Где взять деньги под залог автомобиля

Кредиты под залог авто

Все кредиты под залог авто наличными, на карту в банках России представлены на странице. Сравните 61 кредитов под ставки от 0.01%. Изучите условия и узнайте, где взять кредит под залог автомобиля грузового или легкового и отправьте онлайн-заявку или посмотрите МФО которые выдают займы под залог авто

Поиск кредитов под залог автомобиля

Сравнение 61 потребительских кредитов под залог машины

Отзывы о кредитах под залог авто

Кредит под залог автомобиля – распространенный вид сделки между гражданином и банком. Последние предлагают получить деньги на условиях платежеспособности и при положительной кредитной истории. В качестве обеспечения выступает не каждое транспортное средство.

Условия кредита под залог авто

Для оформления кредита наличными под залог автомобиля не потребуется много времени, поскольку получение денег происходит быстрее, чем их начисление при классическом кредитовании. Более выгодные процентные ставки, не всегда предполагают подтверждение официального дохода.

Среди условий требования к авто. Выдают без лишних вопросов деньги, если:

Требования к кредитополучателю

Российские банки выдают деньги под залог авто гражданам нашей страны. Их возраст должен составляет не меньше 21 года, в некоторых финансовых учреждениях нижняя планка находится на отметке в 24 года. До момента последнего платежа кредитополучатель не должен выйти на пенсию по возрасту. Желательно иметь постоянный источник дохода и регистрацию.

Документы для кредита

Обязательно предоставление паспорта с регистрацией в городе, где находится выбранный банк. Если временная регистрация, предоставляется свидетельство. Обязательно заполняется анкета, включающая полные данные о личности потенциального кредитополучателя, об имеющимся имущества, о семье, заработке и образовании.

Дополнительно могут потребовать:

Какие банки дают кредит под залог авто?

Практически все крупные банки предлагают оформить кредит. Наиболее выгодные предложения предлагают:

Где еще взять деньги?

Если банк в выдаче нужной суммы отказал, на странице «Займы» вы сможете получить деньги в МФО. В организациях большой процент одобрений, но процентные ставки менее выгодные.

Источник

Кредиты под залог ПТС

Банки дающие кредит под залог ПТС автомобиля — получите деньги, предоставив в залог документы на авто. На сайте можете выбрать и оформить кредит, отправив онлайн-заявку в банк на данной странице или в МФО, предлагающие займы под залог ПТС.

Поиск кредитов под залог ПТС в России

Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог ПТС в России

Отзывы о кредитах под залог птс

Взять кредит под ПТС в банках России

Если вы хотите быстро получить деньги под низкий процент и без долгих проверок, то кредит наличными под ПТС без справок — то, что нужно. В чем особенности такой программы? Куда обратиться, чтобы получить самые выгодные условия? Самое лучшее решение, это отправить онлайн заявку на кредит во все банки. Вы сэкономите время и сможете выбрать из одобренных вариантов лучшее предложение.

В чем преимущества кредита под ПТС кратко:

Какие банки России выдают кредит под ПТС машины в 2022 году

На этой странице мы собрали все финансовые учреждения, готовые предоставить деньги под залог паспорта транспортного средства. Что предлагают российские банки:

Кредит под залог ПТС автомобиля выдается при условии, что машина находится в рабочем состоянии, и на нее оформлена страховка. Также банки особое внимание уделяют возрасту авто. Чем моложе ТС, тем больше шансов заключить договор на выгодных условиях.

Чтобы найти лучший кредит, укажите в кредитном калькуляторе требуемую сумму и сроки погашения. В сравнительной таблице моментально появится информация по каждой программе: ставка, размер платежа и сумма переплаты.

Источник

Займы под залог авто

При наличии в собственности машины вы всегда можете обратиться к микрофинансовой организации и оформить там займ под залог автомобиля. Это простой и быстрый способ получить заемные средства, состояние кредитной истории значения не имеет. На этой странице представлены компании, который могут уже сегодня выдать вам деньги.

