Лучше бесконечный ужас чем ужас без конца
Лучше ужасный конец, чем ужас без конца
Лучше ужасный конец, чем ужас без конца.
Фердинанд фон Шилль.
Сегодня я хотел бы подробнее разобрать с вами одну из представленных в той статье ловушек, а именно — неприятие потерь. Вы даже не представляете, насколько это мощный инструмент продаж и удержания клиента в финансовой индустрии.
Когда-то я увлекался продажами, прочел уйму литературы и прошел много тренингов на эту тему, но это не стало сферой моей деятельности. Не продажник я… но зато знаю все приемчики. Так вот, один из популярных приемов — это работа со страхом. Задача продажника — выявить его, довести до абсурда и стать спасителем для клиента. Именно на страхе и жадности построены все продажи в финансовом мире. Сегодня мы поговорим именно о нем — о страхе потерь.
Впервые об этом заговорил Даниэль Канеман. Часть своих идей он описал в книге «Думай медленно, решай быстро», рекомендую.
Подавляющее большинство продаж в финансовой индустрии построено на страхе потерь. Другими словами, вам продают упущенную выгоду: «Иван Иванович, вот если бы вы купили эту акцию, то заработали бы 100500 процентов годовых. » Вот он, страх потери недополученной прибыли.
«Марья Ивановна, курс рубля нестабилен, и нам срочно нужен этот валютный портфель. Вы же не хотите потерять свои деньги?»
Этот же подход используется и во всех НСЖ, ИСЖ и unit-linked. Приходит человек с очередным полисом unit-linked, рекомендую его закрыть. Он уходит, и дальше всегда одинаковые вопросы: «А может, не надо? Там такой штраф большой! Может, еще потерпим… » Пять лет, десять, пятнадцать… Естественно, садимся и заново изучаем всю эту математику. Разница в том, что штраф — это явная потеря, которую ты почувствуешь уже сейчас, и мозгу сложно принять тот факт, что в будущем, оставшись, ты потеряешь еще больше.
Также на страхе потерь умело играют мошенники. Вы ж не хотите потерять всю эту сумму? Поэтому надо спасать.
Но за свою практику я понял одно: надо уметь резать и принимать убытки! Это всегда требует огромных усилий и дается эмоционально тяжело, но именно это в итоге и спасает вас.
То, о чем я пишу, касается абсолютно всего! Не держитесь за тонущий бизнес. Примите убытки и закройте его. Не держитесь за убыточную акцию, закройте ее и извлеките урок. Не держитесь за убыточные ноты и прочие продукты, которые вы приобрели и теперь боитесь потерять. Всегда помните, что страх потери — это прекрасная возможность выудить из вас еще немного, а потом еще чуть-чуть.
Да, поэтому я и перешел на работу с индексами: они практически сводят на нет страх потерь, так как ты осознаешь, что индекс не обанкротится, и процесс инвестиций становится куда комфортнее.
Итог. Научитесь принимать потери и делать выводы. Не держитесь за них и не лелейте свое горе. Если оказались в финансовой конторе, то просто знайте, что это прекрасный крючок, чтоб зацепить вас и выудить еще денег. Осознавая это, задумайтесь, что именно вам сейчас продают: страх потери или действительно что-то стоящее.
Как я премиальные карты использовал. Итоги 2021
За 2021 год вот что мне удалось сделать:
▪️ Сходить в бизнес-залы 21 раз. В среднем один проход по Lounge Key стоил бы мне 2400₽, но все эти деньги были компенсированы, +50400₽;
▪️ Оформить страховку для путешествия для 4 членов семьи. Если бы мы покупали полис за свои — мы бы выбрали более экономный вариант, чем тот, который банки дают премиальным клиентам. Полис обошёлся бы нам в 6400₽;
▪️ Использовать все 8 компенсаций по Airback, +19680₽;
▪️ Получить повышенный кешбэк, эффект от него в 2021 я могу оценить в +16000₽.
Итого, я получил в 2021 году товаров и услуг на сумму 92480₽, не заплатив за это из своих ни рубля. Рассказываю, как это было.
