Как перестать тратить деньги на машину
Как я перестал ограничивать себя в тратах на день и начал вести бюджет спокойно
Город
Система
Я разработчик. Раньше выделял себе грубо говоря 500-700р (инфляция за год) в сутки на повседневные расходы. Отдельно откладывал каждый месяц 5000 на содержание авто + платеж за кредит. Если знал, что в конкретное время поеду в отпуск, то каждый месяц откладывал и на него. Остаток позволял на N месяцев вперёд спрогнозировать свободные средства, будущие крупные покупки и тд.
Но такие ограничения ни к чему хорошему не приводят, особенно психологически, разве что сумма на счету будет максимальной.
Сейчас всё проще, заплатил за кредит, отложил на содержание авто и на отпуск. Остальное тратится без отслеживания и мысли о бюджете. Если что-то останется к следующей получке, то уйдёт либо в копилку, либо на досрочный взнос за кредит.
Само собой стараюсь покупать только нужное, иногда что-то просто, потому что хочется. Просто больше нет ограничений из расчета на день или месяц.
Сила бюджета
Первый способ позволял быстро копить, прогнозировать свой баланс в будущем, избавиться от ненужных и необдуманных покупок.
Второй способ сейчас позволяет жить не ущемляя себя во всём, не задумываться об экономии и прочих негативных мыслях, когда ты ограничен в покупках. То есть психологически намного комфортнее, но при этом накопление/досрочное погашение продолжается успешно, хоть и немного скромнее.
Крупные покупки
Первый кредит был необходим, чтобы закрыть недостающий остаток стоимости авто за наличку. Это проще и выгоднее, чем копить ещё пол года, что подтвердилось в итоге из-за роста цен на авто.
Второй кредит был на капитальный ремонт квартиры и новый мощный ноутбук (чтобы не быть сапожником без сапог). Уже спустя год всё подорожало в 1.5-2 от цены, по которой я взял всё в кредит. При этом переплата по кредиту за 5 лет всего 25% от исходной суммы, а досрочно и того меньше.
Финансовое недоразумение
Купил смартфон в РФ за 18000р. Это была первая за 10 лет покупка смартфона не из Китая… Само собой пожалел, так как за те же деньги мог получить аппарат раза в 2 лучше, но не было времени ждать доставку.
Кредиты
Кредиты — это хорошо, если уметь ими пользоваться. Если на покупку надо копить больше 3 месяцев, то почти всегда выгоднее взять её в кредит с минимальным процентом, и закрыть его досрочно в те же 3 месяца.
Таким образом покупалась машина и делался ремонт. Без кредита в итоге переплатил бы раза в 1.5 минимум.
Сейчас на обязательные платежи по кредиту уходит 10% дохода.
Жилье
Жильё есть, без долгов. Покупаю в дом необходимый минимум, но не самый бюджетный. Всё таки минимальные требования к качеству и функциональности тоже есть.
Питание
Почти всегда готовлю дома. На работе раз в неделю могу сходить в столовую или узбечку, когда забыл приготовить своё.
На питание уходит где-то 10000р в месяц с учётом алкоголя и столовых.
Развлечения
Беговые лыжи. В течение нескольких лет потратил 30000 на снаряжение, одежду, инструмент.
Велосипед. 35000 на велосипед, 4000 за шлем, ещё в среднем около 1000 в год за смазку, цепь и прочие нужды по обслуживанию.
Сноуборд. Около 40000 на снаряжение, 15000 на одежду. Инструмент для обслуживания тот же, что у беговых лыж. 3 поездки в сезон в Шерегеш в районе 10000-15000 каждая.
Бассейн. Маска, ласты, одежда и расходники за 4000. Абонемент из расчета 24 посещения за 5500.
В остальном как у всех: шашлык, поездки на озера поплавать, бары и тд, по бюджету всегда по разному, порой ограничиваясь расходами на бензин.
