Максимальный срок лизинга на авто
Срок лизинга автомобиля
Срок лизинга автомобиля назначается индивидуально, но не должен превышать срок амортизации движимого имущество. Такой договор заключается в среднем на 3 года.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Педантичные жители Австрии довольно часто пользуются услугами лизинговых компаний. Власти страны заинтересованы в том, чтобы лизингополучатель не понес убытков. Из объекта сделки извлекается максимальная прибыль.
В Австрии данный вопрос урегулирован законодательно. Срок соглашения устанавливается в зависимости от КПД имущества и составляет 40-90 процентов времени до того периода, когда оборудование модно списать «в утиль».
Таким образом, в развитых странах сделка по финансовой аренде длится, пока начисляется амортизация. Как данный вопрос решается в России?
Как определить
В условия договора лизинга в обязательном порядке вписывается срок действия договоренностей между Поставщиком, Лизингополучателем и Лизингодателем.
Крайние даты исчисляются по значимым событиям. Так, начальная дата совпадает со следующими фактами:
Окончание действия договорных отношений определяется тем обстоятельством, когда предмет:
Внимание! Лизингодатель и Лизингополучатель имеют право переделать договор или подписать дополнительное соглашение касательно новых сроков.
164-ФЗ от 1998 г. (в редакции 2017 г.) дает право продлить период, то есть изменить существенные условия, но при достижении договоренностей с обоих сторон.
Итак, период действия договора ограничивается крайними датами, в течение которых транспортное средство передается во временное пользование. Клиент самостоятельно решает, какие условия выбрать. От этого зависят платежи, их размер и сезонность.
Например, если арендатор заинтересован в уменьшении регулярных платежей, то он выбирает вариант с долговременным сотрудничеством.
Другие факторы, которые косвенно влияют на время «общения» трех сторон сделки:
Если стоимостные характеристики обнаруживают тенденцию к снижению, то лизингополучателю выгодно сотрудничество в долгосрочной перспективе.
Лизинговая сделка заключается на условиях выплаты процента за пользование чужим имуществом. Величина ставок по долговременным сделкам, как правило, устанавливается ниже, чем процент в соглашении на короткий срок.
Какой максимальный и минимальный срок лизинга
Разные лизинговые компании предлагают конкурентоспособные программы и побуждают заключить соглашение именно с ними.
Маркетологи из большинства подобных организаций пришли к выводу, что максимальный период контракта устанавливается на оптимальной планке не более 60 месяцев, или 5-ти лет. Минимальный срок назначается 12 месяцев, или один год.
При изменении существенных условий в сторону увеличения или уменьшения срока договор разрешается признать ничтожным.
Для арендодателя не будет выгодно передавать автомобиль во временное пользование (финансовую аренду). А вдруг Лизингодатель передумает ставить транспортное средство на баланс предприятия, оформлять его в собственность?
Внимание! Действующая редакция закона «О финансовой аренде (о лизинге)», последняя редакция которого датируется 2020 годом, не ограничивает сроки соглашения.
Ранее третий пункт 7-й статьи связывал период действия соглашения со сроком амортизации объекта. Теперь сняты все запреты по минимальной длительности.
Максимальный срок также не ограничивается. Но чем дольше длятся договорные обязательства, тем больше теряет лизингополучатель. Поэтому оптимальная периодичность – три года. Кстати, этот срок устраивает всех как удачный вариант развития событий.
Оперативного
Срок полезного действия автомобиля составляет в среднем 5 лет. Если продолжительность прибыльного цикла использования изделия составляет больше времени, чем контрактный срок аренды, то речь идет об оперативном виде лизинга.
Его характерные признаки:
Внимание! Оперативный способ аренды не превышает трех лет.
Про возврат лизинговых платежей при расторжении договора лизинга читайте здесь.
Финансового
Если период лизинга близок к сроку полезной эксплуатации и амортизации всей стоимости, то эксперты определяют данный вид обязательств как финансовая аренда.
Ее признаки:
Срок амортизации легкового автомобиля
Как рассчитать оптимальную длительность финансовой аренды, знает не каждый бизнесмен. Для этого нужно определить срок амортизации объекта основных средств. Но это будет расчет с ускоренным коэффициентом, специально для целей лизинга.
