Кредитный доктор что это такое
Программа Кредитный доктор от Совкомбанка
Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка позволяет клиентам улучшить свою кредитную историю, а значит и репутацию в глазах банков. Однако перед тем, как пользоваться этим предложением, стоит изучать все нюансы, которыми обладает КД. В ином случае от услуги будет больше вреда, чем пользы. Выберу.ру разобрался в этом вопросе.
Что такое «Кредитный доктор»
Кто может воспользоваться предложением
КД создан для тех, кто в какой-то период жизни, по причине финансовых или других трудностей, не смог оплачивать займ вовремя, но при этом готов добросовестно работать для того, чтобы улучшить свое досье. Часто клиентами «Кредитного доктора» становятся:
Кроме того, заявитель должен соответствовать достаточно строгим требованиям организации:
Преимущества и недостатки «Кредитного доктора» от Совкомбанка
Прежде, чем принимать решение об обращении в банк, оцените преимущества и недостатки предлагаемого финансового продукта. К положительным качествам его можно отнести:
И недостатки у продукта есть – и они достаточно весомые. Прежде всего, это очень строгие условия – малейшая просрочка исключит вас из дальнейшего участия в программе, а высокие процентные ставки могут стать весомой нагрузкой на ваш бюджет. Кроме того, задолженность необходимо погасить в достаточно небольшой срок – хотя этот пункт расценивается и как положительный момент, так как в этом случае закрыть долг получится гораздо быстрее.
Как работает программа
Как «Кредитный доктор» работает на самом деле? Всего есть несколько этапов, на каждом из которых заемщику предлагается оформить займ и выплатить его. Как только вы закроете одну ссуду, вам предложат оформить новую, затем – еще одну, и так далее. Как правило, участие занимает 1,5-2 года, а иногда и больше, если клиент берет перерывы.
Этап 1
В первом варианте выдается небольшая сумма на минимальный срок, а это позволит рассчитаться с банком быстро и без особых проблем. Второй же вариант подойдет тем, кому нужна более крупная сумма.
Когда клиент погашает долг без единой просрочки, он переходит на следующий этап программы. Если же заемщик не смог справиться даже с облегченными условиями договора, сотрудничество с ним прекращается, а услуги кредитования станут для него недоступны практически во всех финансовых организациях.
Таким образом, участвовать стоит лишь в том случае, когда клиент твердо уверен, что сможет выплатить долг вовремя, а для восстановления кредитной истории готов пожертвовать частью своих доходов.
Этап 2
Важно упомянуть, что сумма варьируется и может и как не достигать указанных пределов, так и превышать ее. Для расчета точного размера ссуды используются справки о доходах – например, 2-НДФЛ или ее аналоги. Поэтому логично рассудить, что чем выше доход клиента, тем большая сумма ему доступна.
Этап 3
Третий этап считается фактическим окончанием «Кредитного доктора». У вас снова есть два варианта, но теперь максимальная сумма – 40 тыс. или 60 тыс. рублей, и она может варьироваться в зависимости от дохода клиента.
На этом этапе меняются и другие условия:
Из этого следует, что выгоднее использовать деньги в безналичном расчете – например, оплатить крупную покупку картой. Не обязательно использовать все деньги, достаточно 80 процентов: например, вы можете оформить займ на 60 тыс. рублей и снять наличными около 11-12 тысяч. Таким образом вы уменьшите размер переплаты.
Если вы используете более 80% от полученных денег наличными, переплата для тех же 60 тысяч составит около 18,5 тысяч рублей.
Этап 4
Эта ступень улучшения кредитной истории подразумевает оформление займа на сумму до 300 тысяч рублей – ее выбирает клиент. Эти средства также нужно вернуть строго по договору. Формально этот этап не включен в КД. Впрочем, если вы допустите просрочку на этом этапе, Совкомбанк откажется от дальнейшего сотрудничества, как и на любой другой ступени.
Деньги выдаются по стандартным тарифам организации. Так, базовая программа подразумевает срок до 120 месяцев под 18,9% годовых. Условия варьируются в зависимости от возможностей клиента, предоставленных им документов, наличия залога и т.д.
Если вам удастся полученную сумму в срок без просрочек, то вам станет доступен кредит уже на стандартных условиях и в нужном вам размере не только в Совкомбанке, но и других организациях.
