Кредитная карта сбербанк 120 дней без процентов в чем подвох

Кредитная «СберКарта» — претендент на уникальность. Разбор Банки.ру

17 Время прочтения: 6 минут

Ставки ниже рынка, длинный льготный период и бесплатное обслуживание. Изучаем плюсы и минусы новой кредитки «Сбера».

Кредитная «СберКарта» уникальна — это не наш вывод, а утверждение самого СберБанка. Доверять амбициозным заявлениям банкиров, конечно, можно, но лучше все-таки проверять. Вот мы и решили выяснить, насколько уникален новый продукт «Сбера».

Госбанк внутри себя устроил настоящую карточную революцию. Сначала он переформатировал ассортимент дебетовых карт, а затем в конце лета запустил и новую кредитку. Прошедшие пара месяцев показали, что в «Сбере» не промахнулись с новинкой, она явна пользуется спросом. Что, впрочем, неудивительно — параметры у «СберКарты» по сравнению с остальным кредитным пластиком банка точно уникальны.

Кредитная «СберКарта»: тарифы

Кредитный лимит — до 1 млн рублей.

Выпуск и обслуживание — бесплатно.

Беспроцентный период — до 120 дней.

Ставка — от 9,8% до 17,9%.

Кэшбэк — до 30% у партнеров.

Первое, что бросается в глаза, — огромный кредитный лимит. Планка поднята до миллиона рублей — и это по-обычному, а не по премиальному пластику. Для сравнения: по «Золотой карте» того же «Сбера» можно рассчитывать максимум на 299 тыс. рублей.

Сама по себе сумма с шестью нулями выглядит впечатляюще. Конечно, это маркетинг чистой воды, реальный лимит вы получите, исходя из оценки конкретно вашей платежеспособности. И она тоже должна быть впечатляющая, чтобы вам одобрили миллион. Но тот факт, что хотя бы теоретически такой лимит можно получить по обычной карте, однозначно относит пластик «Сбера» к числу уникальных кредиток-миллионеров.

Нетипичный «грейс»

У «СберКарты» большой не только кредитный, но и льготный лимит. Беспроцентный период составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный «грейс» для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже 90 дней. Соответственно, «грейс» для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.

По «СберКарте» все работает по-другому. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь ноябрь расплачиваетесь кредиткой, и вам дается еще три месяца после ноября на погашение долга, то есть суммарно и выходит 120 дней. В декабре вы делаете новые покупки, и для них стартует своей грейс-период, в январе — свой и т. д.

Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с «грейсом» в один день здесь просто технически невозможен.

Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы всего напокупали, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный «грейс», вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового «грейса» вам не дадут. Навскидку даже не назовешь, в каком еще банке действуют столь же либеральные правила, как в «Сбере».

Если бы еще и снятие наличных со «СберКарты» подпадало под льготный период, то у пластика «Сбера» был бы просто идеальный «грейс». Но, к сожалению, в банке не включили эту востребованную заемщиками опцию.

Источник

Кредитные карты Сбербанка – в чем подвох привлекательных условий

Сбербанк предлагает клиентам несколько видов кредитных карт. Одни ориентированы на всех клиентов, которые многие держат «на всякий случай», другие ориентированы на совершение покупок у партнеров, предусматривая повышенный кэшбэк в виде бонусов «Спасибо», есть карты для путешественников и тех, кто часто пользуется услугами авиакомпаний.

Летом 2021 года в Сбер презентовал совершенно новый продукт — СберКарта. Главное ее преимущество – 120 дней использования денег без процентов.

Таких предложений у Сбербанка еще не было, поэтому пользователи ищут, в чем подвох.

Как и любой продукт, кредитная карта должна подбираться исходя из потребностей и возможностей ее держателя. Банк акцентирует внимание на привлекательных условиях использования, но клиент должен знать и подводные камни, которые тоже есть.