Транспорт
В месяц: 5000 на содержание авто (то, страховка, расходники, мойка в течение года). 3000 на топливо. 500-1000 на такси и маршрутки.
Экономия на содержании авто около 15000-20000 в год за счёт того, что практически всё делаю сам.
Одежда
Больше всего уходит при покупке мембраной одежды, особенно для активного отдыха.
В целом обувь и верхняя одежда служит от 5 лет, остальное покупается по мере износа.
Путешествия
Несколько раз в год поездки на авто или автобусе в Шерегеш, Горный Алтай, Байкал и просто по местным красивым местам или в НСК.
Раз в пару лет полёты в МСК или другие города.
Другие расходы
Несколько тысяч в месяц на содержание кота. На корме особо не экономлю, стараюсь брать хороший. Проще отказать в чем-то себе, чем подрастающему коту.
Накопления
Пока ничего не откладываю, разве что на запланированный отпуск. Всё, что остаётся, уходит в досрочный кредит, так как выше уже указывал, что это выгоднее, чем просто копить.
Финансовая цель
Докопить финансовую подушку из расчета минимальной стоимости жизни в 3 месяца, пока накопил на 1.5 Дальше хочу копить на собственную «пенсию», параллельно подбирая другое авто или жилье.
Возможности
Изучаю моменты по своей специальности, в том числе в личное время, что приводит к повышению ЗП.
Если что-то могу спокойно сделать сам, то так и делаю (обслуживание авто, спорт инвентаря, ремонт), экономия до 70%.
Если есть вариант отдыха автобусным туром, то так и делаю, особенно с Шерегешем. Это и веселее, и проще, и дешевле примерно на 50%.
Бытовая химия, ряд продуктов и тд покупаются только по акциям и с запасом. Экономия около 50%.
Крупные несрочные покупки откладываются на подходящее по сезону время, либо до появления скидок. Иногда проще съездить и закупиться в соседнем крупном городе, выйдет сильно дешевле и доставки в месяц ждать не придётся.
Бюджеты. Читатели рассказывают, как распределяют деньги
Как тратить меньше денег: 7 советов нейроэкономистов
Что зефирный тест говорит о наших экономических решениях
Представьте: вы сидите за столом, перед вам зефирка и ничего кроме нее. Человек, который пригласил вас за этот стол, говорит, что отойдет на 15 минут, а когда вернется, принесет вам вторую зефирку. Но при одном условии — если за это время первая останется нетронутой. Зато потом можно будет съесть обе. Стопроцентная прибавка за 15 минут выглядит весьма выгодным предложением. Но только если вы взрослый. Для детей такое лакомство в тридцати сантиметрах — настоящее искушение.
«Зефирный тест» — один из самых известных экспериментов в социальной психологии. Его провел в 1972 году в Стэнфордском университете психолог Уолтер Мишел. Он изучал способность детей откладывать вознаграждение и сопротивляться сиюминутным желаниям. Но самое интересное выяснилось спустя много лет. В 1990 Мишел выяснил, что те, кто дождался второй зефирки, будучи молодыми людьми, были заметно успешнее в учебе и в целом в жизни. С тех пор умение сопротивляться импульсивным желаниям стали считать одним из главных факторов жизненного успеха.
«Зефирный тест» для взрослых — это их финансовые решения. Купить эту красивую рубашку прямо сейчас или отложить на отпуск. Отужинать в дорогом ресторане или купить домой продуктов на неделю. Взять машину в кредит под большой процент или продолжать передвигаться на метро.
В экономике традиционно человек воспринимается как рациональный субъект: «Я мыслю, следовательно, я трачу деньги». Однако все чаще и чаще к его рациональности возникали вопросы. Как ответ на них возникла нейроэкономика — она изучает то, как содержимое нашей головы влияет на наши решения.
Боль, контроль и вознаграждение
Мы хорошо себя чувствуем, когда получаем деньги, но плохо — когда тратим. Что неудивительно, ведь чем крупнее сумма, с которой мы расстаемся, тем активнее в нашем мозге центр боли — островковая доля. Она же активна, когда мы чувствуем неприятный запах или ожидаем, что нас вот-вот больно ударят.