Как оформить программу
Чтобы улучшить свою КИ с помощью продукта Совкомбанка, достаточно подать заявку или на сайте организации, или в офисе. Первый способ удобен тем, кто предпочитает общаться с банками удаленно в силу нехватки времени – или из-за слишком отдаленного расположения отделения. Второй же считается более наглядным, так как сотрудники организации детально объяснят вам условия и помогут заполнить необходимые документы. Однако так вы затратите больше времени на путь в офис Совкомбанка.
Для оформления в офисе вам потребуется:
Затем вам остается только вовремя погашать долг и не допускать просрочек. На следующий этап вы попадете только при условии успешного завершения первого. Совкомбанк не производит автоматический переход, поэтому вы можете сделать запрос самостоятельно в любое удобно для вас время.
Чтобы оформить участие в КД онлайн, перейдите на сайт организации:
Учтите, что специалисты Совкомбанка постоянно работают над улучшением сайта. Схема подачи онлайн-заявки, действительная на момент написания статьи, может измениться. Но в целом форма и необходимая информация для ее заполнения стандартны как для специальной программы, так и для кредитования.
Отказ от КД
Если вы поняли, что не можете поддерживать стабильные выплаты по займу на предлагаемых «Кредитным доктором» условиях, откажитесь от участия. Для этого следуйте следующей схеме:
Однако здесь есть подвох: по договору вы обязаны вернуть банку именно ту сумму, что указана в договоре на текущем этапе – для первой ступени это 4,999 или 9,999 рублей – и это при том, что вы не получали или не использовали деньги. Поэтому мы настоятельно рекомендуем сначала завершить первый этап, а уже затем разрывать договор.
Отзывы пользователей
При анализе отзывов о «Кредитном докторе» напрашивается вывод о том, что это – очередная уловка финансовой организации для привлечения дохода. Однако этот вывод безоснователен. Дело в том, что многие клиенты обращаются в банк не для того, чтобы исправить КИ, а получить быстрый займ – и не вчитываются в условия договора.
Подозрения заемщиков можно объяснить тем, что организация, по сути, выдает небольшую сумму от 4,999 до 9,999 рублей на очень короткий срок – при том, что обычно стандартная минимальная сумма ссуды начинается от 20-30 тыс. рублей, а срок – от 12 месяцев и более. На деле же, выплачивая кредитору всего по 1000 рублей в месяц на первом этапе, вы получаете шанс перекрыть отрицательные отметки в досье положительными и показать будущим кредиторам, что являетесь благонадежным клиентом и исправно выполняете свои обязательства.
Кроме того, часто Совкомбанк обвиняют в мошенничестве – якобы, клиенты был исключен на каком-то этапе, а КИ исправить так и не удалось. Однако чаще всего такие комментарии оставляют те, кто допустил просрочку – то есть был исключен из КД по собственной вине.
Заключение
Таким образом, «Кредитный доктор» Совкомбанка – это реальный шанс улучшить финансовое досье и вернуть доверие финансовых организаций, как МФО, так и банков. Однако пользоваться услугой стоит только в том случае, когда вы уверены, что можете возвращать долг в течение 1,5-2 лет без просрочек. В ином случае участие в программе обернется для вас только большим долгом и отказом в дальнейшем сотрудничестве не только с Совкомбанком, но и другими финансовыми организациями.
Улучшение кредитной истории
Мы поможем вам улучшить кредитную историю!
Ваша кредитная история будет восстановлена после успешного прохождения всех 3 этапов программы. Вы сможете подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке суммой до 300 000 руб.
Шаг 1. Кредитный Доктор
Вариант 1
Вариант 2
Стоимость 4999 руб.
Вы получаете в кредит защиту от несчастных случаев на сумму 50 000 руб. При успешном внесении платежей по кредиту в течение 3 месяцев вы переходите на 2-й этап программы.
Стоимость 9999 руб.
Вы получаете в кредит защиту имущества с суммой покрытия до 550 000 руб. При успешном внесении платежей по кредиту в течение 3 или 6 месяцев (на выбор) вы переходите на 2-й этап программы.
Шаг 2. Деньги на карту
Вариант 1
Вариант 2
Шаг 3. Кредит наличными
Вариант 1
Вариант 2
Вы можете получить кредит наличными — до 40 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев! Эти деньги вы можете расходовать любым способом по Вашему усмотрению. Последний платёж по графику кредита завершает 3-й этап.
Поздравляем! Ваша кредитная история восстановлена. Вы можете подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке на сумму до 100 000 руб.
