Как оформляется автокредит на подержанный автомобиль у частного лица
Как купить авто в кредит у частного лица
Большинство сделок по купле-продаже авто происходят в сфере подержанного транспорта. И чаще всего продавцами выступают частные лица. И если рассмотреть возможность покупки такого авто в кредит, есть несколько вариантов действий. Их и рассмотрим.
Если анализировать, как купить б/у авто в кредит у частного лица, то финансовый рынок предлагает два варианта — целевой автокредит и оформление стандартной потребительской ссуды. Бробанк.ру рассмотрел оба варианта покупки, чтобы вы смогли сделать правильный для себя выбор.
Чем покупка нового авто отличается от покупки б/у
Если вы планируете купить новый автомобиль, однозначно посоветуем вам выбрать классическую программу автокредитования. То есть вы выбираете салон, определяетесь с маркой, моделью и совершаете покупку в целевой кредит. Машина при этом останется оформленной в залог, пока долг не погасится.
У такой формы кредитования есть важные плюсы:
Если же вы хотите купить машину в кредит с рук, то далеко не каждый банк решится профинансировать эту сделку, так как она несет риски. Например, риск принятия в залог машины с серьезным скрытым дефектом, нехорошим юридическим прошлым.
Если вы намерены купить в кредит подержанную машину у частного лица, будьте готовы к тому, что ставка окажется выше, чем по автокредиту на новое авто.
Оформление целевого автокредита
То есть банк выдает кредит целевого типа. Он не предоставляет покупателю-заемщику наличные средства, а переводит их напрямую на счет продавца. При этом машина остается в залоге: покупатель передает ПТС на хранение и получает его обратно после полного погашения кредита.
Особенности такого варианта сделки:
При этом плюсом именно автокредита является более низкая процентная ставка. Сделка обеспечивается залогом авто, банк несет меньше рисков, поэтому и плата за кредит снижается.
Какие банки выдают целевые кредиты на авто у частника
Как уже говорилось, предложений на рынке не так много. Но они все же есть. Предлагаем ознакомиться с актуальными программами российских банков, позволяющих купить машину у частного лица в кредит целевого типа:
Не стоит ориентироваться на указанную банками минимальную ставку. Все они разрабатывают сетки ставок. Точный процент зависит от категории заемщика, наличия страховки, полиса ОСАГО и пр. Конкретную цифру узнаете только после рассмотрения заявки.
Как оформить автокредит такого типа
Для начала нужно выбрать банк и подать туда заявку, чтобы понять, на какую сумму вы можете рассчитывать. Кредиторы назначают возможный лимит по итогу рассмотрения, анализируя уровень платежеспособности заемщика. Зная сумму, вы можете спокойно выбрать авто. Стандартно одобренное предложение действует 30 дней.
Стандартный порядок оформления:
Это примерный алгоритм, он может быть другим в зависимости от банка. Одни банки переводят деньги строго продавцу, другие — на карту заемщика с условием обязательного целевого расходования. Последний вариант покупателю и продавцу более удобен.
Как купить авто у частника в кредит наличными
Теперь рассмотрим второй вариант, который на практике покупатели машин по объявлению выбирают чаще всего. Это классические кредиты наличными нецелевого типа. То есть заемщик получает деньги в банке и расходует их как пожелает без всякого отчета.
Почему этот вариант покупки автомобиля в кредит у частного лица более популярен:
Покупка авто в кредит у частного лица может быть оформлена как со справками, так и без них. Но учтите, что без 2-НДФЛ банки крайне редко одобряют больше 100-150 тысяч (за исключением зарплатных клиентов и персональных предложений). Кроме того, отсутствие справки всегда влечет повышение ставки и снижение вероятности одобрения.
При заполнении запроса на кредит вас просят о цели оформления ссуды. Так и говорите, что хотите купить авто. Но четко соблюдать заявленную цель никто не будет. Это просто информация для банка.