Амортизация начисляется со стороны Арендатора. Срок полезного действия берется из классификации основных средств (Постановление правительства №1 от 2002г., пункт 1 статьи 258 НК РФ).
Заинтересованная сторона самостоятельно применяет повышающий коэффициент, но не выше 3.
Внимание! Повышающий коэффициент 3 используется при линейной амортизации, для первой, второй и третьей группы. Для дорогостоящих транспортных средств типа Audi, BMW добавляется понижающее значение – 0,5.
Срок амортизации приобретаемого транспортного средства составляет 10 лет.
Применяем пониженный коэффициент – 3.
10 разделить на 3= 3.3
Таким образом, максимальный срок действия договора составляет 3 года 3 месяца.
Исковая давность по договору
Любая инвестиционная деятельность предполагает наличие «подводных камней». Предпринимателю не стоит нарушать условия договоренностей. Иначе он рискует потерять деньги, а транспортное средство вернётся к собственнику.
Лизингодатель имеет право изъять предмет сделки по следующим причинам:
Забирая имущество, которое ранее приносило доход, фактически Арендодатель не оставляет выбора бывшему Арендатору. У последнего появляется повод для обращения в судебную инстанцию. В чью пользу будет рассмотрен спор, и в какие сроки?
Исковое заявление принимается при соблюдении периода исковой давности. По статье 181 Гражданского Кодекса он составляет три года. За это время любую сделку можно признать ничтожной.
Пример. Соглашение было подписано в 2006 году. В 2009 году Лизингополучатель обращается в суд, чтобы аннулировать договор. В иске будет отказана по причине истечения срока исковой давности.
Если предпринимателю отказывают в отмене соглашения, то он действует по другому плану. Лизингополучатель, у которого был изъят автомобиль до его выкупа по остаточной стоимости, судится по факту необоснованного обогащения Лизингодателя. В данном случае сделка частично оспаривается.
Пример. В 2006 году подписан контракт, а в 2009 году расторгнут по инициативе Арендодателя. Теперь Арендатор, то есть истец, оспаривает ничтожность соглашения касательно цены автомобиля.
Так как Лизингодатель достиг своей экономической выгоды в 2006, 2007, 2008 и в 2009 году, то его доходы, которые не входят в трехлетний период, признают неосновательным обогащением.
Таким образом, по суду возвращаются суммы лизинговых платежей, уплачены за 2009 год и части 2008 года.
Как показывает практика, транспортное средство исправно прослужит не более 5-7 лет. Поэтому бизнесмены пытаются выкупить его в первые шесть месяцев контракта.
В редком случае соглашение продлевается до семи лет. В данном случае имущество уже не приносит ощутимой пользы, все операции по начислению амортизации уже проведены, а КПД равен нулю.
Итак, срок лизингового контракта очень часто совпадает со сроком амортизации движимого имущества. Для участников сделки важно приобрести более дешевый и производительный продукт.
Тогда он заинтересован в сделке и старается уплатить все взносы по графику платежей. Сотрудничайте с лизинговыми компаниями на выгодных условиях!
Про лизинг без выкупа автомобиля для юридических лиц, смотрите на странице.
Видео: Срок полезного использования объекта лизинга
Лизинг автомобиля: требования и условия
Время на прочтение 12 мин.
Лизинг автомобиля: требования и условия
Автолизинг – это легкий и комфортный инструмент, с помощью которого компания или индивидуальный предприниматель могут приобрести автомобиль, обновить парк транспортных средств или получить спецтехнику. По сравнению со многими известными способами приобретения имущества, автолизинг – это выгодно. Клиент получает право пользования автомобилем на выгодных условиях и с комфортным графиком платежей, что позволяет зарабатывать на имуществе с первого же дня, не отвлекая собственные средства.
Рассмотрим весь процесс получения автомобиля в рамках лизинговой сделки.
Особенности покупки авто в лизинг
Чаще всего в сделке принимают участие 3 стороны – лизингодатель, лизингополучатель и поставщик. Лизингодатель – это лизинговая компания, которая приобретает автотехнику под запрос клиента, а позже сдает ее в лизинг. Лизингополучатель – сам клиент, который, по сути, арендует имущество с возможностью дальнейшего выкупа. Поставщик – продавец, у которого покупает имущество лизинговая компания.
В лизинговую сделку можно вовлечь и другие стороны – например, страховые компании, которые работают с лизингодателем и страхуют лизинговое имущество от возможного ущерба.