Вы можете получить кредит наличными — до 60 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев! Эти деньги вы можете расходовать любым способом по Вашему усмотрению. Последний платёж по графику кредита завершает 3-й этап.
Поздравляем! Ваша кредитная история восстановлена. Вы можете подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке на сумму до 300 000 руб.
При прохождении программы соблюдайте её правила
Верните себе стоимость подключения к первому этапу программы!
* При оформлении выдаётся карта «Халва» с лимитом рассрочки 0,1 руб.
** Для карт «Социальная Халва» – от 5000 руб.
«Кредитный Доктор» от Совкомбанка — улучшение кредитной истории за три шага
Положительная репутация заемщика — одно из основных требований при обращении за ипотекой, кредитом на покупку автомобиля и иными ссудами в банках. Однако не все клиенты могут похвастать хорошей историей в БКИ — кто-то попросту не оформлял договоров, другие — допускали просрочки из-за проблем на работе и непредвиденных трат. С испорченной историей вероятность отказа по заявке на кредит стремится к нулю — особенно, если нужна крупная сумма. Исправить положение помогает «Кредитный Доктор» от Совкомбанка — программа, позволяющая улучшить данные в БКИ за несколько простых шагов.
Что такое «Кредитный Доктор» Совкомбанка?
Продукт «Кредитный Доктор» от Совкомбанка — это инновационное решение для людей, которые ранее допускали просрочки по кредитам, а теперь столкнулись с массовыми отказами со стороны банков и МФО. Программа отличается рядом особенностей:
Продукт выгоден для заемщика, так как результат гарантирован, а также для банка — финансовое учреждение получает высокий доход за пользование средствами и убеждается в добропорядочности, платежеспособности клиента.
Кто может воспользоваться программой?
Договор «Кредитный Доктор» Совкомбанка ориентирован на людей, чья история в БКИ серьезно испорчена длительными просрочками, неуплатой по счетам, принудительным взысканием. Воспользоваться услугой смогут клиенты, отвечающие требованиям:
Документы о занятости и доходах не запрашивают — достаточно общегражданского паспорта и контактного телефона. Может потребоваться дополнительный документ — водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт и т.д.
Условия программы «Кредитный Доктор»
По программе «Кредитный Доктор» от Совкомбанка условия привязаны к тарифам карты — пластик выдается при заключении договора, необходим для управления услугой. Актуальные условия обслуживания карточки представлены в таблице.
В Совкомбанке по «Кредитному Доктору» условия подробно представлены в договоре — внимательно ознакомьтесь перед подписанием. Выгоднее оформлять программу с включенной в пакет картой рассрочки «Халва» — предусмотрено начисление бонусов и возврат части израсходованных на улучшение КИ средств.
Как работает программа Совкомбанка?
Легальное исправление истории в БКИ позволяет осуществить программа «Кредитный Доктор» от Совкомбанка — как это работает? Финансовое учреждение предоставляет пользователю пошаговую инструкцию — три этапа, в ходе которых репутация восстанавливается. Фактически речь идет о 3 банковских продуктах, их последовательном оформлении. От клиента требуется соблюдение правил:
По программе «Кредитный Доктор» Совкомбанка этапы занимают от 3 до 18 месяцев каждый — стоимость и условия обслуживания зависят от выбранного пакета услуг (доступен базовый и расширенный вариант).
Этап 1
Программа помощи гражданам с негативной КИ начинается с заключения договора — первый этап не предполагает получения средств клиентом, выдается карта без лимита, а также:
Если в течение срока действия полиса происходит страховой случай, предусмотрены компенсационные выплаты — подача документов через личный кабинет застрахованного лица.
Этап 2
После трех месяцев успешных выплат начинается 2 этап «Кредитного Доктора» Совкомбанка — гарантированное предоставление денег на карту в соответствии с условиями:
Повышение кредитного лимита не предусмотрено — банк устанавливает фиксированную сумму, клиент же должен активно пользоваться карточкой и не забывать о ежемесячных платежах. Ставка остается прежней — 33% годовых, льготного периода нет.
Этап 3
Последний шаг исправления банковской истории предполагает получение кредита наличными в уже нефиксированном размере (с учетом платежеспособности заемщика). По «Кредитному Доктору» от Совкомбанка 3 этап включает:
После прохождения всех этапов КИ гарантированно улучшается — теперь можно получить в Совкомбанке кредит на общих условиях. Для клиентов, завершивших вариант №1 программы, доступно до 100 тыс. руб., для варианта №2 — до 300 тыс. руб. Заявку можно подать в другие финансовые учреждения.
