Кредит на исполнение контракта что это
Как взять кредит на исполнение госконтракта? Преимущества, подводные камни, особенности оформления
Участие в госзакупках — отличный шанс получить неплохую прибыль и вывести бизнес на новый уровень. Но, чтобы компания могла выполнить свои обязательства по контракту, нужны деньги, а их не всегда достаточно. Хорошо, если в обороте предприятия есть средства — на финансирование договора можно взять часть оборотного капитала. Но если денег недостаточно, придется искать другие выходы, и кредит на исполнение контракта — один из них.
Когда выгодно брать кредит на исполнение контракта?
Цель госзакупок — получить прибыль за поставку. Цель оформления кредита — найти деньги на выполнение обязательств компании. Когда вы отдаете долг кредитору, вы также выплачиваете проценты, поэтому заем имеет свою стоимость. Здесь важно подсчитать, так ли выгодно брать кредит на исполнение контракта с точки зрения прибыльности.
Перед оформлением займа:
1. Посчитайте разницу между суммой, которую вы вложите в поставку (с учетом стоимости кредита), и прибылью, которую вы получите после выполнения заказа. Результат подсчетов расскажет о маржинальности договора. Выгодный контракт — высокомаржинальный, и брать на него кредит — более чем выгодно. А если маржинальность низкая или нулевая, смысла в займе практически нет.
2. Оцените, сколько именно денег вам нужно на исполнение контракта. Кредиторы не выдают 100% суммы, которая вам требуется по договору — чаще всего максимум половину, а то и меньше. Этих денег вам может не хватить, и из-за недофинансирования вы не сможете выполнить свои обязанности по договору.
Также стоит понимать, что кредит на финансирование контракта нужно потратить с конкретной целью. Вы не можете взять заем на один договор и закрыть старые долги. 
Где можно взять кредит на исполнение контракта?
Займы на исполнение контракта предлагают:
В банках условия наиболее выгодные. Процентная ставка по таким кредитам не превышает 17% и может быть даже ниже, срок выплат составляет несколько лет. Но есть и минусы. Вам, скорее всего, придется ждать 15-20 рабочих дней, пока вашу заявку будут рассматривать. Такой срок может быть критичным, если найти деньги на исполнение контракта нужно срочно. Также банки требуют большой пакет документов и часто запрашивают дополнительные данные о вашем бизнесе. Нередки ситуации, когда кредит на финансирование контракта не выдают без залога или поручительства третьих лиц. Особенно часто такие требования выдвигают к заемщикам, которые просят крупные суммы в несколько миллионов. Вам будет нужно заложить имущество (машину, недвижимость, технику, средства на депозите и т. д.) или привлечь поручителей. Кроме того, потребуется обязательно открыть расчетный счет в учреждении, которое выдает вам заем. Таким образом, брать кредит на исполнение контракта выгодно, но сложно из-за тщательной проверки со стороны кредитора.
В микрофинансовых организаций взять кредит такого рода намного проще. Требования к заемщикам не такие строгие — МФО требуют только основные документы. Кроме того, расчетный счет открывать не нужно. Процентная ставка составляет 15-20% — чуть дороже, чем в банках. Но сроки кредитов на исполнение контракта в микрофинансовых организациях короче и составляют 12-18 мес.
Краудлендинговые площадки — это сайты, на которых можно собрать коммерческие инвестиции от физлиц. Это относительно новый способ кредитования, который, тем не менее, набирает все больше оборотов. Краудлендинг вам подходит, если вы ищете крупные суммы (до 5 млн руб.). Но и годовые ставки здесь выше и составляют до 25%. 
Кому дадут кредит на исполнение контракта?
Банки, МФО и краудлендинговые площадки выставляют к заемщикам похожие требования. Вы сможете рассчитывать на заем, если:
· ранее успешно заключали и реализовывали контракты на больше суммы;
· имеете хорошую кредитную историю;
· можете доказать прибыльность своего бизнеса.
Кредиторы учитывают также ваш опыт в бизнесе. Если ранее вы заключали контракты на суммы до 3 млн руб., а сейчас хотите взять кредит на 5 млн руб., вам его могут не оформить. Но если вам и в этот раз нужно до 3 млн руб., то шанс на одобрение высокий.
С кредитной историей ситуация такая же, как и со всеми прочими займами. Если у вас были просрочки по прошлым кредитам, в лице кредитора вы будете недостаточно благонадежным заемщиком. Но ситуацию можно исправить, например, отдав имущество под залог.
Прибыльность бизнеса — важный фактор, поскольку вам нужно показать свою платежеспособность. Если ваша компания заняла устойчивое положение на рынке и постоянно наращивает капитал, кредитор, скорее всего, согласится выдать вам кредит. Но убыточные предприятия, как правило, не получают займы — хотя и в таком случае можно исправить ситуацию, заложив имущество.
