Корпус аккредитован что это значит
Что надо знать про аккредитацию новостройки
Одним из критериев надежности новостройки ипотечные менеджеры в банках называют аккредитацию — якобы такой статус повышает шансы на то, что ключи вы получите вовремя.
С одной стороны, статус аккредитации действительно означает, что новостройка прошла проверку банком. С другой — это совсем не гарантия того, что дом сдадут. Разобрались, что же на самом деле означает аккредитация новостройки и как она может защитить покупателя от риска стать обманутым дольщиком.
Хотите выгодно купить квартиру в новостройке в Москве или области? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.
Что такое аккредитация
Аккредитация новостройки у банка — это не закрепленный в законе термин, а внутренний статус кредитного учреждения. Если проще, то это слово обычно означает готовность банка выдавать ипотеку на квартиры в этой новостройке.
Что вкладывают банки в этот термин — нужно уточнять в каждом отдельном кредитном учреждении, критерии могут меняться в зависимости от внутренних регламентов.
Когда менеджер в банке предлагает смотреть только аккредитованные новостройки — попросите его рассказать критерии оценки этого статуса:
Для чего нужна аккредитация
Когда банк выдает ипотеку на квартиру из вторичного рынка, он одновременно с передачей денег берет вашу недвижимость в залог — такой процесс называется обременением. Если заемщик прекратит платить за кредит, у банка есть шанс продать залоговую квартиру и вернуть свои деньги.
В случае с новостройкой получается так, что банк берет в залог еще не готовую квартиру. Рисков больше, ведь дом могут не достроить. В таком случае если дольщик прекратит платить, банку будет нечего продавать. Поэтому юристы и менеджеры банка проводят исследование застройщика и возводимого дома — это и называется аккредитацией.
Когда сделка происходит на вторичном рынке, банк просит сделать оценку квартиры — чтобы понять реальную стоимость, которую можно выручить за это жилье в случае проблем. Аккредитация новостройки заменяет эту процедуру — только оценивается не отдельное жилье, а дом в целом.
Если вы выбираете квартиру в аккредитованной новостройке, то сможете быстрее заключить сделку — банк уже проверил документы и готов выдать кредит на жилье в этом доме.
Как банк проводит аккредитацию
Критерии оценки отличаются в зависимости от банка. Но обычно изучают четыре фактора:
Еще кредитные учреждения присваивают стройкам определенную категорию, в соответствии с которой уже решают, стоит ли вообще аккредитовывать дом, а если да, то допускать ли его к участию в акциях и скидочных программах.
Например, критерии «Сбербанка» есть на странице для застройщиков:
Аккредитация новостроек: зачем нужна и как проводится
Покупка квартиры на этапе строительства – рискованное дело. Многочисленные истории с обманутыми дольщиками тому подтверждение. Со временем внедряются механизмы поддержки строительной отрасли, защиты интересов покупателей первичного жилья и финансовых структур. Один из таких механизмов – аккредитация застройщиков банками.
Особенности ипотеки на покупку жилья в новостройке
Схемы приобретения квартир на вторичном рынке и в новостройках различаются по следующим позициям:
Если покупатель подобрал себе жильё в новостройке, он должен обратиться за ипотечным кредитом в один из банков, одобривших возводимый жилой комплекс (ЖК). Впрочем, это не означает, что если подобранный объект не представлен в перечне аккредитованных, то финучреждение откажет заявителю. В такой ситуации многие банки обещают рассмотреть заявку и провести проверку застройщика и ЖК. Такой подход практикуется, например, при оформлении ипотеки в ВТБ.
Что такое аккредитация застройщика и для чего она нужна
Аккредитация застройщика – это, по существу, декларирование готовности финучреждения выдавать ипотечные кредиты для покупки жилья в строящемся комплексе. Застройщика банк считает надёжным, выражая уверенность в том, что дом будет возведён и сдан в эксплуатацию в запланированные сроки, в соответствии с проектной документацией.
Однако никаких гарантий при этом финучреждение не даёт. Практика показывает, что даже аккредитованные крупными банками застройщики разорялись. Например, обанкротившаяся компания «Урбан Групп» была аккредитована в том числе Сбербанком.
При возникновении проблем у строительной компании и, соответственно, покупателя жилья, кредитор остаётся в стороне.
Тем не менее, у покупателя квартиры в новостройке не остаётся иного варианта, как довериться банку и выбрать недвижимость из предложенного списка.
Некоторых застройщиков банки не только аккредитуют, но ещё и финансируют в части строительных работ. Распространено мнение, что при таком раскладе заёмщик оказывается более защищён, поскольку девелопер и жилой комплекс проверяются банком вдвойне тщательно. Финучреждению важно, чтобы строительная компания вернула долг.
