 г. приехал аварийный комиссар, оформил необходимые документы. 5 марта 2021 г. было оформлено и отправлено направление на ремонт в ТЦ ООО “Флайт Эксперт”.В связи с праздничными днями машину в ТЦ на осмотр предоставил 10 марта 2021 г. ТЦ подготовил и направил в компанию на согласование данные осмотра. 11 марта 2021 г. было получено согласование компании на ремонт. Хочется выразить благодарность страховой компании за оперативность. Клиентский сервис сработал безупречно!»
«В компании Абсолют застрахован не первый год, страхую по каско и ОСАГО. К сожалению, попал в ДТП, но не по своей вине. Виновник совершил столкновение с моим авто в левую переднюю часть, повредив фару, крыло и капот. Приехал в центральный офис в Москве, где сдал все документы и показал повреждения. Сервис выбрал из официальных дилеров Авилон на Волгоградке, и через несколько дней я получил направление на ремонт. Каско полис 227-055-02**** и дело У-001-228947/20/1. Спасибо компании за урегулирование моего случая».
5 место — Совкомбанк Страхование
Главным своим преимуществом компания называет ведение клиента онлайн, что экономит его время. Это касается как покупки полиса и внесения изменений в страховку, так и зачастую урегулирования убытков.
Совкомбанк Страхование занимает 15 место в списке страховых по суммам выплат по каско.
« В декабре 2020 года совершила наезд на препятствие, повредив накладку на бампере. Машина была застрахована по полису каско. С нужными документами обратилась в страховую компанию. Страховой агент внимательно провела осмотр авто, оформила документы. Направление на диагностику сразу направила официальному дилеру. Всё, в том числе и ремонт, было сделано в течение месяца. Хочу отметить доброжелательность, чёткость, своевременность в действиях страхового агента! Очень благодарна компании за такое обслуживание. Порекомендовала друзьям ».
6 место — Mafin
Это современный сервис автострахования, созданный в партнёрстве с компанией Абсолют Страхование в 2018 году. С Mafin автовладельцы могут пройти все процессы автострахования онлайн — от покупки полиса до урегулирования при страховых случаях — или при необходимости обратиться в офисы компании Абсолют Страхование.
Mafin находится на 21 строчке рейтинга компаний по суммам выплат по каско.
« Каско рассчитали быстро и предложили вариант, от которого я не смог отказаться (дешевле других процентов на 25–30 при одинаковых условиях). Ждал подвоха, но его, к сожалению, не было. “К сожалению” — потому что проверить это я смог только после ДТП. Когда это случилось, я позвонил в компанию и получил подробнейшие инструкции. Ещё через несколько минут позвонили из страховой — там уже зарегистрировали заявление о страховом случае. Короче, всё сделали без меня и быстро. А потом пошли звонки типа: “Когда вам было бы удобнее подъехать на осмотр авто, куда?” — и т. д. Всё сделали быстро, качественно! Браво! Понятно, что не Мафин делал, но он всё организовал, поэтому ему и благодарность ».
« Буду краток. 24.03.2021 прилетел камень в лобовое стекло на Садовом кольце в районе Земляного Вала. Сразу заявлять о страховом случае было лень. 25.03.2021 в 08:25, на следующий день, посредством приложения сделал заявление, выбрал СТО (AUDI Север), и уже через час позвонил сотрудник дилера с предложением выбрать время записи. Привёз машину в субботу 28.03.2021 к 08:00. Забрал в 11:00 29.03.2021. Работы по замене лобового стекла выполнены в полном объёме. Не понимаю, почему в сети об этой страховой компании пишут отрицательные отзывы. Люди, купили машину — страхуйте её в полном объёме, и будет вам счастье ».
7 место — Тинькофф Страхование
Обслуживание предоставляется полностью онлайн, у компании нет офлайн-офисов, филиалов или представительств. В приложении страховщика можно задать вопрос, написать о проблеме или сообщить о ДТП через онлайн-помощника. Также с помощью смартфона можно оформить документы и урегулировать убытки.
В рейтинге страховых по сумме выплат по каско Тинькофф Страхование занимает 13 место.