Особенности лизинга для физических лиц
Закон не запрещает покупать имущество с помощью лизинга любым субъектам – как юридическим лицам и ИП, так и физическим лицам. Это подтверждает ст.4 Федерального закона №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Однако, здесь есть свои особенности.
Лизинг для физических лиц в России на данный момент остается не самым выгодным инструментом для приобретения имущества. Так, например, активному развитию проникновения лизинга среди физических лиц препятствует оплата НДС в полном размере, которая ложится на плечи клиента. Это ощутимая финансовая нагрузка. Кроме того, для физических лиц не предусмотрено государственных программ и субсидий в части лизинга, что лишает клиента возможности сэкономить, например, на размере аванса.
Наконец, у физических лиц в России практически нет опыта покупки имущества в лизинг. А значит, нет понимания того, как работает этот финансовый инструмент, и культуры его использования. В отличие от юридических лиц и ИП, которые давно привыкли к лизингу, как к комфортному способу использования и приобретения имущества, физические лица чаще выбирают аренду.
Особенности лизинга для юридических лиц и предпринимателей
Юрлица и ИП широко используют лизинг в качестве удобного, простого и выгодного инструмента для получения имущества в собственность и извлечения прибыли. Учитывая стабильную тенденцию к росту, развитию и широкому проникновению, лизинг для компаний и ИП сформировал следующий ряд особенностей:
Требования и документы
Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Поэтому к потенциальному лизингополучателю есть ряд требований, а при наличии ограничений сделку могут просто не одобрить. Например:
Потенциальный лизингополучатель должен приложить к заявке на лизинг требуемый пакет документов. Чаще всего, лизинговая компания сама устанавливает необходимый перечень, но в среднем комплекты документов очень похожи.
Документы условно делят на юридические и финансовые. Юридические нужны, чтобы сотрудники лизингодателя проверили клиента на предмет чистоты сделки и безопасности. Финансовые – чтобы оценить фактическое состояние клиентского бизнеса и его платежеспособность.
В комплект юридических документов входят:
В комплект финансовых документов входят:
Ответственность за нарушение лизингового договора
На этапе подготовки к сделке лизинговая компания и клиент совместно могут решить, какую ответственность несет та или иная сторона за нарушение договора лизинга. Но, согласно Федеральному закону №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», здесь есть общие положения.
Так, например, ответственность за сохранность имущества от всех видов ущерба лежит на клиенте, если иное не предусмотрено в договоре. Если же, к примеру, продавец не выполнит своих обязательств по договору купли-продажи, убытки, связанные с этим, несет сторона, которая его выбирала. То же самое касается имущества – если автомобиль, к примеру, используют не по назначению, убытки, связанные с этим, несет выбравшая его сторона.
Условия сотрудничества с лизингодателем
Лизингодатели предлагают клиентам собственные лизинговые программы, и под каждую нужно собрать определенный комплект документов.
Например, чтобы получить легковой или коммерческий автомобиль стоимостью до 6 млн рублей, можно воспользоваться услугой экспресс-лизинга по программе «Смарт» от Газпромбанк Автолизинг. В этом случае клиент предоставляет только 2 документа:
А вот для обновления автопарка клиенту логичней пользоваться программой «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей. Здесь необходимый пакет документов внушительней и будет состоять из:
После предоставления комплекта запускается процесс сделки, который поделен на этапы.
Этапы сделки
Сделка по лизингу состоит из ряда этапов, по завершении которых клиент получает автомобиль в собственность.
1. Предварительное согласование
После того, как клиент направил заявку на лизинг и пакет документов в лизинговую компанию, ее сотрудники проверяют будущего лизингополучателя. Если клиент получает одобрение, то стороны приступают к обсуждению условий сделки, и по итогу лизинговая компания составляет индивидуальное коммерческое предложение.
2. Оформление сделки
После того, как стороны подписали договор лизинга, клиент вносит первый – авансовый – платеж. Лизингодатель же покупает выбранный автомобиль, оформляет страховку и передает авто клиенту в пользование. С этой минуты клиент может пользоваться имуществом и зарабатывать на нем, регулярно выплачивая лизинговые платежи.
