Где можно заложить птс без авто

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Минусы автокредита:

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Но если вы приняли это решение:

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Источник

Займы под залог ПТС

Чтобы снизить проценты по займу, МФО предлагают взять займ под залог ПТС онлайн по ставке от 0,01% в день. В большинстве случаев МФО не требуют залогового имущества под обеспечение займа. Для снижения риска микрофинансовые компании увеличивают годовую ставку, сокращают сроки кредитования. Портал Микрокредитор подобрал предложения МФО, которые выдают деньги под залог ПТС автомобиля по ставке от 1,5% в месяц.

Подбор займов под залог ПТС на 20 января 2022 года

Отзывы о займах под залог ПТС

Особенности получения займа под залог ПТС

Займ под залог ПТС выдают:

КИ (кредитная история), многочисленные справки о подтверждении уровня дохода не требуются. Это выгодная для владельцев авто альтернатива банковским кредитам, так как денежная сумма повышается, а поручительство и КИ не рассматриваются.

Процедура оформления

Оформить заявку на займ под ПТС просто. Это можно сделать в онлайн режиме либо в офисе компании. Главное — получить одобрение. Затем проводится бесплатная экспертиза авто: оценщик определяет техническую исправность, пробег и т. д.

Сроки кредитования под ПТС — от одного месяца до 3-х лет и более.

Если машина исправна, автовладелец и МФО заключают договор. Соискатель получает деньги в кассе либо перевод на банковскую карту.

Как взять займ под залог ПТС

Сумма к выдаче после оценки рыночной стоимости авто будет ниже, чем в банках. МФО и автоломбарды ориентируются на ликвидность средства передвижения.

При оформлении займа потребуются только 3 документа:

Учитывается и возраст заемщика: он должен быть совершеннолетним.

Также следует учитывать, что процентная ставка не будет низкой. Это связано с риском угона, порчи авто в авариях и прочих повреждениях. Если оставить авто на стоянке автоломбарда, проценты сразу снизятся.

Как погасить

Схема выплаты долга зависит от условий кредитования. Обычно клиент ежемесячно вносит оговоренную с кредитором сумму денег. Но также допускается единоразовая выплата тела кредита и процентов в конце срока.

Если возникли денежные трудности, можно продлить время выплаты тела кредита: при условии, что все проценты уже погашены.

Также возможно досрочное погашение задолженности, если клиент на этом настаивает. Однако в некоторых МФО и автоломбардах начисляют пени.

Итоговое сравнение займов под залог ПТС

Чем займ под ПТС в МФО отличается от автоломбардного

Несмотря на внешнюю схожесть оказания услуг МФО и ломбардами, различия между этими организациями существенные:

Разница заметна и в начислении процентов: если машина остается у кредитора, годовая ставка снижается. Это связано с отсутствием риска порчи транспорта в авариях или по другой причине.

Не стоит переживать, что оставленной в автоломбарде машиной будет кто-то пользоваться. По условиям договора кредитор обязуется обеспечить транспортному средству неприкосновенность, он полностью несет ответственность за состояние залогового имущества.

Какой заем выбрать, решает автовладелец. Если величина процентной ставки играет определяющую роль, лучше оставить в залог авто. Если водитель зарабатывает деньги на автотранспорте, тогда в залог оставляют ПТС.

Преимущества займа под залог ПТС

Основное преимущество данного вида кредитования — машина остается у заемщика. Он может пользоваться ею, как и раньше.

Также очевидны следующие плюсы:

Основной заботой заемщика является подготовка машины к оценке: она должна быть в хорошем состоянии. От этого зависит денежная сумма к выдаче. Если на авто заметны следы участия в ДТП, имеются технические неисправности, то сумма к выдаче будет минимальной.

Источник

Займы под залог ПТС

Автомобиль — ценное имущество, которое можно использовать в качестве залога при оформлении ссуды. На рынке работают микрофинансовые организации, в которых можно получить займ под залог ПТС авто. За счет обеспечения гарантируются выгодные условия кредитования и высокие суммы выдачи. Ниже представлены программы МФО, по которым как раз можно взять такой займ.

Статьи о займах

Отзывы о займах

Хоть и являюсь самозанятой персоной, но нашел то МФО где всегда одобрят микрозайм, если других веских причин для отказа у вас нет. В Монезе пользуюсь программой индивидуальных скидок. Есть условия для полного досрочного погашения займа. Заявки оформляются быст. Показать полностью

Бессмысленный сайт, только деньги снимают и не больше, не обращайтесь сюда!

Лучше чем в банке деньги брать если на короткий срок надо и срочно. Проволочек никаких нет, оформление не больше часа занимает в первый раз во второй и вообще в 20 мин уложились. В личном кабинете есть договор, который можно почитать. Переплата видна на кальку. Показать полностью

Могу порекомендовать монезу в качестве платформы для быстрых займов без какого-либо обмана. А займы тут реально очень быстрые. Когда оформлял заявку, то прождал минут 15, чтобы мне ее одобрили, и при этом все еще онлайн. Я тоже не дурак, чтобы брать, потому по. Показать полностью

Условия выдачи займа под ПТС

Микрофинансовые организации всегда устанавливают низкие требования к заемщикам, и займы под залог ПТС — не исключение. Это простые и доступные сссуды. Все расположенные на этой странице предложения доступны для онлайн-оформления. Для удобства потенциальных заемщиков все кредитные программы, размещенные на портале Бробанк.ру, сопровождаются подробным описанием.

