Кэптивные банки что это
Что представляет собой кэптивный банк? Особенности и примеры в России
Что такое ‘кэптивный банк’ и чем он отличается от коммерческого? Каковы особенности кэптивных банков в России? Примеры самых крупных кэптивных банков
Что собой представляют коммерческие организации, называемые кэптивными банками?
Сейчас очень распространены так называемые кэптивные банки. Многие специалисты по финансовой аналитике придерживаются мнения, что стабильное функционирование подобных организаций подвержено постоянному риску. Дело в том, что они осуществляют деятельность только в одной сфере, и, если в ней будет наблюдаться кризис, кэптивные банки запросто могут разориться. Однако это не мешает кэптивным банкам постоянно развиваться. В Российской и зарубежной практике есть несколько примеров того, как такая организация трансформировалась из узкоспециализированной, в довольно масштабную. Так что же такое кэптивный банк?
Под данным термином подразумевается коммерческая организация, которая создаётся для обслуживания одной компании (или же одного частного лица) и дружественных организаций (частных лиц). В России кэптивные банки создаются в основном в целях проведения расчётов между несколькими дружественными организациями. Это позволяет значительно упростить процесс управления деньгами в организациях и исключить волокиту, которая могла возникнуть в обычном коммерческом банке.
Особенности функционирования кэптивного банка
Такая организация сотрудничает с определённой компанией и её партнёрами, то есть рядовому гражданину прийти туда в целях получения кредита невозможно. Суть функционирования такой организации можно описать следующим образом:
Стоит отметить, что владельцы и управленческое звено кэптивного банка очень чётко прописаны. Иногда у такой организации может быть список вип-клиентов – очень влиятельных персон, чьи имена и конфиденциальные данные ни при каких условиях не разглашаются. Они также обслуживаются с использованием системы существенных льгот.
Кэптивные банки, существующие в России
В начале статьи было сказано о том, что в российской практике существует банк, который смог развиться из кэптивного, обслуживающего одну организацию, в крупное коммерческое предприятие. Речь идёт об “Альфа-Банк”. Изначально он создавался для обслуживания корпоративных финансов “Альфа-Групп”. Однако в дальнейшем “Альфа-Банк” смог развиться и в настоящее время он трансформировался в один из крупнейших частных банков Российской Федерации.
На территории России в настоящее время существуют несколько кэптивных банков. Самым крупным и эффективным, по мнению аналитиков, является банк компании “Тойота”. По данным информационного агентства “Прайм” объём выданных им автокредитов увеличился более чем на 25 % по сравнению с 2017 годом. В пятёрке лидеров также находятся кэптивные банки автомобильных компаний “БМВ”, “Мерседес-Бенц”, и “Фольксваген”.
Из всего вышесказанного следует, что кэптивный банк – это коммерческая организация, ведущая сотрудничество с одной организацией (или частным лицом) и с её партнёрами. На территории РФ осуществляют свою деятельность несколько кэптивных банков, которые функционируют в сфере автомобильного кредитования.
Widget not in any sidebars
Что такое кэптивный банк?
В данной статье мы поговорим о кэптивных банках. Мы узнаем, что такое кэптивный банк, чем он отличается от обычных баков, в каких областях бизнеса он используется и так далее. Кроме этого, мы рассмотрим список всех кэптивных банков в Российской Федерации, чтобы дать вам полный расклад и объяснить на пальцах способ их работы. Но для начала начнем с определений основных понятий, чтобы не запутать читателя в лабиринтах непонятных терминов.
Что такое кэптивный банк?
В нашей повседневной жизни мы редко слышим о кэптивных банках и поэтому мало, кто из нас знает, что из себя представляет эта финансовая организация. Мы привыкли к традиционным банковским организациям. Автокредитование там происходит по классической схеме с дополнительными этапами. То есть эта схема в классическом варианте выглядит так: будущий водитель идет за новым автомобилем в салон, выбирает понравившийся (или тот, который ему «продали»), едет в банк за автокредитом, а потом просто забирает транспортное средство из салона. Что мы видим в данной классической схеме автокредитования? Двух посредников, которым автолюбитель «отстегивает» процент от сделки. То есть стоимость транспортного средства, которое покупает автолюбитель, становится больше за счет посредников. Эксперты считают, что это главный минус отечественного автокредитования.
