Где взять деньги на первый автомобиль
Как накопить на машину — четыре простых совета
Многим кажется, что накопить значительную сумму на покупку автомобиля невозможно. Однако это не так. Что же конкретно надо делать.
1. Поставить цель
Автомобиль мечты… Каждый из нас хотел бы Ferrari или Porsche, однако психологи советуют иметь не только «абсолютную мечту», но и «ближнюю». И в первую очередь стремиться именно к ней — в этом случае у вас не будет разочарования от неудач. Поэтому первый шаг на пути к автомобилю — это поставить правильную цель. Причем не надо говорить себе «хочу машину». Нет! Цель должна быть максимально конкретной. Походите по автосалонам, посмотрите на всевозможные варианты, определитесь, на чем конкретно вы бы хотели ездить: желательно знать тип кузова, комплектацию и даже цвет!
На этом этапе важно понять примерную цену вашей будущей машины. Если вы зарабатываете сейчас 30 000 рублей в месяц, то ставить в качестве «ближней» цели какой-нибудь Mercedes-Benz за 10 миллионов рублей будет большой ошибкой. Это «дальняя мечта» (от нее нельзя отказываться ни в коем случае, но идти к этой сверхзадаче лучше постепенно). Многие эксперты уверены, что лучше всего покупать автомобиль, цена которого не превышает дохода за 8-12 месяцев. То есть если вы зарабатываете 30 тысяч в месяц, то имеет смысл ориентироваться на автомобиль стоимостью в 300 тысяч. Получаете 100 тысяч? Поздравляю — вы можете купить машину за миллион и даже чуть больше (в качестве дохода в данном случае принимается совокупный доход семьи).
И постарайтесь здесь не совершать «детских» ошибок. Если вы нашли 15-летний BMW с кожаным салоном за 3000 долларов, то не поддавайтесь эмоциям. Помните, что чем старше машина, тем дороже ее содержание. Особенно это касается премиальных марок. Если и ориентироваться на «сэконд-хэнд», то лучше покупать автомобили не старше 3-5 лет с пробегом до 100 тысяч километров. Причем это должны быть распространённые и популярные модели, запчасти к которым можно легко найти.
2. Начать копить
Ну а теперь переходим к самой сложной части — непосредственно к накоплению денег. Здесь надо четко следовать инструкции:
1. Сосчитайте так называемые обязательные расходы: коммунальные платежи, квитанции за детский сад, интернет, траты на транспорт и так далее.
2. На протяжении двух недель внимательно записывайте все свои расходы на продукты питания. Благодаря этому вы, наконец-то, поймете, сколько же вы тратите на еду. Уже сам факт контроля приведет к тому, что вы начнете экономить.
3. Внимательно осмотрите свой гардероб и определите, какие вещи вам или вашим детям нужно приобретать в течение ближайшего года. Постарайтесь понять, сколько они могут стоить. Далее разделите полученную сумму на 12.
4. Выделите определённую сумму на развлечение или отдых. Отказываться полностью от «радостей жизни» неправильно — это может вызвать напряжение в семейных отношениях или привести к депрессии.
5. Купите несколько конвертов.
6. При получении зарплаты достаньте эти самые конверты. В один из них положите сумму, которая требуется на оплату коммунальных платежей и прочего. Второй подпишите «одежда» и положите туда сумму из пункта «3». Еще должны быть конверты «развлечения» и «непредвиденные траты» (3-5% от дохода). С расходами на еду чуть сложнее — их надо разделить на четыре конверта: 1 неделя, 2 неделя и так далее. Подобный ход позволит вам не «прожрать» все в первой половине месяца и потом голодать.