Как проводится аккредитация
Аккредитация производится по результатам проверки застройщика и возводимого им жилого комплекса. Строительная компания оценивается исходя из опыта работы на строительном рынке, количества сданных объектов и деловой репутации.
Каждый возводимый дом проверяется отдельно, на его строительство должно иметься разрешение. Требования к объектам в последнее время значительно ужесточились. Раньше спокойно одобряли дома на начальной стадии строительства (застройщику отведена площадка) либо на этапе котлована. В настоящее время банки требуют от менее опытных застройщиков, как правило, готовности к строительству первого этажа (наличие фундамента).
Сбербанк обнародовал детальные требования к строительным компаниям и объектам, которые могут быть аккредитованы. Всех застройщиков финучреждение делит на 5 категорий: от «А» (наименее опытные) до «Е» (20 и более построенных объектов за последние 10 лет). Объекты строительных компаний категории «А» должны иметь минимум 30% готовности наземной части дома, в то время как для застройщиков категории «Е» они даже не подлежат оценке.
Резюме
Аккредитация в определённой мере дисциплинирует застройщиков и стимулирует их поддерживать репутацию надёжных партнёров банков и дольщиков. Присутствие объекта в списке аккредитованных – это поток клиентов и денег застройщику, а вылет из него – своеобразная «чёрная метка».
Аккредитованная новостройка: что это значит для покупателей?
За последние полгода спрос на покупку квартир в ипотеку вырос в 2 раза. Такой скачок обусловлен тем, что снизилась ставка по ипотеке и первый взнос, а значит и увеличилось число тех, кто может позволить себе покупку хотя бы в кредит.
Покупка квартиры по ДДУ все же рискованная сделка, потому что покупатель не видит, что берет, а банк не видит, на что дает кредит. Чтобы минимизировать риски в этом направлении была разработана система аккредитации строительных компаний. Что это такое расскажем дальше.
Что такое аккредитация?
Аккредитация – это проверка банком застройщика, его проекта, под который планируется выдавать ипотеку. Иными словами – это готовность банка кредитовать данный объект, его уровень доверия к надежности застройщика.
Аккредитация важна всем участникам возможной сделки:
Преимущества для покупателя
Покупая квартиру у аккредитованного банком застройщика, не нужно изучать кипу бумагу или привлекать для этого юриста. Статус «аккредитовано банком» означает, что застройщик и строящийся им дом проверен на соответствие требованиями жилищного, гражданского законодательства и требований Федерального Закона №214.
Также есть положительная сторона для тех, кто планирует не сразу покупать квартиру, а брать ее в ипотеку. В таком случае существенно сокращается время одобрения заявки, потому что банк уже знает о надежности застройщика и выдает займ охотнее.
Что проверяет банк при аккредитации?
Основных параметров четыре: финансовая и юридическая надежность строительной компании, опыт работы и репутация на рынке. Тщательно изучается земельная и строительная документация, разрешительные документы на проект, отсутствие обременений на землю или строящийся дом.
На данный момент аккредитацией застройщиков активно занимается Сбербанк. Но, подобные системы проверки начали подключать и другие банки.
Кроме того, что покупка недвижимости у проверенной строительной компании снижает риски относительно задержки сдачи дома, некачественной работы, это еще и дает бонусы при оформлении ипотеки. Например, в том же Сбербанке при покупке в ипотеку квартиры у аккредитованного девелопера дается скидка на годовую процентную ставку. Подробную информацию всегда можно изучить на официальном сайте финансовых учреждений.
Если новостройка аккредитована банком, это означает лишь то, что банк готов кредитовать данный объект.
Здравствуйте, меня зовут Дмитрий Овсянников.
На рынке недвижимости я работаю с 1994 года.
Если новостройка аккредитована банком, это означает лишь то, что банк готов кредитовать данный объект.
Новостройка аккредитована банком.
Что это значит?
В понимании заемщика это означает, что банк квартиру проверил. А раз банк проверил, значит, рисков при покупке квартиры в этой конкретной новостройке у заемщика не будет. Так считает заемщик, берущий в банке кредит.
Проверять документы на новостройку?
А зачем? Банк же проверил! Иначе бы кредит не выдавал!
А давайте рассмотрим пример:
Есть квартира. По факту ее, конечно, нет, но на «шахматке» застройщика квартира есть.
И даже купить ее, вроде как, можно (считает «покупатель новостройки»).
Но речь сейчас не об этом.
Итак, квартира, пусть не реально, а виртуально, есть.
И стоит эта «квартира» ни много, ни мало, а 5 миллионов.