Льготный период

Это время, которое дается клиенту для погашения долга. За эти дни не насчитываются проценты за использованные средства. Ранее все кредитки Сбера предусматривали 50 дней без процентов. По новой кредитной СберКарте дается 120 льготных дней, и важно знать, как работает этот период:

Важно! Льготный период начинается всегда с первого числа. Если кредитные средства были потрачены 20 числа, то для погашения будет не 120, а 100 дней.

Банк дает эти 120 дней без процентов, но по факту воспользоваться ими можно только сделав покупки 1-го числа. Недоработка или продуманная схема банка? Сказать теперь трудно. Как правило, льготный период начинается с того дня, когда были потрачены денежные средства с кредитной карты, с этим продуктом у Сбера получилось не так.

Но если посмотреть на ситуацию с другой стороны: ведь не каждый клиент использует кредитные деньги в долгосрочный займ. Многие через неделю или две уже полностью восполняют баланс и таким образом получают обещанный льготный период без процентов.

Нет бесплатного снятия наличных

Чтобы снять деньги с любой кредитки Сбера, придется заплатить 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Также есть ограничения на снятие наличных: в сутки можно обналичивать не больше 300 000 рублей.

Не стоит забывать и о процентах, которые считают с того момента, как клиент снял деньги. Льготный период в этом случае перестает действовать.

Но если сравнивать Сбербанк с другими финансовыми организациями, то например, по кредитной СберКарте ставка не такая высокая, и составляет — 17,9%, а по карте «Золотая» – не менее 23,9%.

Примечание! А вот оплата ЖКХ по Сберкарте осуществляется без комиссии. А это значит, если оплатить услуги 1 числа, то клиент получает полную рассрочку на 120 дней, как это и указано в описании пластика на сайте.

Для получения не должно быть других кредиток Сбера

Оформление кредитки не занимает много времени, а если у клиента уже есть дебетовая карта и возможность входа в Сбербанк Онлайн, то можно заказать пластик не выходя из дома. При оформлении заявки клиент пройдет стандартную процедуру, заполняя анкету. Уже через 2-5 минут придет СМС с кодом и ссылкой, перейдя по ней, надо будет ввести кодовые цифры из сообщения.

Когда Сбербанк дал разрешение на получение карты, то виртуальный ее вариант сразу будет отображаться в личном кабинете клиента.

Важно! Сбербанк установил ограничение по наличию кредитных карт. Если у клиента она уже есть, то оформить новую нельзя.

Чтобы поменять кредитку, нужно прежде закрыть договор по действующей карте, погасив задолженность и обратившись в офис.

Получить кредитку от Сбера могут:

Минимальный размер кредитных средств составляет 10 000 рублей, а максимальный — 300 000 руб., по классическим продуктам, и до 1-3 млн. руб. по премиальным и бизнес-картам. Какой лимит будет установлен на карту клиента, решает банк, после изучения его кредитной истории.

Очень слабая бонусная программа

Кредитная карта 120 дней от Сбербанка не предусматривает дополнительных привилегий. Бонусная программа является стандартной, как и для других карт. Подключается опция «Спасибо», на которой и можно получать кэшбэк.

У программы есть 4 уровня и максимальные бонусы можно получать только на четвертом. Повышенный кэшбэк в виде бонусов предусмотрен на кредитке «Голд» и премиальных продуктах – до 30% при покупке у партнеров.

Сниженная процентная ставка зависит от покупок

Данное условие применимо к новой СберКрате. Ставка по ней составляет 9,8%, но стоит знать, как работают выгодные условия.

К сожалению, не всем удобно совершать покупки именно в СберМаркете, так как доставка осуществляется еще в каждый регион. Это значит, что воспользоваться в полной мере возможностями будет нереально.

Стоит ли оформлять кредитную карту Сбера

Перед тем, как получить и пользоваться кредитной картой Сбербанка, клиенту стоит взвесить все за и против ее использования конкретно для себя. Противоречивые мнения пользователей складываются в отношении следующих условий:

В качестве преимуществ кредитных карт Сбера, которые могут сыграть решающую роль в принятии решения об оформлении, можно выделить:

Выгодна ли кредитная карта, каждый решает для себя сам. Судя по отзывам, такие продукты актуальны для тех, кто не планирует тратить слишком много, а возврат будет быстрый. В этом случае использовать заемные средства можно без процентов или с незначительной переплатой.