Какой банк выбрать для оформления
Рассмотрим востребованные среди заемщиков предложения с оформлением со справками и без них:
Ставка во многом зависит от того, подключается ли заемщик к страхованию жизни. Если нет, процент значительно увеличивается.
Выбрав банк, можно сразу направить ему заявку онлайн. Помните, что точный ответ с указанием процентов и возможной суммы выдачи поступит только после рассмотрения заявки. Если по онлайн-запросу придет одобрение, вас пригласят в офис для передачи документов.
Документы проверяются 1-2 дня. Если все в порядке, заемщик подписывает кредитный договор и получает деньги, которые зачисляются на действующую или только что выданную карту. При желании наличные тут же можно снять через банкомат.
Зная сумму, можно начинать поиск автомобиля, во времени покупатель не ограничен. Главное, не забывать при этом гасить кредит. После заключаете стандартный договор купли-продажи и пользуетесь своим авто как угодно.
Как именно купить машину с рук в кредит — решать только вам. На практике гораздо проще оформить стандартный кредит наличными. Но если вам важна ставка, лучше взять автокредит на покупку машины у частного лица. В любом случае сравните все варианты, чтобы понять, какой будет выгоднее и удобнее.
Топ-3 автокредитов на подержанные машины. Разбор Банки.ру
Без первоначального взноса, без каско и даже в рассрочку. Отобрали лучшие предложения среди лидеров автокредитования.
В последнее время автомобиль из средства передвижения все больше переходит в категорию роскоши. Средний тариф уже перешагнул уровень в 2 млн рублей, причем при такой стоимости машин еще и нет — практически любую иномарку надо заказывать и ждать в лучшем случае полгода. В наличии сейчас, как правило, только автомобили, обильно напичканные дилерами допопциями, ценник за которые свободно может подбираться к стоимости авто в базовой комплектации. Например, машина, которая стоит 1,6 млн рублей, с дополнительными опциями продается за 2,8 млн рублей — и это не теоретический, а реальный пример. При таком раскладе неудивительно, что покупатели с первичного рынка автомобилей сейчас активно переориентируются на вторичный.
Правда, из-за космических цен на новые автомобили б/у машины за последний год тоже ощутимо подорожали. При этом далеко не все банки готовы выдавать кредиты на подержанные авто, и ставки по таким займам всегда выше. Кроме того, по ним почти всегда требуется страхование как жизни заемщика, так и автомобиля. Страховой тариф на автомобили с пробегом высокий, и при небольших авариях зачастую самому отремонтировать машину выходит дешевле, чем покупать полис. В любом случае, когда берешь кредит, страховки — и особенно каско — серьезно увеличивают финансовую нагрузку. Поэтому лучше, когда можно взять заем под невысокую ставку и решать страховой вопрос самостоятельно, а не по принуждению банка.
Исходя из этого мы и искали лучшие кредиты на подержанные машины. Отбор в наш шорт-лист шел среди банков — лидеров в автокредитовании по итогам первого полугодия 2021 года — такое исследование в конце августа провел Банки.ру.
Наш топ-3 мы сформировали из оценки кредитов в 1,5 млн рублей. И вот что у нас получилось.
3-е место: «Кредит на покупку авто у частного лица» от РГС Банка
Ставка — от 5,9% до 13,9% годовых.
Каско не обязательно.
Срок — от одного года до пяти лет.
Максимальная сумма — 3 млн рублей.
Первоначальный взнос не требуется.
Залог покупаемого автомобиля — обязательно.
Займы на покупку подержанных машин не у автодилеров, а с рук — продукт редкий. А уж банки, кредитующие по адекватным ставкам, совсем наперечет. В РГС Банке даже базовая ставка для такого вида кредитов невысокая — 13,9% годовых. При этом ее можно сильно урезать. Если вы оформите личное страхование, ставка снизится до 8,9%. Если вдобавок купите каско, скинут еще 3%. Таким образом, ставку можно опустить до 5,9% годовых.
