Как оценивают автомобиль в автоломбарде

Оценка авто и определение суммы займа в автоломбарде

Содержание

Одним из способов решения финансовых проблем является займ под залог автомобиля. Его выдачей занимаются многие финансовые организации, работающие на территории Российской Федерации. Среди них необходимо отметить банки, МФО и автоломбарды. Чаще всего владельцы автомобилей обращаются в автоломбарды. В этом нет ничего удивительного, ведь получить деньги под залог авто в этих организациях гораздо проще, чем, например в банках или МФО. Это связано с упрощенной выдачей заемных средств, минимальным количеством документов, необходимых для их получения, а также с упрощенными требованиями к заемщикам.

Выдача займа под залог авто проводится в несколько этапов. Один из них – это оценка авто. Именно на этом этапе определяется рыночная стоимость авто и, соответственно, сумма займа, на которую может рассчитывать клиент автоломбарда.

Как проводится оценка авто?

Получить деньги под залог автомобиля можно только после его оценки. Прежде чем рассказать об ее особенностях, следует отметить, что в залог принимаются исправные транспортные средства. Они должны иметь нормальный внешний вид и техническое состояние. Каждый автоломбард устанавливает возраст авто. Как правило, для отечественных машин он составляет не более 3 лет, а для иностранных – не более 10 лет. Дело в том, что от степени износа транспортного средства зависит его ликвидность. Если заемщик не сможет погасить долг, то ломбарду будет сложно продать старый автомобиль. Битые машины также не принимаются в залог. Они не смогут покрыть расходы.

Оценка заложенного в ломбард авто проводится следующим образом. Специалисты сравнивают транспортное средство с аналогичными авто, существующими на рынке. К примеру, на крупных сайтах, специализирующихся на продаже авто, подбирается несколько аналогичных автомобилей. Они должны быть выпущены одним и тем же производителем и в один и тот же год. Также машины должны иметь одинаковую или похожую комплектацию. Далее определяются цены и проводится их корректировка. Корректировка стоимости заложенного авто осуществляется с учетом его состояния, а именно, отсутствия или наличия различных неисправностей и повреждений. Также во внимание принимается тюнинг и дополнительное оборудование, которым оснащена машина.

Неисправности и повреждения могут снизить стоимость автомобиля. Чтобы улучшить его состояние и взять деньги под залог авто, заемщик может перед обращением в автоломбард провести его осмотр, при возможности – устранить поломки. Также можно привести в порядок салон транспортного средства. Даже самые незначительные детали могут повлиять на сумму займа.

Следует отметить, что провести оценку авто без специальных программ и баз данных невозможно. Их использование может определить реальную рыночную стоимость транспортного средства.

В отличие от автоломбарда, который предлагает деньги под залог автомобиля, компания CarCapital предлагает займы под залог ПТС у своих партнеров. Оценка транспортных средств проводится партнером компании. Их осмотр и оформление документов проводится в офисах этой компании. Заемщик может рассчитывать на займ, сумма которого составляет до 90% рыночной стоимости автомобиля. Преимуществом сотрудничества с CarCapital является то, что после получения заемных средств человек продолжает пользоваться своим автомобилем. Это очень важно, когда транспортное средство является единственным источником для зарабатывания денег.

Источник

Как проводится оценка авто в автоломбардах: критерии и порядок действий

Оценка стоимости автомобиля в автоломбарде имеет ключевое значение в оформлении кредита под залог авто. От ее результатов зависит не только размер выдаваемой суммы на руки, но и решение учреждения на предоставление автокредита или в его отказе. Поэтому при обращении к таким учреждениям, рекомендуется учитывать работу эксперта-оценщика.

Деятельность автоломбардов

Эти финансовые учреждения предоставляют займы легально, их работа проводится в правовом поле. Законом им разрешено выдавать краткосрочные кредиты. На практике это означает, деньги заемщикам предоставляются на 1 год, а при необходимости применяется реструктуризация в виде пролонгации еще на 1 год.

Автоломбарды – это коммерческие организации. Они осуществляют деятельность на свой страх и риск. Точнее, риски несут собственники и контролирующие лица. С последних могут спросить и привлечь к материальной субсидиарной ответственности.