Оба банка предоставляют мне бесплатные проходы в бизнес-залы по Lounge Key. Называть я их не буду, чтобы не словить негатива за как бы рекламу. У одного банка поначалу это было 2 прохода в месяц, но потом они изменили условия, и сейчас это 4 прохода в месяц. У второго банка программа компенсации проходов в бизнес-зал гораздо скромнее — это 12 проходов в год. Есть и небольшой плюс: нет лимитов на месяц, можно хоть за один день использовать все 12 проходов.
В 2021 году я использовал 21 проход в бизнес-залы: 11 от одного банка и 10 от другого. Преимущественно это были проходы в гордом одиночестве, но не всегда.
Возможно, банкам эти проходы обходятся не так дорого. Но если бы я платил из своего кармана, это обошлось бы мне в 50400₽ за 21 проход.
Преимущественно это был мой «домашний» аэропорт Пулково, и стандартный рацион там примерно такой. Есть несколько видов супа, салата, горячего, гарнира, есть кофе-аппарат, булки, снеки, детское питание. Из алкоголя пиво «Балтика», красное и белое вино (русское) сегмента 500-600₽ за бутылку. Всё в неограниченном количестве.
Конечно, это еда уровня «качественная столовая». О ресторанном качестве говорить не приходится. Тем не менее, это неплохо сохраняет деньги, т.к. во время деловых поездок необязательно обедать где-то в городе, а можно просто приехать на полчаса раньше в аэропорт и поесть здесь.
В Краснодаре есть такие вот натуральные лимонады, люблю их.
У меня нет фото этой комнаты, так что взял из интернета. Наверху там есть темная комната с такими вот креслами-кроватями. Вообще, по правилам Lounge Key лимит посещения ограничен 3 часами. Но дежурные не ходили и не беспокоили, так что я поспал, проснулся, умылся, позавтракал, и в конечном счёте провел там часов 7.
Приятно удивила Уфа. Довольно скромный набор блюд, преимущественно в контейнерах для разогрева в микроволновке, но здесь есть Уч-почмаки! И неплохое итальянское красное из региона Апулия.
В Уфе также есть вкуснейшие морсы и лимонады.
Ещё один забавный момент. Возможно, вы в курсе, что на жд вокзалах теперь тоже есть бизнес-залы с доступом по Lounge Key / Priority Pass. Я хотел посетить такой на Ленинградском вокзале в Москве этой осенью. Но. Зал работает с 11:00! На часах было 10:00, и ждать я не хотел. РЖД такое РЖД.
У одного из банков есть такая программа для «премиальных клиентов покрупнее».
Представляет из себя эта программа компенсацию расходов в аэропорту. На год мне дали 8 Airback’ов с лимитом 2500₽ каждый. Итого максимальная сумма компенсации равна 20’000₽.
Так что я получил 19680₽ (1 балл = 1 рубль).
Один банк премиальным клиентам предлагает повышенный кешбэк. До 1 августа это было 4% на всё, но потом программу порезали, и сейчас это 3% на всё, но при условии оплаты с Google/Apple Pay. И вроде бы повышенный процент на накопительном счёте, но там крохи.
Эффект от повышенных кешбэков (+2% к стандартным условиям по одному банку до августа и +1% начиная с августа, а также редкое использование предложений от другого банка) я могу оценить в +16000₽ за 2021 год.
Повышенный кешбэк: 16000₽.
Получается, что я получил в 2021 году товаров и услуг на сумму 92480₽, не заплатив за это из своих ни рубля.
Я уверен, что подобные программы есть у всех крупных банков, и возможно, у некоторых из них даже более привлекательные условия.
Вам 115-ФЗ не нравился? Скоро он вам вспомнится тёплым и ламповым
115-ФЗ, наверное, жизненно не хватает и переживающие за чистоту наших помыслов и карманов законодатели, приняли ничуть не менее резонансный для бизнеса Федеральный закон № 423-ФЗ от 21.12.2021 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Данным нормативным актом как паровым катком прошлись по ряду устоявшихся бизнес-алгоритмов российских предпринимателей. Ну чисто подарок к новому году!
Итак, что же нового? Давайте прикоснемся к этому замечательному манускрипту:
1. Согласно нему, банки все больше и больше превращаются в контролирующий орган, выполняющего функции государственного, но при этом являющегося частным.. Теперь они будут не только решать степень белизны той или иной финансовой операции, но и делить бизнес на группы по степени «вшивости».