И есть банк «аккредитовавший» новостройку. То есть, этот банк готов выдавать людям кредит.
И приходит «гениальная идея»: «А давайте выдадим кредит тем, кто хочет «купить квартиру» в новостройке».
Что получится в итоге, нужно показывать на цифрах. Смотрите внимательно:
Заметили?
Банк, в ходе этой нехитрой операции, выдав 4 миллиона в виде кредита, тут же получил обратно 5 миллионов.
Долг застройщика банку (с процентами) составляет 150 миллионов (по условию) или, в пересчете на квартиры стоимостью по 5 миллионов каждая, 30 квартир.
Несложно заметить, что после всей этой операции по продаже 30 квартир, денег на строительство не прибавилось. Но зато, застройщик банку ничего не должен.
Ну а чтобы были деньги на строительство, нужно продать еще квартиры: лишь тогда стройка «разморозится».
Но будут ли покупать эти квартиры?
На этот счет есть серьезные сомнения.
Почему?
Потому что если человек (один из тех 30, кто уже заплатил свои деньги) видит, что строительство в течение нескольких месяцев и не начинается, он начинает нервничать. Пытается вернуть свои деньги, скандалит с застройщиком, обращается в суд. Но это уже другая история.
Так что, дорогие мои, застройщика нужно проверять, не зависимо от того, аккредитован объект банком или нет.
«Вы не проходите»: почему застройщики имеют аккредитацию не во всех банках
На данный момент большинство квартир в новостройках приобретаются с помощью ипотечного кредитования.
Бывают ситуации, когда потенциальный покупатель приходит в определенный банк с целью займа, а ему в нём отказывают по причине того, что конкретный ЖК, и, соотвественно, сам застройщик просто не получил аккредитацию в этом банке.
Рассказываем, о чем говорит тот факт, что застройщик не аккредитован во всех банках.
Как проходит аккредитация
Статус «ЖК аккредитован в таком-то банке» означает то, что этот «такой-то» банк готов оформлять и выдавать кредиты на недвижимость в пока ещё не построенном ЖК. А раз готов, то, по идее, сам застройщик и ЖК были досконально и кропотливо проверены банком.
Процедура аккредитации застройщика разделена на 2 условных этапа.
Сначала девелопер приходит в банк и предоставляет свое «портфолио», в которое включены финансовые отчеты компании, его репутация, количество уже введённых ЖК в эксплуатацию и ещё целый пакет документов.
Далее банк проверяет соответствие документации нормам действующего законодательства, особенно 214-фз, изучает сам строящийся объект и его территорию, а также изучает право собственности участка.
Кстати! В каждом банке есть свой «пропускной» регламент соответствия необходимым требованиям для получения аккредитации.
Кому больше нужна аккредитация
Факт аккредитации застройщика важен всем участникам сделки: банку, покупателю и застройщику.
Если кратко, то для банка это возможность привлечь к сотрудничеству больше клиентов и повысить свои продажи, так как ипотека занимает первое место среди драйверов продаж, для покупателя это своеобразный гарант безопасности сделки, да и ипотека одобряется намного быстрее, если недвижимость покупается в новостройке, аккредитованной банком, а для застройщика это возможность привлечь больше потенциальных покупателей и тоже повысить свои продажи, конечно.
Кстати! Новостройки, аккредитованные банком, обычно являются участниками спецпредложений по ипотечным программам, в том числе участвуют во всевозможных скидках и акциях.
Резюме: аккредитован, значит безопасен?
Тот факт, что ЖК аккредитован в конкретном банке означает, что вся необходимая документация подверглась проверкам со стороны банка, а значит соответствует законодательству и возможным особым критериям банка. Тем не менее, аккредитация не даёт 100% гарантии того, что в будущем каких-либо проблем со стройкой не случится. Статус «аккредитован» является дополнительной «подушкой безопасности», но он вовсе не означает, что можно расслабиться и самостоятельно не изучать никакую документацию по будущей сделке.
«Отсутствие у застройщика аккредитации того или иного банка вовсе не показатель того, что у застройщика что-то не в порядке. Это может быть обусловлено бизнес-решениями.
Застройщики сотрудничают с банками как в целом по всем программам кредитования, так и в рамках отдельных продуктовых решений, например, ипотека без первоначального взноса, коммерческая ипотека и т.д. Это значит, что застройщик может выстраивать работу единовременно с большим количеством банков, тем самым предоставляя клиентам широкий выбор. А может иметь небольшой список партнеров, сосредоточившись на качестве предоставляемых услуг и на долгосрочном развитии малых проектов, индивидуальных условий и программ.