Финансовый «болевой порог» может быть разным. Нейроэкономисты даже сделали специальную шкалу. На одном конце — «транжиры», готовые тратить много, пока не достигнут порога. На другом — «скупердяи», которым трудно раскошелиться даже на самое необходимое. Как считают исследователи, это не значит, что одни рациональнее других — они все движимы сиюминутными эмоциями.
У дождавшихся второй зефирки мозг тоже работал по-своему — активнее была префронтальная кора. Это та зона мозга, которая в принципе и делает нас людьми — здесь и рациональное мышление, и глобальные планы на жизнь, ради которых приходится откладывать сиюминутные удовольствия.
В норме префронтальная кора уравновешивает порывы более древних центров боли и вознаграждений. Вам понравилась вещь — выделился дофамин, пошла реакция «хочу». Дальше вы увидели цену и ощутили прилив негативных эмоций. В итоге эта зона принимает решение: стоит оно того или нет.
Когда баланс между эмоциями и интеллектом нарушается, появляется склонность к импульсивному поведению, в том числе финансовому — пойти и потратить ползарплаты на приглянувшиеся ботинки.
Как противостоять импульсивным тратам
1. Избегайте искушений
Думать, что на этот раз вы точно поборете соблазн, очень опрометчиво. Особенно если сами знаете, что склонны потакать слабостям. Как объясняет научный журналист Ирина Якутенко в книге «Воля и самоконтроль», не существует «силы воли» — есть только способность противостоять импульсивному поведению.
Эта способность во многом зависит от физиологии и даже генетики. У слабовольного человека может быть нарушен синтез нейромедиаторов дофамина и серотонина. А причина этому — небольшое отличие в варианте гена, кодирующего белок, который участвует в их синтезе.
Если знаете, что грешите импульсивными покупками, то никогда не носите с собой крупные суммы. А когда приходит зарплата, снимайте деньги с карты и кладите на депозит или в труднодоступное место.
2. Не покупайте сразу, сделайте паузу
Понравилась какая-то вещь? Не покупайте ее сразу, попробуйте подождать — 15 минут, час или несколько дней, в зависимости от суммы покупки. Как минимум потому, что лобные доли — где и находится префронтальная кора — могут не успевать тормозить наши эмоциональные импульсы. Им просто нужно время, чтобы просчитать возможный результат действий.
3. «Порадовать себя» можно спортом, а не только шоппингом
После напряженного рабочего дня или недели порой хочется пойти и «порадовать себя». Это «порадовать» предполагает, что у нас есть некий ограниченный ресурс силы воли, который нужно скомпенсировать. На деле мозгу просто не хватает дофамина, серотонина или эндорфинов и он ищет способы, как бы стимулировать их выброс, желательно попроще. Йога или спорт обеспечат приток «гормонов удовольствия» не хуже, чем шоппинг.
4. Не ходите в магазин голодным
Здесь речь не только о магазине. Вообще не принимайте финансовых и любых других ответственных решений на голодный желудок. В таком состоянии сложнее контролировать эмоциональные порывы. Мозгу для работы нужна глюкоза. Когда ее не хватает, он хуже справляется с задачами, а первыми «отключаются» эволюционно новые зоны — как раз те, что отвечают за самоконтроль.
5. Не тратьте деньги в плохом настроении
Стоит следить за своим эмоциональным состоянием — тревога или стресс могут сказываться на метаболизме нейромедиаторов и не давать префронтальной коре нормально выполнять ее «контрольные функции». Плохое настроение лучше переждать — счастливые люди тратят меньше денег.