« Хочется похвалить Тинькофф за оперативность! В марте этого года мой автомобиль Mercedes-Benz E 500 пострадал от неправомерных действий третьих лиц. Просто вышел утром, чтобы отправиться на работу, и увидел разбитое лобовое стекло! Сделав фото, я немедленно позвонил на горячую линию страховой компании, объяснил ситуацию. Специалист задокументировал мое обращение. Буквально через час со мной связались из автосервиса, и мы договорились о дате осмотра автомобиля. В общем, вопрос решился очень быстро, сервис-партнёр взял на себя ремонт, я ни копейки не потратил. Если честно, был удивлен оперативностью сотрудников страховой, очень быстро! »
«Оформляется страховка очень просто, гораздо проще, чем раньше, и не только по той причине, что онлайн, просто процедура более упрощена, а это радует. Доставили полис ко мне в назначенное время, машину человек осмотрел. Не собирался попадать в аварии, но на наших дорогах никогда не знаешь, что произойдёт. На парковке мне прилетело в бочину, виновник скрылся, камер нет. В общем, если бы не страховка, ремонтировал бы сам, а так после оформления страхового случая меня пригласили подъехать на сервис и все быстро отрихтовали. Бесплатно. Настоятельно рекомендую оформить каско, потому что с ним просто чувствуешь себя намного более спокойно, к тому же это не прямо уж так дорого, зато при аварии вам в сервисе всё починят».
8 место — Согласие
У Согласия более 350 офисов по всей стране. Каско можно купить в рассрочку. Кроме классического каско, компания предлагает продукт «Каскономия», устанавливающий фиксированную цену на страховку новых и подержанных автомобилей со сроком эксплуатации до 4 лет. Это позволит клиентам сэкономить 35–40%.
Согласие располагается на 6 месте в рейтинге страховых компаний по размеру выплат по каско.
« Страховала свою машину тут в декабре, это была моя первая процедура, и мне попался хороший агент. Провёл для меня большую консультацию, помог определиться со страховкой, и в целом очень понравилось, что такое приветливое и внимательное отношение. А в начале января меня стукнули в правый бок, ситуация неприятная. Обратилась к менеджеру, он помог оформить правильно всю документацию, страховка погасила ремонт ».
« В январе 2021 года произошёл страховой случай. Впервые страховала своё авто в СК Согласие. Хочу выразить благодарность компании, всё оформлено вовремя, выплаты своевременны. Ответственная, надёжная компания. Особая благодарность сотрудникам. Вежливые, внимательные, приветливые! Продлила свою страховку в этой же компании, рекомендую ».
9 место — СОГАЗ
Региональная сеть страховой группы насчитывает более 1000 подразделений и офисов продаж по всей стране. Компания находится на 8 строчке в рейтинге страховых по выплатам клиентам по каско.
« Когда оформлял тут полис каско, понравилась возможность подогнать его конкретно под себя. Получается намного выгоднее, и лишних пунктов никто не навязывает. Был только один страховой случай, машину слегка поцарапали. Всё возместили, хотя и пришлось подождать решения. Но никаких справок и лишних проволочек не было. Весь ущерб полностью покрыт страховой ».
« Вообще не хотел эту страховку оформлять. Как-то меня менеджер тогда убедила. Ещё так долго всё составляли, какие-то пункты включали, какие-то исключали. А в итоге мне этот полис сослужил службу. Не так давно попал в малоприятное ДТП, простояли полдня, пока всё оформили. Но мне выплату оформили быстро. Быстрее, чем ДПС, ехали на наш случай. Так что не зря всё-таки я тогда согласился ».
10 место — Юнити Страхование
До 2020 года компания называлась ЭРГО. Наибольший объём в портфеле Юнити Страхования занимает автомобильное страхование.
Страховщик располагается на 9 строчке списка компаний по размеру выплат по каско.
«После ДТП на парковке позвонил в компанию. На следующий день пришло СМС с направлением на ремонт к дилеру Пулково Автодом. После осмотра машины и согласования оперативно и качественно отремонтировали машину. Через два дня выдали все необходимые документы для возврата франшизы. Уже 6 лет в этой компании. Очень доволен».
«Была клиентом страховой ЭРГО 2 года, каско. Произошёл страховой случай, быстро приняли документы, все сроки были соблюдены. Выплатили в течение 2 дней. Осталась довольна работой данной СК».
Рейтинг составлялся на основе отзывов на 9 апреля 2021 года.