Кэшбери холдинг что это
Появился сайт Cashbery.com на просторах Рунета 1 год и 8 месяцев назад (если считать от даты написания данной статьи). Позиционирует себя компания как конгломерат, который позволяет взаимодействовать сразу нескольким финансовым направлениям между собой:
— микрокредиты,
— торговля криптовалютой,
— торги по банкротству,
— Wellness индустрия.
Какие компании в Холдинге?
Судя по информации с корпоративного сайта Кэшбери это:
— ООО «Кэшбери» ОГРН 1166196110981,
— Английская компания «Cashberry Limited» №10462479,
— Микрокредитная Компания «ХРИЗОЛИТ» ИНН: 7743216796 государственный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ 1703045008414,
— Микрокредитная Компания«САРДОНИКС» ИНН: 9705101815 государственный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ 1703045008454.
Кэшбери в СМИ
О компании писали такие крупные СМИ как:
1. Интерфакс (ссылка),
2. ИД «Коммерсант» (ссылка),
3. Финансовый директор (ссылка).
Что это значит?
Что же значит для уровня доверия такие упоминания о компании в авторитетных новостных агрегаторах? Не значит это ровным счетом ничего. Все статьи, ссылки на которые представлены выше, писались в формате пресс-релиза, который доступен каждой организации, которая в состоянии заплатить. Пресс-релизы публикуют все без исключения крупные СМИ, это один из источников их заработка. Например. знаменитая американская «Boston Post» тоже публиковала одобрительные отзывы о первой зарегистрированной пирамиде Понци за деньги. Так что к плюсам эти ссылки отнести нельзя и больше доверять компании при этом мы бы не советовали.
Объяснить высокие рейтинги можно тем, что большинство тех, кто находится на сайте, каждый день проверяют начисляемые им средства и это, согласитесь, затягивает. Согласно открытой статистике, в день сайт посещают около 6 000 человек.
Проценты в Кэшбери
Это первое, после чего можно на всю компанию вешать ярлык «Пирамида», так как все основные признаки пирамиды Понци просматриваются с самого начала. Начнем с того, что Центральный банк РФ, начиная с конца прошлого года, сильнее ограничил банки и кредитные компании в процентах, предлагаемых гражданам для привлечения их вкладов. Подробнее можете почитать здесь, а мы скажем в 2 словах.
Криптовалюта CashberyCoin (CBC)
Это один из тех самых случаев, когда работа была проделана откровенно топорно. Человеком, который совершенно не разбирается в криптовалютах. Речь тут идет не о разработчике самой «монеты», речь о ее представлении на сайте). Давайте подробнее обсудим информацию на сайте Cashbery.com относительно их новой криптовалюты:
Этот идиотизм даже не хочется комментировать. Но придется.
Это сравнение к тому, что в такой компании как Эфириум уж точно работают над кодом и работают профессионально. Очень глупо выставлять напоказ собственное невежество и указывать на гласной странице сайта информацию, не соответствующую действительности. К тому же, вероятность того, что Кэшбери-коин работает на платформе Эфириум очень высока, но узнаем мы это еще не скоро, так как информации об этой горе-криптовалюте нет.
Выводы : не совсем понятно, в чем среди перечисленных пунктов, автор нашел плюсы. Даже при беглом разборе это указывает на тотальную некомпетентность составителя данной информации и безусловно бросает тень на репутацию всей компании, которая ведь привлекает деньги граждан и в крупных размерах привлекает, а не в бирюльки предлагает поиграть на подзатыльники.
Работают с 2013 года?
Именно такая информация содержится в рекламных буклетах, распространяемых по городам России. Например, такой рекламный баннер прислала нам жительница города Калининграда.
Почему десятки тысяч людей поверили финансовой пирамиде «Кэшбери»
Классическая пирамида
Банк России увидел «явные признаки» классической финансовой пирамиды в группе российских и иностранных компаний, действующих под единым брендом «Кэшбери», говорится в распространенном пресс-службой ЦБ комментарии директора департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерия Ляха. Регулятор передал информацию о группе в Генпрокуратуру и МВД.
Компании группы «Кэшбери» строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях, говорит Лях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте. Между тем признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у группы компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет.
«Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране», — отмечает Лях. По экспертным оценкам, которые приводит глава департамента ЦБ, «Кэшбери» удалось привлечь в свой проект несколько десятков тысяч человек. Причем в последнее время компания рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан, подчеркнул Лях.
Все эти факты были установлены сотрудниками Банка России в результате работы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. «Мы считаем необходимым предупредить граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот «проект», чтобы уменьшить их возможный ущерб», — отмечается в сообщении ЦБ.