6. Распознавайте манипуляции
Магия медиа и рекламы сильнее самоконтроля. Раньше люди смотрели рекламные ролики по телевизору, теперь — ютуб-видео с распаковкой. Коммерция переместилась в онлайн и использует самые изощренные рекламные инструменты. Вам предлагают товары, максимально соответствующие вашим предпочтениям. Интерфейсы приложений сделаны так, чтобы засасывать ваше внимание с последующей перепродажей рекламодателю. Противостоять этому невозможно. Но если знать, как это работает, можно избежать лишних трат.
7. Spending Less Challenge
Попробуйте превратить экономию в квест, в игру. Например пойти за продуктами на неделю и уложиться в четко установленную сумму. Запустите челлендж с друзьями — кто меньше потратит. Сама механика игры, где не потратить деньги — желаемое действие, может связать экономию с центром удовольствий. Можно также вести список того, на что вы отказались тратить деньги — это может лишний раз потешить самолюбие и добавить «гормонов удовольствия». Есть и более глобальные варианты — например, No Spend Year, когда целый год не покупаешь ничего, кроме самого необходимого.
Зефирки для бедных
В мае 2018 года вышла статья с результатами нового «зефирного теста». Психологи Тайлер Уоттс, Грег Дункан и Хаонан Куан повторили эксперимент Мишела, но на более разнообразной выборке. Детей было более 900 вместо менее 90 у Мишела. У матерей более половины из них не было высшего образования на момент их рождения (у Мишела были в основном дети сотрудников Стэнфорда). С детьми сперва проводили «зефирный тест» в 4 года, а затем изучали их успеваемость и поведение в 15 лет.
Результаты сильно отличались. Способность откладывать вознаграждение все еще предсказывала будущий успех, но в два раза хуже, чем считалось раньше. Исследование показало: умение дождаться второй зефирки — важный фактор успеха, если ты из хорошей, обеспеченной семьи. Дети из бедных семей берут первую зефирку, потому что знают: кто бы что ни говорил, второй может просто не быть.
Нашу способность сопротивляться импульсивным желаниям определяют не только гены или работа мозга, но и среда. Наше желание тратить деньги может говорить о том, как устроены не только мы сами, но и жизнь вокруг — в которой все меньше уверенности в завтрашнем дне.
[11] Как перестать тратить деньги на машину и начать жить нормально
Книгу с таким названием я планирую начать скоро писать. Думаю, место на полке бестселлеров будет обеспечено. Как Аллен Карр обещает отучить вас от пагубной привычки тянуть каку в рот, я буду учить больных людей не тянуть каку в гараж. Материала главы на 3 уже наберется 🙂
Перестать тратить деньги на BMW невозможно:) Говорят, кому-то удавалось, но это не точно.
Начну с того, что в Екатеринбурге полным ходом весна уже вторую неделю, поэтому, было принято решение менять свой чудо-комплект шиповки R17-R16 на нормальную летнюю резину, которая осталась с прошлого года от Карася. Поехал по совету коллег в сеть местных сервисмаркетов Римэкс. Переобулся, заодно, решил сделать сход-развал. Во-первых, менял передние амморты, во-вторых, хз, кто и когда до меня делал развал.
Учитывая, что подвеска болемене живая, т.к. заезжал на вибростенд 1 000 км. назад, сделать сход-развал самое время. Первая попытка провалилась.
Оказалось, что поперечные рычаги уже не держат эксцентриковую шайбу, как нужно, да и сами гайка с болтом уже подустали. Что делаем? Правильно- лезем за кошельком. Заказываю оба рычага по Lemforder+болты и гайки с обеих сторон. Ждем 3 дня.
Получаем рычаги и едем на повторный развал. Меняем рычаги и зависаем на развале на 5(!) часов. После которых, развальщик приходит и разводит руками: у меня такая машина первая. Подвеска живая, рычаги визуально, без повреждений- ровные, кузов целый, а выставить сзади развал нормально не получается. Не удается вывести даже в желтую зону показания- все красным красно.
Что делаем? Правильно, платим за замену рычагов и уезжаем домой курить интернет. Кстати, проблему не решил до сих пор, пока разбираюсь, в чем может быть причина. К слову, основные подозреваемые- сайленты продольного рычага. Когда соберусь менять, пойдут под замену все 6.