Поэтому алгоритмы и процедуры в автоломбардах выстроены так, чтобы максимально снизить финансовые риски. При этом они изначально предоставляют потенциальным клиентам условия, на которые банки не идут, а именно:

Все эти риски частично компенсируются небольшим сроком кредитования и высокой процентной ставкой – от 5-5,5% в месяц и выше. Поэтому перед удовлетворением заявки на выдачу займа или отказе в ней, проводится изучение и оценка транспортного средства.

Критерии оценки автомобиля в автоломбарде

Неожиданно, но факт – машина премиум-класса вызывает у работников автоломбарда прохладное отношение. Связано с трудностями ее реализации, если заемщик не вернет деньги. Такое отношение к маркам и моделям, которые не пользуются спросом среди потребителей, а также имеющих низкую стоимость.

Учитываются следующие критерии транспортного средства:

Первый критерий – наиболее важный при оценке авто в автоломбардах. Если стоимость невысокая, сделка для кредитора будет нерентабельной, в заявке на выдачу займа откажут.

Основное требование к техническому состоянию – исправность. Только в этом случае оценщик приступить к изучению транспортного средства. Механические повреждения, глубокие царапины, ржавчина, последствий ДТП – все это станет причиной для существенно уменьшения стоимости. Если таких повреждений много, в кредите могут отказать.

Лояльное отношение к большому сроку эксплуатации, если автомобиль европейского, американского или японского производства. Отечественные, китайские и ближнего зарубежья машины, которым более 10 лет, автоломбардами принимаются неохотно.

Юридическая чистота проверяется только на наличие обременений. Если автомобиль в залоге по другому кредиту, находится под арестом и т.п., его не примут для предоставления кредита.

С другой стороны, скорость, с которой автоломбарды принимают решение о выдаче займа, не позволяет им проверить юридическую чистоту всех сделок с машиной. В этом заключается еще один риск для организации. В любой момент может явиться другой собственник, предъявляющий правоустанавливающий документ на заложенное транспортное средство.

Калькулятор займа в автоломбарде

Перед тем, как оформить заявку можно провести предварительную оценку. Нередко указанные кредиторы имеют официальные корпоративные сайты. На этих ресурсах представлена информация об условиях выдачи микрозаймов, а также калькулятор автоломбарда:

Эта программа предназначена для расчета суммы, которую выдадут за конкретную машину. Следует ввести ее параметры: модель марка, год выпуска, другие запрашиваемые данные. После нажатия кнопки «рассчитать», в течение нескольких секунд появится сумма оценки и условия кредитования.

Но выданные результаты не дают оснований для оформления договора займа. Перед этим все равно автомобиль должен осмотреть эксперт. В данном случае автоломбард не заинтересован занижать стоимость машины, именно от нее рассчитывается и прямо зависит выдаваемая на руки суммы, стоимость займа и прибыль организации.

Оценщик может выехать на место нахождения транспортного средства. Такой подход практикуется, если транспорт относится к сельскохозяйственной или спецтехнике, грузовикам, их приезд к ломбарду либо невозможен, либо затратный.

Преимущество оценки автоломбарда перед работой специалистов, привлекаемых банками для экспертизы:

Заключение

Определить стоимость авто в автоломбарде не сложно. С факторами, исключающими предоставление займа, можно ознакомиться на сайте организации заранее и субъективно оценить потенциал собственного транспортного средства. Дополнительно можно воспользоваться онлайн калькулятором. Если условия одно кредитора не устраивают, обращаются с заявкой к другому.

Источник

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Минусы автокредита:

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Но если вы приняли это решение:

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Источник

Как оценить автомобиль под размер залога?

Автоломбард – это кредитная организация, в которой можно получить деньги под залог ПТС на обозначенный срок по выгодной процентной ставке. Обеспечением является автомобиль, прошедший экспертную оценку, в ходе которой была определена его реальная стоимость. В нашей статье мы поговорим о том, как автоломбарды проверяют автомобили, предлагаемые в залог, и что об этом нужно знать потенциальному заёмщику.