В некоторых случаях, когда заемщик просит крупную сумму, кредиторы также могут отказывать в выдаче займа без залога имущества и поручителей. И вы точно не получите кредит на исполнение контракта, если не предоставите полный пакет необходимой документации, будете скрывать сведения о своем бизнесе или подделаете документы.
Какие документы нужно подавать для оформления займа?
Все кредитные учреждения и платформы требуют примерно одинаковый пакет документов, среди которых:
· учредительные документы (регистрационные свидетельства, лицензии, устав и т. д.);
Список может быть базовым или расширенным — все зависит от того, куда вы обращаетесь за кредитом. В любом случае вам нужно подавать актуальный и полный пакет документов. Например, если вы принесете кредитору просроченную лицензию, в займе вам откажут. Информация о вашем бизнесе, которую вы предоставляете, должна соответствовать требованиям кредитора. Долги по налогам и разного рода просрочки существенно снижают ваши шансы на получение кредита для бизнеса. Но если ваш бизнес недостаточно прибыльный, не стоит отказываться от идеи получить кредит — вы все еще можете улучшить ситуацию посредством залога имущества или поручительства третьих лиц. 
Как оформить заем на исполнение контракта?
Если вы хотите поучаствовать в закупках, то подумайте о поиске денег еще до отправления заявки. Компания, которая выиграла тендер и подписала контракт, должна как можно быстрее приступить к выполнению своих обязанностей. Но вместо этого вы будете искать кредитора, готовить документы и решать прочие вопросы, связанные с кредитом. Как результат, вам придется выплачивать штрафы. А еще вас внесут в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), что лишит вас права подаваться на тендеры ближайшие несколько лет.
Поэтому искать кредитора и кредитную программу нужно заранее. Лучше всего — обратиться в банк, в котором у вас уже открыт расчетный счет. Обычно кредиторы благосклонно относятся к постоянным клиентам, поэтому предлагают займы на особо выгодных условиях. Кроме того, ваш банк уже знаком с вашей компанией — в базе есть часть верифицированных документов, благодаря чему проверка данных не займет много времени.
Но не все банки готовы выдать кредит на исполнение контракта по выгодному для вас тарифу. Если вы не хотите тратить время и искать другое банковское учреждение, можете прибегнуть к краудлендингу. Чтобы найти инвестиции, не нужно даже выходить из офиса — и поиск денег, и их перечисление происходят онлайн. Вам нужно только оставить заявку на краудлендинговой платформе, ввести свои данные и загрузить скан-копии документов. Если инвесторы вами заинтересуются, уже через 2-3 дня вы получите нужную сумму.
В МФО процедура рассмотрения заявки и выдачи кредита также достаточно быстрая. Но, в отличие от банков, микрофинансовые организации нужно изучать тщательнее. Перед походом в учреждение стоит ознакомиться с отзывами заемщиков и проверить, легально ли работает МФО — иначе есть шанс попасть на «черного» кредитора.
1 из 2 
Как погашать заем?
Кредит на исполнение контракта тесно связан с условиями самого договора госзакупок. Проценты вы в любом случае должны выплачивать каждый месяц. А вот график платежей по основному долгу вам назначат исходя из сроков, в которые заказчик будет перечислять вам деньги. Это еще один фактор, который нужно учитывать при выборе кредитора и кредитной программы. Если график платежей не совпадает с условиями контракта, от кредита стоит отказаться, иначе вы столкнетесь с кассовыми разрывами.
Кредит на исполнение контракта что это
Кредитная линия под госконтракт
Открыть линию
Получите деньги на исполнение контракта
Получите предварительное решение
Укажите в контракте счет Тинькофф
Быстро принимаем решение о кредите на госзакупку
Предварительное одобрение без счета
Потребуется ИНН, номер закупки и выписка из вашего банка
Минимум документов для рассмотрения
Узнайте максимальный лимит по номеру закупки
Получите предварительное решение о сумме кредитной линии до участия в торгах
Возвращайте долг после платежа
Списываем долг, когда заказчик переводит вам деньги
Все для госзакупок в одном банке
Для участия в электронных торгах
Для подачи заявок и исполнения контрактов
Подпись для бизнеса
Для регистрации на сайте госзакупок и участия в торгах
Для получения оплаты по госконтракту
8 800 755-11-10
© 2006–2021, АО «Тинькофф Банк», официальный сайт, лицензия ЦБ РФ № 2673.
Услуги по поиску и сопровождению торгов оказывают АО «ПФ «СКБ Контур», ООО «Компания «Тензор», АО «Центр развития экономики»
Кредит для бизнеса
на исполнение контракта
Кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ — особая форма кредитования, предназначенная для пополнения оборотных средств поставщика/исполнителя в целях обеспечения выполнения заказа, полученного в результате победы на торгах.