Статьи о займах

Отзывы о займах

Хоть и являюсь самозанятой персоной, но нашел то МФО где всегда одобрят микрозайм, если других веских причин для отказа у вас нет. В Монезе пользуюсь программой индивидуальных скидок. Есть условия для полного досрочного погашения займа. Заявки оформляются быст. Показать полностью

Бессмысленный сайт, только деньги снимают и не больше, не обращайтесь сюда!

Лучше чем в банке деньги брать если на короткий срок надо и срочно. Проволочек никаких нет, оформление не больше часа занимает в первый раз во второй и вообще в 20 мин уложились. В личном кабинете есть договор, который можно почитать. Переплата видна на кальку. Показать полностью

Могу порекомендовать монезу в качестве платформы для быстрых займов без какого-либо обмана. А займы тут реально очень быстрые. Когда оформлял заявку, то прождал минут 15, чтобы мне ее одобрили, и при этом все еще онлайн. Я тоже не дурак, чтобы брать, потому по. Показать полностью

Особенности займов под залог авто

На практике не так много кредитных компаний выдают займы под залог авто. Продукт довольно специфичный, но предложения о его выдаче все равно есть. На сайте Бробанк.ру представлены как раз такие варианты кредитования. Самое главное — можно заложить авто и при этом продолжить им пользоваться, кредитор оставит у себя только ПТС. Это крайне удобно.

Некоторые банки тоже предлагают такие программы, но гораздо проще получить деньги именно в МФО. Они более лояльно относятся к заемщикам, могут дать одобрение даже с негативной кредитной историей. Кроме того, это будет быстрый займ с возможностью получения денег в день обращения.

Плюсы обращения именно к МФО:

В этой сфере на рынке работают и автоломбарды. Они тоже выдают займ денег под залог автомобилей, но есть существенный минус для заемщика — они оставляют машину на хранении у себя, пока кредит не будет погашен. МФО же не имеют оборудованных стоянок для хранения ТС, поэтому выдают займы просто под документы на авто.

Под залог кредитного авто деньги не выдаются. На хранение обязательно сдается оригинал ПТС.

Как взять займ под залог авто?

Удобно, что микрофинансовые организации максимально упростили процесс выдачи, они принимают заявки от клиентов через интернет. То есть вам не нужно никуда ехать, вы получите предварительное решение удаленно. Если дано одобрение, тогда и поедете в офис подписывать договор и передавать документы.

Как все проходит:

В итоге заемщик получает деньги в рамках одного визита в офис. А если учесть, что микрокредиторы оперативно и автоматически обрабатывают онлайн-заявки, то получить займ реально за 1-2 часа, если подавать запрос в рабочие часы.

В какие МФО можно обратиться?

Не все микрофинансовые организации выдают денежные займы под залог автомобилей. Подавляющее большинство компаний выдают простые онлайн-микрозаймы с небольшими лимитами и короткими сроками гашения. Залоговых программ мало, но они есть. Например, можете обратиться к следующим компаниям:

При выборе кредитной организации смотрите на города присутствия ее офисов или работы представителей. Так как требуется непосредственный контакт кредитора и заемщика, то это важный момент. В небольших и удаленных городах ссуды такого типа могут не предоставляться.

После оформления

По итогу заемщику выдают кредитный договор с приложенным к нему графиком платежей. Если банки строго применяют помесячное внесение платежей, то микрофинансовые организации могут устанавливать платежи с периодом внесения раз в две недели.

Задача заемщика — соблюдать установленный график, вносить все вовремя, чтобы не было проблем. При совершении просрочки МФО начисляет пени, которые прописаны в кредитном договоре. Если заемщик злостно уклоняется от уплаты, тогда кредитор может инициировать изъятие машины, так как именно она служит обеспечением сделки.

Если не получается гасить все в срок, лучше заранее обратиться в МФО и рассказать о проблеме. Тогда вам могут предложить реструктуризацию, и изъятия авто не будет.

Почему МФО лучше автоломбарда?

