Кредитная карта тинькофф или альфабанк что выгоднее
Самыми популярными банками среди жителей Российской Федерации в настоящее время являются:
Несмотря на явную конкуренцию и различный подход к обслуживанию клиентов, оба банка делают упор на качественную работу онлайн-сервисов и создают актуальные услуги и продукты.
Давайте сравним работу этих банков по различным направлениям и сделаем вывод об их эффективности, преимуществах и недостатках
Депозитные вклады
Годовая ставка в Тинькофф банке выше чем у конкурентов и составляет 7,76 % годовых с учетом капитализации вклада. Это на четверть процента выгоднее, чем в Альфа-Банке. Зато клиенты банка Тинькофф не имеют возможности сделать крупный вклад наличными через кассу без комиссии. Для пополнения счета им придется:
Кредитование
Оба банка определяют процентную ставку по кредиту наличными исходя из характеристик заемщика. В индивидуальном порядке оценивается и подтверждается платежеспособность и назначаются проценты. В Альфа-Банке они варьируются от 11,99 до 25 %, а в банке Тинькофф за пользование кредитными средствами придется заплатить от 12 до 24,9 % годовых.
Немного отличаются условия ипотечных займов. Разница в первую очередь заключается в том, что средства на покупку недвижимости банк Тинькофф не выдает, а привлекает для этого своих партнеров. При этом стартовая ипотечная ставка составляет 9,25 %. Альфа-Банк использует для обеспечения ипотечных займов собственные средства, но их минимальная ставка на 0,5 % выше, чем у конкурентов. Учитывая стоимость недвижимости, даже пол пункта могут вылиться в крупную сумму.
Опережает Тинькофф своего конкурента и в вопросах рефинансирования. Хотя их условия часто уступают предложениям других участников финансового рынка, так что в данном случае лучше хорошенько рассмотреть варианты.
Альфа-Банк, безусловно, более выгоден в случае, если вам нужна не очень большая сумма на короткий срок. Оформив кредитную карту “100 дней без процентов” можно пользоваться средствами, в том числе снимать наличные. Льготный период у его конкурентов меньше в два раза. Правда, если не вернуть заем в течение этого времени, то придется заплатить проценты за пользование кредитом с первого дня снятия средств, а годовая ставка в таком случае составляет 14,99 % у Альфа-Банка и 12 % у Тинькофф.
Дебетовые карты
Дебетовые карты более разнообразно представлены у банка Тинькофф. Он предлагает 17 видов. Для сравнения у Альфа-Банка их всего пять, хотя стоит учесть, что каждая карта имеет градации (стандарт, голд и премиум).
Обслуживание некоторых карт в обоих банках классифицируется как бесплатное, однако, чаще всего, с определенными условиями. Для бесплатного обслуживания необходимо сохранять определенный остаток средств на счете, пользоваться деньгами в минимальном обозначенном размере. При этом, в Альфа-Банке безоговорочно бесплатной остается Альфа-Карта, а для клиентов Тинькофф предлагают подключить к карте зарплатные выплаты, кредит или депозитный вклад. В таком случае также абонплата не потребуется. Также, по тарифу 6.2 карта будет бесплатной.
Обе карты являются мультивалютными. Но, Тинькофф позволяет всем клиентам без комиссии открывать к карте счета в 30 валютах. Управлять ими можно через мобильное приложение или интернет банк.
Альфа-Банк отстает, в мобильном приложении представлены только 5 валют (рубли, доллары, евро, фунты стерлингов и швейцарский франк).
Интернет-банкинг
Учитывая рейтинги мобильных приложений обоих банков в Google Play и App Store можно смело заявлять, что клиенты банка Тинькофф находятся в более выгодном положении. Это и неудивительно, ведь данная организация ведет деятельность онлайн и не имеет физических офисов. Пользователи оценивают приложение банка на 4,8 баллов по пятибалльной системе. Для сравнения, рейтинг Альфа-Банка составляет всего 3,4 балла в App Store и 4 балла среди пользователей мобильных телефонов с системой Android.
Приложение Тинькофф банка позволяет отслеживать все платежи, совершать денежные переводы, накапливать и использовать бонусы, а также быстро выбирать и активировать нужные банковские услуги.
Во вкладке “Платежи” можно пополнить мобильный телефон, оплатить госуслуги, ЖКХ, телевидение или интернет. Также можно осуществить перевод любым удобным способом, в том числе по номеру телефона.