Источник

Новая кредитная Сберкарта Сбербанка на 120 дней без процентов

25.08.2021 — на сайте Сбербанка появилась новая бесплатная кредитная карта — Сберкарта. Очевидно, кредитная Сберкарта будет флагманской универсальной картой, как и дебетовая Сберкарта. Банк пишет про нее — «карта, которая подходит всем».
Что мы видим на сайте Сбера:

Льготный период — 120 дней без процентов!

У первого, временного варианта кредитной Сберкарты (начало июля 2021 г.) льготный период был до 60 дней, тут уже 120. У привычной кредитки Gold было вообще всего «до 50 дней». Льготный период мы рассмотрим чуть дальше.

Ставка — 9.8% годовых? Нет, вообще-то 17.9%, но за некоторыми исключениями

Сбер немного обманывает насчет ставки по кредиту: на самом деле 9.8% — это только на покупки в Сбермегамаркете (а также на аптеки и медицину), а на остальные покупки ставка 17.9%, если не пользоваться беспроцентным периодом. Но 17.9% — это уже получше, чем обычные 25.9% у старой кредитки на 50 дней.

Новая кредитная Сберкарта унаследовала многие свойства и параметры прежней Золотой или Классической кредитки Сбера:

Льготная ставка 9.8% действует не только в маркетплейсе Сбера — Сбермегамаркете, но и на все покупки в категории «Здоровье». Сюда входят покупки в аптеках, оплата медицинских услуг и товаров в профильных организациях. Если вы не успеете погасить задолженность за покупки категории «Здоровье» в беспроцентный период, то к ним будет применяться ставка 9,8% годовых. МСС-коды категории «Здоровье»: 4119, 5912 (аптеки), 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071 (анализы и тесты), 8099. Обратите внимание, сюда не входит стоматология (MCC 8021)!

Есть и новый плюс — при оплате с кредитной Сберкарты отсутствует комиссия за оплату ЖКХ через «Сбербанк Онлайн» и в банкомате Сбера. Кэшбэка за такие операции нет, зато есть длинный льготный период.

Основные тарифы и условия Сберкарты

Беспроцентный период

Нас, конечно, прежде всего интересует беспроцентный период Сберкарты в 120 дней, и как им пользоваться.

В любом случае, подробная информация о всех вариантах платежей у вас всегда будет в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там всё очень понятно, разберетесь.

Бонусная программа

Тут ничего нового, подключается бонусная программа «Спасибо Сбербанка». Основной размер кэшбэка — 0.5% баллами, причем для этого нужен оборот по карте на 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, и «партнеры», по которым кэшбэк выше. Подключить программу можно:

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки.

При оформлении новой карты начальный уровень — «Большое Спасибо», он действует до конце текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы его поддерживать и на следующий сезон, или перейти на следующий уровень, нужно выполнять определенные условия

Снятие наличных

С 15.11 по 31.12.2021 — акция:

Снятие наличных без комиссии в первые 15 дней после подписания договора

На переводы акция по снятию наличных без комиссии — не распространяется

Как видно из тарифов, комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽. Ставка на снятые наличные — 17.9% годовых.

Но банк может прислать по СМС индивидуальное предложение о снятии наличных без комиссии, причем честно предупредит, что беспроцентного периода на наличку не будет:

Оформление кредитной Сберкарты

Если вы уже клиент Сбера, имеете дебетовую карту этого банка и у вас есть доступ в Сбербанк-онлайн, вы можете отправить заявку прямо из личного кабинета.