Блуждая по просторам интернетов, наткнулся на объявление по продаже задних тормозных дисков TRW, и т.к. мои мне категорически не нравились- лезем за кошельком. Правда, в этом случае, сэкономил почти 1 500 руб. Чел продавал запчасти, которыми рассчитались за долги. Все новое, в упаковке. Ранним субботним утром все махнул на стоянке перед домом. Из потерь- заломанный штуцер левого суппорта. И выпавший согнутый «солдатик» правых колодок ручника. Что делаем? Правильно, достаём кошелёк и заказываем суппорт с разбора и ремкоплект колодок ручника. К слову о том, почему мне не нравились задние тормозные диски:
Вангую, что такой износ образовался из-за херовых китайских колодок, которые мне подсуетил папа-любитель качественного недорогого. Понаблюдаю за этими дисками, если история будет продолжаться- буду менять колодки на привычные TRW.
Но ведь и это ещё не все:)
На позапрошлой неделе заменил клапан КВКГ.
В этот раз все получилось очень даже просто. Не спеша, с перерывами на пожевать бананы и шоколадку все было заменено за 2.5 часа. С учетом, что никуда не спешил, качественно промывал и смазывал все, что нужно было промыть и смазать. Больше всего, конечно, досталось клапану ХХ и дроссельной заслонке. Они были в сантиметровом нагаре. У КХХ заслонка вообще почти не двигалась. А у дроссельной зазор был такой, что туда пролез бы карандаш. Тонкий карандаш:)
Старый КВКГ был весь в говнах+порвана мембрана, хоть и незначительно. Внутри был болемене чистый.
Зато после установки всего этого добра ХХ перестал плавать, расход упал до нормальных 13л по городу, машина начала ехать с низов, хоть и не до конца. А учитывая, что мне нужно, чтобы до конца- был заказан ремкомплект Vanos+нужные прокладки. Пока жду, поеду менять на следующей неделе.
А там и замена масла скоро, а потом и сайленты придут, ГУР гудит, опять же, ручку откидывания сидухи сломали. Крепления бампера переднего ждут установки. Твою мать, что я делаю со своей жизнью.
Про эту ситуацию даже клип BlackStar выпустил:
10 способов меньше тревожиться из-за денег
Бывает, что даже при хорошем доходе мы переживаем из-за денег и кажется, что их постоянно не хватает. Мы отказываем себе в развлечениях, хорошей одежде и технике из-за ощущения надвигающейся финансовой катастрофы.
Наши читатели рассказали, как справляются с этой проблемой, а мы собрали их советы в этом материале.
Сформировать финансовую подушку
Вести бюджет
Планировать траты
Иметь план на черный день
Обзавестись заначкой
Проработать проблему с психотерапевтом
Выделять сумму, которую не страшно потратить на что угодно
Научиться наслаждаться покупками
Понять, что деньги обесцениваются
Осознать, что жизнь не вечна
💌 Лучшие посты читателей
Как еще справиться с переживаниями:
Саша, подушку на психотерапевта тратить не стоит
А чем отличается финансовая подушка от заначки?
Андрей, заначка нужна чтобы на что нибудь ее потратить, подушка же применяется только когда происходит потеря дохода
Алексей, спасибо.
Не знала.
Алексей, или просто насладиться возможностью ее траты))
Осознать, что жизнь не вечна и стать ещё больше тревожиться о деньгах..
Daria, перестать тревожиться о деньгах, и начать тревожиться о том, что жизнь не вечна.
Каждый день смотрю на свою финансовую подушку безопасности.
Эдгар, круто.
Такая медитация.
