Лучшие карты с кэшбеком для автомобиля
Три карты с кэшбэком на АЗС. Разбор Банки.ру
8 Время прочтения: 6 минут
Кэшбэк на АЗС до 5%. Рассказываем, чем и как платить, чтобы зарабатывать, заправляя машину.
Нефть дорожает — бензин дорожает, нефть дешевеет — бензин все равно дорожает. В России это уже давно не анекдот, а суровая правда жизни. Водителям остается утешаться только тем, что на заправках можно сэкономить за счет кэшбэка. Для автовладельцев топливо — постоянная категория трат, поэтому и повышенные бонусы по ним лучше иметь постоянно. Для получения вознаграждения выше стандартного есть смысл завести специальную карту, по которой всегда будет действовать повышенный кэшбэк на АЗС.
Найти действительно выгодный «автопластик» сейчас не так просто. Он должен иметь не только привлекательный кэшбэк, но и низкую стоимость обслуживания, иначе весь топливный доход может уходить на карточные комиссии. Кроме того, всё больше банков переходят на схему, при которой ставку кэшбэка привязывают к сумме покупок. Некоторые банки вдобавок требуют, чтобы размер авторасходов не превышал определенной доли от всех карточных трат. На практике это выливается в то, что в рекламе вас заманивают кэшбэком 10%, но получить его для большинства мало реалистично. Например, требуется тратить на АЗС больше 50 тыс. рублей в месяц, причем сумма топливных расходов не должна превышать 50% стоимости всех покупок.
Так что, увидев высокую ставку кэшбэка, не спешите бросаться оформлять карту, пока не изучите всех условий. Лучше уж меньше, да лучше. Исходя из этого принципа, мы и сформировали подборку дебетовых карт для заправок. Отбор вели не только по ставке кэшбэка, но и по стоимости обслуживания карты и условиям начисления вознаграждения. Рассматривали предложения для обычных, а не премиальных клиентов. В наш шорт-лист мы включили карты, бонусы по которым выплачиваются за покупки топлива на любых заправках, а не только в какой-то одной сети АЗС.
Итак, оформляйте и экономьте на бензине. Начнем по возрастающей.
Карта «Можно всё» от Росбанка
Кэшбэк на АЗС — 3%.
Максимальный лимит кэшбэка — 10 000 рублей в месяц.
Выпуск и обслуживание — бесплатно при оформлении до 31.12.21.
В Росбанке трехпроцентная ставка автокэшбэка, конечно, не особо впечатляет, но зато нет и никаких требований к получению вознаграждения. Для повышенного кэшбэка надо в приложении банка просто выбрать категорию «АЗС и парковки». Соответственно, за покупки из этой категории вам будут возвращать по 3%, а за все остальные — 1%.
Планка максимальных выплат в Росбанке — 10 000 рублей в месяц. По меркам кэшбэка это очень много.
«Дорожная карта» от РГС Банка
Кэшбэк на АЗС — 4%.
Максимальный лимит кэшбэка — 3 000 рублей в месяц.
Выпуск и обслуживание — бесплатно первые три месяца.
В РГС Банке кэшбэк за заправки повыше, но и условия посложнее. Во-первых, 4% полагается только за расчеты смартфоном, а не физическим пластиком. То есть карту надо будет добавить в какой-нибудь платежный сервис: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay или Mir Pay. Если к терминалу прикладывать не телефон, а саму карту, ставка кэшбэка упадет до 3%.
Больше 1 000 рублей в месяц за топливо не вернут. Еще 1 000 рублей можно отбить кэшбэком в категории «Авто», к которой относят покупку автозапчастей, аксессуаров, дорожные и мостовые сборы, пошлины, прокат автомобилей, услуги автосервисов, автомоек и шиномонтажа.
По «Дорожной карте» повышенный кэшбэк до 4% полагается не только за авторасходы, но еще и за рестораны и развлечения. Ставка действительна опять-таки при оплате смартфоном — если платить картой, кэшбэк будет 3%.
Все покупки не из специальных категорий бонусируются по ставке всего 0,5%, по ним также выплачивается не больше 1 000 рублей в месяц. В сумме лимиты возврата по всем категориям дают 3 000 рублей в месяц. Если активно пользоваться картой — а кэшбэк к этому, как видите, стимулирует, — стабильно получать такие деньги вполне реально.
