Как понять что финансовая пирамида скоро рухнет
Крах неизбежен: почему вкладчики финансовых пирамид остаются ни с чем
Эксперт рассказал о том, как работают современные мошеннические схемы.
Согласно опросам ЦБ РФ в микрофинансовые организации разместили инвестиции около одного миллиона россиян. При этом сотни таких МФО работают нелегально, кроме того, продолжает расти количество теневых компаний, которые привлекают средства граждан, рассчитывая на их плохую финансовую грамотность.
В этом году в России закрыли 120 финансовых пирамид, в прошлом — 200. Этой схеме уже более 300 лет, в ходе одной из первых пирамид, «Компании Южных морей», пострадали Исаак Ньютон и автор «Приключений Гулливера» Джонатан Свифт. Нам эта система известна благодаря Сергею Мавроди и его «МММ».
Эксперты рассказали о том, какие финансовые пирамиды существуют сейчас, а телеканал «360» составил шпаргалку о том, как распознать мошенников.
Можно ли заработать на финансовой пирамиде?
Разновидности финансовых пирамид также называют хайпом или матрицей. Система предлагает сверхприбыль, например, 70% в месяц. Вкладчик соглашается и вкладывает свои, скажем, 10 тысяч рублей. Эти деньги сразу уходят на выплату процентов тем, кто пришел в пирамиду до вкладчика, а вам через месяц отдают 17 тысяч из кармана тех, кто вложил деньги после прихода вкладчика, а им деньги вернут уже следующие.
Крах неизбежен, пирамида ничего не зарабатывает, деньги не инвестируются в производство и продажи товаров, они просто циркулируют, перераспределяются в пользу тех, кто основал структуру. Цикл повторяется до тех пор, пока не закончится поток желающих инвестировать. Либо пока основатель или правоохранительные органы не решат закрыть организацию.
После этого большинство вкладчиков просто теряют свои деньги, доход получает лишь верхушка пирамиды — те, кто ее организовал и вложил деньги первыми, но при этом не обольстился дальнейшей прибылью и вывел их.
Вкладчик — тоже мошенник
«Большинство вкладчиков финансовой пирамиды остаются ни с чем, они переоценивают свои возможности и знания. Если даже у участника финансовой пирамиды и остались какие-то средства после ее ликвидации, это в любом случае нельзя назвать доходом. Стоит понимать, что это деньги, отнятые у вкладчиков, которые совершили транзакцию после вас, проще говоря — воровство. С этих доходов, естественно, нельзя заплатить налоги, а так как доход этот незаконен, то его могут просто изъять. За привлечение людей в финансовые пирамиды и рекламу подобных предприятий у нас предусмотрена административная ответственность, а за организацию — уголовная», — комментирует схему управляющий федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Привлечение новых клиентов в пирамиду часто является условием получения прибыли самим вкладчиком.
Штрафы и сроки
В РФ штрафы предусмотрены за публичное распространение информации о привлекательности участия в финансовых пирамидах, в том числе через средства массовой информации и интернет.
Для граждан он установлен на уровне от пяти до 50 тысяч рублей, для должностных лиц — от 20 до 100 тысяч рублей, для юридических лиц — от 500 до миллиона рублей. За организацию финансовой пирамиды уголовная ответственность — до девяти лет лишения свободы.
Почему люди инвестируют в пирамиды
Громких разоблачений финансовых пирамид в истории — десятки. Но новые клиенты у новых организаций всегда находятся. Сафиулин считает, что это связано с человеческой психологией: «Причины две: низкий уровень финансовой грамотности, то есть люди просто не понимают, на что идут. Вторая — люди, которые склонны к риску, понимают, что перед ними находится финансовая пирамида, но хотят рискнуть и думают, что у них хватит смекалки в нужный момент вывести деньги. Людей с такой ментальностью, по мнению международных экспертов, от 8 до 15%».
Как маскируются современные финансовые пирамиды
Чтобы понять, как маскируются организаторы пирамид, достаточно рассмотреть пример подобной организации, которая лопнула в 2007 году в Китае. Называлась она «Муравьиная ферма Вана Фэна». Гражданам предлагалось приобрети муравьиную ферму за 1,5 тысячи долларов, к ней прилагалась инструкция по вскармливанию муравьев.
Каждые три месяца предлагалось сдавать размножившихся муравьев, которые якобы были нужны для фармакологического производства. Обещанный доход составлял 30% в год. В реальности никакого медицинского производства не было, с вкладчиками расплачивались из кармана вновь прибывающих фермеров.
