Конверт сбербанка что это
5,5 млрд рублей в конверте: как россияне откладывают в СберБанк Онлайн
1,3 млн клиентов Сбера начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на уже понятные предстоящие расходы. Конверты нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодежи: половина пользователей сервиса – люди в возрасте до 25 лет. Больше всего конвертов открывают москвичи, а самая высокая средняя сумма – в конверте жителя Чукотского автономного округа.
«Конверт» – один из онлайн-сервисов Сбера по управлению личными финансами (personal financial management, PFM). С сентября 2020 года он доступен на главной странице мобильного приложения СберБанк Онлайн в разделе «Цели». Конверты будут полезны тем, кто планирует предстоящие уже понятные расходы и готов отложить на них всю необходимую сумму. Для конверта можно выбрать одно из предложенных названий либо придумать свое.
Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка: «На ближайшие расходы удобно отложить сразу всю сумму, как только она появляется – например, в день зарплаты или стипендии. Человек помещает деньги в конверт, чтобы случайно не потратить, и забывает о них до тех пор, пока они не понадобятся. Все это время деньги лежат на специальном счете и на них даже начисляется небольшой процент. Таким образом можно резервировать суммы на покупки в супермаркете, топливо для машины, оформление ОСАГО, оплату учебы, аренду квартиры и любые другие траты. Сервисом воспользовались уже 1,3 млн клиентов, а всего на счетах в конвертах сейчас находится около 5,5 млрд рублей».
Большинство пользователей конвертов выбирают для них названия из уже предложенных. У 55% пользователей это «заначка», в которую в среднем откладывают 8 тыс. руб. Еще 10% откладывают в конверты, чтобы купить подарки (в среднем 4 тыс. руб.), 3% – оплатить обучение (6 тыс. руб.), 2% – на лечение (9 тыс. руб.). 30% пользователей называют конверты самостоятельно и откладывают в них деньги на аренду квартиры, коммунальные платежи, абонемент в спортзал, отпуск, автошколу и другие предстоящие расходы.
Конверты открывают люди разных возрастов, но более популярны они у молодой аудитории. Средние суммы в конвертах с возрастом растут. Например, молодежь до 18 лет откладывает в конверты около 1 тыс. руб., а люди в возрасте 36–45 лет – почти 12 тыс. руб.
Копилка Сбербанк Онлайн что это?
Вы хотите осуществить давнюю мечту и поехать море? А может просто накопить достаточно денег, чтобы сделать ремонт на кухне или в спальне? Но наличие лишних средств на карточке мешает осуществиться желанию? Ведь часто лишние деньги не откладываешь, а тратишь на что-то ненужное, просто потому что они есть. Тогда сервис «Копилка» от Сбербанка Онлайн для вас! Благодаря этому сервису вы сможете откладывать свои сбережения. Это будет происходить автоматически, так что не волнуйтесь, что сможете забыть отложить некоторую сумму с очередной зарплаты.
Почему стоит выбирать для накоплений именно данный сервис? Во-первых, это простой способ откладывать немного денег на протяжении любого срока. Это идеально подходит для не затратных желаний. Во-вторых, откладываются деньги регулярно. В-третьих, есть много разных алгоритмов, по которым работает Копилка. Вы можете выбрать самый удобный для вас. И самое главное, что является несомненным преимуществом, сервис работает абсолютно бесплатно.
Как работает Копилка в Сбербанк онлайн? Выполняются четыре простых шага:
Также у вас есть возможность самостоятельно настроить программу, по которой средства будут откладываться в копилку. Стандартный вариант, который выбирают многие – процент от заработной платы и других зачислений. Вы сами выбираете процент, который будет списываться и дату, когда это происходит. Например, вы выбрали что в копилку деньги будут откладываться каждый 10 день месяца, 10% от сбережений. И если у вас на счете на этот момент есть ровно 40 000 рублей, то в копилку уйдет 4000 рублей.
Есть также возможность выбрать фиксированную сумму, которая будет сниматься в тот срок, который вы выбрали. Периодичность и сумму вы выбираете сами, так что это с одной стороны более удобно. Например, вы хотите каждый месяц откладывать по 5 тысяч. Тогда раз в месяц с вашего счета на счет «копилки» будет перечисляться по 5 000 рублей вне зависимости от суммы ваших сбережений.
Также есть третий вариант, где в копилку будет уходить процент от ваших ежедневных расходов. Например, вы потратили в магазине 1300 рублей на продукты и 5700 рублей на одежду в один день. Вы выбрали процент списания 5 процентов. Тогда 350 рублей с этого дня уйдет на счет «копилки». И так ежедневно, если вы тратите свои средства.
Для вашего удобства, всегда будут приходить сообщения с уведомлением о снятии денег. Заранее вы можете установить лимит на перевод средств на счет. И если в данный срок сумма перевода превышает лимит, то вам придет смс уведомление с просьбой подтвердить перевод. В любой момент вы можете проследить, сколько средств было вами накоплено и прикинь, как долго еще копить до желаемой суммы.
Как подключить Копилку в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подключить услугу, нужно соответствовать лишь одному требованию – иметь дебетовую карту Сбербанк. Но сюда не относятся карты Сбербанк-Maestro. Оформить услугу же возможно в любом отделении Сбербанка при помощи консультантов. На сайте Сбербанк онлайн. На сайте выбираете раздел «Частным клиентам», далее «Накопить и сохранить». В появившемся окне отдельно вынесено изображение кошелька с подписью «Сервис копилка». Через открывшуюся страницу можно оформить услугу. Тоже самое можно проделать с помощью приложения для iOS и Android.
В любой момент возможен вывод средств обратно себе на карту. Это можно сделать в отделении Сбербанка, подав заявку. Или через сайт или приложение, выбрав раздел управления счетами. Там это совершается мгновенно, требуется только пароль по смс. Вот так легко накопить и снять деньги с помощью сервиса «Копилка» в Сбербанке.
Москвичи откладывают в «онлайн-конверты» «Сбера» в среднем 13,4 тыс. рублей
1,3 млн клиентов «Сбера» начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на предстоящие расходы. Конверты нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодёжи: половина пользователей сервиса — люди в возрасте до 25 лет.
«Конверт» — один из онлайн-сервисов Сбера по управлению личными финансами (personal financial management, PFM). С сентября 2020 года он доступен на главной странице мобильного приложения СберБанк Онлайн в разделе «Цели». Конверты будут полезны тем, кто планирует предстоящие уже понятные расходы и готов отложить на них всю необходимую сумму. Для конверта можно выбрать одно из предложенных названий либо придумать своё.
Большинство пользователей конвертов выбирают для них названия из уже предложенных. У 55% пользователей это «заначка», в которую в среднем откладывают 8 тыс. руб. Ещё 10% откладывают в конверты, чтобы купить подарки (в среднем 4 тыс. руб.), 3% — оплатить обучение (6 тыс. руб.), 2% — на лечение (9 тыс. руб.). 30% пользователей называют конверты самостоятельно и откладывают в них деньги на аренду квартиры, коммунальные платежи, абонемент в спортзал, отпуск, автошколу и другие предстоящие расходы.
Конверты открывают люди разных возрастов, но более популярны они у молодой аудитории. Средние суммы в конвертах с возрастом растут. Например, молодёжь до 18 лет откладывает в конверты около 1 тыс. руб., а люди в возрасте 36–45 лет — почти 12 тыс. руб.
Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка, сказала: «На ближайшие расходы удобно отложить сразу всю сумму, как только она появляется — например, в день зарплаты или стипендии. Человек помещает деньги в конверт, чтобы случайно не потратить, и забывает о них до тех пор, пока они не понадобятся. Всё это время деньги лежат на специальном счёте и на них даже начисляется небольшой процент. Таким образом можно резервировать суммы на покупки в супермаркете, топливо для машины, оформление ОСАГО, оплату учёбы, аренду квартиры и любые другие траты. Сервисом воспользовались уже 1,3 млн клиентов, а всего на счетах в конвертах сейчас находится около 5,5 млрд рублей».
Вячеслав Цыбульников, вице-президент Сбербанка – председатель Московского банка, отметил: «Самые активные пользователи онлайн-сервиса «Конверт» — жители Московского региона: на столицу приходится 12% от общего числа пользователей конвертов, а на Московскую область ― 6%. В топ-5 регионов входят также Санкт-Петербург (5,4%), Краснодарский край (4,2%), Свердловская область (3,6%), Татарстан (3,2%). Меньше всего конвертов в Чукотском автономном округе (227 штук), однако этот регион лидирует по средней сумме в конверте: 17,6 тыс. рублей. В конверте москвича — 13,4 тыс. рублей, а жителя Санкт-Петербурга — 9,7 тыс. рублей».
Восемь полезных функций «Сбербанк-Онлайн», о которых вы могли не знать
Чаще всего мы используем приложение «Сбербанка» для отправки денег друзьям или родственникам, оплаты мобильной связи и прочих достаточно очевидных вещей. При этом крупнейший российский банк постоянно дополняет свой сервис новыми функциями, многие из которых могут быть полезны в повседневной жизни.
Бюджет
«Сбербанк» позволяет пользователям контролировать свои расходы, планировать траты и следить за незапланированными расходами. Подобные действия помогают развивать финансовую грамотность и более разумно относиться к деньгам.
Как использовать: На главном экране приложения пролистаете верхнее меню с «историями» до раздела финансов. Вкладка «Анализ финансов» сразу открывает окно, в котором по категориям отсортированы ваши расходы и доходы, а «Ваш бюджет» позволяет самостоятельно спланировать все траты на месяц.
Каналы
С недавнего времени приложении «Сбербанка» появились каналы, в которых банк рассказывает об обновлениях сервиса, новых акциях и делится полезными статьями.
Где искать: Каналы находятся в окне «Диалоги». Наверху расположен каталог разных каналов, на которые можно подписаться — в таком случае они переедут в вашу ленту диалогов.
Оплата по QR
Конечно, в России пока не так распространены платежи посредством сканирование QR-кодов, но база для этого уже есть. Банк добавил поддержку таких операций в свою программу.
Как использовать: Специальное окно доступно на главной странице приложения. После открытия достаточно навести камеру на код или выбрать его файла, а затем подтвердить денежный перевод.
Перевыпуск карты в приложении
«Сбербанк» действительно пытается закрыть историю с шутками в духе «Где карту получали, туда и обращайтесь». Сейчас через смартфон можно подать заявление на выдачу новой пластиковой карты и даже удаленно активировать ее. Правда, саму карту лучше получать в отделении, потому что доставка в той же Москве стоит 500 рублей.
Как заказать: Нужно выбрать необходимую карту в приложении, перейти в настройки и нажать «Перевыпустить карту». Банк уточнит причину и предложит выбрать отделение для получения новой карты. В последней версии приложения появилась возможность и активировать карту.
Цели и Копилка в Сбербанк Онлайн: обзор инструментов для накоплений
Клиентам Сбербанка России доступна линейка срочных пополняемых вкладов для накопления средств на недвижимость, образование и другие долгосрочные цели. Вовремя пополнять вклад помогает функция Цели, доступная в мобильном приложении или личном кабинете платформы Сбербанк Онлайн. В зависимости от уровня дохода и планируемой суммы сбережений, клиент может выбрать вклады Пополняй, Управляй или открыть Сберегательный счёт с пороговой суммой от десяти рублей. Вклады открываются на срок от одного месяца до трёх лет, возможна автоматическая пролонгация — продление срока действия депозитов. Процентный доход по вкладу зависит от суммы, срока размещения и выбранного вида депозита.
Пополнение вклада в Сбербанке можно автоматизировать с помощью функции Копилка, подключаемой к дебетовой карте или текущему счёту клиента. Сервис Копилка позволяет перечислять фиксированную сумму, процент от доходов или расходов по банковской карте клиента. Пользователь может подключить несколько Копилок к личным картам или счетам, менять суммы и даты зачислений по своему усмотрению.
Как работает функция Цель в Сбербанк Онлайн?
Функция Цель позволяет клиенту подобрать оптимальный вклад с учётом желаемой суммы накоплений, уровня дохода и размера ежемесячных взносов. Цель можно подключить в приложении или личном кабинете на сайте Сбербанка. Для активации услуги клиенту нужно выполнить ряд действий.