Юрлицам и ИПшникам теперь будет присвоен один из трех уровней риска совершения подозрительных операций:
Причем, тем юрлицам и ИП, которые по мнению банка отмывают деньги или по тому же мнению творят что-то в этом же духе, банк самостоятельно, во внесудебном порядке, перекроет возможность распоряжаться своими деньгами.
2. Законодатель наконец данным законом расшифровал понятие подозрительных операций.
Это операции с деньгами или имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
3. Компаниям и ИП с высоким риском откажут в переводе и выдаче денег, отключат от интернет-банка. Но имеется перечень операций, которые проводить таки будет возможно:
— выплата зарплаты (но не более той суммы, которую фирма перечисляет обычно);
— 30 000 рублей в месяц на ИП и на каждого его иждевенца;
— перечисление денег кредиторам при банкротстве, ликвидации, после исключения из ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
4. Если же юрлицо или ИП из ЕГРЮЛ/ЕГРИП исключили, то остаток денег ему вернут. Хотя как – непонятно…
Резюмируя: законодатель зачем-то в финансовых вопросах туману напускает еще больше, закладывая очередной уровень двойных стандартов. Кроме того, и этот аспект почему-то игнорируется как самим законодателем, так и СМИ, которые освещают данные процессы: принимать судьбоносные решения для одних людей, будут другие люди, на основании собственного субъективного суждения, заведомо не неся никакой ответственности за возможные убытки и иные негативные последствия.
С текстом данного замечательного нормотворчества можно ознакомиться здесь.
Оригинал материала положил сюда.
Никогда не ставьте против Америки. Предварительные итоги 2021 года
Фраза «Никогда не ставьте против Америки» («Never bet against America») была произнесена Уорреном Баффеттом 2 мая 2020 года на годовом собрании компании Berkshire Hathaway. Фраза стала крылатой в США, но не приобрела популярность в России. Оно и понятно: у нас гораздо моднее эту самую Америку хейтить. В 2020 году американский рынок продемонстрировал прекрасный результат, и неминуемый крах США скептиками был отложен на 2021 год. Что ж, год практически подошёл к концу, в пятницу уже будет католическое Рождество, и можно подвести предварительные итоги. Если вдруг результаты за эти 2 недели драматическим образом перевернутся, я обязательно вам сообщу.
В этом мини-исследовании я решил посмотреть, каковы результаты различных ETF с учётом дивидендных выплат с начала года по сей день.
Наиболее близкий к победителям результат у Канады (ETF EWC, +21%) и у Израиля (ETF EIS, +19.5%).
Здесь я попытался сравнить разные совокупности рынков. Так как подобные ETF предполагают самый широкий набор акций, то и в случае с США я взял не 500 крупнейших компаний, а индексный фонд VTI, в котором несколько тысяч американских компаний самой разной величины. Он прибавил +24% с начала года с учётом дивидендов, и к сожалению, мне не удалось найти такой стратегии, которая обогнала бы Америку.
Наиболее близкий результат у т.н. Frontier Markets (ETF FM), +21,5%. Это понятие включает рынки стран, которые даже до «развивающихся» по мнению мировых финансистов ещё не дотянули. Самыми крупными представителями этого ETF являются такие компании как Коммерческий Международный Банк Египта, казахстанский финтех Kaspi, телеком Safaricom из Кении, вьетнамские, пакистанские, марокканские и всякие перуанские компании.
ETF VT, объединяющий в себе вообще весь мир и являющийся мерилом фондового рынка всего мира, прибавил +15,5% в 2021 году.
Внутри США: секторы
Часто приходится слышать утверждение «американский рынок тащат раздутые технологические гиганты, и без них он был бы в заднице». Что ж, данный график наглядно демонстрирует, что это неправда.
Целых 3 сектора экономики из 11 показали результат лучше, чем технологический сектор (ETF XLK), который в свою очередь прибавил +31% с начала года с учётом дивидендов.
Внутри США: факторы
Худшим фактором в 2021 оказался Momentum. Если очень сильно упрощать, то этот фактор можно сформулировать как «если что-то растёт в цене, то оно и продолжит расти». ETF MTUM принёс скромные +10%.