Фирма лопнула, когда муравьев старательно выращивал один миллион китайцев, новые инвесторы не приходили, а значит и не вливались новые средства, за счет которых можно было расплачиваться с предыдущими покупателями муравьиных ферм.
Финансовые пирамиды в интернете
Похожие схемы реализованы в интернете и сейчас одной из таких эксперты считают, например, recyclix.com. У этой фирмы прекрасная легенда, вы якобы вкладывайте деньги в покупку обычного мусора и получайте 14% в месяц от продажи уже переработанных отходов.
О самом предприятии ничего неизвестно, вкладчикам платят деньги за счет вновь прибывающих инвесторов. Заработок на размещении предлагает предлагает justrub.pro, но рекламодателей в системе нет, а чтобы начать работать требуются 200 рублей, за которые обещают 1000% дохода в день.
Прикрытием для пирамид называют и такие ресурсы как webtransfer.com, globalintergold.com, beonpush.com, business-angels-inc.com, superkopilka.com и «МММ-2016».
Признаки финансовой пирамиды
Чем только не объясняют сейчас обещанные сверхприбыли: системами инвестирования, секретным доступом к банковским операциям. Легенда может быть любой, но конкретной информации и документальной базы нет. Как правило, нет и продукта, или он весьма сомнителен и продается по завышенной цене.
От вкладчика обязательно потребуют вложений (может и не сразу) и пообещают процент от привлеченных клиентов, а также доход от 1% в день. Обязательно присутствует яркая реклама, часто пирамиды рекомендуют звезды шоу-бизнеса, популярные блогеры или красивые девушки на дорогом автомобиле рассказывают в видеороликах о том, как изменили свою жизнь с помощью чудодейственного сервиса.
Почему «МММ-2016» не закрывают, а организаторов не наказывают
«Процедура [закрытия пирамиды] крайне затруднена в связи с тем, что для закрытия подобной организации необходимо возбуждение уголовного дела, а для его возбуждения — пострадавшие, то есть те, кто теряет деньги в ходе ликвидации подобной организации. А когда это происходит, улики уже стерты, а организаторы находятся заграницей, вместе с полученными средствами. Чтобы пресекать в полном объеме появление подобных организаций, в органах просто не хватает рук, ведь это длительная работа, на раскрытие одного подобного дела должен работать целый отдел. А вот как раз размещение подобного сайта заграницей — не повод не реагировать. Если преступная деятельность затрагивает граждан Российской Федерации, то расследование проводится обязательно, хоть его реализацию и затрудняют ограниченные полномочия на территории других стран», — считает доктор юридических наук и бывший сотрудник оперативных подразделений МВД Петр Скобликов.
Всё о финансовых пирамидах – основные признаки, история и способы не попасться в ловушку
Все еще помнят величайший развод России – финансовую пирамиду МММ. Но это далеко не уникальный проект, отнимавший деньги вкладчиков. В стране и остальном мире неоднократно встречались подобные пирамиды. Как опознать их и не попасться в финансовую ловушку? И что делать, если уже вложили деньги? Об этом и многом другом – в нашем материале.
Что такое финансовая пирамида
Для начала разберемся с понятием «финансовая пирамида». Под ним подразумевается определенная схема, которая обеспечивает доход старым вкладчикам за счет только что пришедших. А только что пришедшие будут получать деньги за счет следующих участников. И так по цепочке, пока пирамида не рухнет. Сама схема денег не производит – все крутящиеся в ней средства поступают от вкладчиков, они просто перераспределяются между ними.
Как правило, участники не знают, что вкладываются в пирамиду. Основатели не раскрывают настоящих источников дохода, а указывают либо несуществующий, либо такой, который формально приносит деньги, но явно не на нужды всей пирамиды.
К слову, финансовые пирамиды (их создание, продвижение и развитие) запрещены во многих странах. В некоторых (например, в Китае или ОАЭ) за это можно даже получить смертную казнь в качестве наказания. В России же финансовые пирамиды запрещены отдельной статьей 172.2 УК РФ (Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества).
В чем смысл пирамиды
Этот мошеннический способ заработка, несмотря на кажущуюся информированность людей по поводу обмана, все еще не отмер за неликвидностью. Смысл финансовой пирамиды – привлечь как можно больше людей, которые будут вкладывать свои деньги для обеспечения первых вступивших и организатора.
Поток денег от новоприбывших формирует фонд пирамиды. Уже из него будут выплачиваться вознаграждения инвесторам.
При этом чаще всего организатор практически ничего не вкладывает – только на начальных этапах придется немного потратиться на рекламу и выплаты первым вкладчикам. После чего деньги вернутся и приумножатся.