Что такое кредит на исполнение контракта
Выдается только юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям под определенный проект. В данном случае — под исполнение контракта. От обычного кредита займ на финансирование госконтракта отличается оперативным сроком рассмотрения заявки, быстрым оформлением необходимой документации.
Как получатель может расходовать заемные средства:
Если выяснится, что кредитополучатель потратил деньги не по целевому назначению, ему грозят крупные штрафные санкции.
Условия для предоставления кредита на исполнение
В финансовых организациях условия кредитования для исполнения госконтракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ могут отличаться. Обычно финансовое обеспечение для пополнения оборотных средств предоставляется юридическим лицам на следующих условиях:
Выдача средств происходит путем их перечисления на расчетный счет кредитополучателя. Валюта займа — российские рубли
Документы для кредита на исполнение контракта
Минимальный список документов, который в обязательном порядке потребует банк от заемщика:
Банк может потребовать от потенциального кредитополучателя предоставить дополнительную документацию. Например:
Как получить кредит на исполнение контракта
В соответствии с Постановлением Правительства №2134 от 16.12.2020 установлены новые требования к банкам, которые имеют право выдавать кредиты на исполнение контрактов по 44-ФЗ. Согласно закону, размер собственных средств (капитал) финансовых организаций должен быть не менее 300 млн. руб. по состоянии на отчетную дату.
Также учитывается кредитный рейтинг банка. К финансированию госконтрактов допускаются организации, чей уровень по национальной шкале АКРА не ниже «B-(RU)», по шкале Эксперт РА – «ruB-».
Перечень банков, соответствующих установленных законодательством требований, размещается на сайте Минфина РФ. Данные регулярно обновляются, информация публикуется в открытом доступе.
Требования заемщика для кредита на исполнение
Требования к потенциальному кредитополучателю зависят от конкретного банка. Заемщик имеет больше шансов на одобрение кредита, если он:
При рассмотрении заявки на кредит финансовые организации также обращают внимание на наличие спецсчета, состояние кредитной истории. Займ сложно получить лизинговым и страховым организациям, владельцам МФО и т.д.
Что необходимо учесть перед получением кредита на исполнение госконтракта
Вывести большую сумму из оборота способна не каждая компания. В таких ситуациях выручают кредиты на госконтракты. Условия кредитования, требования к заемщикам в банках могут отличаться, но объединяет такие займы оперативность рассмотрения заявки. Как правило, на это требуется 1-2 дня. К тому же, потенциальный заемщик может подать заявку в несколько банков одновременно, что существенно повысит шансы на одобрение кредита.
Займ на финансирование госконтракта — это отличная возможность субъектам малого и среднего предпринимательства в кратчайшие сроки развить бизнес и расширить клиентскую базу за счет исполнения госзаказа даже без средств на его реализацию.
Преимущества тендерного кредита и его отличие от кредита на исполнение контракта
Предлагаем разобраться в преимуществах тендерного кредита и его отличии от кредита на исполнение контракта.
Тендерный кредит
Этап: подача заявки на участие
Задача: обеспечение заявки на участие в тендере
Специфика: выдается на счет в рамках ЭТП под конкретную процедуру
Тендерный кредит позволяет быстро получить денежные средства, необходимые для участия в закупке. Эти средства могут быть использованы только для обеспечения заявки и выдаются не на счет организации, а на счет ЭТП, где и проводится закупочная процедура.
Тендерный кредит особенно полезен для организаций, участвующих в нескольких процедурах одновременно. В подобной ситуации одновременное отвлечение части собственных средств из оборота компании может быть нецелесообразным или даже невозможным. В связи с этим использование кредита на обеспечение заявок – действительно хороший выход.
Напомню, что тендерный кредит предоставляется клиенту на срок проведения закупочной процедуры, а в случае победы заемщика и на срок подписания контракта. Как правило, комиссия за выдачу кредита не зависит от суммы займа, комиссия может зависеть от общего срока “заморозки” средств на ЭТП.
К преимуществам Тендерного кредита можно отнести: сжатый срок рассмотрения (от 1 дня), отсутствие необходимости в залоге, а также то, что все оформляется через Интернет.
Кредит на исполнение контракта
Этап: исполнение контракта
Задача: обеспечение исполнения контракта
Специфика: выдается на расчетный счет организации
Кредит на исполнение контракта – это целевой кредит, который выдается организации для пополнения оборотных средств и исполнения обязательств по контракту.