Теперь рассмотрим кэптивный банк. Чем он отличается от классических банков и классических методов автокредитования. Кэптивным банком принято называть некую финансовую компанию, которая была создана какой-либо финансовой структурой или частными лицами для того, чтобы обслуживать их. Captive в переводе с английского языка означает «плен». Кэптивные банки могут принадлежать какой-либо организации и обслуживать даже одного клиента. Этим клиентом может быть, скажем, директор всего предприятия.
В Российской Федерации кэптивные банки выполняют немного другую функцию: они создаются для того, чтобы несколько взаимосвязанных компаний могли самостоятельно распоряжаться своими финансами. Стоит заметить, что при работе с кэптивными банками, в приоритет не ставятся задачи получения прибыли.
Основные отличия кэптивного банка
Чтобы было более понятно, какой банк считается кэптивным, назовем несколько основных черт, которые присущи этой финансовой организации:
Вот основные черты и отличительные особенности кэптивных банков. Чтобы окончательно прояснить само понятие кэптивного банка, приведем пример. За примером далеко ходить не надо – Альфа банк. Сначала Альфа банк создавался сугубо для работы с одной организацией – Альфа групп. Уже потом, набравший популярность, Альфа банк становится частным банком. И в конце концов, в настоящее время, Альфа банк стал крупнейшим частным банком Российской Федерации. Вот такой путь проделал в свое время самый обычный кэптивный банк.
Вообще, если посмотреть на ситуацию вокруг кэптивных банков трезво, то можно сделать вывод о том, что данная финансовая организация менее надежна нежели «классический» банк. Все дело в том, что кэптивный банк работает с одной крупной корпорацией, а корпорация работает в одной области экономики. Отсюда вывод о том, что если дела пойдут плохо в определенном секторе экономики, то это больно ударит по кэптивным банкам и по вкладам клиентов.
Какие кэптивные банки предоставляют автокредитование?
Кэптивные банки — список
Кэптивные банки в Российской Федерации представлены уже, в принципе, давно. Многие из них занимаются и автокредитованием. Кэптивный банк с автокредитованием – явление на российском рынке новое и загадочное. Появились такие банки лет пять назад. Всего их представлено шесть. Давайте перечислим их все:
Все эти кэптивные банки, как не трудно догадаться, сотрудничают исключительно с соответствующей автомобильной маркой.
Почему кэптивный банк дает автокредиты на более выгодных условиях? Все очень просто. В привычной классической схеме автокредитования мы имеем минимум двух посредников, которым перечисляем денежные средства за проделанную работу. В кэптивных банках мы не имеем посредников и для нас стоимость автомобиля, который мы берем в кредит, становится меньше. Это и есть основное отличие кэптивных банков.
Кэптивный банк
Оглавление
Что такое кэптивный банк?
Кэптивный банк (слово “captive” переводится с английского как «плен») – это кредитно-финансовая организация, созданная определенным лицом или компанией для обслуживания собственных интересов. Эти организации широко распространены в России и за рубежом. Их предназначение – обслуживание ограниченного круга лиц, поэтому обычный вкладчик или заемщик не может обратиться в кэптивный банк.
Характерные признаки
Кэптивность (закрытость) финансовой организации обуславливается следующими признаками:
Цель и особенности функционирования
Основная задача кэптивного банка – предоставление финансовых услуг на максимально выгодных условиях для лица или организации, которая его создала. Его функционирование основано на следующих принципах:
Поскольку кэптивные банки обслуживают единственную организацию или группу тесно сотрудничающих друг с другом компаний, работающих в определенном секторе экономики, их функционирование сопряжено с определенными рисками. Снижение темпов развития отрасли или ее упадок приведут к банкротству банка и потере инвестиций.