После отправки заявки будет вот такое сообщение:

И действительно, через пару минут приходит СМС со ссылкой, по которой нужно подтвердить выпуск кредитной карты. При переходе по ссылке снова открывается приложение Сбербанк-онлайн, и нужно ввести код из СМС. Почти сразу после этого в списке карт появляется заказанная карта, пока в виде виртуальной (цифровой) карты.

Можно посмотреть ее номер и CVC-код, срок действия также указан.

Цифровую карту сразу можно записать в ваш смартфон (в ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и пользоваться в тот же день. Позже вы можете получить в Сбербанке пластик, его выпускают очень быстро, меньше чем за 2 дня: во вторник в 16:00 я заказал карту, а в четверг в 10:00 уже пришла СМС что ее можно забирать.

Нюанс: вы можете иметь только одну кредитную карту Сбербанка. Если у вас уже одна есть, вторую кредитку — не одобрят.

Продолжается выгодная акция по оформлению карт Тинькофф Платинум — потрать 5000 руб. и получи 3000 рублей в подарок.

Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по специальной ссылке от блогера и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит вам на счет 3000 руб.

Требования к клиенту Сбербанка

Размер кредитного лимита будет назначаться индивидуально (но не ставка по кредиту).

Подводные камни кредитной Сберкарты на 120 дней

Подытожим, какие есть подвохи.

Выводы из отзыва

Конечно, со старыми кредитными картами, где льготный период «до 50 дней» Сбербанк смотрелся старорежимным и неповоротливым «зеленым слоном», ни у кого другого такого короткого льготного периода уже не осталось. Более того, почти у всех банков появились кредитки на 100, 110, 111, 120, 180 и даже 240 дней.

Сбербанк преодолел это отставание в 2 шага:

Что ж, очень мощный ход Сбербанка. Это сигнал тем, кого смущает неадекватная плата за дебетовую Сберкарту в 150 руб/месяц (если не выполнять условия бесплатности). Можно сказать — это приглашение пользоваться кредитными картами крупнейшего банка страны для всех, кому было мало 50, 55 или 60 дней беспроцентного периода. И обладатели новой кредитной Сберкарты не будут чувствовать себя обделенными, 120 дней — это целых 4 месяца. Отличный ход Сбера. Думаю, это позволит ему увеличить свою долю на очень конкурентном рынке кредитных карт в РФ.

Источник

Кредитная СберКарта 120 дней без %: новая кредитка СберБанка

Кредитная карта «СберБанка» — это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой «Сбера» за последние 30 дней интересовались 278 тыс. раз (кредитками «Альфа-Банка» — 162 тыс., «ВТБ» — 80 тыс., «Тинькофф Банка» — 235 тыс.).

Несмотря на то, что кредитки «Сбера» и так разбирают как горячие пирожки, в августе 2021 банк решил выпустить новую кредитную «СберКарту» с еще более выгодными для клиента условиями. По ней заявлено бесплатное обслуживание и льготный период до 120 дней. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

«Сбер» нескромно называет свою новую кредитку «уникальной»:

Кредитная СберКарта от Сбера. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание новой кредитной «СберКарты» платежной системы MasterCard бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается, причем на сайте банка написано, что так будет всегда:

Кредитный лимит может быть до 1 млн руб., определяется индивидуально:

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Сбер» не предъявляет, для оформления достаточно паспорта, возраст должен быть от 21 до 65 лет:

При наличии предодобренного предложения банк может выдать кредитку и клиенту старше 65 лет (до 70 лет).

Важно: «СберБанк» позволяет клиенту иметь не больше одной кредитной карты, так что если есть старая кредитка, то без ее закрытия новую не получить («Сбер» закрывает кредитные карты в течение 30 дней):

Действующие клиенты «СберБанка» могут оформить кредитную «СберКарту» в приложении «Сбербанк Онлайн» за пару минут, добавить ее в Pay-сервисы и сразу совершать покупки. Новым клиентам обязательно потребуется посетить офис банка, доставку своих карт «Сбер» так и не реализовал.

Как и любой другой банк, «Сбер» может отказать в выдаче своей кредитной карты. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

2500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

2 Честный льготный период до 120 дней.