Основное отличие кредита на исполнение контракта онлайн от обыкновенного кредитования в банках – это скорость рассмотрения заявки и принятия решения. Чтобы получить кредит в банке, необходимо собрать большой пакет документов, провести ряд встреч и только после этого начать ждать решения о рассмотрении. Часто это слишком долгий срок ожидания. Для тех же, кому необходимо финансирование в моменте, и будет полезен кредит на исполнение контракта онлайн, который обычно выдается в течение нескольких дней.
Кредит на исполнение контракта и тендерный кредит в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ
Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ предоставляет клиентам специальные условия по оформлению тендерного кредита и кредита на исполнения контракта онлайн. Почему удобнее и выгоднее обращаться за кредитами и иными финансовыми продуктами именно к нашим специалистам?
Также наши специалисты работают с «отказными» случаями – мы поможем вам собрать подходящий пакет документов, чтобы убедить банки в вашей благонадежности. В особенности это бывает актуально для молодых компаний или для компаний с плохой кредитной историей, чье количество увеличилось в непростом для бизнеса 2020 году.
Зачем нужен кредит на исполнение контракта?
Кредит на исполнение контракта – это востребованный финансовый продукт, который предназначен для поставщика, выигравшего тендер. Назначение такого кредита – решить возможные проблемы с обеспечением, которое является неотъемлемым условием контракта в торгах, проходящих по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Кредит на исполнение контракта позволяет поставщику, выигравшему тендер, не задействовать собственные средства, выводя их из оборота компании, но при этом обеспечить заказчику гарантии своей добросовестности.
Кредит на исполнение контракта – что говорит закон?
Для полного понимания законодательных нюансов следует обратиться к статье 96 44-ФЗ:
«3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц».
Таким образом, использование кредитных средств для обеспечения заявки является предусмотренной действующим законодательством практикой. Вопросы необходимости и расчета обеспечения по 44-ФЗ также четко освещены в статье 96:
«4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.
5. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.
6. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.
В рамках торгов по 223-ФЗ решение о необходимости внесения обеспечения и его размере определяются непосредственно заказчиком, однако они должны быть предельно ясно освещены в конкурсной документации и не противоречить действующему законодательству РФ. Зачастую Заказчик использует ту же формулу, которая применяется для расчета обеспечения по 44-ФЗ. Еще одна принципиальная разница между контрактами по 44-ФЗ и 223-ФЗ заключается в том, что спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном из аккредитованных Минфином банков, но по 223-ФЗ заказчик может устанавливать дополнительные требования по выбору банковской организации.
Актуальность и преимущества кредита на исполнение контракта
Кредит на исполнение контракта (КИК) становится все более востребованным – многие компании уже успели оценить его удобство и преимущества.
Кредит на исполнение контракта может быть шансом для желающих принять участие в торгах небольших предприятий, молодых компаний и ИП, так как позволяет не изымать из оборота финансовые средства, которые могут быть критично важными для малого или развивающегося бизнеса.
Для более крупных предприятий также решается проблема с выводом из оборота средств, но помимо этого КИК дают возможность принимать участие в нескольких торгах и поддерживать одновременно несколько контрактов без привлечения собственных средств.
Преимущество кредита на исполение контракта перед другим популярным в среде тендеров финансовым продуктом, банковской гарантией, заключается, в первую очередь, в том, что кредит получить обычно легче и быстрее, и требования к поставщику более скромные. Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой – банк представляет заказчику гарантию того, что поставщик исполнит свои обязательства, а в случае их нарушения выплатит пострадавшему заказчику оговоренную сумму и взыщет средства с поставщика. А кредит на исполнение контракта – это средства на спецсчете, полная сумма обеспечения, которая в случае недобросовестности поставщика перейдет к заказчику. Также КИК, в отличие от банковской гарантии, можно использовать в том случае, если заказчик устанавливает обеспечение наличными.
Условия получения кредита на исполнение контракта
Требования для успешного получения кредита могут различаться в зависимости от банка или текущих поправок к законодательству, однако мы перечислим самые распространенные из них:
За подробным перечнем документов необходимо обратиться непосредственно в сам банк, в котором планируется брать кредит.
Кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ
Кредит на исполнение контракта в ЭТП ГПБ – это самые привлекательные предложения от надежных банков и простая схема получения и расчета кредита на электронной торговой площадке.
Вы можете забыть о поездках в банк, очередях и «забытых документах» – консультанты помогут провести вам всю процедуру онлайн, без личных посещений и траты времени. Все заявки по КИК рассматриваются в сроки до двух часов – мы понимаем, насколько важна оперативность во время торгов, и не заставим вас долго ожидать результата.
На странице заявок вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета предварительного размера кредита и процентной ставки по нему, а также оставить заявку на обработку нашим специалистам. Мы гарантируем индивидуальный подход, быстроту в оформлении кредита и прозрачные условия договора. Реализуйте свои преимущества в конкурентной борьбе с ЭТП ГПБ!