Стоит сказать, что Альфа-Банк также работает над развитием онлайн-процессов. В этом году компания представила своим клиентам новый интернет-банк. В нем изменили не только дизайн, но и расширили функционал, благодаря чему пользоваться сервисом стало гораздо удобнее.
Разработчики вывели на главную страницу все продукты, а для некоторых из них здесь же показана дополнительная информация. Так, клиент сразу же сможет увидеть дату закрытия вклада по депозиту или минимальный платеж по кредиту.
Доработали также и раздел денежных переводов. Теперь клиентам банка доступны моментальные переводы, усовершенствована форма для платежей по реквизитам, а также добавлена функция перевода по номеру телефона.
Очевидно, что оба банка стараются сделать свои сервисы более качественными и предлагают новые финансовые продукты с целью привлечения клиентов. Поэтому важно учитывать наличие подводных камней или просто ориентироваться на личные предпочтения при выборе банка. В любом случае выбор остается за вами.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Битва банков: Альфа-Банк vs. Тинькофф Банк
Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, а Тинькофф называет себя первым онлайн-банком, отказавшимся от офисов. Они конкурируют между собой. Мы сравнили условия по их продуктам.
У Тинькофф Банка нет офисов для физических лиц — все услуги предоставляются через онлайн-каналы. Заказ происходит на сайте или через приложение. Банк бесплатно доставляет карты в удобное место и время. По этому пути частично пошёл и Альфа-Банк, но он бесплатно доставляет только кредитные карты и только в города-миллионниках, за дебетовой придётся идти в отделение.
Вклады
Для вкладчиков чуть выгоднее держать деньги в Тинькофф Банке, где ставка с учётом капитализации процентов достигает 7,76% годовых — на 0,26 процентного пункта больше, чем в Альфа-Банке. Но у клиентов Тинькова могут быть сложности — у банка нет касс, в которые можно принести крупную сумму. Счёт можно пополнить такими способами:
переводом со счёта или карты из другого банка (может взиматься комиссия);
через партнёров (бесплатно, без ограничений);
через банкоматы Тинькофф Банка (нужна карта Тинькофф Банка, открыть вклад без карты нельзя).
Кредиты
Ставки по кредитам наличными у двух банков не сильно различаются. В Альфа-Банке они составляют 11,99 – 25,227%, а в Тинькофф Банке — 12 – 24,9%. При этом точная ставка всегда определяется индивидуально и зависит от характеристик заёмщика, его доходов и кредитной истории.
Чуть выгоднее может оказаться оформлять ипотеку через Тинькофф Банк, где минимальная ставка по жилищным кредитам начинается от 9,25% (у Альфы — от 9,99%). При этом, правда, сам Тинькофф Банк ипотеку не выдаёт — это делают его партнёры. На крупных суммах и больших сроках разница даже в 0,5 процентного пункта может означать существенную экономию.
Рефинансировать ипотеку также выгоднее через Тинькофф. Однако всегда нужно сравнивать предложения разных банков. Возможно, что где-то ставка может быть ещё меньше.
Занимать до 50 000 ₽ выгоднее по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов». Она позволяет получить эту сумму наличными через банкомат и не платить проценты за использование средств в течение 100 дней. Но если выйти за рамки этого периода, банк начислит проценты с первого дня кредита. У Тинькофф льготный период почти в два раза меньше. Но ставка по карточному кредиту у него начинается от 12% (в Альфе — от 14,99%), и платить за кредитку нужно от 590 ₽ в год (в Альфе — 1490 ₽).
Дебетовые карты
Тинькофф Банк предлагает 17 вариантов дебетовых карт, у Альфа-Банка их 5 (последние, в свою очередь, могут быть стандартными, золотыми и премиальными).
У Альфы есть бесплатная Альфа-Карта, другие могут быть бесплатными при соблюдении условий: например, расходах выше 10 000 ₽ в месяц или остатке более 30 000 ₽ для Альфа-Карты с преимуществами или карты Alfa Travel. Плата может составлять 50 или 100 ₽ в месяц.
При этом, скажем, без платы за годовое обслуживание может быть только первая карта в рамках пакета «Премиум» (5 000 ₽ в месяц, бесплатно при остатке на счетах от 3 миллионов ₽): следующие обойдутся в 5 000 ₽ в год.