3. Получение авто в собственность
Финальный этап, которым завершается сделка. Чаще всего клиент приобретает автомобиль в собственность по окончании договора лизинга, внеся заключительный платеж. Договором лизинга может быть предусмотрено иное. Например, клиент может не выкупать автомобиль, а просто «обновить» сделку – вернуть взятое ранее авто, заново заключить договор лизинга и пользоваться новым автомобилем.
Поиск лизингодателя
Очевидное право клиента – самостоятельно искать и выбирать лизинговую компанию. Мы даже рекомендуем сравнивать предложения разных лизингодателей, чтобы по итогу выбрать самое выгодное. От себя рекомендуем работать с лизинговой компанией, которая:
Как правило, после выбора лизингодателя клиент может сразу переходить к выбору автомобиля.
Выбор машины
Обычно у клиента несколько вариантов:
Если лизингодатель сотрудничает со множеством дилеров и не новичок на рынке, то в каталоге будет представлено большинство популярных марок и моделей. Чаще всего, это выгодней – вероятно, на автомобили из каталога лизинговая компания получила специальные предложения от поставщиков. К тому же, это удобно – например, в Автомаркете на сайте Газпромбанк Автолизинг можно выбрать нужное авто и сразу же оформить заявку на лизинг в режиме онлайн.
В этом случае клиент не ориентируется на каталог лизинговой компании, а самостоятельно выбирает нужный автомобиль. Может оказаться, что такой марки или модели не будет в каталоге лизингодателя. Тогда он будет приобретать авто по точечному запросу клиента, а скидки и спецпредложения останутся на усмотрение продавца.
Когда клиент определился и с выбором лизинговой компании, и с выбором имущества, он отправляет заявку вместе с документами. В случае одобрения его кандидатуры лизингодатель начинает готовить договор лизинга.
Подготовка договора лизинга
Договор лизинга, как и любой другой договор, составляется в двух экземплярах, каждый из которых подписывают стороны. Его содержимое, в зависимости от типа лизинга, может меняться. Поэтому распишем пункты и условия, характерные для типового проекта договора лизинга:
В этом разделе описывается сама суть и механизм сделки. Например, тут указывают, что лизинговая компания обязана купить выбранное клиентом имущество на основании договора купли-продажи, а клиент обязан принять это имущество в лизинг за определенную плату и на определенных условиях. Здесь же указывают срок действия договора, детали страхования авто и другие дополнительные услуги.
Общая сумма платежей по договору лизинга, размер авансового платежа и график указывают в отдельном разделе. Кстати, здесь же будут сведения о применяемых скидках, специальных предложениях и государственных субсидиях.
Выбор сторонами взаимодействия через электронный документооборот фиксируется в отдельном разделе. Там же указывают систему ЭДО и перечень документов, которые можно обработать в режиме онлайн. Например, выставить счет-фактуру, отправить акт, скорректировать график платежей и пр.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос – это аванс, первый платеж от общей стоимости договора лизинга. Клиент платит его еще до передачи автомобиля в пользование, и размер аванса зачисляется в общую сумму, необходимую к оплате по договору. Его размер может составить до 49% от стоимости имущества, но при лизинге авто аванс обычно находится в стандартных рамках – от 0% до 49%.
В среднем, аванс для юридических лиц составляет 10-20%, а для физических лиц – 15-40%.
Лизинг авто с пробегом
Многие лизинговые компании, в числе прочего, предлагают клиентам взять в лизинг подержанный автомобиль. Для клиентов это – возможность оптимизировать затраты и экономично расширить бизнес, эксплуатируя относительное недорогое б/у авто. Например, получение подержанной автотехники в лизинг – выход для молодых компаний и ИП, которым лизинговые компании не рискуют сдавать новое имущество.
Кроме того, приобретение б/у автомобиля ничем не уступает в безопасности лизингу нового, и вот почему:
Выгоды для лизингополучателей
Лизинг – это прямой конкурент других инструментов приобретения имущества за счет своих выгод. Например, клиенты предпочитают лизинг, потому что:
При лизинге график платежей можно составить индивидуально, учитывая особые запросы клиента и сезонность его бизнеса. Например, если основной доход компания приносит летом, график платежей настроят так, чтобы именно на летний сезон приходился наибольший объем платежей.