Кредиты доступны гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Но при этом нужно смотреть на возрастные требования конкретной компании. Одна выдает займы с 18 лет, другая рассматривает заявителей с 21 года. Верхний предел возраста также может указываться, но всегда можно найти МФО, которая выдаст займ под залог машины пенсионеру.

Условия оформления:

Более никаких требований нет, займ под залог ПТС автомобиля — доступная многим гражданам услуга. И самое привлекательное — вы не лишаетесь права пользования транспортным средством, оно остается у вас. Для примера — многие автоломбарды по условиям выдачи ссуды оставляют машины заемщиков на своей территории, пока долг не будет выплачен.

При анализе программ смотрите на критерии к самому транспортному средству. Одни МФО рассматривают все авто, другие устанавливают какие-то критерии. При необходимости можно найти программы по выдаче займа под залог ТС категории C или D.

Преимущества займов под залог авто

МФО всегда выдают ссуды по упрощенной схеме, такой кредит также можно получить без долгих рассмотрений. Основные преимущества программы:

Получить деньги под залог авто без ПТС невозможно. Это документ является обязательным. Кроме того, кредитные машины не могут стать залогом.

Какие МФО выдают такие займы

На практике предложений нет так много. Большинство кредитных компаний этого типа выдают классические микрокредиты, но и программу с выдачей средств под ПТС тоже можно найти. Таким кредитованием занимаются компании, имеющие сеть офисов или своих представителей в регионах.

Без личной встречи кредитора и заемщика не обойтись. Кредитору нужно увидеть машину, определить ее примерную рыночную стоимость, оформить ТС в залог. Да и суммы выдачи приличные, полностью онлайн переводом на карту такие не выдаются.

МФО, которые советуем рассмотреть:

Также можете рассмотреть займы под залог ПТС от Car money, отзывы о компании в целом положительные. Это автоломбард, а не МФО, но смысл работы аналогичный. Компания работает практически во всех регионах РФ, выдает займы под залог авто, сумма выдачи — до 70% от установленной рыночной цены машины.

Порядок оформления

Теперь главное — своевременно выполнять свои договорные обязательства. Помните, что вы оставили в залог свою машину, при неуплате можно ее лишиться.

Сколько реально можно получить

Микрофинансовые организации говорят, что выдают до 70-80% от установленной в результате осмотра рыночной стоимости транспортного средства. То есть если ваша машина стоит 500 000 рублей, реально получить 350000-400000. Но важную роль играет платежеспособность заемщика. Доход заявителя должен позволят выплачивать ссуду без нареканий.

МФО не нужны проблемы с просрочками, поиском залога и его изъятием. Поэтому они изначально выдают суммы, которые финансово по силам заемщикам. Если доход невелик, или если имеет место сильная закредитованность, лимит не будет максимальным.

При этом уровень платежеспособности определяется на основании слов заемщика. Он сам указывает в заявке размер своего ежемесячного дохода и текущие долговые обязательства. Скрывать наличие действующих кредитов бесполезно, все равно будет запрашиваться кредитная история. Там есть все данные.

Ответы на частые вопросы

Где можно взять деньги под залог ПТС?

У вас есть три варианта, куда обращаться. Первый — это банк, но именно банковских программ кредитования под залог ПТС авто на рынке крайне мало. А если и найдете, то столкнетесь с требованиями к автомобилю и самому заемщику.

Предложения МФО — оптимальный вариант. И авто остается у вас, и получить можно практически безотказно, и справок никто не требует. Если взять займ в микрофинансовой организации не получается, рассмотрите автоломбарды.

Деньги под залог ПТС: как это работает?

Заемщик выбирает кредитную компанию и подает ей заявку. После предварительного одобрения проводится осмотр машины и определение ее рыночной стоимости. Это необходимо, чтобы установить возможную сумму выдачи. МФО предоставляют в долг до 70-80% от цены авто.

По итогу на автомобиль накладывается обременение, ПТС остается на хранение в офисе кредитора. Продажа машины до момента выплаты ссуды — под запретом, ПТС возвращается после выплаты займа. Машина служит обеспечением сделки и может быть изъята, если заемщик не выполняет свои долговые обязательства.

Какие основные условия выдачи займа под залог ПТС?

Самое главное — наличие в собственности машины, которая находится в нормальном состоянии. Для кредитора важно, чтобы залог был ликвидным, поэтому машина должна быть на ходу, не после аварии.

Что касается заемщика, то им может стать совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской. Важно иметь на руках оригинал паспорта и обладать регулярным доходом. Справка 2-НДФЛ при обращении к МФО не требуется.

Под какую машину можно получить займ?

Все микрофинансовые организации принимают в залог автомобили категории B. Если у вас в собственности транспортное средство категории C или D, рассмотрите предложение Быстроденьги, там выдают деньги в том числе под залог ПТС грузовика или автобуса. Требований к марке и году выпуска МФО не устанавливают. Машина должна быть собственностью заемщика.

Что будет, если не вернуть займ, выданный под ПТС?

При злостном уклонении от уплаты задолженности кредитор будет вынужден принять меры по изъятию авто. Если собственник сам не пригоняет машину, розыском занимаются судебные приставы. После изъятия авто продается, долг закрывается. Чтобы не лишить авто, при проблемах лучше заранее обращаться к МФО с просьбой о проведении реструктуризации.

Источник