Лицевой и корреспондентский счет в чем отличие

В чём разница между корреспондентским и расчётным счетами?

Что такое корреспондентский и расчётный счета? В чём между ними разница? Относится ли к ним лицевой счёт? Рассмотрим вопросы в наших материалах.

Что такое расчётный счёт?

Чтобы осуществлять безналичные платёжные операции, необходимо открыть в банке расчётный счёт. Его номер представляет собой цифровую комбинацию – уникальную: она указывается в реквизитах при отправлении транзакции.

Примечание 1. РС могут открывать для ведения своего бизнеса юридические лица и индивидуальные предприниматели.

По РС проводятся операции, такие как:

РС выступает в некотором роде финансовым хранилищем для юрлица и ИП. Деньги находятся в банковской системе, но при этом остаются доступными в любой момент. Транзакции с их участием реализуются по распоряжению владельца.

Предприниматели и юрлица имеют право владеть несколькими расчётными платёжными инструментами – причём даже в разных банковских организациях.

Примечание 2. Номер РС – уникальное сочетание цифровых символов, которое не повторяется.

Что такое корреспондентский счёт?

Банки, равно как и физлица, нуждаются в собственных счетах. Причина в том, что и этим организациям необходимо осуществлять разные операции. Для реализации такой возможности между кредитно-финансовыми учреждениями заключаются соглашения.

Интересно, что договор может быть заключён с другой банковской коммерческой компанией, а может – с Центробанком РФ. К последнему варианту банки прибегают в тех случаях, когда хотят гарантированно сохранить собственные деньги.

Корреспондентский счёт – своего рода расчётный счёт для банков. Он нужен для переводов банковских денег и оформляется в другой кредитно-финансовой компании.

Коррсчета бывают трёх видов:

Примечание 3. “Востро” редко используют на практике в России. Обычно вместо него применяют термин “лоро”.

При этом КС нужен не всегда. Если перевод осуществляется внутри системы одной компании (даже между филиалами), коррсчёт не требуется.

Корреспондентское соглашение может подразумевать наличие нескольких участников: нередко бывает так, что их больше двух. Тут всё зависит от специфики проводимых платежей.

В чём состоит разница?

Специфика корреспондентского и расчётного счетов схожа, но различий между ними хватает.

Таблица 1. Разница между РС и КС.

Можно ли отличить один счёт от другого по внешним признакам номера, если учитывать, что в обоих случаях он состоит из 20 цифр? Да:

Между данными видами платёжных инструментов при всех различиях есть и своя связь. Её легко проследить во время составления платёжных поручений, направляемых в другой банк: в них фиксируются не только РС участников транзакции, но и их КС.

Какие данные необходимо указывать при операциях, проводимых между юридическими лицами? Только расчётного счёта. КС тоже входит в состав банковских реквизитов, но его легко узнать из множества открытых источников, в то время как РС уточняется исключительно у его держателя.

Лицевой счёт – это корреспондентский или расчётный?

Кроме упомянутых в статье терминов, в банковском деле используется и понятие “лицевой счёт”. Многие пользователи ошибочно полагают, что это явление относится к платёжным инструментам физических лиц. Однако это не так. ЛС – отдельный счёт, не имеющий отношения ни к расчётному, ни к корреспондентскому.

Примечание 4. РС необходим для реализации множества операций – чаще всего для перечисления средств от одного контрагента другому.

Примечание 5. КС – это счёт одного кредитно-финансового учреждения, открытый в другом банке.

Особенность функционирования ЛС сводится к поступлению денежных средств плательщиков не напрямую на счёт компании-получателя, а на банковский счёт (на первом этапе). Только после этого происходит перенаправление суммы конечному адресату (поставщику услуг). Часто банки взимают за своё посредничество комиссионный сбор.

Примечание 6. Типичные примеры использования ЛС – оплата капремонта, услуг жилищно-коммунального хозяйства и пр.

Заключение

Коррсчёт и расчётный счёт – разные финансовые инструменты. Первый предназначен для выполнения одной банковской компанией требований других аналогичных учреждений, второй – для хранения денег юрлица или предпринимателя.

Источник

Лицевой счет – это корреспондентский счет или нет?

При отправлении банковских переводов необходимо вводить множество реквизитов, среди которых лицевой, расчетный и корреспондентский счет. Не подкованным финансово пользователям может быть непонятно, являются ли эти понятиями идентичными или между ними есть существенная разница?

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет – это счет в банке, который используется для проведения каких-либо финансовых операций, не связанных с хранением на нем денежных средств и начислением процентов. Расчетный счет может быть открыт индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом для:

Под расчетным счетом понимается некое хранилище денег предпринимателя. Они сконцентрированы в одном месте, но при необходимости он всегда может воспользоваться ими для проведения безналичной транзакции. Осуществление операций возможно только на основании распоряжения владельца счета.

У одного бизнесмена может быть открыто одновременно несколько расчетных счетов, каждый из которых будет обладать уникальным сочетанием цифр. Именно эта числовая комбинация необходима для того, чтобы деньги, которые отправил контрагент, поступили именно той организации, которой они предназначались.

Что такое корреспондентский счет?