Как работает финансовая пирамида
Подобная схема позволяет организаторам получать деньги мошенническим способом без особенных усилий. Она построена на доверчивости клиентов и грамотной внешней «политике» созданного проекта, который позволяет пирамиде не развалиться раньше времени и привлекать людей.
При создании финансовой пирамиды организатор пускает рекламу о новом инвестиционном способе заработка, который позволяет получить более высокую доходность, чем предлагают на рынке финансовых услуг. После этого начинается приток средств. И организатору нужно обеспечить обещанную доходность. Но доходности нет, потому что вся деятельность пирамиды – в сборе денег.
В такой ситуации организатор сам начинает выплачивать вкладчикам доходность – либо с их же вложенных денег, либо из собственных средств. И когда инвесторы видят, что проект действительно «работает», они начинают его рекламировать друзьям и знакомым. После чего начинают приходить все новые вкладчики, и у организатора пропадает необходимость платить из своих.
Чтобы финансовая пирамида работала, обязателен постоянный приток новых инвесторов. Иначе выплачивать доход предыдущим вкладчикам будет не из чего. И тогда схема рухнет, оставив новичков ни с чем. Да и «старичков» тоже, если они не успеют вывести деньги до краха.
Но все это касается классической финансовой пирамиды. Существует и другая схема – «многоуровневая».
В этом случае участники знают (или хотя бы догадываются), что их доход формируется только из денег новоприбывших вкладчиков, и намеренно привлекают в это дело новых людей. Впрочем, таких пирамид довольно мало.
Пример роста пирамиды
Виды схем
Раз уж мы затронули схемы, то нужно разобраться, чем они отличаются и как работают в реальных условиях рынка. Финансовая пирамида может строиться по двум схемам, которые отличаются степенью устойчивости и «жизнеспособности». Кроме того, зачастую разные схемы преподносятся по-разному.
Схема Понци
Это «классическая» пирамида, которая встречается чаще всего. Была придумана Чарльзом Понци – создателем первой финансовой пирамиды в США. Если она работает по этой схеме, то все вкладчики отправляют деньги непосредственно организатору, сами того не подозревая.
В отличие от многоуровневой пирамиды, здесь не обязательно постоянно привлекать новых вкладчиков самим участникам. С этим справляется реклама. Пирамида живет только за счет нового притока средств. Чем больше человек пришло – тем больше денег у организатора – тем активнее он выплачивает «дивиденды». Если вдруг по какой-то причине поток инвесторов сокращается, и пирамида начинает шататься – то организатор собирает вещи, деньги и скрывается от обманутых вкладчиков.
Такая пирамида «живуча», она может существовать много лет, пока не обанкротится. Здесь не требуется большое количество новых людей – достаточно вовремя выплачивать «дивиденды» старым и убеждать их реинвестировать.
Многоуровневая схема
При работе финансовой пирамиды по этой схеме участникам однозначно обозначается – им нужно привлекать новых людей в схему. И каждый «свежий» инвестор должен заплатить вступительный взнос. После чего – позвать ещё несколько человек.
Как правило, вкладчикам сообщают, что привлечение новых людей повлечет за собой увеличение прибыли. Этакая реферальная программа – приводите людей, и мы дадим процент от их вложений. При этом вклад новичка делится между тем, кто его пригласил, и тем, кто стоит в иерархии пирамиды выше.
Эта схема быстро приносит огромный доход первым участникам и организатору. Но так же быстро и сгорает. Поскольку требуется рост количества вкладчиков буквально в геометрической прогрессии, очень скоро желающих вступить в пирамиду не останется. И тогда доходность будет некому обеспечить. После такого пирамида рушится окончательно, а организатор либо банкротится, выплачивая первой волне вкладчиков их деньги, либо скрывается со всеми остатками средств.
Разница между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой
Часто встречаются заблуждения, касающиеся равенства финансовой пирамиды и сетевого маркетинга. На деле между этими двумя схемами заработка нельзя поставить знак «равно»: они достаточно отличаются, хоть и на первый взгляд похожи. Многоуровневая модель чем-то напоминает сетевой маркетинг. Но ни в коем случае им не является.
Сетевой маркетинг подразумевает продвижение и продажу товара потребителям. Здесь доход участника формируется не из количества взносов, а из товарооборота, который он смог сделать самостоятельно. Нет необходимости приглашать новых людей в «бизнес», вкладывать огромные суммы в качестве «членских взносов» и так далее. Есть товар, есть производитель и есть потребитель – бери, торгуй и развивайся. Лишь факультативным способом можно привлекать новых людей и получать символические вознаграждения за них – например, мизерный процент от продаж. Но это далеко не основной смысл деятельности. Кроме того, сетевой маркетинг легален. И на нем действительно можно заработать, если серьезно отнестись к продаже и продвижению товара.