Первые три месяца карта обслуживается бесплатно. Можно и далее обходиться без ежемесячной комиссии в 99 рублей, но для этого надо тратить по карте от 10 тыс. рублей в месяц. Другой вариант бесплатности — держать на карте или вкладах в банке более 50 тыс. рублей.
Разбор Банки.ру. Топ-5 кредитных карт с кешбэком на АЗС
Во сколько обойдутся 10% кешбэка за оплату бензина?
Продолжаем составлять подборку банковских карт для выгодных покупок на АЗС. Недавно рассказывали о дебетовых картах с повышенным кешбэком за оплату бензина. В этом разборе рассмотрим аналогичные кредитки. Изучим каждую в отдельности, и подведем итоги в конце.
Итак, встречаем: кредитные карты с кешбэком 10% на АЗС.
Opencard от банка «Открытие»
Как и в предыдущем рейтинге, первое место среди карт с повышенным кешбэком за покупки на АЗС занимает Opencard банка «Открытие». Максимально возможный кешбэк за покупки на автозаправках по Opencard — рекордные 11%.
Повышенный кешбэк за автопокупки начисляется в рамках бонусной опции «АЗС и транспорт». Бонусная ставка складывается из нескольких пунктов:
Таким образом, чтобы получать кешбэк 11% за покупки на АЗС, нужно не забывать раз в месяц оплачивать с карты услуги в личном кабинете и либо погашать задолженность по кредитному лимиту минимальными платежами, либо поддерживать на всех картах и счетах в банке остаток от 500 тыс. рублей.
Более подробно про бонусную программу Opencard можно почитать в предыдущем разборе, так как условия программы по кредитной и дебетовой версии Opencard практически одинаковые.
Сколько стоит
Выпуск карты стоит 500 рублей. Комиссия возвращается бонусными рублями на бонусный счет по достижении общей суммы покупок по карте от 10 тыс. рублей.
Снимать наличные с карты невыгодно: комиссия составит 3,9%, минимум 399 рублей, кроме того, операции снятия наличных не попадают в льготный период. Лимит на снятие наличных: 200 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц.
Как погашать
Беспроцентный период по карте длится до 55 дней: календарный месяц и 24 дня следующего месяца. Минимальный платеж по карте — 3% от суммы задолженности, минимум 500 рублей. Неустойка за пропуск платежа — 0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Плюсы
Минусы
«Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка
По карте «Универсальная», как и по Opencard, можно выбрать одну бонусную опцию из пяти: «Все включено», «Автокарта», «Дом-ремонт», «Семья» и «Развлечения». В опции «Все включено» полагается до 2% кешбэка за любые покупки, в остальных опциях — до 10% кешбэка за покупки в определенных категориях и 1% за остальные траты.
Повышенный кешбэк в опции «Автокарта» начисляется за покупки на автозаправках, оплату такси, каршеринга, парковок, автомоек, услуг автосервисов и станций технического обслуживания и за покупку автозапчастей.
МСС-коды операций повышенного кешбэка: 5172, 5541, 5542 или 5983, 3351—3441, 7512, 7519, 4121, 7523, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7542, 7549, 5271, 5531, 5935, 7538, 4784.
Ставка кешбэка за покупки в выбранной категории зависит от общей суммы покупок за месяц:
Вознаграждение выплачивается за покупки на сумму до 20 тыс. рублей в месяц, то есть за один отчетный период можно заработать 2 000 бонусных баллов. Баллы начисляются за каждые потраченные 100 рублей с округлением в меньшую сторону и выплачиваются деньгами на карточный счет клиента один раз в месяц не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчетным.
Сколько стоит
Выпуск и обслуживание «Универсальной» бесплатные, требований к минимальному обороту нет.
Снимать наличные с карты можно без комиссии: в первые 15 дней с момента выдачи пластика — без ограничений по сумме, далее — до 10 000 рублей в месяц, при превышении — 4,9% + 390 рублей. Собственные средства с карты можно снимать бесплатно. Лимит на снятие наличных: 150 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц.
Бесплатно переводить деньги с карты можно тоже только в первые 15 дней с момента выдачи, далее банк начнет удерживать за каждую операцию 6,9% от суммы перевода.