Обычно лизингодателю не нужен залог или дополнительное обеспечение – этим сам по себе является лизинговый автомобиль, который находится у него на балансе. Выходит, что лизинговая компания заранее застрахована от возможных рисков и проблем, а клиент может легко приобрести имущество в лизинг без дополнительных расходов.
Благодаря этому клиент уменьшит налог на прибыль, что также сделает приобретение авто в лизинг более выгодным.
Лизинговые компании сами по себе выступают гарантом того, что клиент получит лучшие условия, которые они смогут предложить, а их сотрудники обеспечат профессиональное сопровождение сделки. Так, например, работает и Газпромбанк Автолизинг – в штате только высококлассные специалисты, а в пуле поставщиков и дилеров те, кто предлагает лучшие предложения и скидки.
Это возможно благодаря применению механизма ускоренной амортизации с коэффициентом до трех. Быстрое списание стоимости имущества снижает налог на него и списывает расходы, связанные с покупкой имущества с учетом нагрузки на внеоборотные активы.
Основные условия и ограничения лизинга
1. На какой срок возможно оформить лизинг?
Срок действия договора лизинга для юридических лиц и ИП, а также для физических лиц от 6 до 60 месяцев.
2. Какой необходим первоначальный взнос (аванс)?
Аванс может быть от 0% до 49% от стоимости предмета лизинга по договору купли-продажи.
3. Могу ли я досрочно выкупить автомобиль, сэкономлю ли я при этом?
Да, это возможно через 6 месяцев после оформления договора лизинга. У нас действуют льготные условия при досрочном выкупе.
4. На кого регистрируется автомобиль в ГИБДД?
Для юридических и для физических лиц Автомобиль может быть зарегистрирован как на Лизингодателя (Лизинговую компанию), так и на Лизингополучателя (Клиента).
5. Кто уплачивает транспортный налог?
Транспортный налог уплачивает та сторона, на которую автомобиль зарегистрирован в ГИБДД.
6. Кто оплачивает штрафы за несоблюдение ПДД?
В случае, если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД на Вашу компанию, штрафы приходят в Вашу компанию, Вы оплачиваете их самостоятельно.
В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, при получении по почте постановления о нарушении ПДД, мы выставляем счет на сумму штрафа, после чего отправляем счет и копию постановления на Вашу почту. После получения оплаты от Вашей компании мы оплачиваем выставленную сумму, указанную в постановлении.
7. Как осуществить перевод долга по договору лизинга на третье лицо?
По Вашему запросу с согласия лизинговой компании можно перевести предмет лизинга на третье лицо (нового лизингополучателя). Для этого необходимо заполнить заявление на переуступку договора, предоставить по новому лизингополучателю полный пакет документов (аналогичный тому, что предоставляется при первичной подачи заявки). Максимальный срок проверки 3 рабочих дня.
После проведения проверки составляются трехсторонние документы на перевод долга: дополнительное соглашение к договору лизинга и акт приема-передачи автомобиля новому владельцу.
В случае, если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД за лизингополучателем, его необходимо будет перерегистрировать.
8. Как продлить договоры страхования ОСАГО, ДСАГО, КАСКО?
Если с Вами не связался страховой специалист нашей компании по вопросу продления страхового полиса, Вы можете самостоятельно связаться по данному вопросу с персональным менеджером, либо по телефону горячей линии с любым другим специалистом.
В случае, если по договору лизинга страхователем и плательщиком страховой премии является лизингополучатель, Вы можете оформить страхование в одной из рекомендованных страховых компаний.
В случае, если по договору лизинга страхователем и плательщиком страховой премии является лизингодатель, оплачивать полисы не требуется, т.к. страховая премия уже учтена в платежах.
Новые полисы будут переданы Вам лично в офисе компании, либо через курьера.
9. Что делать, если по договору лизинга образовалась переплата?
Переплата будет засчитана в счёт будущих платежей по данному договору без подтверждения со стороны Лизингополучателя.
При наличии других действующих договоров вы можете написать письмо о зачете переплаты по одному договору лизинга в счёт другого договора лизинга.
Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?
Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.
До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.
На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.
Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.
Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.
Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:
- амортизация автомобиля за период;
- процентные средства;
- комиссия лизинговой компании;
- сама стоимость автомобиля;
- дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
Лизинг или кредит – что выгоднее?
Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.
В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.
Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.
Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.
Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.
Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.
KIA Sportage в кредит
Kia Sportage в лизинг
Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.
Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.
В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.
Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.