Многие граждане, выбирая, куда обратиться, рассматривают предложения микрофинансовых организаций и ломбардов. В обоих этих структурах можно взять займ, заложив автомобиль. Но если сравнивать услуги компаний, то МФО будет иметь следующие преимущества:

Кредиты такого типа выдают и некоторые банки, но они всегда применяют жесткие условия оформления. Устанавливают требования к машинам, просят предоставить справки, отказывают при негативной кредитной истории, фиксируют возрастные ограничения для заемщиков. В МФО получить займ под залог авто гораздо проще.

Если рассматривать частный займ, то возможно вы и найдете предложение о кредитовании такого типа. Но условия диктует сам кредитор, этот рынок не регулируется на законодательном уровне. Поэтому можно столкнуться с высокими ставками, а порой и с мошенническими действиями. Лучше не рисковать и обратиться к легальной кредитной компании — МФО.

Ответы на частые вопросы

Где можно взять деньги под залог авто?

У вас есть три варианта действий:

Как работает займ под залог авто в МФО?

Займ выдается под автомобиль. То есть в процессе оформления на машину накладывается обременение, что обязательно документируется. Авто служит гарантией возврата ссуды. Если заемщик перестает платить, злостно уклоняется от обязательств, МФО обратится в суд и заберет машину. Она будет реализована, вырученные средства пойдут на гашение долга.

Что лучше для займа под залог авто: МФО или автоломбард?

Важное преимущество микрофинансовых организаций — выдача займа не под само авто, а под ПТС. То есть транспортное средство остается в пользовании заемщика. В случае с автоломбардами машину часто приходится оставлять на охраняемой стоянке: она возвращается владельцу после выплаты ссуды.

Кто может получить займ под залог авто в МФО?

По залог какого авто можно взять займ?

Традиционно кредитные организации принимают в залог машины категории B. Их проще реализовать в случае невыплаты заемщиком ссуды. Требований к году выпуска и марке авто нет: просто определяется его рыночная цена, выдаче подлежит 70-80% от установленного номинала. МФО Взаимно может выдать займ под автомобиль категории C. Быстроденьги примет в залог даже авто категории D. Главное, чтобы ТС было в хорошем состоянии, на ходу, без серьезных дефектов.

Источник

Займы под залог ПТС

Чтобы снизить проценты по займу, МФО предлагают взять займ под залог ПТС онлайн по ставке от 0,01% в день. В большинстве случаев МФО не требуют залогового имущества под обеспечение займа. Для снижения риска микрофинансовые компании увеличивают годовую ставку, сокращают сроки кредитования. Портал Микрокредитор подобрал предложения МФО, которые выдают деньги под залог ПТС автомобиля по ставке от 1,5% в месяц.

Подбор займов под залог ПТС на 20 января 2022 года

Отзывы о займах под залог ПТС

Особенности получения займа под залог ПТС

Займ под залог ПТС выдают:

КИ (кредитная история), многочисленные справки о подтверждении уровня дохода не требуются. Это выгодная для владельцев авто альтернатива банковским кредитам, так как денежная сумма повышается, а поручительство и КИ не рассматриваются.

Процедура оформления

Оформить заявку на займ под ПТС просто. Это можно сделать в онлайн режиме либо в офисе компании. Главное — получить одобрение. Затем проводится бесплатная экспертиза авто: оценщик определяет техническую исправность, пробег и т. д.

Сроки кредитования под ПТС — от одного месяца до 3-х лет и более.

Если машина исправна, автовладелец и МФО заключают договор. Соискатель получает деньги в кассе либо перевод на банковскую карту.

Как взять займ под залог ПТС

Сумма к выдаче после оценки рыночной стоимости авто будет ниже, чем в банках. МФО и автоломбарды ориентируются на ликвидность средства передвижения.

При оформлении займа потребуются только 3 документа:

Учитывается и возраст заемщика: он должен быть совершеннолетним.