Как погашать
Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет от 15% до 28% (индивидуально для каждого заемщика), а льготный период длится до 120 дней (месяц образования задолженности + три последующих календарных месяца). В течение льготного периода нужно вносить обязательные минимальные платежи. Штраф за просрочку платежа: 700 рублей единовременно + 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (не более 20% годовых). Дополнительное преимущество карты — беспроцентный период распространяется не только на безналичные покупки, включая операции по оплате ЖКУ, но и на снятие наличных.
Плюсы
Минусы
«Кэшбэк» и «90 дней без %» от банка «Восточный»
«Кэшбэк»
«90 дней без %»
Программа кешбэка по обеим картам одинаковая и включает пять бонусных категорий на выбор: «Всё включено» (2%), «За рулем» (до 10%), «Отдых» (до 10%), «Онлайн-покупки» (до 15%) и «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт» (до 5%).
Повышенный кешбэк за автопокупки начисляется в категории «За рулем»:
По начислению кешбэка есть ограничения:
Для получения кешбэка нужно совершать по карте покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц. Бонусы не начисляются на операции-исключения: снятие наличных и переводы, оплата налогов, услуг ЖКХ (кроме бонусной категории «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт»), Интернета и сотовой связи, страховые взносы, покупка ценных бумаг и т. п.
Кешбэк по картам «Восточного» выплачивается баллами на бонусный счет клиента в течение одного рабочего дня после обработки операции, после чего их можно использовать для компенсации уже совершённых покупок от 500 рублей по курсу 1 балл = 1 рубль.
Сколько стоит
За выпуск карты банк берет единоразовую комиссию 1 000 рублей, дальше пластик обслуживается бесплатно.
Комиссия за снятие наличных: 4,9% + 399 рублей. В день с карт можно снимать до 150 тыс. рублей, в месяц — до 1 млн рублей. Перевод за счет кредитного лимита обойдется в те же 4,9% + 399 рублей.
Также по карте «Кэшбэк» банк начисляет проценты за остаток собственных средств на счете:
Проценты на остаток собственных средств по карте «90 дней без %» не начисляются.
Как погашать
Процентные ставки по картам устанавливаются для каждого заемщика индивидуально. Минимальная ставка по карте «Кэшбэк» — 24% годовых, по карте «90 дней без %» — 26%. Беспроцентный период по «Кэшбэку» длится до 56 дней, по карте «90 дней без %» — до 90 дней. Льготный период по «90 дней без %» включает в себя операции по снятию наличных.
Минимальный ежемесячный платеж по картам — 1% от суммы основного долга плюс начисленные проценты (минимум 500 рублей). Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Плюсы
Минусы
«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка
По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за покупки на АЗС, оплату такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта, а также базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:
Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.
Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.
Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб». Более подробно о бонусной программе «Автокарты» — в предыдущем разборе.
Сколько стоит
Обслуживание карты стоит 1 990 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных в кассах и банкоматах ЮниКредит Банка и банкоматах банков группы UniCredit — 3,9%, минимум 390 рублей, в кассах и банкоматах других банков — 4,9%, минимум 490 рублей. В день с карты можно снять до 100 тыс. рублей, в месяц — не более 49% от установленного кредитного лимита.
Как погашать
Беспроцентный период по карте составляет 55 дней: календарный месяц плюс 25 дней следующего месяца. Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Льготный период распространяется только на безналичные покупки.
Плюсы
Минусы
Tinkoff Drive от банка «Тинькофф»
По Tinkoff Drive начисляется повышенный кешбэк до 10% за автопокупки и базовый кешбэк 1% за прочие расходы. Ставка повышенного кешбэка зависит от категории покупок:
Для получения повышенного кешбэка за автопокупки необходимо расплачиваться картой и за другие повседневные расходы. Чтобы получить 5% кешбэка за автоуслуги, нужно потратить минимум столько же на обычные покупки, а для получения 10% за траты на АЗС придется израсходовать на другие товары и услуги вдвое больше.
Более подробно о бонусной программе Tinkoff Drive — в предыдущем разборе.
Сколько стоит
Обслуживание карты обойдется в 990 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных: до 100 тыс. рублей в месяц — 390 рублей, свыше 100 тыс. рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей.