У Тинькофф по флагманскому тарифу тоже не всё бесплатно, банк указывает стоимость обслуживания как «от 0 ₽ в месяц». За карту не придётся платить, если есть вклад или кредит от 50 000 ₽, а также при остатке на счёте не меньше 30 000 ₽. Есть и возможность получить карточку Тинькофф совсем бесплатно, подлкючив зарплатный тариф: отличие от базового в том, что процент на остаток начисляется от 100 000 ₽ на счёте, а не от 30 000 ₽ (при том же условии — расходах от 3 000 ₽). Премиальная карта в Тинькофф Банке бесплатна при остатках от 3 миллионов ₽, а иначе стоит 1 990 ₽ в месяц.
Оба банка начисляют процент на остаток по дебетовой карте. Но в каждом из случаев нужно соблюдать условия. В Альфа-Банке процент зависит от расходов за месяц. Если они составляют от 10 000 ₽, банк начислит на остаток 1% годовых, при расходах от 70 000 — 6%. Чтобы получить 7%, нужно тратить больше 100 000 ₽ в рамках премиального пакета услуг. Тинькофф будет начислять 6% годовых на любой остаток до 300 000 ₽ при условии совершения покупок по карте на сумму от 3000 ₽ (и 6% на любую сумму для премиальных карт).
Минимальный размер кэшбэка у Тинькова при оплате обычных покупок составляет 1%, в Альфе он зависит от уровня трат — 1,5% начисляют при расходах от 10 000 ₽, 2% можно вернуть, если закупиться на 70 000 ₽ в месяц.
Приложение для смартфона
Судя по оценкам пользователей, людям больше нравится приложение Тинькофф Банка — его в App Store и Google Play оценивают на 4,8 балла из 5 возможных. У приложения Альфа-Банка рейтинг ниже — 3,4 и 4 балла соответственно.
Сравнение кредитных карт Тинькофф и Альфа банка
При выборе банковских услуг клиенты скрупулезно изучают и проводят сравнение условий разных банковских организаций.
Кроме услуг популярного Сбербанка они интересуются и другими банками. Чаще всего клиенты оказываются перед сложным выбором – какой банк предпочесть: Альфа-Банк или Тинькофф.
Обе кредитные организации пользуются популярностью и могут стать серьезными конкурентами, как для банков России, так и для заграничных финансовых учреждений.
В этом может помочь сравнение кредитной карты Тинькофф или Альфа-Банка и подробное описание условий обслуживания каждого из продуктов.
Какую кредитную карту выбрать?
Нельзя однозначно заявить, что одно из представленных учреждений обладает лучшими показателями по сравнению с другим и способно предложить клиентам лучшие финансовые услуги.
Перспективность того или иного банковского продукта необходимо оценивать с точки зрения личных потребностей, что желает получить клиент.
Условия представленных банковских учреждений различаются и в руках разных пользователей могут стать выгоднее других предложений. Для того, чтобы понять какая кредитная карта лучше Тинькофф или Альфа банка, проведем сравнение этих двух продуктов.
Кредитная карта
290 рублей + 2,9 % от общей суммы
До 50 тысяч бесплатно, более указанной суммы — от 3,9%
Карта Тинькофф Платинум
Данный продукт принадлежит к премиум-классу. Оформление возможно в режиме онлайн, следует просто открыть официальный сайт банковского учреждения и указать в представленной форме такие сведения:
Через несколько часов после этого с потенциальным клиентом свяжется специалист финансового учреждения.
Для получения кредитной карты нет необходимости подтверждать перед банковским учреждением собственные доходы.
Такой момент для большинства клиентов становится огромным преимуществом. Лимит по кредиту для отдельного клиента определяется персонально. Верхний предел лимита составляет 300 тысяч рублей.
При помощи этой карты можно осуществлять покупку товаров в рассрочку и при этом не переплачивать. С этой целью предоставляется льготный период по кредиту на 55 дней, процентная ставка на протяжении этого времени не начисляется.
Данный период не является одноразовым и предоставляется после полного погашения предыдущей задолженности. Наименьшая выплата по представленной карте составляет 8% от общей величины задолженности, максимальный платеж не имеет ограничений.
На остаток средств станут начислять от 12% до 29,9% годовых. При обналичивании средств банковское учреждение осуществляет комиссионный сбор, который составляет 2,9% от общей величины суммы плюс 290 рублей.
Особенности карты Тинькофф Platinum
Оформление кредитной карты Тинькофф
Для получения кредитки необходимо отправить заявку онлайн. В случае, когда клиенту не требуется внушительная сумма кредита и он не будет часто обналичивать средства с данной карты в банкомате, этот вариант ему вполне подойдет.