Фактор Minimum Volatility (ETF USMV) дал +19%.
Широкий рынок акций S&P500, взвешенный по капитализации, оказался в 2021 оптимальным вложением, ни одному из популярных факторов его обойти не удалось.
Внутри США: размеры
Другой лагерь скептиков резонно замечает, что сохранять результат и не отставать от широкого рынка мне удаётся только потому, что я выбрал стратегию (S&P100), которая значительно обгоняет индекс S&P500.
Действительно, Mega-Cap индекс S&P100 (ETF OEF) немного обходит S&P500 в 2021 году. Но разницу 0,75% лично я считаю незначительной.
Компании средней капитализации (ETF VO) скромнее, +21%.
Компании малой капитализации (ETF VB) и компании микро-капитализации (ETF IWC) показывают слабый результат, +14% в 2021.
Пока что гипотеза «богатые станут ещё богаче», на которую я осознанно ставил 3 года назад, продолжает работать.
Это что же получается, S&P500 в 2021 никому не удалось побить за редким исключением?
Я отобрал ещё несколько стратегий, показавших рост значительно выше рынка, и они на графике:
Компании, связанные с разведкой месторождений нефти и газа (ETF XOP), дали +60%;
Компании, связанные с добычей и обработкой урана (ETF URA), имеют результат +51%;
Компании, занимающиеся строительством домов (ETF XHB), принесли +44%;
Полупроводники уже который год лучше рынка (ETF SOXX), +37,5%;
Компании, добывающие литий (ETF LIT), принесли +29%.
Это наиболее популярные стратегии, которые могли дать некоторое превышение над индексом S&P500 в уходящем году.
Забавно, но в моих «экспериментах» сверх индекса (какие-то появились в портфеле давно, и это были неосознанные решения) затесались такие компании как Livent Corp (LTHM, занимается литием) и Казатомпром (KAP, занимается ураном). Конечно же, среди этих «экспериментов» и атавизмов есть и такие компании, которые были значительно хуже широкого рынка.
Бонус: ARK Invest от Cathie Wood
В конце прошлого года в центре всех новостей был ETF-провайдер ARK Invest, и основательницу фонда Кэти Вуд называли чуть ли не пророком. Фонды от ARK показали хорошую прибыль в 2020, и на этом фоне в начале 2021 огромное количество частных инвесторов набились в фонды под их управлением.
У ARK есть ещё два фонда, которые запустились менее года назад, так что они в сравнении не участвуют, но они тоже в минусе.
Я планирую в 2022 немного снижать экспозицию на американские акции. Сейчас в американских акциях сконцентрировано 77,7% от всех моих акций в личном мини-пенсионном фонде. Поставлю нестрогую цель: снижение до 70%. Очень надеюсь, что в этом мне помогут новые возможности, которые появятся в апреле.
Лучше бесконечный ужас чем ужас без конца
«Лучше ужасный конец, чем ужас без конца» Фердинанд фон Шилль или размышления о страхе.
Как-то смотрела интервью с Фанни Ардан, где ее спросили чего она боится. Она ответила, что всего и ничего. Она сказала, что страх может внезапно ее накрыть перед выходом на сцену и при общении с некоторыми людьми. Что страх похож на черный тяжелый шар, который находится у нас внутри. И когда ты думаешь, что этот шар может повлиять на то, что ты делаешь, то не даешь ему раздуться и захватить себя. Мне так понравился этот образ страха, что я решила об этом написать.
Мне иногда говорят, что я смелая и ничего не боюсь. Не правда. Боюсь и еще как! Наверное, тактика у меня пробовать себя и идти вопреки своему страху. Хотя, бывает так накроет, что хочется под одеяло и спать, спать, спать. Становится холодно от мысли, что может произойти или от того, что уже произошло и ты ждешь во что это выльется. Страшно остаться одной, совсем одной. Страшно за родных и близких. Страшно не соответствовать. Страшно начать новую жизнь и позволить себе больше, а иногда и меньше. Как много страхов, как много черных шариков.