Как погашать
Процентные ставки для каждого заемщика устанавливаются индивидуально. Ставка на безналичные операции варьируется в диапазоне 15—29,9%, ставка по операциям снятия наличных и т. п. — в диапазоне 29,9—39,9%. Беспроцентный период по карте длится до 55 дней и распространяется только на безналичные платежи.
Плюсы
Минусы
Другие карты с повышенным кешбэком на АЗС
Помимо рассмотренных в разборе карт с кешбэком до 10%, на рынке есть и другие карты с повышенным кешбэком за автопокупки.
Так, по «Дорожной карте» от банка «Росгосстрах» можно получать до 7% кешбэка за покупки из категории «АЗС и Авто» (МСС 4784, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7523, 7538, 7542). Вознаграждение начисляется при покупках по карте на сумму от 5 000 рублей в месяц. Минимальная сумма покупки для начисления кешбэка — 300 рублей. Повышенный кешбэк за транспортные расходы начисляется при условии, если доля покупок из специальных категорий не превышает 30% от ежемесячного оборота по карте. В противном случае все покупки бонусируются по базовой ставке 0,5%. Лимит на выплату кешбэка в месяц: 3 000 баллов по базовой ставке и 3 000 баллов по повышенной ставке. Стоимость обслуживания карты — 349 рублей в месяц или бесплатно при обороте от 30 000 рублей в месяц. Льготный период — до 62 дней.
По Urban Card от Кредит Европа Банка можно получать до 5% кешбэка за траты на АЗС. Помимо этого, по карте начисляется 10% кешбэка за оплату общественного транспорта, 3% — за аренду авто- и мототранспорта и 1% за прочие покупки. Карта бесплатная, льготный период до 55 дней.
Выгодные условия для автовладельцев предлагает и Промсвязьбанк. По карте «Двойной кешбэк» в бонусной категории «Авто» можно получать от 5% до 10% кешбэка за автопокупки:
Первый год обслуживания карты бесплатный (при условии совершения покупок на 1 000 рублей в первые 30 дней после выдачи карты), далее комиссия за обслуживание составит 990 рублей за год.
Также до 5% кешбэка за покупки на АЗС можно получать по новой кредитке «ДА» от СКБ-банка (подробный разбор карты).
Что выбрать?
Если ориентироваться только на размер кешбэка, лидером будет Opencard банка «Открытие». Но, чтобы получить максимум выгоды, нужно постоянно поддерживать по карте кредитную задолженность и погашать ее минимальными платежами или держать на счетах в банке не менее 500 тыс. рублей.
«Универсальная» карта АТБ немного уступает Opencard по величине кешбэка, но в остальном выглядит действительно универсально: кешбэк выплачивается деньгами, карта бесплатная, с длинным грейс-периодом, включающим снятие наличных, с возможностью снимать наличные без комиссии.
«Кэшбэк» и «90 дней без %» банка «Восточный» интересны бонусной программой, кроме того, по карте «Кэшбэк» — единственной из разбора — начисляются проценты на остаток собственных средств.
Преимущества «АвтоКарты» ЮниКредит Банка — бесплатный «Пакет водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб» и выплата кешбэка деньгами, а не бонусами. Правда, чтобы получать максимальный кешбэк, нужно тратить по карте от 50 000 рублей в месяц.
«Тинькофф» отличается лояльным подходом к заемщикам и бесплатно доставляет карты практически в любые регионы, но для того, чтобы получать хороший кешбэк по Tinkoff Drive, придется активно расплачиваться картой за другие покупки.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Лучшие карты с кэшбэком на АЗС в 2022 году
Рейтинг лучших карт с кэшбэком на АЗС. ТОП-5 предложений от российских банков со сравнением условий.
Каждый, кто имеет личный автомобиль, старается максимально сэкономить на расходах за покупку топлива. Как сделать, чтобы это не отражалось на качестве продукта? Такую возможность сегодня предоставляют многие банковские карты с кэшбэком на АЗС. Как среди обилия предложений найти действительно выгодный вариант? Ниже представлены самые популярные финансовые продукты в данной категории.
5 карт с самым большим кэшбэком на АЗС
Кэшбэк — одна из самых востребованных опций, предоставляемых банками. Использовать её достаточно просто, а экономия при этом может быть весьма внушительной. Получая обратно часть уже израсходованных средств, человек априори мотивирован для дальнейшего использования предложения. Кроме уже раскрученных акций в торговых продовольственных сетях, компании решили пойти ещё дальше и предложили пользователям возвращать часть денег, потраченных на ГСМ (горюче-смазочные материалы). Такие предложения для автомобилистов появились у следующих организаций.
