Кредит с кэшбэком что это
Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.
Кредит с кешбэком: беспроцентная ссуда или рекламный трюк?
Подбирая кредит, человек выбирает ссуду с более низкой ставкой, чтобы поменьше переплачивать банку. В таких ситуациях спасают рейтинги, которые составляет «Выберу.ру». Поэтому наша редакция не смогла пройти мимо предложения банка «ФК Открытие», который предлагает погашать проценты кешбэком. Насколько это выгодно и не является ли обычной рекламой, где за мелким шрифтом скрываются совсем невесёлые условия?
Кредит без процентов?
Как сообщает пресс-служба банка, при оформлении кредита наличными «Нужные вещи», «Профессионал» и «Универсальный» заёмщик получает дебетовую карту Opencard. Кредит зачисляется на эту карту. Если в дальнейшем с её помощью оплачивать покупки, то можно заработать кешбэк в виде «живых» рублей, тем самым компенсируя проценты по кредиту. В итоге получится беспроцентная ссуда.
Кредит без процентов? Фото: cloudinary.com
Обслуживание карты бесплатное на весь период действия. Кешбэк составляет 2,5%. За месяц можно получить кешбэк на сумму не более 3 тысяч рублей.
Пример
Предположим, что Андрей решил взять в банке «ФК Открытие» кредит на 500 тысяч рублей сроком на один год. Годовая ставка — от 5,5% до 13,7%.
Вероятность того, что ставка будет составлять 5,5%, чрезвычайно мала, поэтому предположим, что нашему герою одобрили кредит по ставке 9,6% годовых. Её можно снизить за счёт страховки, как утверждает банк, но это увеличит сумму кредита, а Андрей не готов переплачивать. К тому же он надеется, что за год в его жизни ничего не изменится.
Переплата
Согласно калькулятору «Выберу.ру», переплата по кредиту с заявленными параметрами составит 26 399 рублей. В год можно заработать на кешбэке до 36 тысяч рублей. Но так как в первые месяцы переплата по кредиту превышает 3 тысячи рублей, то компенсировать её кешбэком не получится.
Проценты по кредиту. Фото: vbr.ru
Таким образом, получается, что кешбэком можно будет погашать проценты полностью, только начиная с четвёртого месяца.
Кешбэк погасит все проценты?
Это далеко не все нюансы, которые нужно учесть, пытаясь занять деньги в банке «ФК Открытие» с максимальной выгодой. Как заявляет кредитная организация, кешбэк по карте составляет до 2,5%. Но чтобы получить бонусы в таком объёме, нужно ежедневно держать на счетах группы «Открытие» не менее 500 тысяч рублей, да ещё и рассчитываться смартфоном. Первое условие выполнимо далеко не для всех, поэтому вероятнее всего удастся заработать не более 2%.
Также есть повышенные бонусы за покупки у партнёров (до 20%). Они суммируются с базовым кешбэком, но для расчёта возьмём наиболее простой способ компенсации процентов.
Эта приятная фраза: вам начислен кешбэк. Фото: papabankir.ru
Тратите ли вы в месяц 110 тысяч рублей?
Итак, чтобы заработать на кешбэке 2 200 рублей в месяц и полностью компенсировать проценты по кредиту на 500 тысяч рублей сроком на один год, нужно ежемесячно тратить по карте 110 тысяч рублей.
Можно учесть, конечно, что некоторые покупки придутся на партнёров банка, но вряд ли удастся все товары приобретать с кешбэком до 20%.
Поэтому вывод однозначный — проценты по крупному кредиту не удастся полностью заплатить бонусами. Хотя частично можно списать. К тому же ежемесячную сумму переплаты можно снизить и вписать в рамки получаемого кешбэка, уменьшив сумму займа.
Можно применять в других банках
Стоит отметить, что предложение «ФК Открытие» не отличается особой уникальностью. Карты с кешбэком есть во многих банках. В этом можно убедиться, заглянув в рейтинг «Выберу.ру». Даже необязательно брать кредит в том же банке, в каком выпущена дебетовая карта.
Проценты по кредиту можно компенсировать и кешбэком с любой другой карты. Фото: sde.in.ua
С другой стороны, предложение «ФК Открытие» отличается не только удобством (карту доставят на дом), но и возможностью взять такой кредит, чтобы рефинансировать предыдущие займы, в том числе в других банках. Единственное, что нужно помнить, объединяя кредиты в один, — «ФК Открытие» повысит ставку по кредиту на 5 процентных пунктов (то есть, с наших 9,6% до 14,6%), если в течение двух месяцев не будут погашены предыдущие кредиты.
Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.
Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком
Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:
Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.
Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.
Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.
Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:
В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.
Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.
Какой рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.