Вести бюджет правда помогает. И подушка успокаивает, хотя у меня она нарочно не очень большая, хватило бы на 3 месяца без крупных покупок. Мне кажется, что если бы я не решила, что не буду докладывать туда больше денег (пока), то переживала бы из-за того, что подушка слишком маленькая и может произойти «такоооое», на что этой суммы не хватит:) Но вообще-то при любой сумме может случиться что-то, на что ее не хватит — жизнь штука непредсказуемая🤡
Еще помогает, когда приходит зп (раз в 2 недели), оставлять на карте денег в количестве «средний дневной расход * на количество дней», остальное на накопительный, крупные/неожиданные траты уже с него.
Фея, если процент на накопительном счёте начисляется на ежедневный остаток, имеет смысл переводить на него все поступления сразу, а на карту выдергивать только ту сумму, которую сейчас нужно оплатить.
Victoria, это правда) Но у меня и на карте тоже есть процент на остаток, да и так я вижу, сколько денег остается до конца двухнедельного «спринта».
Кстати, на карте процент на остаток даже больше, чем на накопительном (у меня тинькофф), то есть по идее моя стратегия не самая выгодная из возможных:) Подумаю, как оптимизировать, спасибо, что обратили внимание!
Значит, не у одного меня ощущение надвигающейся финансовой катастрофы. Отлегло ненадолго.
А что помогает вам меньше тревожиться из-за денег?
Их количество)))))
Дарья, действительно, тревожность это какой-то вид вредной привычки) я проанализировала, как жила моя семья, до прапродедов, даже в войны и революции, и всегда жили неплохо, работали руками и головой, кое-что подкапливали, быт был обустроен. Успокоило, помогло)
Дарья, в моей семье не было такой проблемы. А у меня-есть!
Ну никуда без кофе, круассана и ‘вы этого достойны’
И ни одного совета начать инвестировать, создать капитал и плевать с высокой колокольни на кризисы
Monikus, начнешь инвестировать, купишь инвест облигации тинькофф и все спокойствие как рукой снимет 😅
Меньше тревожиться из за денег помогает понимание того, что смогу заработать больше🥸
Наташа, это самое лучшее из всех комментариев!
Когда поймешь, что важнее здоровья ничего нет, из-за денег вообще перестаешь переживать
Марина, ой ли, поддерживать или поправлять здоровье тоже денег стоит, простите.
Марина, хаха. Можно вдруг остаться с относительно хорошим здороаьем без работы, а кредиты платить надо в срок.
Сначала я тратила все деньги. Теперь научилась откладывать. И вот теперь помогите. Хочу вновь научиться тратить.
Если в любом приложении банка есть запись о всех расходах и диаграмма трат по категориям, то зачем отдельно вести расходы в эксель или сторонних приложениях?
Есть какие-нибудь аргументы? Я их просто для себя не смогла найти
Маргарита, то же максимально удобное приложение Тинькофф кидает переводы и снятия наличных в расходы. Даже если наличку я не потратил, а перевод мне вернулся на карту. Итоговая сумма расходов не будет соответствовать действительности.
Маргарита, я иногда покупаю авиабилеты другим людям, чтобы мне мили зачислились. Или делаю большой интернет-заказ, за который часть денег мне потом переводят. Почти каждый месяц трат в приложении тысяч на 10 больше, чем по факту.
Маргарита, а ещё, если верить статьям расходов, то я в ресторанах наедал тысяч на 100 в месяц) а у меня просто карта была с кэшбэком под это дело и я оплачивал чек при посиделках с друзьями в баре, а мне потом переводили или отдавали наличными) Тут в целом как с отчетами в компании, если руководству нужны отчеты ради отчетов, то сойдут любые с любыми данными и любой точностью этих данных. Если отчеты нужны, чтобы на основании их делать прогнозы, то надо подумать о точности)
75% остатка переводить в крипту
Чтобы не думать о деньгах нужно иметь их в достаточном количестве.
Формулировка расплывчатая, но хочу попробовать😉
Стабильный доход и заранее продуманные крупные расходы
Ребят, я фрилансер, и для меня этот вопрос актуален уже года 3 (примерно с того дня, как начала получать больше и повысила уровень своей жизни).
Сейчас помогают только списки.