1 место. Дебетовая карта Tinkoff Drive от Тинькофф Банка
По карте Tinkoff Drive бонусами возвращается 10% за оплату топлива, а также за другие траты на любых заправках. Накопленные баллы можно использовать для компенсации стоимости покупок на АЗС по курсу 1,5 бонуса = 1 рубль или трат в категории «Автоуслуги» по равноценному курсу.
Также по карте начисляются и другие виды кэшбэка, а именно:
Стоимость обслуживания дебетовки составляет 299 рублей в месяц. За карту можно не платить, если неснижаемый остаток составляет не менее 50 000 рублей или на картсчёт был зачислен кредит Тинькофф Банка.
В банкоматах Тинькофф без комиссии можно снимать до 500 000 рублей в месяц. В сторонних устройствах действуют следующие условия снятия наличности:
2 место. Дебетовая Умная карта от Газпромбанка
По «Умной карте» от Газпромбанка предлагаются необычные условия начисления кэшбэка. Максимальное вознаграждение можно получить за покупки в категории максимальных затрат. То есть, если в прошлом месяце доля расходов на оплату топлива превысила другие траты, то в этом месяце повышенный кэшбэк начислится именно за покупки на АЗС. К данной категории относятся транзакции с MCC кодами 5541 и 5542 (заправочные станции) и 7523 (паркинги и гаражи).
Сумма возврата средств зависит от торгового оборота по карточке:
С суммы прочих покупок возвращается 1%. Максимальная сумма вознаграждения составляет 3 000 рублей в месяц.
За обслуживание карточки комиссия не взимается. Для бесплатного обслуживания клиенту не нужно выполнять дополнительных условий.
3 место. Дебетовая СберКарта от СберБанка
Владелец СберКарты получает доступ к программе лояльности СберСпасибо. Использование дебетовки для оплаты покупок позволяет получать бонусы, которые затем можно обменять на скидки в магазинах-партнёрах. В программе есть 4 уровня привилегий:
Кроме этого, у владельцев СберКарты есть возможность получать ещё больше бонусов. За безналичную оплату расходов на АЗС начисляется максимальный кэшбэк в размере 10%. Для этого необходимо выполнить одно из условий:
Повышенные бонусы в размере 5% также полагаются за оплату чеков в кафе и ресторанах. Условия получения — траты от 20 000 рублей в месяц или неснижаемый остаток от 40 000 рублей.
4 место. Дебетовая карта ПОРА от УБРиР
За покупки в категории «Авто и сервис» по карте ПОРА можно получать до 4% кэшбэка. В данную рубрику входит не только оплата топлива, но и прочие покупки на АЗС, а также покупка запчастей, шин, автоуслуги, паркинги, СТО и ремонт, автомойки. Всего клиенту предлагается 16 категорий, из которых необходимо выбрать только одну.
Размер кэшбэка в рубрике «Авто и сервис» будет зависеть от общей суммы трат по карте:
За оплату прочих товаров и услуг начисляется базовый кэшбэк в размере 1%. При этом сумма покупок в выбранной рубрике не должна превышать удвоенную сумму трат вне рубрики. В противном случае процент возврата за все расходы составит 1%.
Вознаграждение приходит в виде баллов, которые можно обменять на рубли по равноценному курсу. Минимальная сумма конвертации — 2 500 баллов.
Стоимость обслуживания карты — 99 рублей в месяц или бесплатно при выполнении одного из условий:
Кроме того, если тратить по карте не менее 15 000 рублей в месяц, то можно бесплатно снимать наличные в банкоматах любых банков (лимит — 20 000 рублей в месяц).
5 место. Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка
Сэкономить на оплате топлива можно с помощью дебетовой карты #МожноВСЁ от Росбанка. Покупки на АЗС входят в перечень категорий повышенного кэшбэка, которые предлагаются по данной дебетовке (всего их 20). За оплату товаров и услуг в одной избранной категории на карту возвращается 3%, за все прочие траты — 1%. Вознаграждение выплачивается в денежном эквиваленте, максимальная сумма составляет 10 000 рублей в месяц.