7.Все остальное отложите в сторонку. Экономисты говорят, что 10-20% от дохода человек может копить фактически безболезненно только благодаря оптимизации расходов. Эту сумму необходимо отнести в банк и положить на счет — например, на депозит с возможностью пополнения. Таким образом, вы будете получать еще и проценты, что немного приблизит вас к автомобилю. «Прятать» от себя деньги необходимо в первый же день получения дохода! Иначе они могут «уйти сквозь пальцы». Откладывать на счет надо не только с зарплаты, но и с любого дохода, который вы получаете: «основная» зарплата, аванс, премия и так далее. Здесь главное не сумма, а принцип — как говорится, «курочка по зернышку клюет». Если вы не доверяете банкам, то можно прятать деньги в конверты. Только их надо заклеивать! И таким образом, вы будете копить уже не купюры, а конверты (достать наличные из запечатанного конверта сложнее, чем просто взять их из пачки).
Напишите на листе бумаги сумму, которая вам требуется на приобретение автомобиля. Повесьте его на стену на видном месте. И как только на вашем накопительном счету появится некая сумма, то тут же отметьте это.
Через месяц-другой еще раз проанализируйте свои расходы. Может быть можно сократить расходы на развлечения? И покупать билеты в театр не на первые ряды, а на балкон? Или тратить на еду, скажем, на 500 рублей в неделю меньше? Ведь 500 рублей в неделю — это 26 000 рублей в год (не считая процентов, если деньги будут положены на депозит в банке).
Если следовать этой инструкции, то вы сможете копить довольно легко и просто, причем качество вашей жизни практически не ухудшится. Просто вы прекратите тратить деньги на ерунду. А при повышении дохода накопление будет идти гораздо более активными темпами (да-да, если вы решили накопить на машину, то очень желательно начать зарабатывать чуть больше, чем сейчас).
3. Сделать шаг назад
Вы поставили перед собой цель купить, предположим, новую Skoda Octavia за миллион рублей? Но может быть имеет смысл сделать «шаг назад»? И обратить свой взор на более доступный Rapid, или на немного подержанный автомобиль? Ведь они гораздо доступнее, а следовательно, копить вам нужно меньше. Разумеется, «Шкода» тут приведена для примера — при накоплении на Renault Logan можно купить «Ладу» или двухлетний «Логан» с пробегом в 40 тысяч.
На какую машину вы накопите за год
Если начнете откладывать прямо сейчас
Если среднестатистический россиянин будет себе во всем отказывать, сможет накопить за год чуть больше 340 тысяч рублей.
На новую машину этих денег не хватит, а вот на двухлетнюю Ладу Гранту — вполне. Расскажем, какой автомобиль могут купить жители разных регионов России к концу года, если начнут откладывать на него уже с январской зарплаты.
Как мы считали
Средняя зарплата по регионам России, РосстатXLSX, 88 КБ
На накопленные деньги мы подобрали три варианта покупки:
Цены на новые машины взяли на сайте «Цена-авто» — здесь указана стоимость самых продаваемых в России моделей. Самое дешевое новое авто стоит 384 тысячи рублей — за эти деньги можно купить Ладу Гранту в базовой комплектации.
Цены на подержанные автомобили смотрели на «Авто-ру» и «Авито».
150 000—200 000 Р
Регионы: Алтайский край, Брянская область, Дагестан, Ивановская область, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Калмыкия, Карачаево-Черкессия, Костромская область, Курганская область, Орловская область, Псковская область, Северная Осетия, Чечня.
Новую машину за эти деньги не купишь. Зато можно взять подержанную.
200 000—250 000 Р
Регионы: Адыгея, Алтай, Владимирская область, Волгоградская область, Калининградская область, Кировская область, Крым, Курская область, Марий Эл, Мордовия, Новгородская область, Оренбургская область, Пензенская область, Ростовская область, Рязанская область, Саратовская область, Севастополь, Смоленская область, Ставропольский край, Тамбовская область, Тверская область, Ульяновская область, Чувашия.
На новую машину опять не хватает. Но на вторичке можно найти что-нибудь неплохое.
Как в «Турбо»: Зубодробительный Фольксваген Гольф. Кажется, на «Авито» есть достойный кандидат.
Я купил машину без кредитов с зарплатой 35 тысяч
История целеустремленного Максима
Мой друг загорелся желанием купить машину без кредитов и займов с зарплатой 35 тысяч рублей. И через год ему это удалось.
Исходные данные таковы: Максиму 28 лет, он живет в регионе и работает менеджером. Рассказываю, как у него получилось.