Как присоединиться к программе?
По продукту Совкомбанка «Кредитный Доктор» оформить заявку на участие удастся несколькими способами (в т.ч. онлайн). На выбор пользователя доступны варианты:
После подачи заявки онлайн с клиентом связывается менеджер — согласует место и время получения карты. Присоединение к программе бесплатное — собственные деньги вносить не нужно, для оплаты полиса на первом этапе используются заемные средства банка.
Можно ли отказаться от программы?
Досрочное прекращение участия в программе не рекомендовано — деньги будут потрачены впустую, информация в БКИ не обновится. Расторгнуть «Кредитный Доктор» Совкомбанка можно — сделать это удастся в любой момент, следуя пошаговому руководству:
Отзывы клиентов о «Кредитном Докторе» Совкомбанка
Продукт финансовой организации имеет неоднозначную репутацию, что зачастую обусловлено недопониманием — пользователи полагают, что уже на первом этапе банк должен предоставить деньги на руки, но этого не происходит. По программе «Кредитный Доктор» от Совкомбанка отзывы клиентов разделились. Заемщики отмечают:
В народном рейтинге Совкомбанк занимает заслуженное 1 место — пользователи довольны обслуживанием, хотя отмечают не самые привлекательные условия кредитования
Преимущества и недостатки «Кредитного Доктора»
Услуга банка востребована у населения — граждан, которые ранее испортили репутацию, а сейчас хотят исправить положение, но другие учреждения не готовы идти на риски и отказывают в сотрудничестве. В числе достоинств предложения:
Без минусов не обошлось — ставки по продукту высокие, ожидать быстрой помощи не стоит, если срочно требуются деньги, «Доктор» не поможет. Однако в безвыходной ситуации, когда кредит будет нужен только через несколько месяцев, обращение в Совкомбанк — проверенное и правильное решение.
«Кредитный Доктор» Совкомбанка — это, действительно, законная и рабочая схема улучшения репутации для граждан, перед которыми другие банки закрывают двери и отказывают по заявкам на кредит. Однако длительный срок и высокие процентные ставки являются очевидными минусами. Если имеется возможность все же получить традиционный (пусть и небольшой кредит), лучше прибегнуть именно к этому способу — так быстрее, проще, дешевле. Программа восстановления истории в БКИ ориентирована, в первую очередь, на «безнадежных клиентов», у которых опускаются руки после массовых отказов финансовых учреждений в кредитовании.
Несмотря на прозрачные условия и подробное описание услуги, у клиентов банка нередко возникают вопросы уже в процессе обслуживания. Получить быстрый ответ можно, подав обращение через интернет-банк или позвонив в круглосуточный контакт-центр (бесплатно). Публикуем ответы на наиболее частые вопросы пользователей.
Часто задаваемые вопросы
Погашать задолженность необходимо в соответствии с установленным графиком (приложен к договору, можно найти в личном кабинете). Внесение средств осуществляется на привязанную к счету карту:
При внесении денег наличными в собственных устройствах самообслуживания комиссия не взимается, в остальных случаях размер платы может достигать 3% от суммы перевода.
Нарушение условий договора не допускается — в этом случае этап программы считается не пройденным, наступают негативные последствия:
Если просрочка все же произошла, необходимо незамедлительно уведомить банк — сообщить о сроках восстановления в графике, чтобы минимизировать потери.
Кредитный доктор от Совкомбанка — что это такое
Кредитная история влияет на выдачу кредита. Если ранее заёмщик не погашал долг или допускал просрочки, то он получал отказ.
Что это за услуга?
Это улучшение кредитной истории клиента банка, когда с ним подписывается соглашение о выдаче кредита на индивидуальных условиях. Совкомбанк выдает небольшие суммы в несколько этапов для гарантированной выплаты заемщиком. На начальной стадии клиент не получает средства на руки, а платит кредитные платежи в счет комиссии по обслуживанию карты.
Заемщик исполняет взятые на себя обязательства, данные по которым включаются в его КИ (кредитную историю). Банк занимается отслеживанием вовремя внесенных платежей. При следующих запросах другими финансовыми организациями отображается погашение задолженности, что повышает вероятность одобрения кредитной заявки.
В чем выгода банка?
Кому подходит кредитный доктор
Как воспользоваться
Подавать заявку может тот, кто еще не участвовал в программе. Поэтому при оформлении проверяются реквизиты заемщика по заполненной анкете.