Банк России передает информацию правоохранителям о нарушениях, как только удается установить или подтвердить факты, которые свидетельствуют о наличии в деятельности организации признаков финансовой пирамиды, уточнил в ответ на запрос РБК Валерий Лях. При этом проверяются все проекты, в отношении которых есть такие сигналы (это могут быть как обращения граждан, так и агрессивная реклама в СМИ или соцсетях). В случае «Кэшбери» ЦБ получал сообщения о том, что деятельность компании «масштабировалась» по разным каналам, «в том числе от коллег в регионах», добавил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ.
РБК направил запрос в «Кэшбери», однако ответа не получил. На звонки по номерам, указанным на сайте компании, в том числе по номеру «горячей линии», РБК никто не ответил.
Лондон и «Варшава»
Согласно информации на сайте организации, с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, в которую входит микрокредитная компания «Варшава», ООО «Кэшбери» (зарегистрированная в Ростове-на-Дону с фактическим адресом в Дубае) и зарегистрированная в Лондоне компания Cashbery International Limited, которая «координирует работу платформы для инвесторов». «В дальнейшем список компаний будет расширяться, в соответствии с развитием компании», — отмечается на сайте. В качестве председателя правления группы компаний «Кэшбери» указан Артур Варданян (он представлен как бывший руководитель кредитного отдела «в одном из крупнейших банков России»). Согласно данным британского реестра компаний, Варданян — директор Cashbery International Limited. Он же назван «собственником идеи и всех разработанных площадок и продуктов холдинга Cashbery ltd в Англии и ОАЭ». Руководителем и владельцем МКК «Варшава», согласно данным базы СПАРК, является Вадим Герасимов. Гендиректор и владелец МФО «Кэшбери» и ООО «Кэшбери» — Роман Алексеев.
Доходность в сотни процентов
В материалах Банка России названо несколько признаков, которые могут помочь распознать финансовую пирамиду. Среди этих признаков: отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению средств, обещание доходности в несколько раз выше рынка, а также ее гарантирование, агрессивная реклама в СМИ и интернете, отсутствие данных о финансовом положении компании, собственных средствах и точного определения деятельности организации. Кроме того, общий признак финансовых пирамид — выплаты новым участникам из тех денег, которые внесли вкладчики раньше.
Некоторые аспекты работы «Кэшбери» совпадают с перечисленными регулятором признаками. Компания предлагает клиентам «выдавать займы с доходностью до 600% годовых». Компания дает возможность «прокредитовать» частных лиц, малый и средний бизнес, предоставить финансирование под залог движимого и недвижимого имущества, а также инвестировать в криптовалюту. Выдавать микрозаймы физлицам предлагается с доходностью до 600% годовых (порог входа — 1 тыс. руб.), займы малому и среднему бизнесу — до 228,5%. (от 200 тыс. руб.). Через cashbery.com можно также взять заем под 1,2–2,2% в день, в зависимости от его суммы.
В информации о юридической модели группы компаний отмечается, что ООО «Кэшбери» не является микрозаймовой компанией, а с помощью инструмента «Площадка взаимного кредитования» «выстраивает процессы взаимодействия между инвесторами и заемщиками». При этом подчеркивается, что каждый инвестор и заемщик «действуют на свое усмотрение».
«Кэшбери» вело агрессивную рекламную кампанию в СМИ и интернете. В частности, на страницах «Кэшбери» в Youtube и «ВКонтакте» можно найти ролики, где на мероприятиях «Кэшбери» выступают певцы Николай Басков (он исполнил гимн «Кэшбери») и Валерий Меладзе. «Кэшбери» также рекламировали популярные видеоблогеры.
Без шансов на возмещение
Схемы, подобные тем, какими руководствовалась «Кэшбери», или придумываются изначально с целью мошенничества, или же собственники приходят к ним из-за неудач в бизнесе, говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин. По его словам, в первом случае, как правило, на руководящие должности сразу назначаются только номинальные люди, а реальные собственники скрываются в тени. Во втором случае собственники пытаются хищение скрыть за обычной хозяйственной деятельностью. Схемы вывода денег основываются на длинной цепочке различных юрисдикций, чтобы затруднить в дальнейшем правоохранительным органам и кредиторам поиск конечного бенефициара, отмечает Фаткин. К ответственности для начала привлекут руководителей компании и собственников, и если они будут давать показания, то правоохранительные органы смогут выйти и на реальных бенефициаров, рассуждает юрист. К ответственности могут привлечь управленцев, которые не были в штате, но организовывали работу пирамиды: даже если конечный собственник не находится в России, то в России могли действовать его представители, которые инкассировали и выдавали деньги, вели переговоры с клиентами, говорит Фаткин.