Страх нам дан для самосохранения, но физической угрозы в современном мире стало меньше, а инстинкты сохранились. Сложно бывает отличить страх, который действительно уберегает нас от чего-то и страх по инерции, связанный с установками и социальными правилами. Иногда уходит целая жизнь, чтобы понять, что бояться то было нечего. А иногда смелость наказывается последствиями и осторожность усиливается.
Когда я начинала много ездить по командировкам, я придумала себе такой ритуал: если что-то перед поездкой произойдет неприятное, то поездка пройдет замечательно. А даже радовалась, когда резала палец или забывала карту в банкомате. Я прямо ликовала от того, что там все будет хорошо. Ведь баланс соблюден.
Спустя время я поняла, что эта установка мне мешает. Надоело и пальцы резать, и переживать всякие неурядицы, потому что это вещи не связанные, да и глупость это какая-то и я решила не париться. И в первую же такую командировку я забыла важные документы, которые просто необходимо было привезти лично. Представляете мою панику? Расслабилась и на тебе! Первое, что приходит в голову – прошлая тактика работала безупречно, вернусь к ней. И даже вернулась на некоторое время.
Но разум подсказывал, что так не должно быть и я снова расслабилась, но с подстраховкой. В частности, написала чек-лист и бросила его в чемодан. Забыть что-то стало нереальным. Такое простое решение. Теперь я просто продумываю все возможные риски, связанные с поездкой и больше не болею, не режусь, не косячу перед вылетом.
Я перестала тревожиться и в последний раз меня очень удивило, как легко я пережила полет и все, что происходило в другом городе.
Вот так, постепенно, я отрабатываю свои страхи. Правда, некоторые из них требуют вмешательства специалиста, потому что самостоятельно выходит дольше. Но дышать, с каждым днем становится легче, а черные шарики становятся все меньше.
Пока писала текст, родилось такое стихотворение.
Лучше ужасный конец, чем ужас без конца
Лучше ужасный конец, чем ужас без конца.
Фердинанд фон Шилль.
Сегодня я хотел бы подробнее разобрать с вами одну из представленных в той статье ловушек, а именно — неприятие потерь. Вы даже не представляете, насколько это мощный инструмент продаж и удержания клиента в финансовой индустрии.
Когда-то я увлекался продажами, прочел уйму литературы и прошел много тренингов на эту тему, но это не стало сферой моей деятельности. Не продажник я… но зато знаю все приемчики. Так вот, один из популярных приемов — это работа со страхом. Задача продажника — выявить его, довести до абсурда и стать спасителем для клиента. Именно на страхе и жадности построены все продажи в финансовом мире. Сегодня мы поговорим именно о нем — о страхе потерь.
Впервые об этом заговорил Даниэль Канеман. Часть своих идей он описал в книге «Думай медленно, решай быстро», рекомендую.
Подавляющее большинство продаж в финансовой индустрии построено на страхе потерь. Другими словами, вам продают упущенную выгоду: «Иван Иванович, вот если бы вы купили эту акцию, то заработали бы 100500 процентов годовых. » Вот он, страх потери недополученной прибыли.
«Марья Ивановна, курс рубля нестабилен, и нам срочно нужен этот валютный портфель. Вы же не хотите потерять свои деньги?»
Этот же подход используется и во всех НСЖ, ИСЖ и unit-linked. Приходит человек с очередным полисом unit-linked, рекомендую его закрыть. Он уходит, и дальше всегда одинаковые вопросы: «А может, не надо? Там такой штраф большой! Может, еще потерпим… » Пять лет, десять, пятнадцать… Естественно, садимся и заново изучаем всю эту математику. Разница в том, что штраф — это явная потеря, которую ты почувствуешь уже сейчас, и мозгу сложно принять тот факт, что в будущем, оставшись, ты потеряешь еще больше.
Также на страхе потерь умело играют мошенники. Вы ж не хотите потерять всю эту сумму? Поэтому надо спасать.
Но за свою практику я понял одно: надо уметь резать и принимать убытки! Это всегда требует огромных усилий и дается эмоционально тяжело, но именно это в итоге и спасает вас.
