Выкуп авто залоговых автомобилей
Разберемся в выкупе залоговых автомобилей
Когда клиент банка передает кредитной организации машину в залог после получения автокредита, а потом нарушает порядок возврата денег, нередко залоговое авто он продает самостоятельно. Сделать это он может и по собственной инициативе, даже в случае отсутствия нарушений перед банком. Покупают залоговый транспорт специализирующиеся на этом частные фирмы.
Подробнее про процедуру
В случае, если заемщик нарушил порядок уплаты автокредита три и более раза, банк вправе расторгнуть заключенный с ним кредитный договор. Если сделка обеспечена залогом машины, на нее обращают взыскание. Возможно три способа реализации залоговой машины:
В двух последних случаях в продаже авто заемщик не принимает никакого участия. А вот в первом он реализует его самостоятельно. Вырученные при этом деньги он перечисляет банку в счет погашения задолженности.
Кроме того, залоговый автомобиль можно продать даже в случае, если условия кредитного договора не нарушены.
Правда, сделать это можно только с разрешения кредитной организации.
Кто занимается выкупом?
Как правило, выкупом машин, находящихся в залоге, занимаются специализированные фирмы. Это связано с тем, что покупка залогового авто сопряжена с определенными рисками, и не все компании хотят с ней связываться. Найти объявления о скупке можно с помощью сети Интернет.
Кроме того, нередко покупку залоговых авто осуществляют автосалоны, у которых заключен договор с банком. Если машину продают из-за нарушения условий кредитного договора заемщиком, скорее всего, займодатель направит его в такой салон.
Когда это выгодно?
Продажа залогового автомобиля выгодна в следующих случаях:
Ситуацию, когда заемщик нарушил порядок или сроки внесения денег в счет погашения кредита и банк требует от него самостоятельно продать предмет залога, не рассматриваем – в этом случае у автовладельца нет иного выбора.
Какие авто выкупают?
Выкупают любые автомобили, независимо от их рыночной стоимости, возраста, пробега и состояния. В каждой организации, которая занимается скупкой залогового транспорта, есть профессиональный эксперт-оценщик, который изучат состояние авто и называет цену, за которую его готова купить компания.
Возможна реализация даже тех машин, которые побывали в дорожно-транспортном происшествии и не подлежат восстановлению.
Дело в том, что некоторые фирмы специализируются на скупке автомобилей для последующей перепродажи на запчасти или сдачи на металлолом.
Схема выкупа
Выкуп предмета залога происходит следующим образом:
Мошенничество и другие риски
Нередко в Интернете можно встретить объявления, в которых различные компании и частные лица предлагают купить машину, находящуюся в залоге, без разрешения банка. Некоторые из них заявляют о возможности продажи автомобиля даже в случае, если на него судом или ФССП наложены обременения.
Это – явное мошенничество. Такие действия противозаконны. Собственник машины может остаться и без автомобиля, и без денег.
Однако даже если автовладелец получит средства за проданный транспорт, и формально сделка состоится, его ждет ответственность. Вот каких видов она бывает.
Отзывы и мнения клиентов
Отзывы об организациях, занимающихся выкупом залоговых автомобилей, в целом положительные. На форумах пользователи пишут, что все необходимые процедуры проходят быстро.
Продать машину можно за полдня.
Конечно, у некоторых людей возникали определенные проблемы. Например, отдельные пользователи отмечают, что остались недовольны суммой, которую установил оценщик фирмы-покупателя для продажи авто. Но такие случаи единичны.
Есть и отзывы тех, кто столкнулся с мошенниками. Некоторым из пострадавших так и не удалось вернуть деньги. Впрочем, таких сообщений тоже очень мало.
Выкуп залогового транспорта – возможность продать авто, на которое взят кредит и которое чем-либо не устроило владельца, или исполнить свои обязательства перед банком. Занимаются им специализированные организации и автосалоны, у которых с кредитной организацией заключен контракт на реализацию залоговых машин. При продаже такого авто нужно остерегаться мошенничества и быть внимательным. Также надо помнить об ответственности за отчуждение автомобиля, на которое наложил обременения судья или пристав.
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
Выкуп залоговых авто из автоломбарда: в чем выгода и особенность сделок
В автоломбарде можно приобрести транспортное средство со скидкой в 10-15% от рыночной стоимости. У заемщиков, которые не выполнили кредитные обязательства, изымается предмет залога и реализуется с открытых торгов. Но есть организации, которые предлагают выкуп авто из ломбарда до того момента, когда машина пойдет на реализацию с аукциона.