Как правило, в полном объеме возместить финансовый ущерб не удается вкладчикам ни одной пирамиды, говорит партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и Партнеры» Дмитрий Горбунов. Высокий уровень защиты конечных бенефициаров пирамид, обусловленный их анонимностью и, наоборот, крайне низкий — для лиц, инвестирующих в них, — это проблема, которую сложно решить, подчеркивает он. По словам Горбунова, в теории жертвы пирамид могут обратиться в ЦБ или в Росфинмониторинг — такое обращение может быть действенным с точки зрения пресечения дальнейшей незаконной деятельности организации и привлечения ее бенефициаров к уголовной ответственности. Однако это никак не поможет инвесторам компенсировать убытки. Можно подать иск в адрес организации или ее бенефициаров, но на счетах пирамид, как правило, не оказывается средств даже для частичного покрытия убытков, добавляет юрист.
Масштабы проблемы
В 2015–2018 годах Банком России зафиксирована деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды, причем с начала 2018 года — 82 таких организации. Из выявленных в этом году пирамид больше половины (47) существовало в виде ООО, 16 было создано как интернет-проекты, 11 — как потребительские кооперативы, 5 — потребительские общества, две действовали как индивидуальные предприниматели, и одна финансовая пирамида была организована в форме акционерного общества.
Заметной тенденцией последнего года стало привлечение средств граждан в финансовые пирамиды, основанные на псевдоинвестициях в криптоактивы, говорил в июле Валерий Лях. И если в обычных финансовых пирамидах средняя сумма вложенных гражданами средств составляет 30–40 тыс. руб., то в финансовые пирамиды на мнимых инвестициях в криптоактивы средняя сумма в 2,5 раза выше — около 100 тыс. руб.
Разберите под прищуром сервис «Кэшбери»
Расскажите в рубрике «Под прищуром» про «Кэшбери». Очень много их рекламы. Выглядит подозрительно. Заранее спасибо.
Я частный инвестор и интересуюсь не только традиционными инструментами, но и новыми возможностями для инвестирования. Расскажу про платформу «Кэшбери». Как всегда в этой рубрике, я выскажу свое персональное мнение как частного инвестора, обосновывая каждую мысль публично доступной информацией.
Мое мнение: я бы не вложил
👎 Деньги нужно вносить через электронные платежные системы или на карту некоего физлица. Факт получения денег сервисом документально никак не подтверждается. Я опасаюсь, что в случае коллапса сервиса я никак не смогу доказать, что вносил туда свои деньги.
👎 Обещанная доходность в десятки раз превосходит рыночную, что, по мнению Банка России, является признаком финансовой пирамиды.
👎 Реферальная и бонусная программы за привлечение новых членов сами по себе не признак пирамиды, но на общем фоне выглядят странно.
👎 Активная реклама и сверхпозитивный новостной фон. Это просто подозрительно.
👎 Мне показались странными договоры между связанными с платформой компаниями.
👎 Не нашел подтверждения, что средства инвестируются именно так, как заявлено.
👎 Но нашел неудачные проекты основателей в прошлом.
Суть предложения
Платформа «Кэшбери» позиционирует себя как «площадка, которая сводит вместе инвесторов и заемщиков» — то есть p2p-сервис. Особенности:
Звучит все здорово. Но прежде чем вкладывать сюда деньги, лучше проверить все самому.
Организационная структура
В разделе «Вопрос — ответ» сайта платформы сказано, что «Кэшбери» — это холдинг, в который входят:
В англоязычной версии сайта немного другие данные, в частности есть еще:
В качестве руководителя платформы заявлен Артур Варданян.
Платформа указывает ИНН и ОГРН перечисленных компаний, поэтому отправляемся на сайт Rusprofile.ru для получения дополнительных данных.
ООО «Кэшбери» зарегистрировано 22 ноября 2016 года в Ростове-на-Дону, генеральный директор Роман Алексеевич Алексеев. Этот же человек руководит еще десятком юридических лиц, большая часть которых в процессе ликвидации.
Само по себе то, что в схеме участвует «номинальный директор», не является необычным, но среди компаний, которые возглавлял Р. А. Алексеев, есть еще и ООО МФО «Кэшбери» ( ОГРН 1136195002668), которая с 13.06.2018 в процессе ликвидации и имеет переданную в службу судебных приставов задолженность за неоплаченный штраф со стороны Центрального банка в размере 500 тысяч рублей по исполнительному производству 39363/17/61027-ИП от 17.10.2017.
МКК «Хризолит» и «Сардоникс» зарегистрированы в один день — 03.07.2018 — примерно через две недели после вынесения решения о ликвидации ООО МФО «Кэшбери». В обеих фирмах генеральный директор — Полина Викторовна Валиуллина, она же директор компании ООО «Кэшбери холдинг», зарегистрированной в Башкортостане 09.06.2017.
Проверка ООО «Авто-ломбард кэшбери» показала, что компания в стадии ликвидации с 09.07.2018 и также имеет удовлетворенный судом иск за непредоставление отчетности в ЦБ (дело А60-63632/2015 от 30.12.2015).