Также следует учитывать, что процентная ставка не будет низкой. Это связано с риском угона, порчи авто в авариях и прочих повреждениях. Если оставить авто на стоянке автоломбарда, проценты сразу снизятся.

Как погасить

Схема выплаты долга зависит от условий кредитования. Обычно клиент ежемесячно вносит оговоренную с кредитором сумму денег. Но также допускается единоразовая выплата тела кредита и процентов в конце срока.

Если возникли денежные трудности, можно продлить время выплаты тела кредита: при условии, что все проценты уже погашены.

Также возможно досрочное погашение задолженности, если клиент на этом настаивает. Однако в некоторых МФО и автоломбардах начисляют пени.

Итоговое сравнение займов под залог ПТС

Чем займ под ПТС в МФО отличается от автоломбардного

Несмотря на внешнюю схожесть оказания услуг МФО и ломбардами, различия между этими организациями существенные:

Разница заметна и в начислении процентов: если машина остается у кредитора, годовая ставка снижается. Это связано с отсутствием риска порчи транспорта в авариях или по другой причине.

Не стоит переживать, что оставленной в автоломбарде машиной будет кто-то пользоваться. По условиям договора кредитор обязуется обеспечить транспортному средству неприкосновенность, он полностью несет ответственность за состояние залогового имущества.

Какой заем выбрать, решает автовладелец. Если величина процентной ставки играет определяющую роль, лучше оставить в залог авто. Если водитель зарабатывает деньги на автотранспорте, тогда в залог оставляют ПТС.

Преимущества займа под залог ПТС

Основное преимущество данного вида кредитования — машина остается у заемщика. Он может пользоваться ею, как и раньше.

Также очевидны следующие плюсы:

Основной заботой заемщика является подготовка машины к оценке: она должна быть в хорошем состоянии. От этого зависит денежная сумма к выдаче. Если на авто заметны следы участия в ДТП, имеются технические неисправности, то сумма к выдаче будет минимальной.

Источник

Кредит под залог автомобиля

Обеспеченные кредиты наличными в большинстве случаев оформить легче, чем необеспеченные. Банки могут выдвигать к заемщикам более лояльные требования или не настаивать на официальном подтверждении дохода. Эксперт в банковской сфере Клавдия Трескова для сервиса Бробанк.ру составила рейтинг российских банков, которые выдают кредит наличными под залог автомобиля. Чтобы найти предложение, которое подходит именно вам, воспользуйтесь фильтром с указанием своих параметров.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Здесь оформляли ипотеку, все понравилось, главное, что все быстро сделали и все приятные и приветливые. Документы перед подписью разрешили прочитать, никто не подгонял с подписанием. В итоге все прошло гладко, спасибо большое за сервис

После продажи дачи прошлым летом мне на счёт в другом банке перевели её стоимость. Сын рекомендовал не оставлять деньги просто на счету, а положить их под процент. Он работает на производстве «Швабе» и обслуживается в Новикомбанке. Перевели деньги через прилож. Показать полностью

Взял кредит под залог недвижимости. Молодой человек четко провел встречу и регистрацию документов, скачали с ним приложение для электронной подписи. Каждый документ там дублировался, то есть как на бумаге у меня, так и в приложении по ЭП. Квартира передается в. Показать полностью

Удивительно, но я не был клиентом тинькофф банка ни разу до вчерашнего дня… Но вот КИ у меня неплохая. Взял кредит наличными в тинькофф, тк второй одновременно с уже действующим в зарплатном банке не дали. И был удивлен. Быстро доставили, быстро выдали, снятие. Показать полностью

Очень долго принимают решение по кредиту под залог! Заявление подал 8 декабря, но до сих пор ответа нет. Я уже деньги нашел, мне уже не надо. Р.S спасибо тинькофф банку за оперативную работу.

Действительно очень быстрый банк в плане принятия решения по кредитованию. Я отправил заявку утром, а к вечеру все документы в том числе и залог уже были оформлены. Удобно!