Первый этап проверки ‒ организационный

Проверка передаваемого в залог автомобиля – это первое, что делает кредитная организация для принятия решения о кредитовании обратившегося к нему клиента. Для того чтобы реально оценивать свои шансы на получения заёмных средств, необходимо знать, как автоломбард проверяет авто на предмет его ликвидности. В первую очередь оно оценивается визуально –транспортное средство должно иметь товарный вид для того, чтобы его можно было продать в случае, если заёмщик не будет выполнять свои обязательства.

Немаловажную роль играет и год выпуска закладываемого авто. Автомобильные ломбарды берут в залог отечественные машины, выпущенные не ранее 2004 года. Что касается иномарок, то в отношении них таких ограничений нет, но далеко не все финансовые организации выдают займы под автомобиль представительского класса, его редкую или эксклюзивную модель – такие авто крайне сложно продать по их реальной стоимости.

То же касается машин бизнес-класса, внешний вид и техническое состояние которых вызывают определённые вопросы. Их рыночная стоимость, установленная профессиональным экспертом-оценщиком, вряд ли будет высока. Под залог используемых для бизнеса авто взять серьёзный денежный заём не получится.

Пройдя по ссылке, вы узнаете, в каком размере можно получить деньги под залог ПТС. Внимательно изучите предлагаемую здесь информацию перед обращением в кредитную организацию.

Второй этап проверки ‒ юридический

На этом этапе автоломбард проверяет, в кредите автомобиль или нет. Бывали случаи, когда недобросовестные клиенты пытались взять заёмные деньги в нескольких кредитных организациях под одно и то же залоговое обеспечение. Вы не получите ссуды, если предлагаемая вами в залог машина:

Будьте готовы к тому, что перед тем, как принять решение о кредитовании, автоломбард начнёт проверять ваш б/у автомобиль по всем базам.

Третий этап проверки – технический

На этом этапе автоломбард будет определять оценочную стоимость вашего ТС. Здесь особое внимание уделяется его техническому состоянию. С особой тщательностью проверяются машины после ДТП. Технический специалист в паре с независимым экспертом-оценщиком определяют ущерб и выявляют все имеющиеся повреждения.

Далее производится оценка стоимости автомобиля. Она напрямую зависит от его:

Эта процедура доверяется независимому эксперту, который знает, как правильно оценить автомобиль с пробегом. Осмотру подлежат рабочие агрегаты, детали и узлы, проводится исследование кузова на предмет дефектов, например очагов коррозии. В залог принимаются побывавшие в ДТП отремонтированные авто, но их залоговая стоимость будет гораздо ниже. Оценка стоимости с целью залога имеет большое значение. От этого параметра зависит сумма займа и срок, на который он будет предоставлен.

Особенности оценки предлагаемого в залог авто

Всем, кто планирует воспользоваться услугами автоломбарда для получения займа, совсем не лишним будет узнать, как банки оценивают автомобиль. Ведь вполне возможно, что именно обращение в банк будет более выгодным решением. Но нужно иметь в виду, что в этом финансовом учреждении можно получить заём под залог авто без сохранения возможности его эксплуатации до полного погашения кредита.

Оценка залогового имущества в банке, если им выступает б/у автомобиль, состоит из нескольких этапов, таких как:

На величину банковского кредита, который можно получить под залог авто, напрямую влияет марка и модель машины, год выпуска и величина пробега.

Банк или автоломбард?

Мы рассказали, как банк оценивает залоговое имущество, для того, чтобы вы могли принять окончательное решение, где кредитоваться. Обращение в автоломбард для получения краткосрочного займа имеет ряд преимуществ, к которым можно отнести:

Более того, в автоломбарде всегда можно оформить автозалог, при котором заёмщик продолжает эксплуатировать машину, имея при себе нотариально заверенную копию ПТС (его оригинал остаётся у кредитующей организации). Всем своим читателям, решившим обратиться в автомобильный ломбард для того, чтобы поправить своё финансовое положение, мы настоятельно рекомендуем внимательно читать заключаемый договор, чтобы не пропустить подводные камни, связанные с дополнительными платежами и комиссиями, которые недобросовестная кредитная организация может добавить к основной сумме займа.

Как выбрать идеально подходящий для кредитования ломбард, читайте в нашей статье «Что такое автоломбард и как он работает?».

Источник