Кэшбэк на остаток по карте что это
Кэшбэк (cash back) и процент на остаток:
что это такое, условия, примеры. Дебетовые карты!
Получать деньги всегда приятно. А обнаружить лишнюю пару цифр на своем счете не прилагая особенных усилий – тем более. Именно поэтому услуга CashBack, предлагаемая рядом российских банков держателям дебетовых карт, остается одной из наиболее популярных. Конкуренцию ей может составить опция начисления процентов на остаток по счету. Итак, в чем суть сервиса кэш-бэк, и чем он так привлекает наших граждан?
Сервис возврата денег Cash Back – что это?
Кэш-бэк – это часть многогранной политики лояльности банков. Его суть – в перечислении реальных денег обратно на карту клиента.
Пионером в области бонусных программ, которые и положили начало сервису CashBack, можно назвать компанию Соединенных Штатов American Airlines. За каждый перелет пассажиру начислялось определенное количество миль. Впоследствии эти бонусные расстояния можно было обменять на реальные билеты. Достаточно простая и эффективная схема.
Далее политику начисления бонусов подхватили другие крупные американские холдинги. С появлением интернета стали формироваться кэш-бэк сайты. Их основная задача состояла в направлении посетителей по электронным адресам магазинов-партнеров. За это и посетитель, и ресурс-посредник получали определенную выгоду. Поначалу она выражалась в скидках на покупки или купонах и сертификатах.
Проанализировав прибыли, продавцы перешли от эфемерных процентов к реальным суммам. И клиентам, перешедшим на страницу магазина через сайт партнера, стали перечисляться реальные деньги в размере, пропорциональном стоимости покупок.
В десятых годах XXI века идею подхватили банки. Это было одним из стимулов для клиента к совершению операций с помощью пластиковых карт, а не использованию наличных. Покупатель использует свою карту для оплаты приобретенного товара и через определенное время на его счет поступает процент от потраченной суммы. Чаще всего – 1-3 %, но существуют и вариации.
Сегодня существует несколько форм начисления денег посредством сервиса кэш-бэк на карту владельца. Этой опцией обладают как дебетовые, так и кредитные карты. Финансовый мониторинг вложения средств последних нескольких лет показал, что люди более охотно открывают свои счета в тех финансовых организациях, которыми предусмотрена услуга CashBack.
Услуга начисления процентов на остаток по карте.
Многим банкам выгодно, когда клиент держит достаточно большое количество средств на своем депозите. Для того чтобы держатель карты не опустошал ее до ноля, а сохранял часть сумм в электронном виде, финансовыми организациями была введена новая опция программы лояльности – начисление процента на остаток.
Начисление процентов происходит ежемесячно. Расчет – в зависимости от политики банка. В большинстве случаев клиенту необходимо выполнить ряд условий для получения данной опции. Таких, как:
• фиксированная сумма остатка;
• максимально возможное количество сделанных операций по счету;
• оформление покупок в магазинах-партнерах;
• оплата ежегодного обслуживания счета;
• и другое.
В целом этот метод привлечения клиентов работает. И достаточно эффективно.
Нюансы возврата средств с помощью сервиса КэшБэк.
Изначально для того, чтобы получить кэш-бэк, необходимо либо оформить карту с прилагаемым сервисом, либо установить эту опцию на уже существующую. Далее – пользуйтесь картой как обычно. Процент с совершаемой вами покупки будет возвращаться на карту от предприятий-посредников. Необходимо только подождать некоторое время.
Но многие банки ставят некоторые условия для получения CashBack.
• высокий процент возврата станет возможным только после оформления приобретения в определенных магазинах;
• установленная сумма минимальной сделки;
• возврат денег возможен только на определенном тарифе карты;
• солидная сумма трат для обслуживание счета;
• и т.п.
Поэтому перед тем, как радоваться удачному оформлению счета с кэш-бэком, внимательно изучите все ограничения, прописанные в договоре.
К примеру, карта «All inclusive» от Промсвязьбанка предлагает ее держателям до 5 % кэш-бэка, но только на определенные виды покупок в соответствующих магазинах.
Процент на остаток по счету – пример начисления.
Функция начисления процента на остаток чаще всего включена в общий пакет услуг для дебетовой карты банка. Поэтому вам не нужно ничего дополнительно подписывать и заказывать. Вы просто пользуетесь картой и ежемесячно получаете приятные бонусы пропорционально балансу остатка.
К примеру, карта «Мой сейф» Альфа-банка позволяет без ограничений пополнять счет или снимать средства – до 1,8 % годовых будут начисляться на минимальный остаток на счете. Что такое минимальный остаток: в начале месяца на вашем счету 200 000 рублей. Затем вы снимаете 150 000 рублей – остается 50 000 рублей. После этого пополняете до 300 000 рублей. В итоге процент будет начислен на сумму только 50 000 рублей!
Рейтинг (Топ 5) лучших банковских карт с кэшбэком.
• 5 % при оплате счета в ресторанах и закусочных;
• 10 % оплата расходов на бензин.
• максимальный лимит суммы возврата – до 5 000 р.;
• оформление только на рублевый счет;
• обязательное подключение пакета услуг.
Процент возврата: 5 % на оплату услуг АЗС.
• обслуживание счета;
• возврат денег только за приобретение бензина;
• минимальная сумма трат – 30 000 рублей;
• максимальная сумма CashBack – 3 000 рублей.
• 5 % на категории покупок: топливо, одежда, круизы и билеты, все для дома;
• 3 % на категорию покупок: рестораны и супермаркеты.
• максимальная сумма CashBack – 1 000 рублей;
• ежегодное обслуживание счета – 1 500 рублей.
Процент возврата: максимум 5 % на покупку бензина, техобслуживание и мойку машины.
• лимитированный каталог услуг для кэш-бэка покупок;
• обслуживание счета.
Процент возврата: 3 % на отдельные категории товара
• Кэш-бэк акция, срок действия истекает в июне 2017 года.
Рейтинг дебетовых карт с высокими процентами на остаток.
1. Тариф для дебетовых карт «Накопительный» от Русского ипотечного банка с максимальным процентом на остаток – 9 % годовых.
2. Карта «Банк в кармане Стандарт» банка Русский стандарт – до 8 % годовых на остаток.
3. Дебетовые карты АТБ – максимальный процент на остаток денег по карте «Бриллиантовый ключ к банку» – 7 % годовых.
4. Тариф «Накопительный» для дебетовых карт банка Легион позволит держателю получить до 9 % годовых на остаток.
5. Карта «Хорошие новости» от банка Хоум кредит – до 7 % годовых на остаток.
Современное общество пресытилось кредитами и потихоньку начинает экономить деньги самостоятельно. Один из наиболее эффективных способов оперативного увеличения средств – оформление счета с начислением процента на остаток. Функция CashBack на карте позволит владельцу счета получать удовольствие (а главное – выгоду) не только от накоплений, но и от трат.
Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.
Что такое кэшбэк карты
В последнее время многие слышали о кэшбэк картах. Мы расскажем как кэшбэк помогает сэкономить на покупках.
Что такое кэшбэк?
Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.
Как работает кешбек?
Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.
На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.
Кэшбэк при покупке
Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:
С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.
После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.
Кэшбэк сервисы
На данный момент существует множество кэшбэк сервисов, они выступают посредниками в возврате средств между магазином и покупателем.
Работа происходите следующим образом: магазин и сервис заключают договор о том, что с каждой покупки, совершённой через сервис, магазин будет выплачивать определённый процент данному сервису. После этого сервис начинает привлекать клиентов, которые совершают покупки, и уже потом им выплачивают определённый процент.
В основном для получения процента с каждой покупки необходимо выполнить одно условие. Для этого, покупку необходимо совершать не сразу в магазине, а через сайт сервиса перейти в тот или иной интернет магазин, после чего уже можно спокойно заниматься шоппингом.
Наиболее популярные сервисы
Сегодня эта ниша довольно популярна. Уже существует достаточное количество сервисов, помогающих вернуть процент с покупки, и их число постоянно растёт. Ниже представлен Топ-10 сервисов, которые наиболее популярны и уже заслужили доверие у потребителей.
Кэшбэк карты
Отечественные банки ведут активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.
Программа кэшбэка у банков следующая:
Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном, у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, некоторые банки ограничивают цели использования бонусов, другие вводят лимит для функционирования кэшбэка.
Дебетовые карты
Довольно много людей пользуются дебетовыми картами и с помощью них расплачиваются за товары и услуги. Несмотря на это, данный вид карт не может похвастаться большим количеством бонусов, так как это может сделать кредитная карта.
Кредитные карты
Именно эти карты зачастую имеют множество партнёров по кэшбэку. Связано это с тем, что люди любят получать бонусы, и зная что им вернётся определённый процент с покупки, превышают лимит, после чего им приходится выплачивать проценты по кредиту. В таком случае банк выигрывает, ведь те деньги, которые вернулся вместе с процентом по кредиту покрывают кэшбэк.
Что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток
В условиях повышенной конкуренции банки используют все более изощренные способы привлечения и удержания клиентов. В сегменте банковских карт такими «фишками» чаще всего выступают начисление процентов на остаток денежных средств и возврат части стоимости от совершаемых покупок. Попытаемся разобраться, в чем между ними различия и что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток с точки зрения клиента финансово-кредитного учреждения.
Что значит процент на остаток по карте
Деньги, размещенные в банке, могут приносить дополнительный доход без необходимости открывать отдельный депозит. Выгоднее всего это сделать, оформив карту с начислением процентов на остаток денежных средств. Такая опция имеется практически у любого банка, но все же перед оформлением карты стоит подробно ознакомиться с условиями ее обслуживания, чтобы избежать неожиданных сюрпризов.
Начисляемый процент — это денежное поощрение, выплачиваемое банком своему клиенту за размещение им средств на счете карты. Для этого, как правило, отсутствует необходимость заключать дополнительный договор банковского вклада и какие-либо ограничения на размер транзакций.
Опция «проценты на остаток» позволяет получать дополнительный доход и при этом, в отличие от депозита, в любой момент иметь доступ к своим деньгам для совершения покупок или снятия наличных.
Банки дают три возможности получить доход на средства, размещенные на карте:
Расчет процентной ставки каждым финансовым учреждением проводится самостоятельно. В каких-то банках проценты начисляются в зависимости от соответствия одному или нескольким критериям:
Следует учитывать, что расчетный период не всегда соответствует промежутку с 1 по 30 (31) число каждого месяца. Иногда он начинается с момента оформления договора и выдачи карты на руки. Например, вы оформили карту 7 числа, значит, для вас расчетный период начинается с 7 числа этого месяца и заканчивается 6 числа следующего.
Также важно принять во внимание, что некоторые банки для начисления процентов все-таки требуют совершать по карте минимальный оборот в месяц, например, в размере 5 или 10 тысяч рублей. Другими словами, если по карте нет необходимого минимума расходов, то и проценты не идут.
Какой вариант начисления процентов наиболее выгоден для клиента? Предположим, что в банке действует ставка 6 % годовых. В начале месяца нам на карту пришло 60 тысяч рублей, из которых к окончанию расчетного периода осталось 15 тысяч.
В первом случае (расчет процента по минимальному остатку) мы заработаем примерно 75 рублей (с остатка в 15 тысяч). Во втором случае среднемесячный остаток будет около 37,5 тысяч рублей, следовательно, банк зачислит нам по итогам этого месяца уже порядка 188 рублей (или в 2,5 раза больше, чем по минимальному остатку). Годовой доход, соответственно, составит 900 и 2250 рублей.
Что такое кэшбэк по карте
Вторым способом извлечь пассивный доход со средств, размещенных на карте, является кэшбэк, или возврат части потраченных на покупки денежных средств. Возврат может быть осуществлен как деньгами, так и бонусными баллами. В некоторых банках реализована возможность пополнить баланс сотового телефона.
Такая «щедрость» банка имеет вполне разумное объяснение. Во-первых, кэшбэк — это плата за привлечение клиентов, а во-вторых, этим самым клиентам банки возвращают не свои деньги — это бюджеты продавцов на продвижение товаров и услуг. Банки определяют перечень таких продавцов, заключают с ними партнерские соглашения и рассчитывают величину возврата, который они в дальнейшем смогут перечислить своим клиентам в виде кэшбэка. Величина суммы возврата может в отдельных случаях достигать 20-30 %, но чаще всего размер бонуса не превышает 1-5 % от совершенной покупки.
Как правило, кэшбэк осуществляется на счет карты единым платежом в конце месяца. Здесь следует отметить, что для подавляющего большинства банков программа лояльности в виде возврата денег за покупки является нерентабельной, поэтому кредитно-финансовые организации вводят различные уловки и ограничения, чтобы или существенно уменьшить кэшбэк, или даже не платить его вовсе.
Хитрости банков по начислению бонусов за покупки:
Это самые распространенные уловки. Чтобы не попасть впросак, нужно внимательно изучать все пункты и условия договора.
Что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток
Теперь самое время обратиться к вопросу о том, что же все-таки выбрать? Высокий cashback или лучшие условия по начислению процента на остаток?
Выше мы уже посчитали, какой получится прорцент на остаток, когда в течение месяца с карты расходуется примерно 45 тысяч и в конце остается около 15 000 рублей. При ставке в 6 % годовых, когда среднемесячный остаток по карте приблизительно равен 38 тысячам, будут «набегать» проценты в размере 190 рублей в месяц.
Если на тех же условиях взять карту кэшбэк с 1 % возврата, то с потраченной суммы в 40 тысяч рублей в месяц обратно вернутся примерно 400 рублей.
В реальности кэшбэк, скорее всего, будет меньше: где-то сумма покупки будет маленькой, где-то товар попадет в категорию-исключение, а в какой-то момент просто будут нужны наличные.
Получается, что даже если под кэшбэк попадет 20-25 тысяч рублей, 1 % окажется выше, чем при начислении % на остаток. Но 1 % кэшбэка — это самый минимум, существуют категории товаров и специальные предложения, когда банки делают возврат за покупки в размере 5-10 % и выше.
Таким образом, чтобы понять, что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток, необходимо руководствоваться стандартными размерами вознаграждений:
Исходя из этого получается, что дебетовые или кредитные карты с предусмотренным по ним возвратом части потраченных на покупки средств выглядят гораздо привлекательнее процентов на остаток. Для целей накопления более эффективным инструментом является депозит.
Однако не стоит забывать и о том, что использование карты с опцией «кэшбэк», как правило, предполагает определенную плату за ее ежегодное обслуживание (500-3000 рублей). Чтобы выгода от частичного возврата расходов на приобретенные товары и услуги не оказалась иллюзорной, следует внимательно изучить существующие предложения и сопоставить их со своими возможностями.
Дебетовая карта с кэшбэком — условия и оформление в 2021 году
Сложно найти современного горожанина, не пользующегося платежной пластиковой картой. Это не только удобно, но зачастую и выгодно, ведь банки проводят для своих клиентов специальные акции, начисляют бонусы. Самые продвинутые в финансовые операциях клиенты выбирают дебетовые карты с кэшбеком – они позволяют возвращать на счет часть потраченных безналичным способом средств. Именно денег, а не бонусных балов или, например, миль для полетов на самолете.
Дебетовая карта с кэшбеком
Технология довольна проста – чем больше пользователь тратит, тем больше поощряет его банк. Однако платежом считается только оплата с помощью карты. Все переводы или пополнения баланса через мобильный или интернет-банкинг, а также любые способы обналичивания средств не учитываются при начислении кэшбека.
Некоторые российские банки устанавливают лимит – не возвращают больше определенной суммы. Часто кэшбек начисляется только при совершении определенных покупок в определенных магазинах.
Конечно, все хотят выбрать лучший кэшбек. Дебетовая карта каких банков позволяет получать максимальную выгоду, рассмотрим ниже.
Какие банки кэшбеком дебетовой карты наиболее привлекательны для клиентов?
Среднее значение, которое есть у дебетовых карт начислением процентов кэшбек, составляет от 3% до 10% при приобретении товаров или услуг в специальных акционных пунктах (обычно партнеров банка эмитента карты). При расчете в остальных пунктах процент возврата составляет порядка 1%.
Рассмотрим предложения и нюансы использования выпущенных дебетовых карт с кэшбеком. Рейтинг карты зависит от соотношения цена-качество.
Для чего банкам возвращать деньги?
За каждую операцию, проведенную пользователем безналичным способом, банки получают бонусы от торговых точек, а выплата кэшбека – это способ мотивировать пользователей как можно чаще расплачиваться с помощью своей пластиковой карты. К тому же, осознание того, что часть денег вернется, стимулирует держателей тратить больше денег. А возврат части средств делает клиентов более лояльными к «своему» банку. По статистике, пользователи с кэшбек картами, чаще оформляют кредиты и делают вклады.