К достоинствам кредитной карты Тинькофф относятся такие моменты:
Кредитная карта какого банка более выгодная?
Для начала следует рассмотреть процентную ставку продуктов. У Альфа-Банка она составляет от 11,99% годовых. У банка Тинькофф — от 12%.
Однако имеются некоторые нюансы. При подаче заявки на кредитку с лимитом в размере 100 тысяч рублей клиенту должно быть 32 года, у него должна быть официальная работа.
Ежемесячный платеж не может быть больше 25% от суммы его заработной платы.
В Альфа-Банке установлена ставка в размере от 11,99% до 19,49%. То есть ежемесячная выплата составит от 4706 до 5064 рублей. В банке Тинькофф условия кредитования не ясны, в качестве ежемесячной выплаты указывает сумму в размере 4800 рублей.
Делаем вывод о том, что условия почти одинаковы. Однако эти финансовые учреждения не указывают окончательную ставку процента по кредиту.
По этой причине клиент может лишь приблизительно оценить стоимость кредита с небольшой погрешностью.
Ставка по процентам в банке Тинькофф составляет до 34,9% по операциям с безналичными средствами, в Альфа-Банке – от 33,99%.
В первом финансовом учреждении не требуются справки. Второй банк тоже не принуждает предоставлять документы, однако может увеличить ставку, если их нет.
Кредитная карта Альфа-Банка: особенности
Банк предоставляет рассрочку без процентов на период до 100 дней. По истечении данного срока начисляется от 10,99% до 23,99% годовых.
Чтобы оформить кредитную карту, следует заполнить анкету на официальном сайте банковского учреждения или прийти в офис финансовой организации.
Стать владельцем карты может каждый россиянин, достигший совершеннолетия, доход которого составляет более 5000 рублей (для любого гражданина) или 9000 рублей (для москвичей).
Лимит по кредитным картам от Альфа-Банка варьируется от 300 000 рублей до 1 млн. Любой картой можно бесконтактно оплатить покупку в терминале. Во время оформления кредитной карты можно выбрать платежную систему – Visa или Mastercard.
Если клиент снимает с карты до 50 тысяч рублей за один месяц, банк не берет с него комиссию.
При снятии свыше указанной суммы комиссионный сбор будет равен от 3,9% до 5,9% в соответствии с видом карты. Карту удобно использовать как для совершения покупок, так и для хранения своих денег.
Достоинства кредитки от Альфа-Банка:
Какая из карт обладает большим кэшбэком?
В банке Тинькофф на остаток средств клиент получает 10% годовых. Помимо этого, владелец карты может самостоятельно определить категории покупок с начислением дополнительного бонуса.
Перечень партнеров регулярно изменяется. Список можно узнать, позвонив по телефону или открыв сайт банка.
В Альфа-Банке предлагаются такие правила по начислению на карту кэшбэка:
Какой карте отдать предпочтение?
Выше были представлены предложения по беспроцентным кредиткам от банка Тинькофф и Альфа-Банка.
Ознакомившись с их условиями, продолжительностью беспроцентного периода, особенностями обналичивания средств, платой за обслуживание, можно решить для себя какая карта лучше – Тинькофф или Альфа-Банк.
Кредитка Альфа-Банка прекрасно подойдет для постоянного применения. Основным условием грамотного ее использования становится полное соблюдение сроков погашения задолженности.
Такая карта будет надежной поддержкой клиента даже в самых неожиданных финансовых обстоятельствах.
Тинькофф Банк обладает более приемлемой годовой ставкой. Однако, период без комиссии по его карте составляет только пятьдесят пять дней. Такая кредитка больше подходит в экстренных случаях: при необходимости совершения срочного приобретения, задержки заработной платы.
И в том и в другом банке заявку можно отправить в режиме онлайн. Карту доставляет курьер в удобное для клиента место. Ни в одном из представленных финансовых учреждений не требуется подтверждение доходов.
Другими словами, первоначальные условия получения карты оказываются одинаковыми. Если обратиться к отзывам, то банк Тинькофф обладает более высоким процентом по одобрению заявок. Он является интернет учреждением, у него нет надобности отсеивать клиентов, поэтому процент одобрения здесь выше.
Какую карту лучше выбрать для использования Тинькофф или Альфа-Банка – выбирать только клиенту, ведь обе финансовые организации проявляют лояльность к заемщикам. Предложенные ими условия во многом схожи за исключением условий кэшбэка.