Теперь понятно, почему МФО «Кэшбери» и автоломбард «Кэшбери» исключены из российской версии сайта платформы. Убрать их упоминание из английской версии, видимо, просто забыли.
Организационная структура так называемого холдинга не внушает мне доверия, но перейдем к рассмотрению доступных на платформе документов.
Документальная база
На сайте платформы доступны несколько документов, из которых наибольший интерес представляют разновидности агентских договоров.
Основной документ для инвестора, решившего воспользоваться платформой, — это агентский договор-оферта. Важные моменты:
Это не договор займа — это просто констатация факта, что сервис предоставляет свои услуги как p2p-платформа. В разделе «Вопрос — ответ» сказано, что договор инвестирования заключается только с инвесторами, сумма инвестиций которых превышает 200 тысяч рублей.
Форму договора инвестирования на страницах сайта я не нашел, однако она есть в кэше Яндекса и на момент написания этой статьи доступна по прямой ссылке. Неизвестно, подписывается ли этот договор с кем-то или это просто чьи-то рабочие документы, которые лежат на сайте.
По этому документу ООО «Кэшбери» действует от имени и по поручению Cashbery Limited чтобы принять у заимодавца денежные средства в размере не менее 200 тысяч рублей в качестве займа. При этом ООО «Кэшбери» лишь агент и никакой ответственности не несет (п. 1.6):
Между тем платформа заявляет, что именно благодаря сотрудничеству с указанными МФО обеспечивается столь высокая доходность. Но если верить документам, для инвестора наличие этих двух МФО ничего не значит.
И еще меня заинтересовала деталь: подпись генерального директора П. В. Валиуллиной сильно отличается на двух договорах, подписанных ею с разницей в три дня. Меня это насторожило, но вы решайте сами. Вот скриншоты из открытых источников:
Посмотрим теперь договор между русским ООО «Кэшбери» и английским Cashbery Limited. По этому договору «Кэшбери» предоставляет услуги по организации «презентаций, встреч, переговоров, рекламных акций», а также «поиск потенциальных потребителей в отношении товаров». О каких товарах идет речь, в договоре не уточняется. Опять же, инвестору, на мой взгляд, нет никакого толку от этого договора.
До недавнего времени на сайте был доступен совершенно другой договор между этими фирмами. Сейчас ссылку на него убрали со страниц сайта, но сам документ все еще доступен по прямой ссылке. В соответствии с этим документом ООО «Кэшбери» ранее выступало агентом по поиску лиц (инвесторов), желающих дать заем Cashbery Limited. При этом снимая с себя всякую ответственность за последствия (пп. 1.3 и 1.5 договора).
Итак, если исходить только из приведенной на платформе документарной базы, «Кэшбери» ищет потенциальных заемщиков, а затем либо передает их в «Хризолит» или «Сардоникс», либо закрывает их потребности за счет частных инвесторов. При этом инвестиции свыше 200 тысяч рублей напрямую идут в Cashbery Limited. Российская компания оказывает рекламные услуги, за деньги не отвечает, риски не несет.
Куда идут деньги инвесторов
Предположим, инвестора не насторожило все описанное выше и он решил работать с платформой. Для инвестирования требуется пополнить баланс. Платформа работает с пятью разными валютами, а также с двумя криптовалютами. Среди вариантов пополнения доступны Сбербанк и электронные платежные системы. Последние недостаточно прозрачны, поэтому выбираем Сбербанк:
Однако это не банковский перевод и даже не оплата картой. Это перевод некоему физическому лицу, как если бы я переводил деньги другу или родителям! Юрлицо не может так принимать деньги:
Как заявляет сама компания в разделе «Вопрос — ответ», это «максимально удобно для инвесторов и позволяет компании избежать лишних трат». От себя добавлю, что также это позволяет избежать какой бы то ни было ответственности, так как инвестор не сможет доказать, что переводил деньги именно в адрес «Кэшбери».
Вложенные деньги в течение 48 часов будут распределены на некие «займы», которые платформа покажет инвестору в личном кабинете. Однако никаких документальных свидетельств этому нет, и, если в какой-то момент сервис исчезнет, инвестор ничего не сможет вернуть даже теоретически.
Пирамида?
С того момента как инвестор перевел средства на баланс «Кэшбери», он оказывается юридически не защищен и не имеет на руках доказательства того, что деньги отправлены именно «Кэшбери». Фактически в любой момент сервис может просто перестать проводить выплаты любому из клиентов, заблокировать личный кабинет — инвестор не сможет никуда пожаловаться, так как у него на руках не будет доказательств того, что у платформы есть обязательства по отношению к нему.