Российские кэптивные банки
Основная функция отечественных кэптивных организаций – предоставление возможностей руководителям нескольких взаимосвязанных компаний для самостоятельного принятия решений в отношении использования собственных финансов. «Альфа-Банк», изначально созданный для обслуживания интересов объединения нескольких организаций («Альфа-Групп»), – яркий пример российского кэптивного банка, который в последствии был преобразован в частный банк. Сегодня перечень его услуг включает кредитование обычного населения.
Наиболее известным кэптивными организациями в РФ являются банки «Фольксваген», «БМВ» и прочие, связанные с крупными автокомпаниями. Их основная деятельность – автокредитование. Эти банки способны предложить более выгодные условия предоставления средств в долг благодаря отсутствию посредников.
Статьи
Курс обмена валют
Информация
РАЗДЕЛЫ
Джин Мани © 2021 Использование материалов с данного сайта разрешено только с согласия автора. Онлайн сервис по подбору займов. Дисклеймер: мы не являемся финансовой организацией, не заключаем договоров займа, не выдаём кредиты в какой бы то ни было форме. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.
Кэптивный банк
Кэптивный банк – вид кредитной организации, созданной финансово-промышленной группой или частными лицами для обслуживания своих интересов. Название происходит от английского слова captive – «пойманный», «пленный». В мировой практике кэптивные банки могут учреждаться как офшорные кредитные организации, обслуживающие вплоть до всего одного клиента – их собственника.
В России принято называть кэптивными банки, которые используются для того, чтобы привлекать сторонние и перераспределять внутренние средства в рамках группы взаимосвязанных компаний. При этом зачастую получение собственной прибыли от банковской деятельности для таких организаций – второстепенная задача.
Основные признаки кэптивности банка:
Кэптивный банкинг – в достаточной степени исторический этап развития финансового сектора. Многие кредитные организации в России изначально создавались для обслуживания закрытых финансово-промышленных групп. По мере роста кэптивные банки часто выходят на новую стадию и становятся универсальными коммерческими.
Примером такого банка может служить Альфа-Банк, который создавался для обслуживания компаний «Альфа-Групп». Однако со временем он стал одним из ведущих частных банков.
С точки зрения клиентов, кэптивные банки несут больший риск, чем универсальные. Это связано с тем, что их бизнес тесно связан с узким кругом компаний, чаще всего работающих в определенном секторе экономики. Кризис отрасли может привести к проблемам с ликвидностью или даже к более серьезным финансовым проблемам, потому что большая часть кредитов выдается «своим» компаниям.
Кэптивные банки
Кэптивный банк — это банк, созданный для нужд определенной фирмы, группы компаний или иных юридических лиц. То есть его работа направлена на удовлетворение интересов “создателя”, другие фирмы и граждане этим банком не обслуживаются.
Впервые кэптивные банки стали появляться в России в начале 90-х, когда активно развивался бизнес, заводы переходили в собственность предпринимателей. В то время было открыто много банков, созданных для конкретных предприятий, и эти банки нельзя было назвать коммерческими.
Если изучить историю многих крупных коммерческих современных банков, можно прийти к выводу, что некоторые из них создавались именно как кэптивные, для конкретных предприятий.
Например, в 1990 году был создан банк газовой промышленности Газпромбанк, ключевой задачей которого было обслуживание соответствующего предприятия. И только в 1997 году он преобразовался в коммерческий банк, который обслуживает всех и предоставляет полный комплекс финансовых услуг.
Также ярким примером успешного коммерческого банка, который вырос из кэптивного — Альфа-Банк, который изначально был создан для обслуживания компаний группы Альфа-Групп. А сегодня Альфа-Банк является ведущей фирмой этой ГК.
В последнее время кэптивные банки стали создавать автопроизводители. Через свои дочерние банки они выдают автокредиты на авто, которые сами и производят. Например, такие банки есть у Тойота, БМВ, Мерседес и других.