Платить за страховку или нет — дело сугубо индивидуальное. Так как для каждого страховые тарифы будут свои, лучше заранее посчитать, в какую переплату вам обойдется кредит с полисами и без. Сопоставив суммы, уже можно принимать решение.
Кроме страховок, никаких дополнительных расходов по автокредиту РГС Банка нет. Срок кредита на ставку не влияет, она будет одинаковой и для одного года, и для пяти лет. Другой несомненный плюс — отсутствие требований по первоначальному взносу.
Также нет никаких ограничений по приобретаемой машине, главное — она должна быть легковой. После сделки авто придется передать в залог банку.
2-е место: «Кредит на покупку подержанного автомобиля» от Газпромбанка
Ставка — от 6,9% до 15,9% годовых при кредите до 3 млн рублей.
Каско не обязательно.
Срок — от 13 месяцев до пяти лет.
Максимальная сумма — 5 млн рублей.
Первоначальный взнос не требуется.
Залог приобретаемого автомобиля — не обязательно.
Программа Газпромбанка хоть и именуется автокредитом, но фактически это нецелевой кредит наличными. Можно взять деньги и тратить их на что угодно, поскольку нет требования обязательной передачи машины в залог. Правда, при таком варианте ставка будет выше. Впрочем, более существенно на размер ставки влияет личное страхование — без полиса ставка взлетит сразу на 7%. При кредите до 3 млн рублей без залога и страхования ставка составит 15,9%, а вот с обеими этими опциями — всего 6,9%.
Никаких требований по каско в Газпромбанке нет. Так как кредит, по сути, нецелевой, руки у заемщика развязаны гораздо сильнее. Можно покупать любую машину: как у частника, так и в салоне. Именно поэтому продукту Газпромбанка мы и отдали «серебро».
В Газпромбанке ждут заемщиков от 20 до 70 лет.
1-е место: «Авторассрочка с «Халвой» на автомобили с пробегом» от Совкомбанка
Ставка — 0%.
Каско обязательно.
Срок — от 18 месяцев до двух лет.
Максимальная сумма — 4,9 млн рублей.
Первоначальный взнос не требуется.
Залог покупаемого автомобиля — обязательно.
Совкомбанк предлагает не кредит, а рассрочку на б/у машины, то есть не придется платить вообще никаких процентов. Собственно, поэтому мы и отдаем чемпионство Совкомбанку.
Но, как известно, если где-то прибыло, то где-то и убыло. Если нет процентов, значит, есть какие-то ограничения.
Начнем с того, что рассрочка предоставляется только автодилерами, которые сотрудничают с Совкомбанком, причем не всеми и не на все машины. Так что наличие рассрочки надо уточнять в каждом конкретном автосалоне.
Другой серьезный минус — обязательное оформление каско, хотя покупка полиса в любом случае обойдется дешевле, чем уплата процентов по кредиту. К тому же не требуется личное страхование заемщика.
Ну и главное — для рассрочки обязательно надо оформить карту «Халва», благо она бесплатная, и оплачивать ею покупки на 10 000 рублей в месяц. Причем эту сумму надо потратить не за один раз, а не менее чем за пять операций — например, сделать пять покупок по 2 000 рублей. Если по «Халве» у вас будет кредитный лимит, можно тратить не только свои, но и заемные деньги. При выполнении условий оборота по карте у вас и будет действовать рассрочка. Если требование не соблюдается, сразу прилетит разовый штраф в размере ежемесячного платежа по рассрочке. За повторные нарушения санкции мягче — неустойка в 20% годовых.
Рассчитывается рассрочка просто: потраченная сумма делится на количество месяцев. Так как рассрочку можно получить максимум на два года, ежемесячный платеж может быть достаточно большой. К примеру, за авто стоимостью 1,5 млн рублей каждый месяц в течение двух лет придется отдавать 62 500 рублей. Поэтому, прежде чем брать рассрочку, здраво оцените, действительно ли вы потянете ежемесячный платеж. Поскольку при просрочке постоянно будет «капать» неустойка в 20% годовых, рассрочка может обойтись дороже кредита. Если нет стопроцентной уверенности, что вы осилите платежи по рассрочке, лучше все-таки взять кредит, но с более длинным сроком. Да, по нему придется платить проценты, но ежемесячный платеж из-за большего срока будет меньше.