Тинькофф или Альфа-Банк
Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где заказать дебетовую карту, куда подавать заявку на кредит, где оформить вклад и чье мобильное приложение выше в рейтинге — далее в обзоре специалиста Бробанка.
При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Альфа-Банка сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернет.
Показатели Тинькофф и Альфа-Банка
В рейтинге российских банков Тинькофф и Альфа конкурируют между собой. По самым значимым позициям, по которым банки отчитываются перед ЦБ РФ, лидирует Альфа-Банк.
Данные в таблице приведены на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:
| Показатель | Альфа банк | Место в РФ | Тинькофф банк | Место в РФ | На сколько показатель у Альфа выше Тинькофф |
| Активы | 4 629 630 | 5 | 828 898 | 16 | 82% |
| Чистая прибыль | 158 209 | 2 | 30 494 | 5 | 80% |
| Вклады физических лиц | 1 336 623 | 3 | 417 241 | 10 | 68% |
| Кредиты физическим лицам | 864 471 | 3 | 402 908 | 8 | 53% |
| Капитал | 585 065 | 4 | 124 469 | 12 | 78% |
При этом оба банка повышают свои позиции в рейтинге и по некоторым показателям, приведенным в таблице, сдвинули с места ближайших конкурентов. При этом позиция в народном рейтинге у Тинькофф банка намного выше, чем у Альфа банка: 2 и 10 место соответственно, данные взяты с портала банки.ру.
Альфа-банк основан в 1991 году, Тинькофф зарегистрирован на рынке с 1994 года. Банки получили лицензию и начали вести коммерческую деятельность с разницей в три года.
Другие значимые даты для банков и присвоенные рейтинги:
| Событие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Вхождение в систему страхования вкладов | Декабрь 2004 года | В 2005 году |
| Присвоение рейтинга по национальной шкале агентством Эксперт РА | ruAA+ Стабильный | ruA Стабильный |
| Присвоение рейтинга по международной шкале агентством Moddy’s | Ba1 Стабильный | Ba3 Стабильный |
| Агентство АКРА | АА+ | A(RU) |
| Рейтинг Fitch Raiting | BB+ | B1 |
Альфа-Банку присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BB+.
Главное преимущество каждого банка
Главное преимущество Альфа-банка по сравнению с Тинькофф Банком – включение в перечень системно-значимых банков России. На конец 2020 года Альфа-банк занимает пятую строчку в этом списке, а впервые в него включен 20 октября 2015 года. При определении системно значимых банков учитывают:
Чтобы сохранять позицию в перечне системно значимых, банк обязан соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III, что с успехом делает Альфа-Банк на протяжении всех 5 лет. Тинькофф Банк пока не входит в этот перечень.
Главное преимущество Тинькофф банка – самый развитый дистанционный сервис на территории Российской Федерации. По этому показателю банк опережает не только Альфа-банк, но и все другие российские банки.
Оба банка предлагают дистанционное обслуживание для клиентов. Но в Альфа-Банке первичное обращение чаще всего происходит через офис банка, чтобы провести идентификацию личности и внести информацию в базу данных. В Тинькофф банке все процессы происходят дистанционно.
Сравнение инфраструктуры Альфа и Тинькофф
Самое значительно отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в количестве офисов:
| Инфраструктура | Альфа-банк | Тинькофф банк |
| Головной офис | 1, находится в Москве | 1, находится в Москве |
| Филиалы | 7 | Нет |
| Дополнительные офисы | 316 | 2 |
| Кредитно-кассовые офисы | 295 | Нет |
| Операционные офисы | 174 | Нет |
| Операционные кассы вне кассового узла | 4 | Нет |
| Итого представительств банка | 797 | 3 |
По количеству офисов Альфа целенаправленно противопоставляет свою модель Тинькофф Банку. Однако Альфа стремится улучшить работу представительств с помощью внедрения биометрии, геолокации и других цифровых технологий. С весны 2020 года в Яндекс.Картах клиенты могут оценить загруженность отделений банка. С мая 2020 года в контакт-центре банка появился робот-помощник для корпоративных клиентов, распознающий речь человека. У компании более 900 офисов с курьерской доставкой, 27 900 банкоматов своих и партнерских.
Другие награды Альфа-банка в 2020 году:
Тинькофф также доставляет свои продукты по территории всей страны либо курьерской доставкой, либо через почтовые отделения. На сентябрь 2020 года Тинькофф Банк занял третью строчку среди российских банков в сфере розничных продуктов по объёмам и популярности у населения.