Я считаю, что деятельность компании в настоящий момент поддерживается в основном за счет поступлений денег от новых членов и реинвестированием дохода старых участников. Никакая выдача займов, инвестиции в криптовалюты и алгоритмическая торговля ими не сможет обеспечивать указанную доходность.
«Кэшбери» работает уже больше года, имеет несколько дополнительных проектов («Лига аукционов», Cashtrading, Cashberycoin), что создает эффект успешности и расширяет возможности по привлечению инвесторов. Поэтому и крах тоже будет болезненным.
Мое мнение: я не буду инвестировать в сервис, потому что боюсь за сохранность своих денег. Названная ими доходность, на мой взгляд, не оправдывает риск.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
«Кэшбери» умер…
Крах «Кэшбери» и правда оказался болезненным: по оценке Центробанка, Варданян выкачал из россиян 3 млрд рублей. А теперь на горизонте появилось новое название: Global Decentralized Community. Это проект «Группы компаний „Кэшбери“», который позиционирует себя как «глобальное децентрализованное инвестиционное сообщество работающее по принципу многоуровневого маркетинга и блокчейн» (орфография и пунктуация авт., прим. ред.).
Мы пока не уверены, что это значит, но не ждем, что схема будет принципиально отличаться от «Кэшбери». Зачем менять то, что работает? Мы обязательно прищуримся на многоуровневый маркетинг и блокчейн, когда о нем станет известно больше. Подпишитесь, чтобы не пропустить.
Если у вас есть на примете подозрительные компании, пишите. Прищуримся.
Взяли кэшем Они обворовали россиян на миллиарды: крупнейшая пирамида последних 20 лет
«Кэшбери» — крупнейшая на сегодняшний день финансовая пирамида, ведущая деятельность на территории России. В нее оказались вовлечены несколько десятков тысяч россиян, а сумма потенциального ущерба колеблется, по разным оценкам, от одного до трех миллиардов рублей. В то же время источники «Ленты.ру» убеждены, что эти цифры занижены как минимум в 10 раз. После распространенного 26 сентября Центробанком заявления о мошеннической природе «Кэшбери» прошло уже три недели, но ни правоохранительные органы, ни сам регулятор к каким-либо активным действиям так и не перешли. Почему организации, которая два года беспрепятственно собирала деньги с населения, ничего за это не будет — в материале «Ленты.ру».
Займи деньжат
«Кэшбери» позиционирует себя как платформу, объединяющую инвесторов и заемщиков на одной площадке. Клиентам предлагается кредитовать простых людей, а также малый и средний бизнес с доходностью до 600 процентов годовых. Кроме того, есть возможность финансировать движимое и недвижимое имущество под залог и инвестировать в криптовалюту. Все бы ничего, но брать займы физлицам «Кэшбери» предлагает по сумасшедшей ставке в 2,2 процента в день. Для сравнения — максимальные ставки российских микрофинансовых организаций составляют 1,5-2 процента в день. Следовательно, неясно кто бы вообще стал брать заем под процент, предлагаемый «Кэшбери». Более того, лицензии на выдачу микрозаймов у «Кэшбери» нет с лета 2017 года, и привлекать средства эта организация не имеет права.
Лицензию микрофинансовой организации (МФО) № 651303260003016 «Кэшбери» получила еще в 2013 году, однако первые три года работала лишь на территории Ростовской области. Согласно информации на сайте «Кэшбери», с 2016 года займы в режиме онлайн выдаются по всей территории страны. Отмечается, что основной причиной расширения деятельности стал «повышенный спрос на продукт PDL (деньги «до зарплаты») в условиях затяжной рецессии». Отдельно подчеркивается, что «Кэшбери» удовлетворяет потребности всех слоев населения, включая социально незащищенные.
Примечательно, что среди вкладчиков «Кэшбери» немало людей с инвалидностью, в частности, глухих и слабослышащих — для них проводятся специальные мероприятия, есть отдельные группы во «ВКонтакте» и Facebook. По заявлению ЦБ, «Кэшбери» строит свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещает завышенную доходность и ведет агрессивную рекламу в СМИ и соцсетях. При этом никакой реальной экономической деятельности компания не ведет, подчеркивают в регуляторе.
Откуда ноги растут
Зато создавать иллюзию этой деятельности и запутывать следы в «Кэшбери» научились очень хорошо. По информации, размещенной на сайте во вкладке «О компании» говорится, что «с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, куда входит Микрокредитная Компания «Варшава», Общество с ограниченной ответственностью «Кэшбери» и английская компания Cashbery Limited, координирующая работу платформы для инвесторов». В то же время на странице «Вопросы и ответы» указано, что в холдинг входят российская компания ООО «Кэшбери» и английская Cashbery Limited, а вот МКК «Варшава» не упоминается. Более того, еще в июле 2018 года в составе холдинга «Кэшбери» числилось по крайней мере четыре организации, из которых на сегодняшний день осталась лишь одна — Cashbery Limited.
