Где можно взять машину в лизинг

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей. Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо. Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.

Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

Программы по автолизингу для физических лиц

Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

В основном вышеперечисленные предложения финансируют компании — производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.

Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.

Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

Негативных моментов остается немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Нюансы заключения договора лизинга

Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

Источник

Лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Калькулятор лизинга

Лизинговые программы и автоуслуги

Сэкономьте до 10% по государственным программам субсидирования

Финансовый лизинг с первоначальным взносом от 0%

Финансовый лизинг с первоначальным взносом от 10%

Финансовый лизинг с первоначальным взносом от 15%

По программе можно оформить в лизинг проверенные автомобили: Европлан проверяет историю транспорта и оценивает его техническое состояние

Долгосрочная аренда с включённым обслуживанием и аутсорсинг ежедневного управления автопарком

Программа лизинга с минимальными платежами за счёт увеличенной остаточной стоимости

Автомобили по подписке от 24 000 рублей в месяц

Европлан участвует в закупках в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ в качестве поставщика лизинговых услуг

Расширьте или обновите таксопарк без увеличения финансовой нагрузки

Автоуслуги и сервисы

Страхование от ведущих российских страховых компаний

Эксклюзивные опции в вашем полисе

Возмещение убытков при утрате или уничтожении лизингового автомобиля

Страхование от несчастных случаев и болезни

Медицинские услуги и страхование несчастных случаев при ДТП и страхование личного имущества водителя и пассажиров

Покрытие расходов, связанных с повреждением или хищением шин и дисков

Обязательное страхование при выезде за рубеж

Весь процесс регистрации автомобиля и самоходной техники на Европлане

Программа помощи на дорогах для легковых и грузовых автомобилей

Экономия до 27% на топливных расходах

Комплект предметов, который поможет соблюдать требования ПДД

Услуга по установке и обслуживанию тахографов

Экономия до 20% на стоимости обслуживания благодаря корпоративным скидкам Европлана

Услуги шиномонтажа, покупки и хранения шин

Доставка эвакуатором или автовозом по городу и между регионами

Часть суммы от продажи автомобиля через Европлан можно потратить на аванс по лизингу нового автомобиля

Телематическая система мониторинга и контроля параметров транспорта для управления автопарком

Противоугонная система для защиты транспортного средства от злоумышленников

Безлимитный доступ к различным запросам в рамках договора лизинга, а также к консультациям по бухгалтерским, налоговым и юридическим вопросам

Услуга поиска и возврата автомобиля, если вы не знаете, где автомобиль или не можете вернуть его самостоятельно

Сбор документов для страховой компании при угоне или хищении лизингового автомобиля

Клиент может воспользоваться кредитными каникулами и до трёх месяцев оплачивать только проценты по договору лизинга.

Европлан помогает лизингополучателю в снятии с лизингового имущества арестов и запретов, наложенных госорганами

Услуга покрывает расходы на ремонт или замену компонентов автомобиля в случае поломок, которые происходят после завершения срока официальной гарантии

10 видов услуг, которые оказываются отдельно от договора лизинга по мере возникновения у клиента потребности

Услуга позволяет клиенту оставаться за рулём и не испытывать неудобства из-за отсутствия автомобиля

Сервис, который позволяет управлять текущими договорами лизинга

Клиентам доступен сервис электронный документооборота с Европланом

Автомобили со скидкой в наличии или поиск автомобиля под заказ

Преимущества лизинга в Европлане

Лизинговые платежи относятся на расходы и уменьшают налог на прибыль организации. Вы также cможете вернуть до 20% НДС от стоимости лизингового автомобиля.

Вам не придется тратить много времени на сбор необходимых документов – не всегда обязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчетность и справки из банка.

Отлаженные бизнес-процессы позволяют нам существенно сократить срок оформления сделки, а вам максимально быстро получить новый автомобиль. Одобрение может занять 15 минут, а срок оформления сделки – от одного дня.

При наличии у Европлана скидок от автопроизводителей, вы можете приобрести автомобиль без переплат за лизинг, по сути равномерно выплачивая его стоимость в течение всего срока лизинга. Как правило, такие условия доступны на определенные марки автомобилей при сроке лизинга на 1 год.

Популярные спецпредложения

Автомобили в наличии и под заказ

Частые вопросы

Лизинг (финансовая аренда) согласно закону «О финансовой аренде (лизинге)» — это совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе — с приобретением предмета лизинга.

По сути, лизинг — это разновидность арендных отношений, связанных с приобретением имущества или производственных ресурсов, и передачей его третьим лицам за оговоренную плату на определённый срок на условиях, закреплённых в договоре лизинга с правом выкупа данного имущества.

Если говорить проще, лизинг — это финансовая аренда, когда лизинговая компания приобретает на свои средства необходимое вам имущество (например, автомобиль) и затем сдаёт его вам в аренду. В то же время лизинг предлагает лизингополучателю (клиенту, приобретающему автомобиль в лизинг) значительное число различных опций (срок, размер аванса, удорожание, график платежей), благодаря чему и становится таким удобным инструментом приобретения необходимого имущества.

Предмет лизинга (лизинговое имущество) — имущество, передаваемое в лизинг. Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. В случае с Европланом — это легковые и грузовые автомобили, самоходная и специальная техника.

Договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем.

Согласно лизинговому договору субъектами лизинга являются:

Лизингодатель — юридическое лицо, приобретающее у продавца имущество за счёт собственных средств и предоставляющее его в качестве предмета лизинга лизингополучателю.

Лизингополучатель (покупатель) — лицо, осуществляющее выбор предмета лизинга и принимающее его во временное использование на условиях, определённых в договоре лизинга.