При желании клиент может изменить тип бонусной программы и вместо кэшбэка получать travel-бонусы, которые используются для частичной или полной оплаты билетов и отелей на портале Росбанка. Курс списания 1 бонус = 1 рубль.
Кратко об условиях обслуживания карты:
Внимание, акция! Сейчас действует спецпредложение для новых клиентов, которые оформят карту платёжной системы Visa до 31 января 2022 года. В рамках акции пользователям будет начисляться 20% кэшбэка за покупки у партнёров. В перечень партнёрских торговых точек входят сеть гипермаркетов Лента и Самбери, гипермаркет мебели и товаров для дома Hoff, магазин Броско Маркет, а также интернет-магазин Ozon.
На что обратить внимание при выборе карты?
Чтобы выбрать из всех предложений карту с максимальным кэшбэком на бензин, нужно обращать внимание не только на величину возмещения. Не стоит сбрасывать со счетов и следующие моменты:
Для удобного выбора пластика мы составили таблицу с итоговым сравнением топливных карт по основным характеристикам.
Разбор Банки.ру. Пять дебетовых карт для автомобилистов: кто быстрее?
9 Время прочтения: 16 минут
Повышенный кешбэк на топливо и такси — отличное подспорье для автолюбителей, особенно накануне снятия режима самоизоляции. Как понять, какая карта выгоднее?
«Нефть дорожает — бензин дорожает. Нефть дешевеет — бензин дорожает. Нефть ничего не делает — бензин дорожает. Бензин целеустремленный. Будь как бензин», — шутят в Интернете. С целеустремленностью бензина ничего сделать нельзя. Сэкономить на нем — можно.
Посмотрим, какая из пяти дебетовых карт с повышенным кешбэком за траты на АЗС, мойках, парковках и платных автодорогах, представленных на Банки.ру, справится с задачей лучше: «АвтоКарта» от ЮниКредит Банка, «Tinkoff Drive» от Тинькофф Банка, «Drive 365» от банка «Ренессанс Кредит», «МожноВСЕ» от Росбанка и «Opencard» от банка «ФК Открытие».
При выборе карты стоит обратить внимание на условия и ограничения по бонусной программе, а также на стоимость обслуживания и комиссии по банковским операциям. Поехали.
«АвтоКарта» ЮниКредит Банка
«АвтоКарта» ЮниКредит Банка рассчитана на современного жителя большого города, говорится на сайте банка. За расходы на такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт банк предлагает кешбэк до 10% в зависимости от общей суммы трат за месяц:
Начисляется кешбэк баллами. Чтобы получать повышенный возврат за транспортные расходы, по карте нужно тратить не менее 5 000 рублей в месяц на другие покупки. В противном случае вознаграждение за эти расходы будет начисляться по базовой ставке 1%, как и за прочие траты. Кроме того, банк предлагает кешбэк до 20% за покупки у партнеров.
Например, в апреле вы потратили по карте 30 000 рублей: 15 000 рублей ушло на оплату топлива и парковки, а 20 000 рублей — на другие покупки. В июне банк начислит вам 950 рублей кешбэка: 15 000 × 5% = 750 рублей, 20 000 × 1% = 200 рублей.
Всего за месяц по «АвтоКарте» можно получить 4 000 баллов: 2 000 за расходы из категории повышенного кешбэка (АЗС, такси, парковки и проч.) и 2 000 за другие траты. Вознаграждение за покупки, совершенные в расчетный месяц, выплачивается рублями на карточный счет в середине следующего месяца по курсу 1 балл = 1 рубль.
К категориям заправочных станций (АЗС), такси, каршеринга и общественного транспорта, парковок и платных дорог относятся следующие MCC-коды: 4111, 4121, 4131, 4789, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512.
Как и большинство банков, ЮниКредит Банк не начисляет вознаграждение за операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнение электронных кошельков, оплату услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи, штрафов, пошлин, покупку лотерейных билетов и т. п.
Отдельно стоит рассмотреть еще одну составляющую бонусной программы «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
В «Пакет водителя» входят следующие услуги:
Консультироваться можно бесплатно, а вот по другим сервисам есть ограничения. Так, услуги, не относящиеся к консультациям, будут бесплатными, только если в предыдущем месяце по карте были совершены покупки на сумму от 10 000 рублей. Доступность и стоимость выездных услуг зависят от местонахождения автомобиля. Обращаться за услугами можно в течение всего срока действия карты, при этом по одному обращению оказывается только одна услуга.