Число активных клиентов за 2019 год, которое было выявлено в совместном исследовании международной консалтинговой компании Frost&Sullivan и российского консалтинга «НЭО Центр»:
По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Тинькофф банка приходится 19,3% пользователей банковских услуг, а у Альфа-банка — 16,5%.
Сравнение продуктов Тинькофф и Альфа
У Альфа-Банка и Тинькофф Банка несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:
| Банковский продукт | Альфа-банк | Тинькофф банк |
| Потребительские кредиты | 3 | 5 |
| Вклады | 4 | 3 |
| Ипотека | 5 | — |
| Кредитные карты | 12 | 29 |
| Дебетовые карты | 11 | 35 |
| Автокредиты | 1 | 1 |
| Рассчетно-кассовое обслуживание | 3 | 3 |
| Итого | 39 | 76 |
Однако оценить привлекательность банка только по количеству продуктов невозможно, поэтому рассмотрим каждую категорию более подробно.
Вклады
У Альфа-Банка 4 типа вкладов и накопительных счетов, у Тинькофф на один меньше. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам минимальны:
Ставка зависит от срока вклада и суммы.
В таблице приведены данные по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Альфа-Банк или Тинькофф Банк. Основные условия вкладов:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Максимально возможная процентная ставка | 4,58% | 5,25% |
| Минимальная процентная ставка | 3,00% | 3,00% |
| Минимальный срок | От 30 дней для накопительных счетов От 92 дней для вкладов | От 30 дней для накопительных счетов От 91 дня для вкладов |
| Максимальный срок | 1095 дней | 730 дней |
| Минимальная сумма вклада | От 1 рубля для накопительных счетов От 10 000 рублей для вкладов | От 1 рубля для накопительных счетов От 50 000 рублей для вкладов |
Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в Тинькофф. При этом в Альфа-Банке сумма минимального вклада может быть меньше.
Кредиты наличными
У Альфа-Банка 3 программы потребительского кредитования, у Тинькофф на 2 больше. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица.
Основные условия кредитов наличными в Альфа и Тинькофф банках. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в банках:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Максимально возможная процентная ставка | 13,99-19,9% | 21,9-30% |
| Минимальная процентная ставка | 6,5% | 6,9-8,9% |
| Минимальный срок | 1 или 2 года | 3 месяца или 1 год |
| Максимальный срок | 5 или 7 лет | 3 года или 15 лет |
| Максимальная сумма | 3-5 млн рублей | 2-15 млн рублей |
Разница между минимальной и максимальной ставкой в Альфа-Банке – 13,4%, в Тинькофф – 23,1%. Однако в Тинькофф возможен более длительный срок и крупная сумма кредита наличными при оформлении залогового имущества. В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у каждого банка их по одной.
Более высокие ставки по кредитам у Тинькофф Банка, но в обоих банках каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Тинькофф она может оказаться ниже, чем в Альфа-Банке.
Если нужна ипотека, то при выборе между Тинькофф или Альфа, ее можно оформить только в Альфа-Банке. В Тиньков действует программа кредитования с залогом недвижимости, но не ипотека.
Дебетовые карты
У Альфа-Банка 11 дебетовых карт, у Тинькофф – 35. Оба банка выпускают карты более выгодные для определенных целей или категорий клиентов – для шопинга, онлайн-игр, водителей или путешественников. В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Проценты на остаток средств на счете | По всем картам максимум до 5-6% | Начисляют не по всем картам. Максимум до 3,5%. По карте Black Metall 10% |
| Плата за выпуск и обслуживание дебетовой карты | От 0 до 35 880 рублей | От 0 до 23 880 рублей |
| Наличие кэшбека | Только по 3 видам карт из 11 | У 16 карт из 35 |
| Виды бонусов | Зависят от типа и статуса карты | Зависят от типа и статуса карты |
Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков.
У Тинькофф больше видов карт, из которых можно выбрать более подходящую под свои задачи. Однако у Альфы более выгодные условия начисления процентов на остаток средств по всем типам карт. Карты премиального уровня дешевле в Тинькофф, но каждую карту желательно оценивать внутри своей группы, чтобы сравнить выгоды и стоимость.
Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:
Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Тинькофф банка и Альфа-банка описаны на официальных сайтах.