То, о чем я пишу, касается абсолютно всего! Не держитесь за тонущий бизнес. Примите убытки и закройте его. Не держитесь за убыточную акцию, закройте ее и извлеките урок. Не держитесь за убыточные ноты и прочие продукты, которые вы приобрели и теперь боитесь потерять. Всегда помните, что страх потери — это прекрасная возможность выудить из вас еще немного, а потом еще чуть-чуть.
Да, поэтому я и перешел на работу с индексами: они практически сводят на нет страх потерь, так как ты осознаешь, что индекс не обанкротится, и процесс инвестиций становится куда комфортнее.
Итог. Научитесь принимать потери и делать выводы. Не держитесь за них и не лелейте свое горе. Если оказались в финансовой конторе, то просто знайте, что это прекрасный крючок, чтоб зацепить вас и выудить еще денег. Осознавая это, задумайтесь, что именно вам сейчас продают: страх потери или действительно что-то стоящее
Лучше ужасный конец, чем ужас без конца.
Лучше ужасный конец, чем ужас без конца.
Похожие цитаты
— Доктор, я буду жить? — А смысл?
— Доктор, я буду жить?
— А смысл?
Вы не любите кошек? Вы просто не умеете их готовить.
Вы не любите кошек? Вы просто не умеете их готовить.
Без пруда, не вытащишь и рыбки из него.
Без пруда, не вытащишь и рыбки из него.
Мыши плакали, кололись, но продолжали жрать кактус.
Мыши плакали, кололись, но продолжали жрать кактус.
Место клизмы изменить нельзя.
Место клизмы изменить нельзя.
Любимая, таких как ты, не было, нет и не надо.
Любимая, таких как ты, не было, нет и не надо!
В жизни каждого мужчины наступает момент, когда чистые носки.
В жизни каждого мужчины наступает момент, когда чистые носки проще купить.
Долг нагишом платят.
Долг нагишом платят.
Две вещи ненавижу — расизм и негров.
Две вещи ненавижу — расизм и негров!
Интересные цитаты
Смелые мысли играют роль передовых шашек в игре.
Смелые мысли играют роль передовых шашек в игре: они гибнут, но обеспечивают победу.
Иоганн Вольфганг Гёте
О чём скорбеть? — Клянусь дыханьем.
О чём скорбеть? — Клянусь дыханьем,
Есть в жизни два ничтожных дня:
День, ставший мне воспоминаньем,
И — не наставший для меня.
Мы не меряем Землю шагами, понапрасну цветы теребя.
Мы не меряем Землю шагами,
Понапрасну цветы теребя,
Мы толкаем её сапогами —
От себя, от себя!
Казалось бы, не капало не дуло, казалось бы, чего там на ночь глядя.
Казалось бы, не капало не дуло,
Казалось бы, чего там на ночь глядя,
Но всё-таки упали мы со стула,
Но всё-таки мы грохнулись с кровати.
Я слёзы лью; мне слёзы утешенье.
Я слёзы лью; мне слёзы утешенье;
И я молчу; не слышен ропот мой,
Моя душа, объятая тоской,
В ней горькое находит наслажденье.
О жизни сон! Лети, не жаль тебя,
Исчезни в тьме, пустое привиденье;
Мне дорого любви моей мученье,
Пускай умру, но пусть умру любя!
Вместе они любили сидеть на склоне холма.
Вместе они любили
сидеть на склоне холма.
Оттуда видны им были
церковь, сады, тюрьма.
Оттуда они видали
заросший травой водоём.
Сбросив в песок сандалии,
сидели они вдвоём.
Подпись к рисунку: «Жопа — вид спереди».
Подпись к рисунку: «Жопа — вид спереди».
Кого ж любить? Кому же верить.
Кого ж любить? Кому же верить?
Кто не изменит нам один?
Кто все дела, все речи мерит
Услужливо на наш аршин?
Кто клеветы про нас не сеет?
Кто нас заботливо лелеет?
Кому порок наш не беда?
Кто не наскучит никогда?
Призрака суетный искатель,
Трудов напрасно не губя,
Любите самого себя,
Достопочтенный мой читатель!
Предмет достойный: ничего
Любезней, верно, нет его.
Человек был создан в последний день творения, когда Бог уже утомился.
Человек был создан в последний день творения, когда Бог уже утомился.
Люблю перед дорогой дальней
Оргазм орально-генитальный.