Выкуп авто из ломбарда — в чем выгода этой услуги?
Организации, которые предлагают выкуп авто из автоломбарда не во всех случаях согласятся на сделку. А точнее – не всегда экономически выгодно проводить такую процедуру. Заемщик, который рассматривает подобную процедуру, должен сам подсчитать ее целесообразность.
Сделать это несложно, рассмотрим следующий вариант:
Соответственно, заемщику нужно вернуть 1,0472 млн р. (616 тело кредита, 431,2 – стоимость займа). Ежемесячный платеж 87,27 т.р. Владелец автомобиля исправно вносил платежи в течение 8 месяцев, выплатив кредитору 698,2 т.р. Но возникли финансовые трудности, и он не сможет дальше выполнять обязательства.
Неблагоприятная ситуация
В результате автоломбард наложит штраф, насчитает пени, из-за чего размер долга может увеличиться на 100-200 т.р. и более. Вместо остатка по займу в 349 т.р. должнику придется выплачивать 500-600 т.р.
Поскольку деньги не поступают, автоломбард реализует автомобиль с торгов. Начальная стоимость равна оценочной, которая указана в выводах эксперта, привлекаемого перед выдачей займа. Как указано выше – это 880 т.р. Поскольку политика таких организаций не занижать стоимость транспортных средств, предлагаемых в залог, то по такой цене ее будет непросто продать, аналогичный предложений на рынке много.
Соответственно проводятся повторные торги, стоимость автомобиля уменьшается на 10% или до 792 т.р. шансы продать велики, машину покупают. За вычетом расходов на торги, хранение после окончания срока договора, другие издержки (всего этого может набраться на сумму 50-80 т.р.), а также долга по кредиту (500-600 т.р.) собственник получит на руки около 100-120 т.р.
А если что-то предпринять?
Но если в этой ситуации он сразу обращается к организации, которая проводит выкуп автомобиля в ломбарде, итог может быть иным, а именно:
В рассмотренном выше случае владелец мог получить на руки 500-520 т.р. Разница в 400 т.р. И это только прямые потери от бездействия собственника, которые решил пустить ситуацию на самотек.
Финансовые трудности в самом начале
Аналогичные условия, только финансовые трудности возникли через два месяца. Заемщик успел внести два платежа на общую сумму 174,54 т.р. Остаток долга – 872,68, а с учетом пени и штрафа 1,1 млн. При реализации автомобиля с публичных торгов собственник ничего не получит, даже останется должен, но после реализации с торгов остаток долга списывается.
В каждой конкретной ситуации нужно проводить именно такой подсчет, чтобы оценить целесообразность сделки.
На ранних стадиях, когда финансовые трудности возникли после первого или второго платежа, выкуп экономически нецелесообразен.
Особенности выкупа авто из автоломбарда
Заказывая помощь в выкупе авто из автоломбарда, нужно учитывать следующее обстоятельство – организация проводит свою оценку стоимости автомобиля. И именно от нее проводится расчет процентов, которые берутся за услуги. Разумеется, что стоимость транспортного средства будет завышенной. Возможен комбинированный вариант, когда стоимость автомобиля не завышается, но процент за услугу повышенный – 3-5%.
Преимущества обращения к выкупщикам:
При необходимости можно заказать срочный выкуп авто в автоломбарде, но процент за услугу будет выше. Обговаривается в каждом случае индивидуально.
Альтернатива обращения к организации-выкупщику – самостоятельно найти деньги, чтобы выплатить или очередной ежемесячный платеж, или остаток по кредиту. Банки не рефинансируют такие займы. Сам факт заключения договора с микрофинансовыми организациями (в том числе и с автоломбардами) – веское основание для отказа в заявке на перекредитование под низкий процент.
Рассмотренным способом можно выкупить автомобиль любого года выпуска и стоимости. Главное – чтобы это было экономически выгодно собственнику. Иногда проще забыть о существовании долга и, соответственно, машины. Необходим подсчет, который помогут провести сотрудники организации-выкупщика.
Как продать автомобиль находящийся в залоге
Если автомобиль приобретается по программе автокредитования, он автоматически переходит в залог банку или автоломбарду. Бывают ситуации, когда заемщик начинает испытывать трудности с оплатой кредита и содержанием транспортного средства, то встает вопрос о его продажи. Но возможно ли это сделать?
Разница между залоговым и кредитным автомобилем
Не все автовладельцы видят разницу в этих понятиях, но она действительно есть.