Продавец (поставщик) — юридическое лицо, заключившее с лизингодателем договор купли-продажи на имущество, выбранное лизингополучателем в качестве предмета лизинга.

Пример: вы (лизингополучатель) планируете приобрести у автодилера (продавец или поставщик) автомобиль. Вы обращаетесь в лизинговую компанию (лизингодатель), она приобретает для вас у автодилера нужный автомобиль и передаёт вам на согласованных условиях. Просто, не так ли?

Лизинговые платежи — общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга, в которую входит возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя. В общую сумму договора лизинга может включаться выкупная цена предмета лизинга, если договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю. Размер, способ осуществления и периодичность лизинговых платежей определяются договором лизинга с учётом закона «О финансовой аренде (лизинге)».

Различают несколько видов лизинга:

Финансовый лизинг — лизинг, при котором по истечении срока договора, лизинговое имущество остается у лизингополучателя;

Оперативный лизинг — лизинг, при котором лизингополучатель возвращает имущество лизингодателю по окончании срока лизинга. При такой форме лизинга в течение срока амортизации предмет лизинга может быть передан неоднократно;

Возвратный лизинг — лизинг, при котором лизингополучатель и продавец является одним и тем же лицом. После завершения договора продавец возвращает имущество лизингодателю на условиях его дальнейшего использования;

Сублизинг — передача в лизинг имущества, которое было получено в рамках договора лизинга. При этом лизингополучатель, получивший в лизинг имущество, сам становится лизингодателем и имеет право передать его собственному покупателю (передача имущества в сублизинг осуществляется только с согласия лизингодателя).

В качестве лизингополучателя может выступать как юридическое лицо, так и физическое лицо. Иначе говоря — любая компания или индивидуальный предприниматель, а также обычный, не зарегистрированный как юр.лицо покупатель.

Компания «Европлан» передает в лизинг автотранспорт (легковой, грузовой, коммерческий), самоходные машины и спецтехнику.

Поставщик — юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продаёт Лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. Например, это автомобильный дилер, у которого вы планируете покупку.

Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование клиенту, является собственностью Европлана и учитывается на балансе Европлана или клиента по взаимному соглашению сторон (п. 1 ст. 11, Федерального закона № 164-ФЗ).

Пакет документов, необходимый для оформления лизинговой сделки, зависит от организационно-правовой формы. Например, от ООО, как правило, требуются учредительные документы, заверенные руководителем компании и копии финансовой отчетности, иногда же достаточно только копий учредительных документов, заверенных руководителем компании-лизингополучателя.

Автомобили в лизинг для бизнеса

Лизинг автомобилей — финансовая сделка, при которой не нужно сразу тратить серьезную сумму денег, чтобы получить в распоряжение транспортное средство. Клиент определяет комфортный для себя срок действия договора, вносит аванс и в дальнейшем совершает лизинговые платежи. По окончанию расчетного периода лизингополучатель вносит выкупной платеж, и автомобиль переходит в его собственность — в этом состоит разница между лизингом и простой долгосрочной арендой. А в отличие от покупки за наличные, приобретение авто в лизинг позволяет юрлицу стать владельцем нового автопарка без больших единовременных выплат.

Преимущества лизинга авто в Европлане

Есть и ряд серьезных преимуществ лизинга перед автокредитом: меньший первоначальный взнос (от 0%), отсутствие необходимости залога (в сравнении с нецелевым кредитом), экономия на налогах (лизинговые платежи включаются в себестоимость). Автолизинг также выгоден, когда клиент планирует сменить автомобиль через относительно короткий срок — например, спустя два года. В таком случае по окончанию сделки лизингополучатель не совершает выкуп и не становится владельцем ТС, а просто получает новый автомобиль — также в лизинг. Ежемесячные платежи при лизинге будут ощутимо ниже, чем при автокредите на тот же срок, так что плюсы способа здесь очевидны.

Условия лизинга автомобилей в Европлане

Лизинговые компании предлагают специальные программы, в рамках которых клиенты могут выгодно взять авто в лизинг. Так, благодаря партнерству с автопроизводителями, готовыми давать отличные условия для лизинговой компании, Европлан позволяет вам оформить сделку по удобному расчету: с минимальными платежами и авансом, нулевым удорожанием. Иными словами, право скидки для лизингодателя переносится и на его клиентов. Поэтому, при приобретении автомобиля в лизинг его цена может быть меньше рыночной. Расчет происходит индивидуально, в зависимости от задач лизингополучателя (личных или целей бизнеса) и его финансовых обстоятельств. Лизинг авто может быть как финансовым, так и операционным.

Эти сервисы помогают экономить время, что неоспоримо важно, например, представителям организаций: когда обслуживанием ТС занимается лизингодатель, есть возможность полностью сосредоточиться на текущих рабочих делах. Сохраняет время и то, что определиться с условиями лизинга и отправить заявку на заключение сделки можно в течение нескольких минут из дома или офиса. На сайте компании «Европлан» вы всегда найдете актуальные спецпредложения, объявления о продаже ТС разных типов (легковой, грузовой, коммерческий транспорт, спецтехника и т.д.), калькулятор расчетов, форму для отправки заявки. При необходимости можно легко связаться со специалистом и получить всю нужную информацию. Компания высоко ценит доверие клиентов, поэтому постоянно старается совершенствовать качество предоставляемых услуг.

Источник

Лизинг автомобилей

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Условия лизинга авто

Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

Подводные камни при лизинге автомобиля

Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

Источник

Как оформить лизинг автомобиля

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Содержание

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя.

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре.

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем.

Как оформить лизинг автомобиля

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо.

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований:

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу — выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно.

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита.

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки.

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Источник