У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней, который оформлен в тарифах в виде бесплатной услуги «Увеличенный льготный период 120 дней».

Отчетный период длится календарный месяц. Платежный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчетный период) — три календарных месяца.

При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком):

На снятие наличных, переводы и операции квази-кэш льготный период не распространяется.

Кроме того, за подобные операции предусмотрена еще и комиссия в 3-4%, минимум 390 руб.:

Причем чтобы остановить начисление процентов по нельготной операции, потребуется погасить всю задолженность, которая образовалась к моменту совершения негрейсовой операции. Так происходит потому, что в очередности гашения задолженность текущего отчетного периода стоит на самом последнем месте.

UPD: 18.09.2021
А вот на оплату услуг через «Сбербанк Онлайн» или банкомат «Сбера» льготный период действует, причем в большинстве случаев это будет без комиссии. Так что кредитную «СберКарту» из-за длинного льготного периода довольно выгодно использовать для оплаты коммуналки.

Если к окончанию платежного периода не полностью погасить задолженность за соответствующий отчетный период, но при этом вносить обязательные платежи, то льготный период отменится и на каждую покупку этого отчетного периода будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Если не внести даже обязательный платеж, то появится просрочка с неустойкой, что крайне негативно влияет на кредитную историю:

Если вам нужно обналичить кредитную карту «СберБанка», то лучше это сделать через посредников. Например, на сайте мобильного оператора «МТС» можно пополнить телефон без вылета из грейс-периода и комиссии (с MCC 4814). А с баланса «МТС» можно вывести деньги на карту «МТС Банка» с комиссией в 0,9% через сервис «МТС Деньги», это будет заметно выгоднее, чем напрямую снимать с кредитки деньги в банкомате с комиссией в 3-4%, да еще и не в грейс.

3 Фиксированная процентная ставка.

В отличие от многих банков, по кредитной «СберКарте» процентная ставка за рамками льготного периода одинакова для всех и известна заранее и составляет 17,9% (касается как покупок, так и снятия наличных с переводами), что ниже среднерыночного значения:

Помимо этого, в рамках акции до конца 2021 года на покупки в категории «Здоровье» (MCC 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071, 8099) и в «СберМегаМаркете» предусмотрена пониженная ставка в 9,8% годовых:

Стоит отметить, что хотя процентная ставка по этой кредитке относительно низкая, лучше все-таки соблюдать условия льготного периода и вообще не платить проценты за пользование деньгами банка. Впрочем, ситуации бывают разные:

4 Бонусная программа «Спасибо».

Новая кредитная «СберКарта» тоже участвует в программе лояльности «СберСпасибо», хотя у многих закрались сомнения на этот счет.

Тем не менее, в списке карт, по которым не предусмотрено начисление «спасибок», этой кредитки нет:

Вдобавок в правилах по кредитной «СберКарте» четко указан месячный лимит бонусных операций (200 000 руб.), так что сомнений в ее участии в бонусной программе «Спасибо» быть не должно:

В «Вопросах-ответах» по этой кредитке даже есть инструкция, как подключить карту к бонусной программе «СберСпасибо»:

Кэшбэк до 20% по стандартной программе «СберСпасибо»

Итак, по кредитной «СберКарте», как и по другим картам банка, можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе с просто «Спасибо» до «Больше, чем Спасибо».

Подробное описание бонусной программы «Спасибо» ранее заняло у меня целую статью, поэтому сейчас ограничимся только тезисами. Те, кого они заинтересуют, смогут потом прочитать ту заметку и ознакомиться со всеми тонкостями и нюансами.

Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.

Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на все + возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.

Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.

Вот список МСС-кодов повышенных категорий.