Кредитные карты
У Альфа-Банка 12 кредитных карт, у Тинькофф Банка – 29. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в банках:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Минимально возможная ставка по кредитным картам | От 9,9% | От 12% |
| Максимальный кредитный лимит, на который сможет претендовать заемщик | До 300 000 рублей или до 1 млн рублей | До 300 000 рублей или до 1,5 млн рублей |
| Минимальный платеж в течение беспроцентного периода | 3-10%, но минимально 300 рублей за операцию | 6-8% от суммы задолженности, но не меньше 600 рублей |
| Продолжительность беспроцентного периода | 60 или 100 дней | 55 дней |
| Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты | От 0 до 11 990 рублей в зависимости от типа и статуса карты | От 590 до 23 880 рублей |
Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков. Оба банка в условиях выдачи кредитных карт указывают, что они готовы их оформить без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Альфа-банке может быть снижена до 50 000 рублей. Тинькофф не указывает минимально возможный кредитный лимит.
Комиссии и процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. В беспроцентный период можно проводить безналичные расчеты за товары и услуги бесплатно по картам обоих банков. У Тинькофф банка этот период для всех кредитных карт одинаковый, а у карт Альфа-Банка возможны два варианты – по 60 и 100 дней.
Главные преимущества кредитных карт Альфа и Тинькофф
Отдельное преимущество Альфа-Банка по кредитным картам – льготный период распространяется на снятие наличных в установленных пределах и на оплату платежей и услуг.
В Тинькофф беспроцентный срок только для безналичных расчетов за товары и услуги. При обналичивании средств с карты в Тиньков сразу снимают проценты в диапазоне от 25% до 49,9% от суммы, плюс дополнительную комиссию 2,9% плюс 290 рублей за операцию. Тарифы для разных кредитных карт могут отличаться, но приведенные показатели самые распространенные.
Особое преимущество у кредитных карт Тинькофф банка – все кредитки дают доступ к программе рассрочки до 12 месяцев при расчетах у партнеров банка.
Где взять бесплатную карту в Альфа-Банке или в Тинькофф Банке
Оформить карту с бесплатным выпуском и обслуживанием можно как в Альфа-Банка, так и в Тинькофф, если соблюсти требования банка. Хотя можно найти карты, которые будут бесплатны без каких-либо условий.
Безусловно-бесплатные карты в Тинькофф – Tinkoff Junior. Другие дебетовые карты могут быть бесплатными при выполнении некоторых условий. К примеру, за обслуживание дебетовой Tinkoff Black не придется платить, если основной счет открыт в иностранной валюте. Для рублевых карт бесплатное обслуживание при одном из трех условий:
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-7% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
А Альфа-Банка безусловно бесплатные 8 дебетовых карт:
Все дебетовые карты Альфа-банка в пакете «Премиум» бесплатные при выполнении одного из трех условий:
Если рассматривать кредитные карты, у Альфа-Банка бесплатная только кобрендинговая карта Билайн при выпуске и облуживании в первый год, на второй и последующие годы – 1 490 рублей. За остальные кредитки придется платить.
В Тинькофф Банке вообще нет кредитных карт с бесплатным обслуживанием. При этом кредитные карты премиального уровня у этого эмитента дороже, чем в Альфа-Банке, но тарифы следует выяснять и сравнивать по каждой конкретной карте.
Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Альфа-Банка
У Альфа-Банка и Тинькофф Банка разработано несколько мобильных приложений:
Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других целей. Некоторые становятся очень популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.
Мобильные приложения для частных клиентов
Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению банков в App Store и Google Play, ситуация в Альфа и Тинькофф приблизительно равная:
| Описание | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Место в категории по версии App Store | 6 | 2 |
| Рейтинг в App Store | 4,9 | 4,9 |
| Количество оценок в App Store | 343,9 тысячи | 350,1 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 4,6 | 4,8 |
| Количество оценок в Google Play | 304,1 тысячи | 698,6 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 10 млн | Более 10 млн |
Приложение для физических лиц Тинькофф признано лучшим мобильным банком России в 2013-2020 годах по данным Deloitte и Markswebb Rank&Report. Мобильное приложение стало победителем рейтинга банковских iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab в 2017 и в 2018 годах. Также оно было признано лучшим приложением для мобильного банкинга в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Global Finance в 2020.
Лучшие мобильные банки 2020 года
Тинькофф Банк признан лучшим цифровым банком в концепции Daily Banking в 2020 году. Также по итогам Mobile Banking Rank 2020 у этого банка самая развитая экосистема в мобильном банке.
Лучшая экосистема в мобильном банке на 2020 год
У Альфа-Банка в 2020 году по версии Markswebb лучшие цифровые офисы, по этому показателю он опередил Тинькофф, который занял только 2 строчку.