Заполнить заявку на «АвтоКарту» можно на сайте банка, а вот для получения готовой карты придется обращаться в отделение. Средний срок изготовления карты — пять рабочих дней. «АвтоКарта» выпускается в именном пластике на базе Masterсard World и поддерживает бесконтактные платежи и другие сервисы.
«Tinkoff Drive» от Тинькофф Банка
Еще один интересный продукт с щедрым кешбэком для автовладельцев — карта «Tinkoff Drive» от Тинькофф Банка. По ней также можно получать до 10% кешбэка за траты на АЗС и до 30% за покупки у партнеров банка.
Вознаграждение по ставке 5% можно получить за покупку автозапчастей, платных дорог и автоуслуг (мойка, автосервис, такси и др.), а также за оплату через онлайн-сервисы банка штрафов ГИБДД и услуг «Московский паркинг». За остальные покупки банк начисляет 1% кешбэка. За каждые потраченные с карты 100 рублей банк начисляет 1 бонус.
Но и тут не все так просто: чтобы полностью получать баллы за АЗС и автоуслуги, нужно не забывать расплачиваться картой и за другие повседневные покупки. Чтобы получить обещанные 5% кешбэка за автоуслуги, нужно потратить минимум столько же на обычные покупки, а для получения 10% за траты на АЗС придется израсходовать на другие товары и услуги вдвое больше. Чтобы держателю карты не приходилось ломать голову при подсчете расходов, банк рекомендует сделать «Tinkoff Drive» основной картой.
В месяц по карте можно получить до 6 000 бонусных баллов. Срок действия баллов — три года.
Баллы начисляются за следующие трансакции по карте:
А вот система использования бонусов у карты Тинькофф Банка не самая удобная: баллами предлагается компенсировать покупки на АЗС и траты из категории «Автоуслуги».
Компенсировать покупку можно в Интернет-Банке и Мобильном Банке. Для этого нужно отметить соответствующую операцию, выбрать действие «Возместить стоимость покупки за Баллы» и подтвердить выбор. После подтверждения соответствующее количество баллов будет списано, а сумма компенсации в рублях РФ будет зачислена на счет карты, с использованием которой была совершена указанная покупка.
Выгоднее всего менять баллы на покупки от 1 000 рублей в категории «Автоуслуги» — при этих операциях обменный курс составит 1 балл = 1 рубль. Покупки на АЗС компенсируются по курсу 1,5 балла = 1 рубль. Компенсировать покупку можно в течение 90 дней с момента ее обработки.
Заказать «Tinkoff Drive» просто — для этого нужно заполнить заявку на сайте банка. Готовую карту бесплатно привезет представитель банка. В географию доставки Тинькофф Банка входит 15 000 населенных пунктов по всей России, а если вы проживаете в регионе, в котором нет представителей банка, можно заказать отправку карты Почтой России.
Самые популярные дебетовые карты с cash back
\u041c\u0430\u043a\u0441. 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441., \u043c\u0438\u043d. 200 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. «>’ >
\u0410\u043a\u0446\u0438\u044f: \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043d\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0438.\u0440\u0443 \u2014 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u0435 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0430\u0447\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 500 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u0432\u0435\u0440\u043d\u0443\u0442\u0441\u044f \u0434\u0435\u0440\u0436\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u043d\u043e \u043d\u0430 \u043a\u0430\u0440\u0442\u0443. «>’ >
«Drive 365» от банка «Ренессанс Кредит»
Свой драйв — «Drive 365» — предлагает автолюбителям и «Ренессанс Кредит». Условия начисления кешбэка по карте сравнимы с уже рассмотренными картами: до 10% кешбэка за покупки в категориях «АЗС, паркинг, каршеринг и автоуслуги» и 1% дополнительно на все остальные покупки по карте.
Величина ставки повышенного кешбэка по «Drive 365» также зависит от ежемесячных трат по карте:
Вознаграждение за остальные покупки начисляется по базовой ставке 1%. За месяц в рамках бонусной программы можно получить 3 000 бонусных баллов, при этом вознаграждение за покупки из категорий «Автоуслуги», «АЗС», «Паркинг», «Каршеринг» не может превышать 1 000 баллов. В это ограничение не включаются бонусы, начисленные по партнерским программам лояльности.