Категории покупок, подключаемые участниками без использования бонусов (подробнее тут):
● «Транспорт» (кэшбэк 20%): MCC 4111, 4131;
● «Детство» (кэшбэк 10%): MCC 5945, 5641;
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%): MCC 0742, 5995;
● «Косметика» (кэшбэк 10%): MCC 5977;
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%): MCC 7230, 7297, 7298;
● «Такси» (кэшбэк 10%): MCC 4121;
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%): MCC 7832, 7922;
● «Досуг и развлечения» (кэшбэк 10%): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%): MCC 5722, 5732;
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%): МСС 7512, 4121;
● «Образование онлайн» (кэшбэк 10%): МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351;
● «Здоровье» (кэшбэк 5%): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912;
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655.

Категории покупок, подключаемые участниками с использованием бонусов (на 3 месяца):
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%): MCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, стоит 150 бонусов;
● «АЗС» (кэшбэк 5%): MCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, стоит 600 бонусов;
● «Рестораны и кафе» (кэшбэк 5%): MCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, стоит 700 бонусов;
● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%): MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931, стоит 800 бонусов;
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%): МСС 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, стоит 300 бонусов.

Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес.

Для уровня «Большое Спасибо» нужно каждый месяц тратить по карте от 5000 руб. (учитываются операции, за которые положены бонусы), а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 25% от покупок. Для уровня «Огромное Спасибо» нужно еще каждый месяц совершать оплату услуг с помощью «Сбербанк Онлайн», а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 20% от покупок.

Для «Больше, чем Спасибо» необходимо дополнительно каждый месяц пополнять или открывать вклад (сберегательный счет тоже подойдет), а доля наличных операций по карте не должна превышать 10%:

Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения заданий за прошлый сезон (расчетный период). Для удобства сезоны совпадают с временами года. В первые 10 дней каждого сезона (это называется постпериод) банк анализирует, как выполнялись условия в прошлый сезон. Новый уровень будет действовать после окончания этого постпериода.

Клиенты, только что подключившиеся к бонусной программе «СберСпасибо», получают на первый расчетный период уровень «Большое Спасибо».

Кроме этого, у СберБанка есть много партнеров, где за покупки положены повышенные бонусы, там же можно оплатить часть покупки «спасибками» (по курсу 1 рубль = 1 балл «Спасибо»).

Срок жизни бонусов «Спасибо» ограничен 24 месяцами, так что будет достаточно времени, чтобы превратить их в деньги.

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билеты, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel. Цены там немного завышены, по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной).

Ещё «спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять их на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, или направить на благотворительность там же.

Помимо подключения дополнительных категорий, на самом высоком уровне программы «Больше, чем Спасибо» бонусные баллы «Спасибо» можно конвертировать напрямую в рубли, а не только использовать в качестве скидки у партнеров. Однако при таком превращении будет невыгодный курс: 1 рубль соответствует 2 бонусам «Спасибо».

С недавних пор бонусами «Спасибо» можно возместить стоимость оплаты некоторых услуг в «СберОнлайн» (коммуналки, налогов, штрафов, оплаты кредитов), но курс конвертации и здесь невыгодный.

Резюме по бонусной программе

Если среди магазинов-партнеров, где можно легко пристроить «спасибки», есть интересные вам, то использование кредитной «СберКарты» будет вполне выгодным благодаря кэшбэку до 20% в 4-х категориях на выбор на уровне «Больше чем Спасибо».

А уровень «Больше, чем Спасибо» легко получить, т.к.:
– Траты 5000 руб./мес. — это не так много (к примеру, МСС 4812 нет в списке исключений для оборота и кэшбэка);
– Снимать наличные с кредитки — это плохая идея (с комиссией и не в грейс), данный продукт предназначен для совершения именно безналичных операций.
– В качестве оплаты в интернет-банке или мобильном приложении подойдет пополнение мобильного телефона;
– В качестве вклада для ежемесячного пополнения подойдет обычный Сберегательный счет, с которого деньги можно сразу же вывести обратно.

5 Карту удобно пополнять.

Карты «Сбера» можно пополнять с карт сторонних банков через собственный сервис в мобильном приложении, т.е. они умеют «стягивать». Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

Стоит отметить, что задолженность при таком способе пополнения гасится не сразу, а спустя несколько дней (когда деньги фактически доберутся до счета).