Таинственным образом из списка исчезли такие структуры, как ООО МФО «Кэшбери», МКК «Хризолит» и МКК «Сардоникс». По данным справочного сервиса RusProfile, учредителем и генеральным директором ООО МФО «Кэшбери», зарегистрированной 20 марта 2013 года в Ростове-на-Дону, является некто Алексеев Роман Алексеевич. На этого же человека и по тому же адресу 20 ноября 2016 года зарегистрирована и ООО «Кэшбери». Он же руководит еще десятком юридических лиц, большая часть которых находится в процессе ликвидации, как, собственно, и ООО МФО «Кэшбери» — «13 июня 2018 года принято решение о предстоящем исключении недействующего юридического лица из ЕГРЮЛ». Обе «Кэшбери» имеют «солидный» уставный капитал в размере 10 тысяч рублей.
Еще один клон — очередное ООО «Кэшбери» — появился 20 сентября 2018 года. Правда, теперь юрлицо зарегистрировано в Екатеринбурге и на имя некоего Шестакова Ивана Александровича, да и уставный капитал подрос до 100 тысяч рублей. Также существует ООО «Кэшбери Холдинг» в лице Валиуллиной Полины Викторовны, которой, помимо прочего, подконтрольны и те самые, упоминавшиеся на сайте «Кэшбери» МКК «Хризолит» и МКК «Сардоникс», зарегистрированные в один и тот же день — 3 июля 2017 года. Правда, они были исключены ЦБ из реестра участников микрофинансового рынка через несколько месяцев после регистрации.
Виды деятельности у всех упомянутых компаний варьируются от финансовых услуг до деятельности в области права или, например, торговли грузовыми автомобилями. Любопытно также, что в русскоязычной и англоязычной версиях сайта «Кэшбери» несколько разнится ОГРН, приписываемый ООО МФО «Кэшбери». Согласно данным Федеральной налоговой службы (ФНС), организация с ОГРН 5077746931928 внезапно оказывается ООО МФК «Домашние деньги», но уж никак не «Кэшбери».
Сообразили на троих
С британскими компаниями дела обстоят еще запутанней. Ростовское ООО «Кэшбери» в 2016 году заключило агентский договор с британской компанией Cashbery Limited в лице ее директора, гражданина России и резидента Великобритании Артура Варданяна, который называет себя создателем «Кэшбери» и руководит всей рекламной кампанией. Согласно договору, российское ООО фактически представляет интересы Cashbery Limited на территории РФ, привлекает клиентов и заключает с ними договоры от лица британской компании. Которая, однако, оказалась далеко не единственной, да и Артуров Варданянов, судя по документам, не один, а целых три.
Фото: страница Артура Варданяна во «ВКонтакте»
Так, Cashbery Limited была зарегистрирована в ноябре 2016 года на имя господина Варданяна 1980 года рождения, а в 2017 году появились две компании — Cashbery Group LTD и Cashberytrading LTD — на имя Артура Варданяна, родившегося уже в 1981 году. Причем в двух этих случаях разнится написание фамилии: в первом это — Vardanyan, а во втором — Vardanjan. Третий Vardanyan, причем снова помолодевший — уже 1983 года рождения, зарегистрировал еще одну компанию — Cashbery International Limited в августе 2018 года.
Примечательно, что в качестве основного вида деятельности Cashbery Limited и Cashbery Limited International указывается «обеспечение личных расходов» (undifferentiated service-producing activities of private households for own use). Кроме того, бросается в глаза и то, что уставный капитал всех компаний, зарегистрированных до 2018 года равен всего лишь одному фунту, в то время как капитал Cashbery Limited International внезапно оказался равен миллиарду фунтов (более 1,3 миллиарда долларов).
Хата с краю
Невооруженным глазом видно, что «Кэшбери» делает все, чтобы свести на нет возможность привлечения руководства компании к ответственности. Даже просмотрев агентский договор-оферту, становится понятно, что компания ничего не гарантирует, не несет ответственности по сделкам, заключенным между инвесторами и заемщиками, и вообще практически не обременена какими-либо обязательствами. Усугубляет ситуацию и тот факт, что инвестируемые денежные средства поступают не на расчетный счет ООО «Кэшбери», а напрямую на банковские карты частных лиц. Следовательно, получение денег никак не документируется, а сама «Кэшбери» выступает всего лишь в качестве якобы «информационно-справочной системы».
Но в таком случае остается непонятным партнерство ООО «Кэшбери» с ООО МКК «Варшава». На сайте говорится, что ООО «Кэшбери» не имеет лицензии для микрофинансовой деятельности и не выдает займы самостоятельно, однако такая лицензия есть у «Варшавы». Отмечается, что компания не принимает инвестиции от физических лиц, а «выдача микрозаймов происходит за счет собственных средств». Выходит, что инвестиции не поступают ни на расчетный счет «Кэшбери», ни на счета заемщиков. Если попробовать внести деньги на депозит в «Кэшбери» через Сбербанк, то в качестве получателя высветится физлицо — некая Татьяна Сергеевна Н. Следовательно, никаких доказательств, что средства переводятся именно «Кэшбери», нет.