Займы под залог автомобиля представляют банки, МФО и ломбарды. Потенциальный заемщик может обратиться в организацию, которая предлагает такие программы, и уточнить детали кредитования лично или дистанционно. Кредитор проведет оценку транспортного средства и озвучит сумму, которую готов выдать в кредит, под залог предложенного автомобиля. Оценочная стоимость залога имеет решающее значение, как для кредитора, так и для собственника авто.

Что представляет собой кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля – это заем, при котором автотранспорт заемщика выступает для банка гарантией возврата средств. Риск банка снижается, поэтому заемщик может получить более низкую процентную ставку либо одобрение заявки даже при кредитной истории с нарушениями.

Многие российские банки работают с поданными онлайн-заявками через официальный сайт компании. Предварительное решение также выносят дистанционно. В случае одобрения можно переходить к сбору документов и заключению договора.

Кредиты с автомобилем в качестве залога бывают:

Некоторые банки, МФО и ломбарды допускают оформление автомобиля в залог по генеральной доверенности и по праву собственности.

Какие документы нужны для оформления займа под залог авто

Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:

В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.

В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности. Банк проверяет всю информацию о заемщике, и если выявят несовпадения, в кредите откажут. Кроме того могут внести в черный список банка и сотрудничество с этой компанией будет впоследствии невозможно.

Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.

Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.

Особенности договора с залогом

В договоре о кредитовании под залог автомобиля прописывают все условия сделки. В документе обязательно указывают:

Но только договором оформление кредита под залог автомобиля не ограничивается. Понадобится составить и подписать акт приема-передачи транспорта. А также обозначить, как банк будет возмещать ущерб клиенту, если автомобиль получит повреждения в случае неправильного содержания. В ломбарде оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия кредитования под залог машины

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Методология отбора кредитов под обеспечение ТС

Взять кредит под залог транспорта можно в нескольких российских банках. В составленном рейтинге определяющим критерием выбрана минимальная процентная ставка. Другими решающими факторами стали – надежность банка, сумма и срок кредитования.

Банки оформляют несколько программ кредитования с залогом автомобиля:

В составленном рейтинге упор сделан на последний вид кредитования. Для программ рефинансирования и автокредитования составлены отдельные рейтинги на страницах сервиса Бробанк.

ТОП 8 банков, в которых можно получить кредит под залог авто

Рейтинг российских банков по процентной ставке на кредит с залогом автомобиля:

Банк	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма кредитования	Срок кредитования
Локо-банк (на сайте банка)	8,4%	5 млн рублей	До 7 лет
Банк Зенит (на сайте банка)	9%	5 млн рублей	От 2 до 7 лет
Банк Форштадт (на сайте банка)	10,9%	300 тысяч рублей	От 6 месяцев до 7 лет
Тинькофф банк	11%	3 млн рублей	До 5 лет
АТБ (на сайте банка)	12,8%	3 млн рублей	До 5 лет
Совкомбанк (на сайте банка)	16,9%	1 млн рублей	До 5 лет
Банк Восточный	18%	5 млн рублей	От 1 года до 5 лет
Фора-банк	24%	1 млн рублей	От 6 месяцев до 3 лет

Подробные условия, тарифы, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах указанных банков.

Заем под залог транспортного средства от Локо-банка

Условия оформления кредита под залог машины от Локо-банка:

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

Кредит под залог автомобиля от банка Зенит

Условия по кредиту под залог транспортного средства от банка Зенит:

Требования к заемщику у банка Зенит:

Требования к автомобилю в качестве залога:

Кредит под залог транспортного средства от банка Форштадт

Тарифы по кредиту под залог автомобиля в банке Форштадт:

Требования, которые предъявляет банк к заемщикам:

Кредит под залог авто Тинькофф банк

Требования к заемщику в Тинькофф банке:

При этом заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, который оставляют в залог. Транспортное средство, выступающее обеспечением, должно быть в исправном состоянии, допустимый возраст – не более 15 лет.