Выбрать машину
Вот критерии, по которым Максим выбирал автомобиль для покупки.
Не покупать новую машину. Запах нового автомобиля и уверенность в его состоянии — это важно. Максим тоже хотел чувствовать себя королем жизни, выезжая из салона на машине без номеров.
Но здравый смысл подсказывал, что запах новинки исчезнет за пару месяцев, а авто упадет в цене, как только счетчик пробега покажет первые километры. Поэтому Максим отказался от машины из салона.
Не вестись на класс. Позволить себе машину определенного класса — это не только накопить на цену в объявлении. Владельцы машин платят транспортный налог, который зависит от количества лошадиных сил и возраста автомобиля. А еще чем выше класс машины, тем дороже стоят запчасти.
Вести бюджет
Чтобы достичь любой финансовой цели, необходимо понять, сколько денег есть в распоряжении. Для этого каждый день следует записывать все расходы в блокнот, приложение или таблицу в экселе.
Максим уже вел бюджет в приложении на телефоне, поэтому владел информацией для следующего пункта.
Оптимизировать расходы
На коммунальные платежи у Максима уходило 2000 Р летом и 3500 Р зимой.
Транспорт обходился Максиму в 3000 Р в месяц. В теплые месяцы эту статью расходов получилось уменьшить до 1000 Р за счет велосипеда и пеших прогулок. Ради мечты Максим отказался от курения и сэкономил 2250 Р в месяц.
На обновление гардероба у Максима уходило 15 000 Р в год. Этот пункт остался без изменений.
Автокредиты по программе «Первый автомобиль»
Поиск кредитов на первое авто
Таблица кредитов на первый автомобиль
Ещё 10 банков с похожими параметрами
Отзывы об автокредитах на первый автомобиль
Условия автокредита на первый автомобиль в 2022 году
Государственная программа субсидирования работает не так давно, но уже довольно много людей смогли получить кредит на первый автомобиль. Суть программы в том, что государство вносит часть средств за заемщика, помогая ему сделать первый взнос. Программа призвана улучшить условия жизни граждан, помочь им и улучшить спрос на автомобили.
Кто может рассчитывать?
Купить свое первое авто со скидкой сможет каждый совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской.
Есть еще несколько требований к клиентам:
Но главное условие — чтобы до этого у человека не было раньше автомобиля в собственности или автокредита. Кроме того, после покупки первой машины запрещено в этом же году заключать новые автокредиты.
Документы
Чтобы оформить кредит на первый семейный автомобиль, нужно предоставить небольшой пакет бумаг:
Как оформить кредит?
Сначала стоит выбрать банк, который участвует в программе и может выдать соответствующий кредит. Затем — подобрать среди них тот, который подходит по условиям.
Далее заполняется заявка на автокредит. Предварительное решение клиент получает по смс или в виде push-уведомления, если у него есть приложение этого банка.
Затем нужно подготовить документы и выбрать модель, которая нравится. Обычно это происходит в автосалоне. Сотрудники банка помогут оформить кредит с учетом скидки. Останется только сесть за руль своей машины.
Как накопить на новый автомобиль и не взять в банке ни копейки?
Обычному россиянину придётся откладывать половину зарплаты и копить больше 18 лет на машину за 3 млн рублей. Можно спросить: зачем при зарплате 35 000 такая машина? Если у вас есть друг, который грезит Audi A6, не торопитесь разбивать его мечты. Помогите посчитать, за сколько лет он накопит на классное авто. Мы выбрали популярные марки, сравнили со средней зарплатой и выяснили, насколько туго придётся затянуть пояса. И не выгоднее ли просто взять очередной кредит?
Как будем считать?
Представим Ивана лет 30, который живёт один. Его зарплата — 35 000 рублей после вычета налогов. В прошлом Иван испортил кредитную историю, набрав много микрозаймов и не отдав вовремя. Теперь ни один банк не даёт ему кредит, а машину Ивану страсть, как хочется. Наш герой решил откладывать с зарплаты определённую сумму.