Можно ли продать авто в залоге
Продать залоговый автомобиль можно, но если это не противоречит договору займа. Чтобы уменьшить риски и обезопасить себя от недобросовестных клиентов, финансовые компании заранее прописывают в условиях пункты о запрете на продажу залогового имущества до полного возврата долга.
Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
«Если залогодержатель дал согласие на продажу и в договоре не предусмотрен пункт о ином порядке действий, автомобиль может быть продан. Но нужно учесть, что залог на транспортное средство сохраняется. Новый владелец должен быть уведомлен и готов к тому, что на транспорт может быть обращено взыскание за неуплату долга предыдущим хозяином.”
Нередко мошенникам удается скрыть наличие обременений. Если покупателю удастся доказать в суде, что он не знал о залоге и его признают добросовестным, то автомобиль оставят у него. Для этого следует доказать, что проверки юридической чистоты проводились и на момент покупки автомобиля запретов не было.
Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Согласно порядку, установленном законодательством о нотариате, сведения об обременении автомобиля необходимо вносить в реестр залогов движимого имущества, который действует на территории всей Российской Федерации. Покупатель считается осведомленным о наличии залога с момента внесении записи в открытый реестр. Следовательно, признать добросовестным приобретателем его не сможет ни один суд.”
Согласно статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. А так как, банки редко пропускают пункт о запрете на продажу, реализовать машину практически невозможно, но выход все же есть.
Единственным препятствием при продаже залогового авто является перерегистрация транспортного средства в ГИБДД. При наличии обременения покупатель не сможет поставить его на учет и стать полноправным владельцем. Но продать автомобиль в залоге без нарушения закона все же можно. Для этого есть несколько вариантов:
Как осуществить законную сделку?
Каждый из перечисленных способов законной передачи права собственности залогового автомобиля имеет свои нюансы при оформлении, а также минусы и плюсы, рассмотрим их более подробно.
Полное погашение кредита
Для того, чтобы погасить долг в полном объеме можно использовать не только личные средства, а, например, привлечь к этому покупателя.
Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Если покупатель согласен погасить долг продавца перед кредитной организацией, то для начала необходимо заключить предварительный договор купли-продажи, желательно заверить его нотариально. Покупатель передает деньги собственнику на погашение долга, который в свою очередь закрывает кредит в полном объеме. После, снимается обременение и стороны переходят к оформлению основного договора.”
В данном варианте цена транспортного средства будет ниже рыночной, так как купить авто с обременением будет не слишком много желающих, но продавец все равно получит разницу и избавится от кредита.
Есть еще минусы: выплаченные проценты и часть долга заемщику уже не вернуться, а автомобиль обретет нового собственника.
Плюс в том, что этот вариант 100% избавляет продавца от долгов.
Переуступка долга
Перевести долг на третье лицо, то есть отдать свой кредит другому человеку, который продолжит его выплачивать, можно абсолютно законным путем.
Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Согласно главе 24 Гражданского Кодекса РФ заемщик, в случае невозможности исполнения договорных условий по кредитному договору, имеет возможность облегчить или даже полностью снять с себя кредитные обязательства, но при этом лишится залогового имущества, путем замены должника.”
Обычно, новый заемщик выплачивает некоторую сумму продавцу (обычно в размере тех средств, которые уже были выплачены кредитору) и продолжает вносить ежемесячные платежи банку.
Плюсы подобной сделки в том, что нет необходимости выплачивать задолженность в полном объеме, а в кредитном договоре появляется новый должник.
На первый взгляд все предельно просто, но нужно учесть несколько нюансов:
Но банки очень редко соглашаются на подобную смену должника.
Замена предмета залога
Это работает следующим образом: заемщик обращается к кредитору с просьбой снять обременение с автомобиля и установить его на другое, равное по стоимости, имущество.
Самый распространенный пример замены предмета залога, это когда вместо транспортного средства, обременение перекладывают на недвижимость (дома, квартиры, земельные участки). Главное условие, которое гарантирует успех и банк одобрит сделку, имущество не должно уступать по цене автомобилю.
Кредитные организации охотнее соглашаются на займы под залог недвижимости, так как риски потери средств минимальные. Автомобиль может быстро упасть в цене из-за возраста, серьезной поломки или ДТП. А квартиру, даже после пожара можно восстановить и продать по полной стоимости.
Шансы на замену залога, например, на другой автомобиль, намного ниже. Если он еще и дешевле, а техническое состояние хуже, то их совсем нет.