Еще один способ для пирамиды максимально себя обезопасить — использовать длительный срок обращения. Так, клиентам «Кэшбери» предлагается инвестировать денежные средства на срок от года. Такая стратегия позволяет какое-то время избегать исков и жалоб пострадавших. При этом стоит учитывать, что большинство хайпов в интернете (High Yield Investment Program — некий мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд, разновидность финансовой пирамиды) умирают даже раньше, чем через год. То, что «Кэшбери» просуществовала целых два, можно считать большой удачей.
На грани
11 октября Артур Варданян объявил о приостановке работы платформы до 1 ноября. «Мы вынуждены уйти на трехнедельные каникулы для восстановления заблокированных счетов и создания платежной инфраструктуры, чтобы начать выполнение обязательств перед инвесторами», — сказал он в обращении к вкладчикам, отметив, что трудности временны. По словам Варданяна, в течение двухнедельной «новостной вакханалии» блокировались счета компании, запугивались лидеры, шантажировались партнеры «Кэшбери», проводились «множественные вредоносные действия с сайтом».
В целом это обращение можно считать предсмертными судорогами. Откровенно говоря, это такой классический ход. Как только у пирамиды начинаются проблемы, компания сразу уходит в отпуска, на каникулы, на праздники, тянет резину и кормит вкладчиков «завтраками». Рассказ об усиленной работе команды, обещания, что будет еще лучше, чем было — все как под копирку. Шумиха, которую подняли СМИ, как ни парадоксально, самой «Кэшбери» на самом деле очень даже на руку. Руководству любой пирамиды, как правило, нужен какой-либо предлог, чтобы красиво уйти с авансцены, а здесь его даже искать не пришлось. Варданян уже объяснил проблемы «Кэшбери» «шквалом грязи» со стороны средств массовой информации и интернет-сообщества.
Изображение: скриншот YouTube
Что самое интересное, многие клиенты «Кэшбери» его поддерживают, блокируют негативные отзывы о компании на YouTube, пишут комментарии, ставят дизлайки. Они в самом деле верят, что платформа приостановила деятельность из-за информационной атаки, связанной с тем, что традиционная банковская система не хочет пускать на рынок конкурентов. Многие также придерживаются мнения, что самая масштабная в стране финансовая пирамида — это на самом деле Банк России. И надо думать, у людей есть какие-то основания так рассуждать и не доверять регулятору.
Махнули рукой
Сам ЦБ знал о существовании «Кэшбери» уже давно. Согласно информации на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП), больше года назад регулятор наложил на ООО МФО «Кэшбери» штраф в размере полумиллиона рублей по делу об административном правонарушении №60-17-Ю/0121/3110 от 28 июня 2017 года, но никаких действий за этим не последовало. «Штраф не оплачен, никто должников не ищет, по этому же адресу зарегистрирована сейчас ООО «Кэшбери», реклама которого (вместе с адресом) висит по всей Москве, не говоря уже о регионах. На мой взгляд, только этой зацепки было бы достаточно для обращения ЦБ в прокуратуру и правоохранительные органы», — заявил «Ленте.ру» специалист в области правовой экспертизы и защиты активов, создатель первого в России криптодетективного агентства Crypto Detectives Владимир Дьяков.
Эксперт также обратил внимание на то, что запись о штрафе внезапно исчезла из раздела «Административное производство» на сайте ЦБ, хотя в базе ФССП сохранилась. По словам Дьякова, поводом для вопросов к Варданяну также могла бы стать зарегистрированная в августе и уже упоминавшаяся Cashbery International Limited с уставным капиталом в миллиард фунтов. «Само наличие подобной компании с таким заявленным капиталом дает достаточно оснований для вопросов к Варданяну о происхождении капитала и путях вывода его в Великобританию», — подчеркнул Дьяков.
Примечателен и тот факт, что одновременно с тем, как директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях выступил с заявлением по «Кэшбери», регулятор внес в реестр микрофинасовых организаций компанию «Лига аукционов». Эта организация занимается скупкой имущества, выставленного на аукционы при банкротстве компаний, и является партнером «Кэшбери», о чем сообщается на сайте сервиса. Гендиректором и учредителем ООО МКК «Лига аукционов» называется Герасимов Вадим Вячеславович, который одновременно руководит и уже упоминавшейся ООО МКК «Варшава», где трудится один сотрудник, видимо, сам Герасимов.