Заполнить анкету можно на сайте банка или в офисе.
При посещении офиса сотрудник банка сделает сканкопии документов и составит заявление. Оно рассматривается в течение получаса, после чего можно подписать договор.
Как отправить анкету на сайте Совкомбанка:
Необходимо ввести ФИО, дату рождения, электронную почту и мобильный телефон. После направления заявления сотрудник свяжется для уточнения вопросов кредитования и выбора тарифного плана. Карта доставляется в удобное место по выбору заемщика.
Этапы восстановления КИ
Предусмотрено три этапа с разными сроками кредитования, процентными ставками и предлагаемыми дополнительными услугами.
Шаг 1. «Кредитный доктор»
Предварительное вступление в программу, когда заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Заключается договор, по которому клиент должен вносить определенную сумму в установленную дату. Но кредитные деньги на счет заемщика не перечисляются. Банк получает их, как комиссию за обслуживание выданной карты и оплату страховки.
На шаге можно выбирается тариф исходя из суммы кредита и периода выплат:
Первый вариант выгоден коротким сроком и меньшей суммой. Второй пакет подразумевает продолжительный период. Но это повышает рейтинг клиента, который оформляет большую сумму.
Шаг 2. «Деньги на карту»
При погашении задолженности по первому этапу в срок заемщик переходит, где на карты можно получить 10 000 или 20 000 руб. в зависимости от тарифного плана. Период выплат в обоих случаях 6 месяцев. На задолженность начисляются проценты в размере 33%.
Шаг 3. «Экспресс плюс»
Заключительный этап улучшения отличается увеличенным сроком выплат при желании клиента и уменьшенной ставкой. Предусмотрена подпрограмма №1 с максимальной суммой 30 000 — 40 000 руб. и №2 с одобряемой задолженностью 30 000 — 60 000 руб.
Процентная ставка зависит от типа использования кредитных средств (для обоих вариантов):
Выгодно применять заемные средства для оплаты товаров и услуг при оплате кредитной картой. Процентная ставка снижается на 10%, что уменьшает переплату.
Период кредитования составляет 6, 12 или 18 месяцев.
Выполнение условий при прохождении этапов
При заключении договора заемщик уведомляется, что «Кредитный доктор» сработает после погашения задолженности.
Во время действия программы необходимо выполнять условия:
Если клиент следует данным правилам, по окончании программы ему можно рассчитывать на одобрение кредитных заявок. Кредиторы при рассмотрении оценят надежность заемщика, увидев погашение оформленных займов.
Преимущества кредитного доктора
Участие в программе дает возможность в дальнейшем брать кредиты на значительные суммы без проблем.
Период выплат можно расценивать как положительное качество ввиду быстрого исправления КИ. Для некоторых он кажется недостатком из-за желания платить меньше.
Как отказаться от услуги
Так как подписывается кредитный договор, отказаться можно при его расторжении. Это делается при выполнении обязательств, что можно сделать при возврате долга. Досрочное погашение является выходом, когда клиент заранее выплачивает кредит. Банк этого не приветствует, но способ не противоречит договору. В будущем продолжение сотрудничества исключено.
Когда оканчивается один этап, заемщик вправе не подписывать следующее соглашение для участия в программе. Совкомбанк может снова принять клиента на обслуживание по данной услуге.
Дадут ли кредит после восстановления КИ
После завершения программы банк дает гарантию на выдачу заемных средств. Максимальная сумма к одобрению 300 000 руб. Процентная ставка и величина кредита определяется индивидуально.
В других организациях получение денег не исключается. При рассмотрении заявки проверяется КИ. Исходя из возможностей заемщика сумма может быть занижена.
Советы – как и когда воспользоваться программой
Когда человек входит в «черный список» заемщиков, банки не соглашаются на заключение кредитного договора. Клиент получает отказ на выдачу заемных средств.
«Кредитный доктор» поможет повысить свою надежность при рассмотрении заявок. Услуга требует первичного перечисления собственных средств на 1 этапе и погашения кредита на следующих. Поэтому оценивается финансовое состояние до заключения договора:
При подключении услуги на 18 месяцев стоит отдавать минимально 1700 руб. Максимальный платеж составляет 11000 руб. при оформлении карты на 3 этапе с погашением в течение полугода.
Просрочка вызовет отказ Совкомбанка в улучшении КИ клиента. Необходимо настроиться на регулярное отчисление платежей.