Плюс здесь в том, что при снятии обременения с автомобиля, его можно продать по реальной рыночной стоимости, а затем погасить кредит и убрать залог с другого имущества.
По генеральной доверенности
Данный способ имеет ряд минусов:
Таким образом, это не самый безопасный вариант для продажи залогового автомобиля.
Выкуп залоговых авто
Не знаете как продать залоговый автомобиль? А деньги нужны срочно или просто уже устали платить залог и хотите закрыть его? Вариантов почему Вы хотите избавиться от автомобиля есть очень много и по разным тем или иным обстоятельствам Вам нужно его продать.
Варианты выкупа автомобилей в залоге
Выкупим залоговые автомобили с погашением долга в банк
Мы выкупаем залоговые автомобили у которых ПТС находится в банке!
Выкупим залоговые автомобили с арестом и уже могут быть изъяты
Выкупим залоговые автомобили с запретом на регистрацию
Купим залоговые автомобили без погашения кредита
Найдем индивидуальное решение для выкупа залогового авто
Продать залоговую машину в Москве за 1 день просто
Выкуп залоговых автомобилей с любой проблемой
Срочно с выездом
С запретом
Битые
Без документов
Кредитные
Неисправные
Из ломбарда
Арестованные
Ответы на частые вопросы
Можно ли продать машину заложенную в банке?
Несомненно много людей задаются вопросом, а можно ли продать залоговую машину которая заложена в банк? Можно!
Все сделки оформляются по закону РФ. В законе сказано, для того чтобы продать автомобиль необходимо заключить договор купли-продажи автомобиля, можно даже рукописный и более ничего не требуется.
После оформления автомобиля, Вы сразу получаете наличные деньги на месте, если хотите получить переводом на карту или на счет фирмы, скажите это заранее нашему менеджеру.
После того, как Вы продали свой автомобиль нам, мы едем и снимаем его с учета, если он находится не под запретом!
Мы продаем автомобили за границу, на разбор или выпускаем их на рынок после процедур восстановления документов, погашения долгов, ездовых качеств, что включает в себя ремонт ДВС, КПП, ходовой части и ЛКП.
Если Вы продаете автомобиль в нашу компанию, то Вы избавляете себя полностью от рисков быть обманутым.
Максимально, что может быть, это Вы получите штраф при перегонки автомобиля в ГАИ, но по звонку мы его оплатим в тот же час. После оформления автомобиля на нашего сотрудника, все обязательства несет наша компания. Если автомобиль идет на разбор, мы возвращаем документы через 1-4 недели, после того как автомобиль будет разобран. Номера с автомобиля Вы можете снять сразу после приезда к нам на площадку, или мы их вернем сами после разбора.
Мы дорожим репутацией, ведь репутация это все, что может развить наш бизнес.
Наша компания «Империя Выкупа» покупает все автомобили, различных марок и производителей — абсолютно все! Отечественные, все иномарки,китайские и индийские!
Любую технику, спецтехнику, спецтранспорт, мототехнику.
Лодки не покупаем — извините 
Выкупим любой транспорт!
Мы срочный автовыкуп, мы приедем к Вам в течении часа, может чуть дольше все зависит от того где Вы находитесь и состояния на дорогах.
Это частая проблема для залоговых автомобилей, что нет ПТС. Для нас это не беда, звоните выкупим.
Вы купили автомобиль и попались на уловки мошенников. Что вам делать? Подать заявление в полицию и найти мошенников. Дальше суд и т.д. Но процент, того, что их надут не велик, а точнее его нет. Если даже найдут, то отмазаться они смогут всегда. Продать такой автомобиль по рыночной стоимости уже не представляется возможным. Можно ли ездить? Да, но пока приставы не наложат запрет или не подадут в розыск. А что с хозяином автомобиля? Обычно когда идет мошенническая схема, хозяином является подставное лицо и его найти еще сложнее чем мошенников которые продали Вам автомобиль.
Если мы будем рассказывать куда и как, то боюсь нашим конкурентам это очень понравится. В большинстве своем за автомобили гасится залог, они становятся честными. Мы на это тратим много времени с нашими юристами. Определяющим фактором того куда продаются автомобили является его состояние.
Мы не продаем автомобили на рынок обратно и не занимаемся мошенничеством.
Вариант как продать для Вас есть. Позвоните нам по телефону и мы грамотно Вам все объясним. Мы имеем многолетний опыт выкупа залоговых автомобилей. Консультируем бесплатно!