Раньше на сайте «Кэшбери», помимо прочего, сообщалось, что «Лига аукционов» работает со своим партнером, британской компанией League of Auctions. Она, правда, была ликвидирована в мае 2018 года. На вопрос «Ленты.ру» о том, как ЦБ может прокомментировать решение включить данную организацию в реестр, в регуляторе не ответили, ровно как и ни на один другой вопрос, связанный с «Кэшбери». На официальный запрос «Ленты.ру» на имя начальника Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД ответа также не последовало. О причинах в пресс-центре министерства говорить отказались.
Без шансов
В результате с момента заявления ЦБ прошло уже три недели, но воз и ныне там. На фоне того, как реактивно российские правоохранительные органы могут реагировать, например, на «экстремистский» репост во «ВКонтакте», такая неторопливость выглядит подозрительно. Лишь 12 октября ТАСС со ссылкой на источник сообщил, что МВД все-таки начало проверку группы «Кэшбери» на признаки финансовой пирамиды. По словам собеседника агентства, после проверки в отношении организаторов группы может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК («Мошенничество»). Правда, привлечь Варданяна к уголовной ответственности будет не так-то просто, хотя бы по причине того, что он живет не в России. «Будет сложно. Его английские компании только услуги оказывали, основные фигуранты — это МККшки, большей частью уже мертвые и оформленные на дропов», — комментирует Дьяков.
Вернуть свои деньги клиентам «Кэшбери» тоже вряд ли удастся, учитывая, что взыскивать долги придется уже после признания компании финансово несостоятельной. «Если отвлечься от оценки перспектив возможного уголовного преследования, то с точки зрения гражданских правоотношений ситуация сложная. Кредиторы компаний группы, отказавшихся возвращать деньги, если их требования не обеспечены залогом ликвидного имущества, скорее всего будут вынуждены участвовать в длительной процедуре банкротства компаний-должников с неопределенным исходом. В процедурах банкротства со схожими обстоятельствами, как правило, очень низкий процент погашения требований кредиторов, вероятно, менее 5-10 процентов», — считает партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.
В самой «Кэшбери» это все тоже прекрасно понимают. «Доказать что-то или обвинить «Кэшбери» они просто не смогут. Даже когда существовала МММ в 90-е, они толком ничего не могли сделать, не говоря уже о нынешнем времени, — говорилось в заявлении компании во «ВКонтакте». — Подавали в суд, а суд признать вину не мог, запретить тоже не мог. Просто это все за пределами системы, и бороться на законных основаниях просто не получится». С создателем МММ Сергеем Мавроди люди действительно судились годами, но так ничего и не получили. На момент его смерти в базе данных службы судебных приставов содержалась информация о более чем двух тысячах исполнительных производств в отношении Мавроди. При этом многие иски были признаны безнадежными из-за отсутствия у ответчика имущества.
И нашим, и вашим
«Кэшбери» — действительно мошеннический проект, созданный с целью обогащения его создателей. Однако вся эта показательная порка не отменяет того факта, что подобных недобросовестных компаний, ведущих свою деятельность на территории России, еще очень много. Но ни ЦБ, ни правоохранительным органам до них почему-то дела нет. Между тем топить «Кэшбери» стали даже те СМИ, которые когда-то эту компанию рекламировали. Внезапно с сайта «Кэшбери» из раздела «СМИ о нас» исчезло упоминание о статье под названием «»Кэшбери» открывает представительства в регионах» на «Вести.ru». На сайте «Вестей» этот материал теперь также обнаружить не удается. Зато обстоятельные разоблачающие сюжеты о крупнейшей финансовой пирамиде уже появились в программе «Вести недели» с Дмитрием Киселевым на «России 1», а также в других новостных выпусках на телеканале.
Продвигали «Кэшбери» и отечественные знаменитости, такие как певец Николай Басков, телеведущая Анфиса Чехова, комик Сергей Мезенцев, певица Ольга Бузова, певец Валерий Меладзе. Также в рекламной кампании было задействовано бесчисленное количество блогеров, которые распространяли реферальные ссылки и призывали «начать зарабатывать с «Кэшбери»». Выходит, что за деньги можно продвигать любой отборный мусор. Ведь ни звезды эстрады, ни блогеры, ни СМИ не гнушаются зарабатывать на доверчивости простых россиян.
При этом любопытно то, что нередко и сами участники современных финансовых пирамид прекрасно понимают природу своих инвестиций и просто надеются на то, что успеют вовремя «соскочить». То есть они понимают, что прибыль им обеспечат чужие вложения, другие горе-инвесторы, которые в итоге останутся ни с чем. Вероятно, эти же люди столь яростно защищают «Кэшбери» от нападок. Впрочем, проблема здесь гораздо глубже. Осуждать людей за то, что они пытаются выживать в стране, где, выходит, каждый сам за себя, как минимум несправедливо.