Нет проблем с пополнением кредитки «Сбера» наличными благодаря большому количеству собственных отделений, банкометов и терминалов.

Также кредитную «СберКарту» можно пополнить с помощью входящего межбанка (делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный) и Системы быстрых платежей (нужно предварительно активировать эту опцию в «СберБанк Онлайн», подробная инструкция тут).

6 Возможность настройки индивидуальных лимитов.

В «СберБанк Онлайн» можно ограничить выдачу наличных, настроить общий месячный лимит трат, запретить все покупки в интернете, запретить покупки на сайтах, не использующих функцию 3D-Secure (на которых возможна оплата без кода из подтверждающего смс-сообщения):

7 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки.

«СберБанк» привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому «Сбер» имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке. К тому же здесь при оформлении кредита без особых проблем можно отказаться от страховки.

Банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты «Сбера» для повседневных покупок — это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита или ипотеки с меньшей процентной ставкой заметно повышается.

8 Поддержка технологии Pay.

«СберБанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, SberPay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

9 Плохой курс конвертации.

Делать покупки по кредитной «СберКарте» в валюте — не самая лучшая идея, курс конвертации в «Сбере», мягко говоря, невыгодный. К тому же, при покупках в «тугриках» (т.е. не в рублях, долларах или евро) будет еще дополнительная комиссия в 1,5% за конвертацию из «тугрика» в доллар:

10 Навязывание допуслуг и страховок.

При получении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на какие-либо платные услуги, страховку или ненужную карту в нагрузку. Иногда сотрудники банка умудряются подключить страховку, когда клиент прямо просит этого не делать.

Если страховка все-таки оказалась подключена, то отключить ее можно в отделении банка.

Еще универсальный совет: не подпускайте к себе банковских Маринок, которые курсируют по залу с планшетами, они умеют в пару движений подключать всякий ненужный хлам.

11 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам «СберБанка» происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:

12 Нет дополнительных карт.

Дополнительные карты к кредитной «СберКарте» не предусмотрены.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Вывод

Если вы планируете брать кредит или ипотеку в «СберБанке», то аккуратное использование бесплатной кредитной «СберКарты» с льготным периодом до 120 дней для повседневных покупок повысит вероятность получения более выгодной процентной ставки. К тому же в «Сбере» можно отказаться от навязанной коллективной страховки и вернуть деньги. Данная экономия окажется гораздо существеннее, чем недополученный кэшбэк.

Бесплатная карта «Сбербанка» отлично подойдёт новичкам благодаря честному и понятному грейс-периоду, а также гуманным требованиям к потенциальным обладателям кредитной карты.

Бонусная программа «СберСпасибо» тоже может быть довольно выгодной, если выполнять задания для присвоения уровня «Больше, Чем Спасибо», все-таки они совсем несложные.

Тем не менее, на мой взгляд, на рынке сейчас есть более интересные кредитные карты с возможностью обналичивания заемных денег без последствий, а также с более щедрыми бонусными программами.

Например, по бесплатной Card Credit Plus от «Кредит Европа Банка» дадут 7% кэшбэка за «Развлечения», 4% за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) и 1% за все остальное без каких-либо условий и требований к обороту.

С кредиток «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» можно снимать заемные средства без комиссии и с сохранением льготного периода, и на время длинного грейса размещать на дебетовых картах и накопительных счетах с высоким процентом на остаток.

Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке до 12.01.2022 и в течение первых 30 дней потратить по ней от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1490 руб).

При оформлении кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» до 31.12.2021 ее обслуживание будет бесплатным без условий (вместо 150 руб./мес.)

UPD: 17.11.2021
Если оформить карту «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» по этой ссылке до 31.12.21 и потратить по ней от 1000 руб. до 31 января, то банк подарит 1000 руб., при этом обслуживание карты будет бесплатным весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник