Краудинвестинг что это такое простыми словами
Краудфандинг, краудинвестинг, краудлендинг: ликбез по крауд-терминам для ИТ-предпринимателя
История добровольных пожертвований такая же долгая, как история всего человечества. И скальд в X веке, и уличный музыкант в XXI преследуют одну цель – получить оценку своего таланта в виде добровольного вознаграждения. Люди жертвуют на культурные и исторические памятники, общественные библиотеки, театры, а государства «золотого миллиарда» безвозмездно помогают бедным странам третьего мира.
Сегодня человек больше не ограничен своей общиной, селением, городом или страной. Интернет стирает границы, и добровольные пожертвования тоже эволюционировали. Люди могут жертвовать не только своими деньгами, но и другим, не менее ценным ресурсом – временем.
Мы в Ackuna решили познакомиться ближе с современными крауд-технологиями и посмотреть, чем они могут быть полезными для ИТ-предпринимателей.
Немного истории
Трудно сказать, с чего начался современный виток крауд-технологий – возможно, если поискать, то окажется, что сам сэр Тим Бернерс-Ли собирал деньги в свежепридуманной им Всемирной паутине. Тем не менее, принято считать, что одним из первых мероприятий в сфере краудфандинга был сбор средств, организованный фанатами группы Marillion в 1997 году. Деньги были нужны для финансирования музыкального тура группы по всей территории США. Тогда удалось собрать 60 000 долларов.
Первым из массовых краундфандинговых сайтов считается ArtistSahare. Эта платформа для финансирования и поддержки творческих проектов работает с 2003 года. По сути, именно её создатели открыли миру краундфандинг. За время существования платформы 9 проектов из запущенных на ней получили Грэмми, и ещё 18 были номинантами.
Успех ArtistSahare породил множество поледователей: SliceThePie, IndieGoGo, Pledge Music… На сегодняшний день самым большим игроком на рынке краундфандинга является Kickstarter. Появившийся в 2009 году, он стал набирать популярность за счет того, что охватывал огромное множество проектов, от творческих до технологических и откровенно безумно-футуристических. Пожалуй, именно яркие проекты вывели Kickstarter в лидеры рынка.
Началась история этого знакового для всего мира проекта в далеком 2002 году. Один из основателей, Перри Чен, жил в Новом Орлеане, и мечтал о музыкальной славе. Когда он решил организовать концерт, то понял, что денег у него на это нет. Даже если он вложит все свои сбережения, то не вернет их, и может попрощаться с мечтой – вернуться в город своего детства Нью-Йорк. Именно тогда ему и пришла в голову идея «Кикстартера», которой он поделился спустя три года с Янси Стиклером. Тогда фабула проекта выглядела так: если человек хочет что-то организовать, но у него нет на это средств, он может рассказать о своей идее в интернете. А те, кто эту идею разделяет, помогут ему её воплотить. За это они получают бонусы в виде книг, билетов и т.п.
Янси был неизвестным музыкальным критиком, публиковавшим свои рецензии в сети. Он сразу отнесся к проекту довольно скептически. По его мнению, там, где мы предоставляем человеку возможность выбора, не получится «великого искусства». Но Чен заметил, что никому неизвестный скульптор из маленького городка не сможет попасть в известную галерею. А значит, его творчество тоже никто не оценит, а Сеть поможет ему стать известным. Этот довод оказался убедительным. Четыре года спустя, вместе с третьим партнером Чарльзом Адлером, они запускают рабочую версию сервиса Kickstarter. Что интересно, деньги на запуск проекта они собрали, фактически, тоже с помощью краудфандинга среди друзей и знакомых.
После бума краудфандинговых сервисов в США, появление отечественных аналогов было делом времени. Одним из первых сайтов подобного рода стал Planeta.ru, чуть позже появился Boomstarter.
Как устроен краудфандинг?
Конечно, стоит понимать, что краундфандинговые организации работают не безвозмездно. Обычно они берут процент от собранных средств, который варьируется в зависимости от того, будет ли платформа иметь права собственности на объект краундфандинговой компании.
Сегодня, в сети стала расти критика краундфандинговых платформ. Известно, что каждый проект проходит модерацию, и в последнее время наблюдается тенденция, что проходят её потенциально наиболее успешные, с точки зрения самой площадки, проекты.
Мотивы площадки в этом случае предельно понятны: если проект не собирает в отведенное время необходимую сумму, то все средства возвращаются пользователям. Но это, к сожалению, лишает средств к развитию многие интересные проекты, ориентированные на нишевую аудиторию.
Краудинвестинг
Но что, если ваша идея или стартап требует действительно больших вложений? Может быть, вы хотите строить автомобили, а не записывать новые песни? Для этого существует другой инструмент – краундинвестинг.
Принципиальное отличие краудинвестинга от краудфандинга заключается в том, что инвесторы получают долю в акционерном капитале компании, со всеми неприятными бонусами в виде рисков потери вложений. Краундинвестинг отличное решение для тех предприятий или стартапов, которые не имеют достаточной кредитной истории или убедительного бизнес-плана для банков и венчурных инвесторов. Это, в первую очередь, маленькие предприятия, которым нужны небольшие инвестиции для расширения своего дела. Из-за специфики их рынка, нет оснований надеяться на экспоненциальных рост их бизнеса, а значит, и на венчурные инвестиции.
Миру известны успешные краундинвестинговые проекты. Например, пикопроектор Touchpico с сенсорным изображением. Этот гаджет, размером с внешний жесткий диск, может выводить на поверхность изображение диагональю до 80 дюймов. Проектор снабжен стилусом, движения которого отслеживает интегрированная в TouchPico инфракрасная камера. Кроме этого, есть аудиоразъём, HDMI-порт и Wi-Fi-модуль, который позволяет проецировать на любую поверхность любое изображение с мобильных устройств и ПК.
Другой пример — первый в мире социальный робот Jibo. Своеобразный домашний помощник, который может стать полноценным домашним любимцем. Увидеть его можно в ролике на YouTube.
Краудлендинг
Еще одной формой краундфандинга можно назвать P2P-кредитование, или краундлендинг. Эта альтернатива банкам и микрофинансовым организациям позволяет получать кредиты физическим лицам от физических лиц. С помощью интернет-сервисов кредитор и заемщик могут найти друг друга и условиться обо всех тонкостях договора финансирования.
Получить деньги с помощью кранудлендинга довольно просто. Все, что нужно сделать, это оставить заявку на сайте и дождаться её подтверждения. Сервис может подтвердить её автоматически, если ваши параметры и параметры кредитора совпадают. Либо кредитор сам находит вас и подтверждает заявку вручную. 
Несмотря на всю простоту оформления, никто не обещает, что деньги дадут всем и сразу. Сервис всегда запрашивает данные соискателя в бюро кредитных историй. На её основе соискатель получит кредитный рейтинг, опираясь на который будет назначена ставка по кредиту. Диапазон ставок обычно колеблется от 8 до 35 процентов в год, а срок предоставления не превышает двух лет.
Особенностью краундлендинга является то, что в роли кредитора выступает не финансовая организация, а физическое лицо или группа лиц. Но договор займа заключается именно с системой, за процент от суммы кредита. Кстати, кредиторы, которые получают доход на P2P-сервисах, обязаны платить налог на доходы физических лиц.
Но даже учитывая все вышеизложенное, краундлендинг — выгодное вложение средств, так как процентные ставки по сравнению с банковскими депозитами ощутимо выше.
По сравнению с микрокредитами, процентные ставки в которых бесконечно высоки, краундлендинг является более выгодным для заемщика.
Краудсорсинг
Итак, в современном мире крауд-технологии стали мощным аккумулятором ресурсов, которые предприниматели могут применять на благо своих проектов. С их помощью запустить свой стартап может действительно любой человек, и это действительно замечательно. Кто знает – может, именно в это время в одном из российских общежитий на Boomstarter «заливают» новый Uber.
А вы уже использовали крауд-технологии в своих проектах? Поделитесь опытом в комментариях!
Что такое краудинвестинг простыми словами — виды и принцип работы
В последние годы практика инвестирования набирает обороты. Каждый стремится приумножить свои доходы и вложить свободные средства в какой-либо бизнес или проект. К сожалению, для начала серьезных инвестиций требуется солидный капитал, и далеко не все обладают им. В таком случае, на помощь начинающим инвесторам приходит краудинвестинг. Краудинвестинг — относительно новое понятие для российского рынка, поэтому необходимо разобраться, что это такое и как это работает.
Понятие краудинвестинг
Краудинвестинг (от англ. Crowdinvesting — дословно, «инвестирование толпой») — это один из видов краудфандинга, при котором множество мелких инвесторов совместно вкладываются в стартап и получают определенный доход.
Краудфандинг и краудинвестинг отличаются друг от друга. Первый подразумевает безвозмездную передачу денег на создание продукта. Максимум, что получит вкладчик — какой-либо товар или сувенир в качестве благодарности.
Второй является самым настоящим инструментом для получения прибыли: вкладчики вносят деньги, рассчитывая на хорошее финансовое вознаграждение.
Лучше понять, что такое краудинвестинг, поможет короткое видео:
Участники
В процессе краудинвестинга участвуют несколько сторон:
Площадка представляет собой место сбора инвесторов и заемщиков. Она занимается:
За свои услуги площадка взимает комиссию, размер которой составляет от 2 до 10%.
Некоторые платформы проводят платежи при помощи трастов, которые дополнительно снимают от 2 до 3% от общей суммы. Перед инвестированием стоит внимательно читать договор и уточнять о наличии дополнительных комиссий.
Инвесторами могут выступать не только физические лица. Вкладывать средства в развитие компаний можно юридическим лицам и венчурным фондам.
Согласно опросу, проведенному кандидатом экономических наук Володиным С.Н. и его коллегами, большинство вкладчиков работает в следующих областях:
На основании этого можно сделать вывод о том, что основными источниками финансирования краудфандинговых платформ являются частные инвесторы, у которых есть деньги «под подушкой», так называемые бизнес-ангелы.
Исследования показали, сколько люди готовы вложить в краудинвестинг:
Заемщиком обычно выступает юридическое лицо. Однако, деньги на свои проекты могут собирать и простые люди. Зачастую привлекают инвестиции те, кому по каким-либо причинам отказали в банковском кредите.
Принцип работы краудинвестинга
Если разобраться, принцип работы краудинвестинга не так сложен. Вкратце его демонстрирует следующая схема:
Начинается весь процесс с того, что определенный человек создает свой проект или компанию и начинает искать средства для финансирования. В результате он принимает решение использовать для этого краудфандинговую площадку.
Она проводит оценку проекта, анализирует полученные данные и заносит их в свой каталог. Затем площадка начинает поиск тех, кто готов вложить свои средства в финансирование.
Наличие площадки не является обязательным условием. Компании и инвесторы могут сотрудничать напрямую.
Инвестор посещает сайт этой платформы, определяется со своим выбором и подает заявку на заключение договора. С ним связываются сотрудники, уточняют некоторые вопросы и помогают при совершении сделки. Иногда обходится без этого, деньги, в таком случае, перечисляются автоматически при оплате на сайте.
Платеж обрабатывается площадкой и поступает на счет компании, которая использует его для своего развития. Через определенное время она должна вернуть часть средств площадке, которая перераспределяет их между вкладчиками.
Виды краудинвестинга
Краудинвестинг делится на несколько видов, в зависимости от участвующих лиц и способа распределения дохода.
Вид 1. По типу участвующих лиц
P2P (peer to peer). Вкладчик и заемщик являются физическими лицами. На сегодняшний день такой вид инвестирования развит довольно слабо. Связано это с очевидными минусами:
P2B (peer to business). Множество частных лиц инвестирует в компанию или предпринимателя. Данный вид получил гораздо большее распространение как в России, так и в мире, ввиду меньшего количества минусов.
Вид 2. По способу распределения дохода
Роялти. В этом случае инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли предприятия. Чаще всего таким методом финансируются фильмы, спектакли и другие творческие проекты (инвесторам возвращается часть от кассовых сборов).
Интересный факт: иногда проекты с таким распределением дохода бывают очень экстравагантными. Например, в сети существует площадка Upstart, которая позволяет человеку «продать душу» на десятилетний срок. Человек говорит, на что ему требуются средства, а вкладчики помогают в их сборе. После этого он платит им часть от своей прибыли в течение 10 лет.
Краудлендинг (народный заем). Стандартный вид краудинвестинга. Физические лица занимают деньги другим людям или компаниям, а те возвращают их с процентами.
Акционерный краудфандинг. Инвестор получает не деньги, а долю в компании, которая выражена акциями. В результате он становится полноценным совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.
Плюсы и минусы краудинвестинга
Преимущества и недостатки этой деятельности для краудинвестинговой платформы можно не рассматривать. Если коротко, то она получает прибыль, но выполняет очень много работы. Ознакомимся с плюсами и минусами такого способа инвестирования для вкладчиков и заемщиков.
Для стартапов и предпринимателей
Обобщая можно сказать, что краудинвестинг отлично подходит для начинающих предпринимателей, не имеющих залога и собственных средств. Профессионалам этот метод финансирования не так интересен, поскольку они могут привлечь инвестиции гораздо быстрее.
Для инвесторов
Вывод: краудинвестинг несет в себе очень много плюсов для вкладчика. Чтобы минимизировать риски, необходимо тщательно выбирать платформу для совершения сделок и проект для инвестирования.
Краудинвестинг в России
Краудинвестинг пришел в Россию в 2012 году.
Первой компанией, которая начала заниматься этой деятельностью, стала платформа SmartMarket.net. Минимальная сумма инвестиций составляла 30000 рублей. Фирма ориентировалась именно на микроинвесторов. Платформа привлекла более 1,5 миллиона долларов инвестиций, но через несколько месяцев прекратила свою работу.
Интересно: на эти годы пришелся настоящий мошеннический бум. Аферисты, пользуясь незнанием населения, заманивали его к себе. Красивые иностранные слова «краудинвестинг» и «краудфандинг» буквально затмевали людям разум. К сожалению, мало что изменилось.
Второй заметной фигурой на рынке краудинвестинга стала площадка JumpStartupper. Вначале своей работы она специализировалась на акционерном краудфандинге и была закрытой для большего числа вкладчиков. Затем она провела ребрендинг и сменила название на VCStart. Однако, изменения не помогли компании удержаться на плаву. В 2015 году проект закрылся из-за недостаточного интереса аудитории.
Последний гигант краудинвестингового рынка России — площадка StartTrack. Она начала деятельность в 2013 году и продолжает функционировать до сих пор. Отбор стартапов очень строгий: они должны иметь хороший потенциал роста и стабильно функционировать на протяжении некоторого времени. Тем, кто только продумывает запуск проектов, работать с площадкой не получится.
StartTrack привлекла капитала на несколько миллиардов рублей.
Самые популярные сферы для инвестиций, это:
Оставшийся 21% поделили между собой IT-технологии, здравоохранение и промышленность.
Компания постоянно развивается и имеет далеко идущие планы. Однако, несмотря на все успехи, она заметно отстает от западных конкурентов. Связано это с общей слабостью российского краудинвестингового рынка.
Причины слабого развития краудинвестинга в России
По сравнению с США и Европой, где доля краудинвестинга в кредитовании неуклонно растет, Россия находится далеко позади. Такая ситуация возникла из-за совокупности следующих факторов:
Из вышеперечисленного видно, что в России сложилась довольно печальная ситуация. Однако, даже несмотря на все это, рынок краудинвестинга показывает стабильный рост в течение последних лет.
Ниже представлен график суммарных инвестиций:
Пути решения проблем
В последние годы государство стремится повысить инвестиционную грамотность населения: создаются федеральные программы и проекты, всячески стимулируются вложения в экономику (например, индивидуальный инвестиционный счет).
Для того, чтобы познакомить людей с краудинвестингом, потребуется:
Идеальным решением стало бы совмещение всех вышеперечисленных мер. В реальности, это вряд ли случится, но даже выполнение одного пункта из списка заметно повысит популярность краудинвестинга.
Краудинвестинговые платформы
Вкладчик может инвестировать как в российские, так и в иностранные компании. Каждая из них имеет минусы и плюсы, выбор — личное дело каждого. Рассмотрим несколько краудинвестинговых платформ.
Зарубежные площадки
Краудинвестинговые платформы существуют по всему миру. Большая часть компаний находится в США и Европе. Ниже представлена инфографика, отражающая количество платформ по странам и потенциал их развития.
Рассмотреть все площадки не представляется возможным. Рассмотрим лидеров отрасли.
Площадка 1. Funding Circle
Английская компания. Является мировым лидером в области краудинвестинга. Среди ее вкладчиков числятся транснациональные компании и даже правительства некоторых стран.
Средняя доходность — 6,2% годовых. Для европейских организаций это очень высокий показатель, он превышает доходность по депозитам в 3 раза (Европейские банки дают около 2% за год).
Площадка 2. Republic
Популярный французский сервис. Большая часть проектов работает по принципу акционерного краудфандинга.
Площадка предоставляет возможность стать настоящим криптоинвестором. Пользователь получает доступ к IEO, закрытым продажам, покупке токенов.
Краудинвестинг площадки России
Площадка 1. StartTrack
Крупнейшая платформа России, доказала свою надежность и заработала авторитет среди вкладчиков. Предоставляет два варианта для заработка: заключить договор займа (доходность около 25% годовых) и приобрести долю активов компании.
Особенности площадки:
Все сделки можно совершать онлайн. Процедура занимает не больше пяти минут.
Площадка 2. Город денег
Компания специализируется на кредитовании малого бизнеса. Большая часть предприятий, представленных на сайте, работает в сфере торговли и услуг. Сотрудники утверждают, что все предприниматели имеют незапятнанную кредитную историю и солидный годовой доход.
Особенности платформы:
Площадка отлично подойдет для начинающих, поскольку работает с пользователями без аккредитации и позволяет начать с малой суммы.
Компания состоит в рабочей группе по краудинвестингу при Центробанке РФ. Специализируется на выдаче краткосрочных займов под высокие проценты.
Особенности платформы:
Кроме вышеперечисленного, площадка имеет свой отдел по работе с дебиторской задолженностью. Это позволяет повысить процент возврата средств до 95,4%.
Площадка 4. Venture Club
Представляет собой венчурный фонд, доступный для ограниченного количества клиентов. Немного отличается от классического краудинвестинга. Чтобы получить доступ к инвестициям, необходимо совершить единоразовый взнос 100000 рублей.
Инвестор имеет возможность получать прибыль двумя способами: приобрести долю предприятия или выдать кредит.
Краудинвестинг без помощи площадок
Некоторые компании предпочитают привлекать средства частных инвесторов через свой сайт, блог или офис.
Компанию для инвестиций напрямую необходимо выбирать с особой тщательностью. В сети полно мошеннических предложений. Такого рода вложениями следует заниматься только опытным инвесторам.
В качестве примера можно привести две компании: «SkyWay» и «Додо пицца».
Первая называет свой способ привлечения клиентов не иначе как многоуровневый краудфандинг. Суть его в том, что инвесторы получают часть прибыли приглашенных ими людей.
В сети полно противоречивых отзывов о фирме SkyWay, многие считают ее финансовой пирамидой и говорят, что «многоуровневый краудфандинг» лишь красивое название.
Вторая действительно ведет деятельность. Основатель компании сознательно отказался от инвестиций венчурных фондов и сделал выбор в пользу краудинвестинга. Любой желающий может вложить деньги в компанию.
Подробнее о том, как это сделать, рассказывает основатель Додо Пиццы в презентации для инвесторов:
Примеры успешных краудинвестинг-компаний
Компания 1. ReWalkRobotics
Компания привлекла более 3,3 миллионов долларов на израильской краудинвестинговой платформе. Фирма не обнародовала данные о возврате инвестиций, но, судя по отзывам вкладчиков, они получили 450% прибыли.
Компания 2. E-Car Club
Компания по прокату автомобилей. Собрала более 150000 фунтов стерлингов на одной из английских площадок. Спустя короткий срок фирмой заинтересовался европейский гигант этой отрасли — Europcar. Сумма сделки не разглашалась, но вкладчики получили около 70% прибыли.
Компания 3. Search in MENA
Онлайн рынок для B2B из объединенных арабских эмиратов. Привлек 140000 долларов. Спустя некоторое время решил выкупить акции у своих инвесторов, что принесло им 160% чистой прибыли.
На российском рынке тоже достаточно компаний, которые смогли собрать солидные средства краудинвестингом. Перечень представлен в таблице:
Краудинвестинг — новая альтернатива традиционным инвестициям, как для компаний, так и для инвесторов. Он выгоден обеим сторонам: предприниматели могут реализовать свои смелые идеи, которые не нашли отклика у крупных инвесторов, а простые люди получить хороший доход и приобщиться к финансовому рынку. Россия сильно отстает от запада в этом направлении, однако, отрасль развивается и с каждым годом приобретает все большую популярность.
Если у Вас был опыт в краудинвестинге, делитесь им в комментариях. Я думаю другим читателям блога будет интересно о нем узнать.
Краудфандинг, краудлендинг, краудинвестинг. Как выбрать нужную «толпу»
Каждый предприниматель, который открывает новый бизнес, сталкивается с проблемой нехватки средств на развитие. Начинается поиск подходящего варианта: кредит, субсидии от государства, гранты. Но все эти варианты либо тяжело осуществимы, либо заранее обречены на фиаско.
И не так много предпринимателей, которые рассматривают краудфинансирование как способ привлечения денежных средств в свой бизнес. Происходит это по двум причинам: малой информированности и простого незнания.
В этой статье мы расскажем о различиях между краудфандингом, краудлендингом и краудинвестингом. А также узнаем есть ли у них жизнь за МКАДом.
Краудфандинг очень распространен в творческих кругах. Таким способом собирают деньги на свои проекты музыканты, художники, разработчики игр.
Самой известной площадкой для краудфандинга является Kickstarter.com. Они же являются первопроходцами в этой сфере. Российским же аналогом этой платформы является Boomstarter.ru
Существует два вида краудлендинга:
Краудлендинг очень удобен для бизнеса. Ведь предприниматель получает деньги без залога и с процентной ставкой ниже банковской.
Одной из самых популярных площадок для краудлендинга за рубежом является Lendingclub.com. В России же известны Город Денег (townmoney.ru) и Поток (investor.potok.digital)
Краудинвестинг сочетает в себе плюсы и от краудлендинга, и от венчурного инвестирования. Получается, что за счет распределения необходимого для компании «кредита» между несколькими донорами, повышается шанс сбора конечной суммы.
Известной мировой площадкой для краудинвестинга является Crowdcube.com. Российским аналогом является Starttrack.ru
Стоит сказать, что между краудлендингом и краудинвестингом очень тонкая грань. На просторах русскоговорящего интернета происходит очень большая путаница этих двух направлений инвестирования. Возможно, скоро термины «краудлендинг» и «краудинвестинг» станут взаимозаменяемыми.
Ситуация с краудинвестирование в России
Первые финансовые площадки начали появляться в России еще в 2010 году, но пик их развития пришелся на 2015 год. За это время «народное кредитование» прочно осело в странообразующих городах. До регионов этот тренд начал доходить только сейчас.
Например, в Волгоградском регионе стартует проект LiteStart по развитию краудинвестинга в городе и области. Этому способствует политика поддержки и развития малого предпринимательства. Заручившись поддержкой руководства Волгоградского региона, площадка готовится к своему старту. Данная платформа планирует также развивать финансовую грамотность населения.
Будем наблюдать за этой площадкой и искать похожие проекты в других регионах нашей страны.