У банковских учреждений, так же как у физических и юридических лиц, должны быть открыты их собственные счета. В связи со спецификой работы кредитных организаций им необходимо производить расчеты с другими банками, из-за чего они заключают с ними корреспондентский договор.

Корреспондентский счет конкретного финансового учреждения может быть открыт как в Центральном Банке России, так и в любом коммерческом банке. Он необходим для того, чтобы участники финансового рынка могли хранить собственные и привлеченные средства и производить взаиморасчеты с другими банками. Предположим, вы отправляете деньги с карты Сбербанка на карту ВТБ. Так как это разные учреждения, сначала платеж попадает на корреспондентский счет банка, затем уже его переводят на расчетный счет получателя.

Существует три вида корсчетов:

Корреспондентский счет – это своеобразный расчетный счет банка. Если транзакции проводятся внутри одного кредитного учреждения, даже между его филиалами, этот реквизит не нужен. Но если осуществляется перевод из одного банка в другой, без корсчета не обойтись.

Что такое лицевой счет?

Лицевой счет – это счет, который открывается в какой-либо организации на частное лицо, чтобы видеть все финансовые операции конкретного человека. Чаще всего его используют для поступлений:

Лицевой счет – это некий идентификатор плательщика. Отправляя деньги, например, управляющей компании, вы указываете свой лицевой счет, на который они сначала поступают. После проверки платежа банком эти деньги направляются на расчетный счет вашей управляющей компании. Так как плательщиков много, без лицевого счета все деньги сразу же поступали бы на расчетный счет в огромных количествах, что не соответствует регламенту банковской деятельности.

Лицевой счет и корреспондентский счет – это разные вещи. У них абсолютно разное назначение. При оформлении платежа не путайте эти два понятия, хотя они могут состоять из одинакового количества цифр. Корсчет – это счет банка в другом банке, а лицевой счет – это счет физического лица в организации, принимающей массовые платежи.

Источник

Корреспондентский и расчетный счет: в чем отличие + особенности лицевого счета

В статье разберемся, что такое корреспондентский и расчетный счет, а также чем они отличаются. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу, расшифровку номеров, определение лицевого счета и его назначение.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет оформляется для субъектов коммерческой деятельности и используется для совершения операций, направленных на получение прибыли. На таких счетах, как правило, хранятся все деньги, которыми располагает организация или ИП.

Основное назначение счета:

Расчетный счет состоит 20 чисел. Например, в счете 12452840566667000777 цифры 124 означают счет 1 порядка, 52 – счет 2 порядка, 840 – валюта, в которой хранятся деньги, 5 – проверочный код, 6666 – код отделения, 000777 – номер счета.

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет – это счет, используемый для взаиморасчетов между банками. То есть такой счет может быть открыт только банку, а не ИП или ООО. Если вы переводите деньги со своего счета на счет, созданный в другом банке, то для успешного выполнения транзакции нужны сведения о корр. счете данного финансового учреждения.

Существуют следующие виды корр. счетов:

Межбанковские операции по корр. счетам осуществляются следующими способами:

Корр. счет формируется из 20 чисел, каждое из которых имеет определенное значение. Например, в счете 30155840677777777022 цифры 301 означают номер счета 1 порядка, 55 – номер счета 2 порядка, 840 – код валюты, 6 – проверочный код, 77777777 – код счета в банке, 022 – БИК.

Снятие средств с корр. счета возможно только с согласия финансового учреждения, открывшего его.

В чем отличие расчетного счета от корреспондентского

Отличия расчетного счета от корреспондентского можно узнать из таблицы, которую мы подготовили для вас:

Только банки, кредитные компании

В чем отличие от корреспондирующего счета

Корреспондирующие аккаунты – это счета внутри одной организации. Разница между КС и корреспондирующим велика.

Корреспондирующие счета – взаимосвязанные счета в бухгалтерском учете: каждая операция записывается на дебете одного и кредите другого. Еще этот тип отражения финансовых операций называется «двойная запись». Такую связь называют корреспонденцией: показывает источник появления и направление расходования средств, общее финансовое положение организации.

Директор внес 10 тысяч на баланс компании. Бухгалтер делает одновременно две записи:

Виды корреспондентских счетов

Всего в мировой банковской практике существует три вида КС: ностро, лоро, востро.

Если банк «Капитал» откроет счет в банке «Медведь», это будет ностро для «Капитала» и лоро для «Медведя». А если «Капитал» откроет счет в City Bank (Бангладеш), это будет ностро для «Капитала», а с точки зрения City Bank это будет востро.

Как узнать корсчет

Четыре простых способа, как узнать КС:

Как открыть корреспондентский счет

При регистрации финансово-кредитной организации ей автоматически присваивается корреспондентский шифр. Как это происходит: организация подает заявление в Центробанк, получает лицензию, реквизиты. Уникальный идентификационный номер банку присваивают после оформления корреспондентского договора.

Российские финансовые институты не могут полноценно функционировать без взаимодействия с зарубежными банками, которые поддерживают бизнес их клиентов, обслуживают расчеты, предоставляют финансирование. Корреспондентские отношения – один из инструментов снижения финансовых рисков благодаря доверительному обмену информацией, контрольным документам (альбом образцов подписей), финансовой отчетности, тарифам, другим документам.

Источник

• ← Лицевой гемиспазм что это
• Лицевой и расчетный счет в чем отличие →