К категориям повышенного кешбэка относятся операции по следующим MCC-кодам: «Автоуслуги» (MCC: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7512, 7513, 7519, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549), «АЗС»: (МСС 5172,5541, 5542,5983), «Паркинг» (МСС 7523), «Каршеринг» («Яндекс.Драйв», YouDrive, BelkaCar, «Делимобиль», Anytime, «МатрешCar», Urentcar, «Карусель»).
Как и по карте Тинькофф Банка, бонусы по «Drive 365» можно использовать для компенсации уже совершенных покупок, при этом возмещать можно не только транспортные расходы, как по карте «Tinkoff Drive», но и прочие покупки.
Операции для компенсации должны соответствовать двум условиям:
Компенсация покупок оформляется через мобильный банк в разделе «Бонусный кабинет». В закладке «Вернуть деньги за покупку» нужно выбрать операцию для компенсации, после чего соответствующая сумма денег будет зачислена на карточный счет по курсу 1 балл = 1 рубль. Компенсировать покупки можно при наличии на бонусном счете не менее 500 баллов, частичное возмещение денег за операцию не производится.
Кроме того, бонусные баллы по «Drive 365» можно потратить на оплату услуг ЖКХ и/или сотовой связи в мобильном банке по курсу 2 балла = 1 рубль. Для этого в разделе «Бонусный кабинет» нужно выбрать закладку «Оплатить бонусами услуги», ввести желаемую сумму бонусов и произвести оплату. Оплатить бонусами услуги ЖКХ или сотовой связи можно только при наличии на карточном счете денег в размере равном или превышающем сумму конвертируемых баллов, при этом по таким операциям доступна не только полная, но и частичная оплата бонусами.
Заявка на карту оформляется в отделении и на сайте банка, а получить готовую карту можно также в отделении или курьерской доставкой.
«МожноВСЕ» от Росбанка
Следующий герой нашего разбора — карта «МожноВСЕ» от Росбанка. Банк предлагает тот же 1% базового кешбэка на все покупки и до 10% кешбэка за покупки в выбранной категории. Количество доступных для выбора категорий зависит от подключенного пакета услуг: одна категория в «Классическом» пакете, две — в «Золотом» и три — в «Премиальном».
В числе категорий, которые можно установить для начисления повышенного вознаграждения, предлагаются «Автолюбителям» (АЗС, автомойки, автосервисы и парковки) и «Такси и городской транспорт» (такси, метро, наземный транспорт и прокат автомобилей). В отличие от ЮниКредит Банка и банка «Ренессанс Кредит», объединивших расходы на собственный автомобиль, такси и каршеринг в одну категорию, Росбанк предлагает клиентам выбрать, за оплату какого транспорта — собственного или общественного — получать повышенный кешбэк.
Размер кешбэка по карте «МожноВСЕ» тоже зависит от общей суммы ежемесячных трат, однако пороговые значения здесь довольно внушительные:
Максимальный размер кешбэка в месяц ограничен 5 000 рублей.
Несмотря на внешнюю простоту условий, на практике бонусы по программе «МожноВСЕ» начисляются по довольно запутанной схеме. Ставка кешбэка по каждой отдельной операции зависит не от общей суммы покупок по карте за месяц, а от суммы операций на момент совершения очередной покупки с учетом ее стоимости. Так, если оборот по карте на момент совершения первой покупки из выбранной категории с учетом собственной цены этой покупки составит менее 10 000 рублей, кешбэк по ней начислится по ставке 1%. Если покупка попадет в диапазон от 10 тыс. до 40 тыс. рублей, вознаграждение будет равняться 2% и т. д. Таким образом, совершая покупку в любимой категории, рассчитывать на повышенный кешбэк можно только в том случае, если общий оборот по карте за месяц уже превысил очередное пороговое значение.
Чтобы проиллюстрировать эту схему, приведем пример расчета, предлагаемый самим Росбанком в «Правилах Программы лояльности #МожноВСЁ ПАО РОСБАНК».
Тип ТСП, в котором совершена операция
Сумма операции, руб.
Всего, суммарный оборот по карте в течение периода, руб.