Лучший цифровой офис в 2020 году
По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема в мобильном приложении Альфа банка вышла только на 5 позицию. В номинации Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking в 2020 году Альфа занял третью строчку.
Исходя из приведенных данных видно, что мобильные приложения для физических лиц двух банков постоянно борются за лидерство на рынке.
Мобильные приложения для инвестирования
Сравнение мобильных приложений для инвестиций Альфа-Банка и Тинькофф Банка:
| Описание | УК Альфа-Капитал. Инвестиции | Альфа.Директ | Тинькофф Инвестиции |
| Место в категории по версии App Store | 32 | 64 | 3 |
| Рейтинг в App Store | 4,8 | 4,7 | 4,7 |
| Количество оценок в App Store | 12,1 тысячи | 7,4 тысячи | 85,2 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 4,9 | 4,4 | 4,9 |
| Количество оценок в Google Play | 5,0 тысяч | 8,6 тысяч | 96,2 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 0,5 млн | Более 0,1 млн | Более 5 млн |
Мобильное приложение для инвестирования Тинькофф установили в 10 раз больше пользователей Андроид, чем Альфа-Банка. Приложение Альфа.Директ разработано для активного трейдинга и инвестиций на бирже. Приложение Альфа-Капитал разработано Управляющей компанией Альфа Капитал, которая входит в группу компаний Альфа-Банка. Это приложение пользуется больше популярностью, чем приложение самого банка.
Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей
Сравнение мобильных приложений для бизнеса Альфа-Банка и Тинькофф Банка:
| Описание | Альфа-Бизнес | Тинькофф Бизнес | Тинькофф Бухгалтерия для ИП |
| Место в категории по версии App Store | 59 | 37 | 115 |
| Рейтинг в App Store | 4,9 | 4,8 | 4,9 |
| Количество оценок в App Store | 17,4 тысячи | 14,5 тысячи | 3,3 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 4,8 | 4,8 | 4,7 |
| Количество оценок в Google Play | 11,5 тысяч | 23,2 тысячи | 3,3 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 0,5 млн | Более 0,5 млн | Более 0,1 млн |
Мобильное приложение Тинькофф бизнес могут использовать крупные корпоративные клиенты, ООО и ИП. Но мелкие предприниматели могут установить специальное приложение банка для ведения бухгалтерии ИП.
Другие мобильные приложения банков
Кроме перечисленных у банка Тинькофф еще 10 приложений:
Группа компаний Альфа, работает не только в России, поэтому у холдинга несколько приложений для стран содружества. Кроме описанных в других разделах приложений AO Alfa Bank выпустил только одно, которое ориентировано на российских пользователей – Alfa Travel. Однако приложение не очень популярно у пользователей и его средняя оценка находится на уровне 2,2 балла, а количество скачиваний 1000+, что значительно меньше, если сравнивать с другими приложениями.
Требования к клиентам в Тинькофф и Альфа-банке
Тинькофф банк и Альфа-Банк работают с физическими лицами на разных условиях:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Гражданство РФ | Обязательно | Обязательно |
| Минимальный возраст | 18 лет для карт и вкладов и 21 год при кредитовании наличными | 18 лет, в отдельных случаях 14 лет. Карты Тинькофф Джуниор выдают клиентам от 7 до 18 лет |
| Максимальный возраст | Не ограничен | Ограничение 70 лет для кредитных продуктов |
| Постоянная регистрация | Ограничение для кредитных продуктов – в регионе присутствия офисов банка | В любом субъекте РФ |
| Подтверждение дохода для кредитных продуктов | Можно не предоставлять, но по желанию клиента 2-НДФЛ или справка по форме банка. Альфа-банк готов рассматривать и косвенные подтверждения доходов | Не требуется |
Сумма доступного кредитного лимита или кредита наличными окажется ниже в обоих банках, если не подтвердить доход. Однако и Тинькофф, и Альфа готовы кредитовать на основании только одного паспорта РФ.
Дополнительное ограничение у Альфа-Банка – минимальный размер дохода 10 тысяч рублей в месяц при оформлении кредитов наличными.
Резюме
Чтобы выбрать наиболее подходящий вам банковский продукт в Тинькофф или Альфа-Банке, определите наиболее важные параметры:
Когда критерии выбраны, подавайте заявку на подходящий банковский продукт в оба банка. Если обе заявки одобрили, сравните более детально все условия, которые вам готовы предложить в Тинькофф или Альфа-Банке.