Чтобы оформить кредит в банке, заполните заявку на сайте и дождитесь решения банка. После этого менеджер перезвонит и договорится о встрече. Сотрудник банка привезет все необходимые документы и карту с доступной суммой. В течение 1 дня банк оплатит пошлину и зарегистрирует залоговый автомобиль. После этого деньги станут доступными заемщику.

Заем под залог автомобиля в АТБ

Условия по кредиту под залог транспортного средства в Азиатско-Тихоокеанском банке:

Требования к заемщику:

Кредит под залог транспортного средства от Совкомбанка

Тарифы по кредиту под залог автомобиля от Совкомбанка:

Требования в Совкомбанке к заемщику:

Автомобиль, который будет оставлен в качестве залога, не должен быть старше 19 лет. По этому показателю предложение Совкомбанка одно из самых выгодных среди других российских банков. Также машина должна быть в исправном состоянии и без обременений.

После завершения выплат по кредиту, можно рассчитывать на пересчет процентной ставки под 9,9%. Но только при выполнении двух условий:

Если условия выполнены сотрудники банка пересчитают сумму и зачислят разницу на счет в банке.

Кредит под залог авто в банке Восточный

Тарифы на кредит наличными под залог транспортного средства в банке Восточный:

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

Требования к автомобилю под залог:

Кредит от Фора-банка под залог автомобиля

Тарифы на кредит под залог транспортного средства в Фора-банке:

Страхование жизни заемщика осуществляется по его личному желанию, но страховать транспортное средство придется обязательно.

Дисконты при залоге автомобиля:

Автомобиль должен быть в исправном состоянии и без обременений. Заявку рассматривают в течение 3 дней. Одобренная заявка действует до 1 месяца. Залогодателем может выступать супруг заемщика, если он выступает поручителем.

Требования к заемщику:

Сравнение банков с самой большой кредитной суммой

Банк Восточный и Локо-банк предлагают заемщикам наибольшую сумму кредита – 5 млн рублей. При этом учитывайте, максимальная сумма может быть ограничена стоимостью автомобиля. Сравнение условий по кредитам банков Восточный и Локо-банка:

Условия	Банк Восточный	Локо-банк (на сайте банка)
Минимальная процентная ставка	18%	8,4%
Минимальная сумма кредита	150 тыс. рублей	300 тыс. рублей
Возрастные ограничения для заемщика	От 21 года до 75 лет	От 21 года до 70 лет
Максимальный срок кредитования	5 лет	7 лет

Если автомобиль оценят в 2 млн рублей, рассчитывать на одобрение суммы в 5 млн или даже 2 млн рублей бессмысленно. Заемщику не выдадут сумму больше 1,5 млн рублей. Подать заявку на рассмотрение можно через официальные сайты банков.

Банки с наибольшим сроком кредитования

Оформить кредит наличными с залогом авто на наибольший срок кредитования предлагают:

Сравнение условий и тарифов по кредиту наличными с обеспечением:

Условия	Банк Форштадт (на сайте банка)	Банк Зенит (на сайте банка)
Минимальная процентная ставка	10,9%	9%
Минимальная сумма кредита	100 тыс. рублей	300 тысяч для жителей столицы и области или 150 тысяч рублей для всех остальных
Максимальная сумма займа	300 тыс. рублей	5 млн рублей
Возрастные ограничения заемщика	От 21 года до 75 лет	22-60 лет для мужчин, 22-55 лет для женщин

Залоговый автомобиль должен находиться в исправном состоянии, чтобы по нему можно было оформить кредит. Заполнить анкету можно онлайн на официальных сайтах банков Фортштадт и Зенит.

С точки зрения возрастных ограничений кредитование в банке Форштадт более привлекательно, чем в банке Зенит. Однако оба банка однозначно проигрывают условиям в Совкомбанке, где кредитуют до достижения возраста 85 лет. Кроме того все приведенные в рейтинге банки проигрывают Совкомбанку по допустимому возрасту закладываемого автомобиля. Уровня выше 19 лет, нет ни у одного из них. Ближе всего к этому показателю Тинькофф банк и Зенит, где допустим год выпуска в 15 лет до даты подачи заявки.