Выбор цели. В приложении Сбербанк Онлайн нужно выбрать меню Перейти в каталог, расположенное в нижней части приветственного экрана. После загрузки всех доступных предложений от банка следует открыть раздел Новая цель и выбрать пункт из списка (автомобиль, образование, финансовый резерв, отдых, бытовая техника, мебель). Клиент также может создать другое наименование будущего вклада (например, Поездка на море).
Уточнение параметров цели. Пользователь Сбербанк Онлайн может загрузить фотографию цели, выбрать её название, далее требуется указать планируемую сумму и предполагаемую дату завершения накоплений. Эта информация нужна для расчёта ориентировочной суммы ежемесячных пополнений вклада. Клиент может задать любую сумму, срок достижения цели составляет от одного месяца до трёх лет.
Выбор вклада для поставленной цели. Сервис Цель предлагает клиенту открыть вклады Пополняй, Управляй или активировать Сберегательный счёт. Процентная ставка и рекомендуемая начальная сумма зависят от введённых пользователем параметров цели. Например, при открытии вклада Пополняй Онлайн на три года с первоначальным взносом 800 тысяч рублей процентная ставка составит 4.15% годовых.
Загрузка условий выбранного вклада. Функция Цель автоматически загружает подробные условия выбранного вклада, отображается процентный доход, срок действия договора, возможность вносить и снимать средства. Нажав на кнопку Принять условия и создать цель, клиент Сбербанка открывает выбранный вклад и начинает отчислять средства по установленному графику.
На практике функция Цель заменяет клиентам сервис подбора пополняемых вкладов Сбербанка. Пользователь может выбрать один из трёх депозитов.
В целом, величина процентного дохода по вкладам Сбербанка ниже среднего значения по рынку, однако благодаря удобному приложению, значительной государственной поддержке финансовой организации и широкой клиентской базе депозиты востребованы среди клиентов.
Как работает функция Копилка в Сбербанк Онлайн?
Бесплатный сервис Копилка доступен владельцам дебетовых банковских карт платёжных систем Visa и MasterCard (большинство зарплатных клиентов), открывшим пополняемый вклад или сберегательный счёт. Пользователь может подключить до 20 Копилок к одной дебетовой карте, чтобы распределять средства между созданными целями. Клиентам предлагается три вида услуги.
Перед совершением операции клиент получает СМС от сервиса Копилка с указанием суммы очередного списания. Если в момент перечисления на карте будет недостаточно средств, операция будет отложена до внесения требуемой суммы. Подключить Копилку к выбранной дебетовой карте можно в Сбербанк Онлайн, банкомате или терминале, а также с помощью операциониста.
Копилку можно подключить к счетам, открытым в долларах США или евро, однако процентный доход по таким вложениям существенно ниже. Например, максимальная процентная ставка по вкладу Пополняй в долларах США составляет 0.8% годовых. Вместо сервиса Копилка можно использовать функцию Автоперевод между своими счетами, указав реквизиты вклада в Сбербанк Онлайн.
Итоги
Клиентам Сбербанка, откладывающим деньги на крупные покупки, доступны инструменты Цели и Копилка, автоматически подбирающие условия вкладов и величину ежемесячных взносов. Доступ к инструментам бесплатный, активировать их можно в мобильном приложении, банкомате или терминале Сбербанка.
Инструмент Цель подбирает клиенту срочный депозит (вклад или сберегательный счёт) с учётом желаемого срока и суммы предполагаемых накоплений. Открыть депозит можно онлайн, клиенту доступна услуга автопролонгации договора. Процентный доход по вкладу зависит от начального остатка, выбранной валюты и периода действия банковского продукта.
Инструмент Копилка позволяет владельцам дебетовых карт Visa и MasterCard регулярно пополнять вклады в автоматическом режиме. Клиент может перечислять фиксированную сумму, а также процент от расходов или начислений по счёту банковской карты. Перед переводом средств сервис Копилка отправляет клиенту уведомления, при недостатке средств операция не проводится.