Сколько придётся копить на машину мечты со средней зарплатой? Фото: dtelepathy.com.
Оставим Ивану прожиточный минимум – 12 130 рублей, плюс 4 000 рублей на коммунальные услуги, остальные деньги — на бытовые нужды и проезд. Будем копить по двум сценариям: в первом случае, чтобы остались деньги на жизнь, во втором – туже затянем пояс и ускорим накопления. По первому сценарию откладываем 40% зарплаты или 14 000 рублей, по второму — 50% или 17 500 рублей. Эти сценарии возможны, если придерживаться колоссальной финансовой дисциплины.
Для подсчёта возьмём медианную зарплату по России в 2019 году — 34 335 рублей. Это более корректное значение, чем средняя зарплата. По Росстату, средняя – 48 030. Медианная зарплата справедливее: представьте, что мы выстроили в шеренгу всех жителей России. У человека, который стоит в середине этой шеренги – медианная зарплата. Средняя зарплата – не самый справедливый параметр. Она суммируется из дохода работников разного звена: и начальника, и обычного сотрудника. Например, если управляющему завода поднимут зарплату, а рядовому работнику — нет, средняя зарплата предприятия вырастет.
Сценарий первый — откладываем 40%
Возьмём для сравнения 5 популярных марок машин разного класса — от эконом до премиум. Иван не хочет признавать реальность и надеется, что когда-нибудь заработает на Camry или Audi. Посмотрим, сколько придётся откладывать по 14 000 рублей на разные машины:
Марка машины и цена
Время
Lada Granta, 465 900 рублей
Hyundai Solaris, 765 000 рублей
Skoda Octavia, 1 140 000 рублей
Toyota Camry, 1 654 000 рублей
Audi A6, 3 116 000 рублей
На голубую мечту Ивану придётся либо работать пятую часть жизни, либо исправить кредитную историю и занять деньги.
Что улучшит репутацию и сделает вас добросовестным заёмщиком в глазах банка, читайте в материале «Как исправить кредитную историю». Если связываться с кредиторами — не вариант, можно потуже затянуть пояса и откладывать больше.
Сценарий второй — откладываем 50%
В этом случае Ивану придётся откладывать 17 500 рублей. Придётся дисциплинировать себя ещё жёстче, возможно — найти подработку.
Марка машины и цена
Время
Lada Granta, 465 900 рублей
Hyundai Solaris, 765 000 рублей
Skoda Octavia, 1 140 000 рублей
Toyota Camry, 1 654 000 рублей
Audi A6, 3 116 000 рублей
Время экономии сократилось, но на «крутые тачки» всё ещё придётся копить очень долго.
В крайнем случае можно обратиться к кредиту на авто. Фото: avatars. mds. yandex. net.
А если в кредит?
У большинства банков максимальный срок автокредита — 5 лет. Также понадобится первоначальный взнос — минимум 10% стоимости автомобиля, подтверждение дохода и страховка. Пока заёмщик платит, автомобиль остаётся в залоге у банка.
Допустим, Иван исправил кредитную историю, год откладывал 10 000 и накопил 120 000 рублей. Посмотрим, насколько легче купить Lada Granta, если не копить на машину, а платить каждый месяц.
Банк
Платёж
Срок
В крупных банках условия и суммы платежей практически одинаковые. Для сравнения мы выбрали автокредиты из рейтинга лучших по версии «Выберу.ру».
Копить или брать в кредит?
У каждого сценария – свои преимущества. Если вы решите копить, то купите машину за свои деньги и не переплатите проценты банку. Можете не оформлять Каско, а только взять ОСАГО. К тому же, будет чувство гордости за себя — самостоятельно заработал на машину, а не на заёмные деньги. К тому же, машина должна быть по карману не только при покупке, но и в содержании.
С автокредитом вы можете купить любой автомобиль. Но требуется официальное трудоустройство и хорошая кредитная история. Придётся передать машину в залог банку. Зато сумма платежей «размажется» на более долгий период и будет посильной. К тому же, кредит можно выплатить быстрее и тоже на нём сэкономить. Итоговое решение остаётся за вами.