Следует помнить, что максимальная сумма, срок, процентная ставка и возраст заемщика зависят не только от диапазонов, которые указаны в условиях банка. Решающим фактором будет – ликвидность залога, то есть то, насколько его быстро и дорого можно продать. Чем новее автомобиль, лучше кредитная история заемщика и выше его официальные доходы, тем более привлекательные условия одобрит банк.

Как оформить кредит под залог автомобиля

Для получения одобрения и оформления залогового кредита:

Каждый банк устанавливает перечень требований к машине, которую допускается оставить в залог, поэтому найдите и изучите эту информацию. Особенно пристальное внимание уделите возрасту ТС. Если указано, что авто не может быть старше 7 лет с учетом периода кредитования, это значит, что при оформлении кредита сроком 3 года в момент подачи заявки машине должно быть меньше 4 лет.

Требования к заемщику и транспортному средству

Банк обязательно предъявляет требования к заемщику. Получить кредит без проверки и соблюдения каких-либо условий не получится. Итоговые требования у кредиторов разные, но основные выглядят так:

Некоторые банки не требуют подтверждать официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода.

Требования к автомобилю, который будет передан в залог, в качестве обеспечения:

При этом в залог некоторые банки принимают не только легковые автомобили, но и другие ТС. В качестве обеспечения могут оформить грузовой или водный транспорт.

Как погасить заем и выкупить автомобиль

По договору с залогом ТС могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты долга и выкупа автомобиля из залога. При этом не придется выплачивать штраф.

В банках за частичное или полное досрочное погашение кредита с залогом не устанавливают пени или штрафы. Но, например, в Совкомбанке такое решение лишит заемщика возможности рассчитывать на пересчет процентной ставки и зачисления разницы. Важно заранее подсчитать итоговую экономию. Если запланировано погасить кредит за несколько месяцев, это решение будет выгоднее, чем выплата процентов 5 лет и последующая компенсация разницы.

Каждый российский банк обязан предоставить клиенту хотя бы один способ бесплатного погашения кредита. Как правило, это взнос наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in своего банка, а также в кассах обслуживающего банка. Некоторые кредиторы заключают партнерские соглашения с другими финучреждениями. Тогда можно бесплатно вносить деньги на банковский счет или привязанную к нему карту через партнерские филиалы или технические устройства. Полный перечень платных и бесплатных способов погашения банки публикую на своих официальных сайтах. Бесплатные варианты они дублируют в кредитном договоре.

Условия содержания автомобиля в залоге у банков отличаются. Обычно за наиболее привлекательные варианты хранения транспортного средства приходится платить дополнительно. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость кредитования.

Те банки, которые оставляют автомобиль в пользование владельцу, обязывают оформить каско. Таким способом они минимизируют риски на случай ДТП, кражи или любой другой порчи заложенного имущества.

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля – выгодная сделка для обеих сторон. У банка остается гарантия, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом, поэтому будет гасить кредит качественно. А заемщик получает более привлекательные условия кредитования, по сравнению с необеспеченными кредитами.

У кредитования под залог ТС такие преимущества:

Несмотря на большое количество преимуществ, минусы у такого вида кредитования тоже есть:

Перед тем, как оформлять кредит, оцените все преимущества и недостатки такой сделки. Помните, длительное нарушение сроков по выплате займа дает право банку реализовать залог. Автомобиль продадут с торгов и закроют накопленную задолженность. Поэтому не допускайте просрочек, чтобы не лишиться имущества.

Автор обзора

Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет работала в банке с частными клиентами и корпоративным бизнесом. Такой опыт позволяет ей выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают финучреждения. Сервис Бробанк.ру заинтересован в максимальном удовлетворении интересов своих пользователей, в том числе и по качественному консультированию. Поэтому все рейтинги и обзоры составлены с учетом целей и задач потребителей, без навязывания какой-то одной кредитной организации или банковского продукта.

Источник