Но иногда финансовая пирамида может маскироваться под сетевой маркетинг. В таком случае она обретает его основные черты, но лишь в качестве маскировки.
Важно: финансовая пирамида всегда обещает быстрый заработок. На деле же такого не бывает – без знаний или труда никогда не получится сделать много денег. Сетевой маркетинг же сразу обозначает: да, доход возможен, но для него придется как следует поработать.
Крупнейшие мировые финансовые пирамиды
История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.
Пирамида Джона Ло
Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.
Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.
Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.
Афера Мейдоффа
Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.
Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.
Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.
Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.
В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.
Как развивались финансовые пирамиды в России
История финансовых пирамид в России пока еще не набрала достаточного количества громких прецедентов. Но даже некоторых, особенно крупных, хватило для потрясения народа на долгие годы вперед. До сих пор граждане сторонятся подозрительных проектов, подозревая их в «пирамидальности» и сравнивая с МММ. Но детище Мавроди – далеко не первый такой проект в стране.
Хопёр Инвест
Первая финансовая пирамида в России, родившаяся ещё до известнейшего МММ. Была официально зарегистрирована в 1993 году Лией Константиновой и ее членами семьи. Изначально была полноценной инвестиционной компанией, но впоследствии переродилась в мошенническую схему. Активно развивалась и привлекала вкладчиков, добилась создания более 70 филиалов по всей стране.
В 1994 году Анатолий Чубайс резко раскритиковал деятельность компании, подчеркнув, что прослеживает схемы пирамидальной деятельности в происходящем. И через некоторое время эти слова подтвердились – компания прекратила выплаты и осталась должна более 500 миллиардов неденоминированных рублей. Пострадало более 4 миллионов вкладчиков.
Крупнейшая финансовая пирамида страны, основанная Сергеем Мавроди. Изначально компания МММ существовала с 1989 года и вела торговую и финансовую деятельность. В том числе ввозила иностранную оргтехнику в СССР. В 1992 году была перерегистрирована как «МММ-Инвест». А в 1994 году переродилась в обычную финансовую пирамиду.
МММ начала выпускать акции с 1 февраля 1994 года. Каждая стоила 1000 рублей. После чего сразу же ввела возможность торговать этими акциями. Котировки на них постоянно росли, что стимулировало вкладчиков приобретать большее количество акции, чтобы в дальнейшем их продать.
Естественно, такая схема быстро разлетелась. Пришлось перевыпускать акции, а потом – выпускать «билеты МММ», которые стоили 1% цены акции. Потом Мавроди отказался и от них, а ввел добровольные пожертвования – от клиента фирме, если он покупал акции, и обратно, если клиент продавал. К 4 августа того же года цена на акции выросла в 127 раз.
Однако государство видело, к чему все идет, и стремилось ограничить деятельность МММ. Сам же Мавроди заявлял, что это было полноценное уничтожение его бизнеса, и без вмешательства властей ничего бы не произошло. Выплаты прекратились 27 июля 1994 года. Тогда же цены на акции вернулись к 1000 рублей, хоть и с обещанием, что они будут увеличиваться в два раза быстрее.
Мавроди умудрился избраться в Госдуму и вести деятельность под ее прикрытием. И МММ просуществовала до 1997 года, в сентябре которого была признана банкротом. Точное количество вкладчиков до сих пор не установлено – различные исследования указывают цифры от 2 до 15 миллионов человек.
Как распознать финансовую пирамиду
Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно. Но для этого необходимо обращать внимание на детали.
Основные признаки
Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:
Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.
Как не попасть в финансовую пирамиду
Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:
Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.
После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.
Что делать, если уже вложил деньги в схему
Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь. Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу.
Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо. Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.
В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.
Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки.
Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.
Что такое финансовая пирамида
Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.
Причины появления финансовых пирамид
Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.
Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.
Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.
Принцип работы финансовой пирамиды
Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.
Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.
Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.
Кто зарабатывает
Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.
На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.
Как распознать финансовую пирамиду
Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:
Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.
Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:
Виды финансовых пирамид
Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.
Одноуровневые финансовые пирамиды
Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.
Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.
Многоуровневые финансовые пирамиды
Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.
Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.
Матричные финансовые пирамиды
Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.
Финансовые пирамиды в интернете
С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.
Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга
Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.
Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно
Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.
Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду
Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.
Самые известные финансовые пирамиды
«Компания южных морей»
Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.
«Панамская компания»
Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.
Схема Понци
Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.
Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.
В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.
Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.
Афера Мейдоффа
Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.
Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.
Финансовая пирамида с Айфонами
Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.
На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.
Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ
Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.
Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.