В целом же никаких подвохов в рассрочке Совкомбанка нет. Если выполнять все условия, дополнительно платить за машину действительно ничего не придется. Кстати, в Совкомбанке есть рассрочка не только на машины с пробегом, но и на новые.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Кредит на легковой
автомобиль с пробегом у частного лица
Приобретение автомобиля у физического лица
Рассчитайте ваш автокредит
График платежей, ₽
Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS
Заявку можно оформить даже если вы не подбирали автомобиль
Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования ВТБ
Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке
Получите автомобиль
Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS
Заявку можно оформить даже если вы
не подбирали автомобиль
Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования
Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке
Получите автомобиль
За более подробной информацией обращайтесь в Центр автокредитования
По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.
По полисам СК «ВТБ Страхование»:
По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.
Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.
Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.
Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.
Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:
ПТС остается у вас на руках. C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в банк при оформления автокредита.
Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?
Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.
Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.
Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.
Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит
Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.
Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:
Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.
Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.
Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:
Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.
Как оформить автокредит на авто с пробегом?
Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:
Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:
Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:
Что выгоднее: кредит или рассрочка?
Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?
Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:
Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.
Как получить кредит на подержанный автомобиль?
Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:
Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.
Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:
Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.
Помощь при покупке б/у машины
Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.
Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.
Преимущества участия в сделке специалиста:
Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.
Забронируйте машину на нашем сайте и приезжайте на просмотр!
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2022 году
Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.
Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит
Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.
А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.
Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.
Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.
Для подержанных авто выставляются специальные требования:
Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.
Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.
Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.
Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.
В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.
Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:
Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.
Как оформить автокредит на авто с пробегом?
Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:
Поиск автокредитов
Как получить кредит на подержанный автомобиль
Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.
Размер первого взноса, %
Ставка по кредиту, %, от
Можно не оформлять КАСКО, есть кэшбек
Без КАСКО ставка выше, решение в тот же день по смс
От 3 месяцев до 7 лет
Максимальный возраст авто не должен превышать 10 лет на момент получения кредита
Под залог авто, можно досрочно погасить
Автокредит от Сетелем банка
Без справок о доходах, авто должно быть до 15 лет, КАСКО не обязательно, авто с пробегом, но только в дилерских центрах
КАСКО и первый взнос не обязательны, не важен год выпуска
От 6 месяцев до 6 лет
Возраст заемщика от 20 лет, необходима постоянная регистрация и 2-НДФЛ или по форме банка
Без КАСКО, под залог автомобиля, возраст от 22 до 70 лет
А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно.
Тинькофф автокредит
Этот автокредит отличается тем, что все операции выполняются только онлайн, не придется ехать в офис. Преимущества кредита в этом банке:
Среди минусов можно отметить только то, что часто приходится ждать несколько дней, когда одобрят заявку. Специалисты банка звонят, задают наводящие вопросы.
Основные условия кредита:
Стоит отметить, что размер ставки обсуждается индивидуально, зависит от срока, заработка клиента и его платежеспособности. Она может варьироваться от 7,9 до 21,9% годовых.
ВТБ – кредит на легковой автомобиль с пробегом
Стоит отметить, что в кредит можно включить страховые взносы и сервисные услуги. Максимальный возраст для автомобилей – 10 лет, если это иностранная машина и 4 года, если отечественная. КАСКО не обязательный, но без него ставка по кредиту вырастает с 3,5% до 8,5%. Без страхования жизни тоже можно обойтись, но тогда ставка будет 7,5%. Ставка для тех, кто не получает зарплату на карту ВТБ – 3,5%. Для зарплатных клиентов это на 1% меньше – 2,5%.